আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন বা একটি বাড়ি কেনার জন্য আপনার অর্থ জোগাড় করার চেষ্টা করছেন না কেন, একজন আর্থিক উপদেষ্টা একটি অমূল্য সম্পদ হতে পারে।
উপদেষ্টারা আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থা মূল্যায়ন করতে পারেন, ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন এবং আপনাকে দেখাতে পারেন কিভাবে দায়বদ্ধতা কমিয়ে আপনার নেট মূল্যকে সর্বোচ্চ করা যায়।
যাইহোক, আপনার আর্থিক উপদেষ্টা থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে, আপনাকে কাজের জন্য সঠিক ব্যক্তি খুঁজে বের করতে হবে।
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার সন্ধানে থাকেন যিনি আপনাকে আর্থিক সাফল্যের জন্য সেট আপ করতে পারেন, তাহলে এই নয়টি সাধারণ সমস্যা থেকে দূরে থাকুন যা আপনার উপদেষ্টাকে একটি দুর্বল বিনিয়োগে পরিণত করতে পারে।
insta_photos/Adobe 
আপনার Google অনুসন্ধান পৃষ্ঠায় পপ আপ হওয়া প্রথম আর্থিক উপদেষ্টাকে কেবল কল করার জন্য এটি লোভনীয়, তবে মনে রাখবেন যে শীর্ষ ফলাফলটি আপনার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে।
প্রকৃতপক্ষে, শীর্ষ ফলাফল এমনকি সেরা আর্থিক উপদেষ্টা, সময়কাল নাও হতে পারে। কোম্পানিটি সার্চ ইঞ্জিনের জন্য তার ওয়েবসাইটটিকে অপ্টিমাইজ করার ক্ষেত্রে আরও ভাল হতে পারে, যার ফলে এটি পৃষ্ঠার শীর্ষে প্রদর্শিত হয়।
আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার জন্য গুগলিং বিকল্পগুলি নিয়ে থাকেন, তবে একাধিক উপদেষ্টার সাইটগুলিকে টেনে আনতে ভুলবেন না। কোন কোম্পানি আপনার জন্য সেরা মিল বলে মনে হচ্ছে তা নির্ধারণ করতে প্রতিটি সাইটের মাধ্যমে পড়ুন।
তারপরে, একাধিক আর্থিক উপদেষ্টার সাথে প্রাথমিক পরামর্শের সময় নির্ধারণের কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনি আপনার বিকল্পগুলিকে সংকুচিত করতে পারেন।
ড্রবট ডিন/অ্যাডোবি 
আপনি বিশ্বাস করেন এমন একজনের কাছ থেকে একটি ব্যক্তিগত সুপারিশ আর্থিক উপদেষ্টার মতো স্থানীয় সংস্থানগুলি খুঁজে পাওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে।
কিন্তু একই সময়ে, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার বন্ধু এবং পরিবারের সদস্যদের সম্ভবত আপনার মতো একই আর্থিক লক্ষ্য বা উদ্বেগ নেই। এর মানে তাদের সুপারিশগুলি আপনি যতটা আশা করেছিলেন ততটা নাও হতে পারে৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনার দাদা-দাদির আর্থিক উপদেষ্টা তাদের একটি সফল অবসরের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করেছেন। কিন্তু এর মানে এই নয় যে একই উপদেষ্টা আপনাকে আপনার ছোট ব্যবসা শুরু করতে বা আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে।
যদিও আপনার বন্ধুদের সুপারিশগুলি একটি ভাল সূচনা বিন্দু হতে পারে যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন, তবে আপনার নিজের আর্থিক চাহিদাগুলিও প্রথমে রাখা উচিত৷
ভিয়াচেস্লাভ ইয়াকোবচুক/অ্যাডোবি 
ফিডুসিয়ারি হল ব্যক্তি, কোম্পানি বা সংস্থা যারা তাদের ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম আর্থিক স্বার্থে কাজ করার প্রতিশ্রুতি দেয়।
লাইসেন্সপ্রাপ্ত, নিবন্ধিত বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের অবশ্যই তাদের ক্লায়েন্টদের অর্থ পরিচালনা করার সময় একটি উচ্চ নৈতিক মান পূরণ করতে হবে। এর অর্থ হল যে কোনো স্বার্থের দ্বন্দ্ব প্রকাশ্যে ঘোষণা করা এবং ক্লায়েন্টকে সঠিক আর্থিক পরামর্শ দেওয়া।
যদিও অনেক বিশ্বস্ত ব্যক্তি আর্থিক উপদেষ্টা, সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা বিশ্বস্ত নয়। আপনার অনুসন্ধানে, নিশ্চিত করুন যে তাদের ওয়েবসাইটে তাদের বিশ্বস্ত প্রমাণপত্রাদি প্রকাশ্যে ঘোষণা করে এমন একজনকে খুঁজে বের করুন।
সেভেন্টিফোর/অ্যাডোবি 
আমরা উপরে বলেছি যে Google-এ আপনি যে প্রথমটি খুঁজে পান তা উন্মত্তভাবে বেছে নেওয়ার পরিবর্তে বেশ কয়েকটি আর্থিক উপদেষ্টার উপর গবেষণা করা বুদ্ধিমানের কাজ।
কিন্তু আপনার কর্মজীবনের প্রথম দিকে একজন উপদেষ্টা খুঁজে বের করা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ যা এখনই নিজেকে সেট আপ করার জন্য কয়েক দশক ধরে আর্থিক সাফল্যের জন্য।
আপনি যদি কিছুক্ষণের জন্য কোন আর্থিক উপদেষ্টাকে বেছে নেবেন তা নিয়ে দুশ্চিন্তায় থাকেন, তবে এটি কেবল একজনের সাথে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট নির্ধারণ করার এবং এটি কীভাবে যায় তা দেখার সময় হতে পারে।
WavebreakMediaMicro/Adobe 
আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে, আপনাকে বিন্দু-শুদ্ধ জিজ্ঞাসা করতে হবে তারা কীভাবে তাদের অর্থ উপার্জন করে। তারা কি ঘন্টা বা মাসিক, ত্রৈমাসিক বা অর্ধ-বার্ষিক হার দ্বারা চার্জ করে?
যদি আপনার উপদেষ্টা একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ না করেন, তাহলে তারা কমিশনের মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করেন কিনা তা খুঁজে বের করুন, যা তৃতীয় পক্ষের উত্স থেকে অর্থপ্রদান।
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে কমিশন এবং কমিশনের উপর অর্থ প্রদান করা হয় (ফ্ল্যাট ফি এবং কমিশনের সংমিশ্রণের পরিবর্তে), এটি একটি বিশাল লাল পতাকা।
যেহেতু আপনার আর্থিক উপদেষ্টার একটি নির্দিষ্ট কোম্পানিতে আপনাকে বিনিয়োগ করার জন্য একটি নিহিত আগ্রহ রয়েছে, তাই আপনি বিশ্বাস করতে পারবেন না যে তারা আপনাকে সঠিক, বিশ্বস্ত পরামর্শ দিচ্ছে। ফ্ল্যাট রেট চার্জ করে এমন একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে খুঁজে বের করাকে অগ্রাধিকার দেওয়ার একটি মূল কারণ।
Rawpixel.com/Adobe 
আপনি বিশ্বস্ত ডিরেক্টরিগুলির মাধ্যমে স্ক্রোল করার সাথে সাথে আপনার এলাকায় উপলব্ধ আর্থিক উপদেষ্টার নিছক সংখ্যা দেখে আপনি অভিভূত হতে পারেন।
অভিভূত বোধ করাটা বোধগম্য, কিন্তু নিশ্চিত করুন যে এটি আপনাকে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সংযোগ করা থেকে সম্পূর্ণভাবে বাধা দেয় না।
আপনি শেষ যে জিনিসটি চান তা হল আপনার বর্তমান উদ্বেগের জন্য আপনার একটি দৃঢ় আর্থিক ভবিষ্যত গড়ে তোলার সম্ভাবনা নষ্ট করে দেওয়া।
নাটি মিপিয়ান/অ্যাডোবি 
হ্যাঁ, আপনার নিশ্চিত হওয়া উচিত যে আপনি যে আর্থিক পরামর্শদাতাকে বেছে নিয়েছেন একজন যোগ্য, লাইসেন্সপ্রাপ্ত বিশ্বস্ত, কিন্তু আপনি সেখানে থামতে পারবেন না। একজন বিশ্বস্ত হওয়ার পাশাপাশি, আপনার উপদেষ্টাকে আপনার সবচেয়ে বেশি আগ্রহের ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হওয়া উচিত।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনার লক্ষ্য কি একটি বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করা বা ভাড়া দেওয়ার সময় আপনার বাচ্চাদের কলেজের তহবিলের জন্য কীভাবে সঞ্চয় করবেন তা খুঁজে বের করা?
আপনি কি আপনার নাতি-নাতনিদের জন্য একটি এস্টেট সেট আপ করার চেষ্টা করছেন, বা সঞ্চয় না করেই চিকিৎসা বিল পরিশোধ করতে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন আছে?
এই ধরনের প্রশ্নের আপনার উত্তরগুলি শেষ পর্যন্ত আপনার আর্থিক সহায়তার জন্য কোন আর্থিক উপদেষ্টাকে বেছে নেবে তা নির্ধারণে একটি বড় ভূমিকা পালন করবে৷
রিডো/অ্যাডোবি 
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আর্থিক বিশেষজ্ঞ হতে পারে, কিন্তু আপনি আপনার মধ্যে একজন বিশেষজ্ঞ। এর অর্থ ভবিষ্যতের জন্য আপনার স্বপ্ন, আর্থিক পরিকল্পনা, আশা এবং আকাঙ্খা।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সম্পর্ককে কঠোর নিয়ম এবং সুপারিশের সাথে কম এবং একটি চলমান কথোপকথন হিসাবে ভাবুন যেখানে আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকে জীবন্ত করার জন্য একসাথে কাজ করেন।
অবশ্যই, আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরামর্শ নেওয়ার প্রয়োজন নেই, বিশেষ করে যদি এটি আপনার আগ্রহের আর্থিক জীবনের ধরণের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ না হয়৷
একই সময়ে, আপনার পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত পরামর্শ পাওয়ার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার উপদেষ্টার সাথে খোলামেলা এবং সৎ থাকা এবং একটি ভাল কাজের সম্পর্ক গড়ে তোলা।
Ha-nu-man/Adobe 
সেরা আর্থিক উপদেষ্টারা প্রতিটি ক্লায়েন্টের অবস্থার সাথে তাদের পরামর্শ তৈরি করে।
সর্বোপরি, যদি আপনার লক্ষ্য আপনার বাচ্চাদের জন্য তহবিল সঞ্চয় করা শুরু করা হয়, তবে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা এমন ব্যক্তির চেয়ে অনেক আলাদা দেখাবে যার লক্ষ্য হল তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া এবং ফ্লোরিডায় চলে যাওয়া।
যদি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরামর্শ আপনার জন্য বিশেষভাবে কাস্টমাইজ করা না হয়, তবে এটি একটি নতুন পরিকল্পনাকারীর সন্ধান শুরু করার সময়।
Allistair/peopleimages.com/Adobe 
এমনকি একবার একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করলে আপনি কীভাবে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করবেন সে সম্পর্কে আরও স্পষ্ট ধারণা পেতে পারেন।
নিয়মিত মিটিং করা আরও ভালো হতে পারে, বিশেষ করে যেহেতু আপনি এবং আপনার উপদেষ্টা আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে এবং আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তনের সাথে সাথে আর্থিকভাবে এগিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন।
আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় এই নয়টি ভুল এড়াতে নিশ্চিত করুন। অন্যথায়, আপনি ভুলটি দিয়ে শেষ করতে পারেন এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি মিস করতে পারেন।
আমরা আপনার উপার্জনের সম্ভাবনাকে আরও বাড়িয়ে তুলতে সাহায্য করতে পারি!
লোড হচ্ছে...
সদস্যতা নিশ্চিত করা হচ্ছে
লোড হচ্ছে...
একজন অতিরিক্ত চূড়ান্ত গ্রাহক হওয়ার জন্য ধন্যবাদ!
আপনার পাঠ্য পরীক্ষা করুন
অনুস্মারক:আপনার অতিরিক্ত ইমেল সদস্যতা নিশ্চিত করতে আপনার ইনবক্সও চেক করুন৷
৷