কংগ্রেস 1986 সালের ফেডারেল এমপ্লয়িজ রিটায়ারমেন্ট সিস্টেম অ্যাক্টের অংশ হিসাবে থ্রিফট সেভিংস প্ল্যান তৈরি করেছে। TSP একই ট্যাক্স এবং অবসরকালীন সঞ্চয় সুবিধা প্রদান করে যা ব্যক্তিরা তাদের 401(k) পরিকল্পনা থেকে প্রাইভেট কর্পোরেশনের মাধ্যমে গ্রহণ করে। প্রস্তুত রিজার্ভ সহ ইউনিফর্মধারী বাহিনীর সদস্যরা 2001 সালে সামরিক TSP-তে অংশগ্রহণের যোগ্য হয়ে ওঠে।
টিএসপি একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা। এর মানে হল আপনার TSP অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যে অবসরের আয় পাবেন তা নির্ভর করবে আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে কতটা অবদান রাখেন, সেইসাথে সেই সময়ে যে উপার্জন জমা হয় তার উপর।
আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে শিখে এবং আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি অনুযায়ী বিনিয়োগ করার মাধ্যমে, আপনি আপনার TSP অ্যাকাউন্টের সর্বাধিক ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন এবং একটি আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য নিজেকে সেট আপ করতে সহায়তা করতে পারবেন৷
আপনি আপনার অবসর জন্য দায়ী. আপনি মনে করতে পারেন যে আপনার সামরিক অবসরের বেতন বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট হবে, তবে 20% এরও কম পরিষেবা সদস্যরা সামরিক অবসরের বেতন বা ব্লেন্ডেড অবসর ব্যবস্থার মাধ্যমে পর্যাপ্ত বেতন পাওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে কাজ করে।
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সম্পর্কে কি? হ্যাঁ, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সাহায্য করা উচিত। কিন্তু এই বিষয়গুলো বিবেচনা করুন:
2025 সোশ্যাল সিকিউরিটি ট্রাস্টি রিপোর্ট অনুসারে, সম্মিলিত ট্রাস্ট ফান্ডগুলি 2034 সালের মধ্যে শেষ হয়ে যাবে বলে অনুমান করা হয়েছে, এই সময়ে প্রোগ্রামটি নির্ধারিত সুবিধার প্রায় 81% প্রদান করতে সক্ষম হবে। সাম্প্রতিক কংগ্রেসনাল বাজেট অফিসের অনুমানগুলি 2032 সালের প্রথম দিকে অবক্ষয় ঘটতে পারে।
আপনি যা ভাবেন তার চেয়ে বেশি দিন বাঁচার সম্ভাবনা রয়েছে। আমেরিকান একাডেমি অফ অ্যাকচুয়ারিজ থেকে 2022 সালের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, অনেক অবসরপ্রাপ্তরা 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরে কমপক্ষে 20 বছর বেঁচে থাকে৷
অবসরে চিকিৎসা খরচও উল্লেখযোগ্য। ফিডেলিটির 2025 অবসরপ্রাপ্ত স্বাস্থ্যসেবা খরচ অনুমান অনুসারে, একজন 65 বছর বয়সী ব্যক্তি অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা এবং চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য গড়ে $172,500 ব্যয় করার আশা করতে পারেন, যখন একজন গড় দম্পতি প্রায় $345,000 দিতে আশা করতে পারেন। ট্রাইকেয়ারে অ্যাক্সেস সহ সামরিক অবসরপ্রাপ্তদের বেসামরিক অবসরপ্রাপ্তদের তুলনায় পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কম হবে, তবে আপনার অবসর পরিকল্পনায় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়কে ফ্যাক্টর করা এখনও গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি সম্ভবত শুনেছেন যে আপনার তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করা উচিত। এটি বিপরীতমুখী বলে মনে হতে পারে কারণ আপনি 18 থেকে 25 বছর বয়সের মধ্যে এত বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারবেন না। তবে আপনি যদি আপনার জীবনের প্রথম দিকে বিনিয়োগ করা শুরু করেন তবে চক্রবৃদ্ধির প্রভাবগুলি দুর্দান্ত হতে পারে।
ধরা যাক আপনি 25 বছর বয়সে সপ্তাহে প্রায় $19 (বার্ষিক $1,000) আলাদা করে রাখা শুরু করেন। আপনি এটিকে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে রাখেন যা বছরে 8% উপার্জন করে, মাসিক চক্রবৃদ্ধি। আপনি যদি 35 বছর বয়সে সম্পূর্ণভাবে বিনিয়োগ করা বন্ধ করে দেন, আপনার মোট বিনিয়োগ এখনও 165,000 ডলারে বাড়তে পারে যখন আপনি 65 বছর বয়সে এবং অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হন৷
এখানে এটি আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে।
ধরা যাক আপনিও একই কাজ করেন, কিন্তু 25 বছর বয়সে শুরু করার পরিবর্তে, আপনি 35 বছর বয়সী না হওয়া পর্যন্ত আপনি সাপ্তাহিক $19 (প্রতি বছর 1,000 ডলার) বিনিয়োগ শুরু করবেন না। কিন্তু, আপনি 65 বছর না হওয়া পর্যন্ত (প্রায় 30 বছর) প্রতি বছর এত বেশি বিনিয়োগ করতে থাকবেন।
8% রিটার্ন ধরে নিচ্ছি, মাসিক চক্রবৃদ্ধি, আপনার বয়স যখন 65 হবে তখন আপনার কত হবে?
মাত্র $123,000।
যদিও আপনি তিনগুণ বেশি অর্থ প্রদান করেছেন, আপনি কম দিয়ে শেষ করেছেন কারণ আপনি পরবর্তী জীবনে বিনিয়োগ করা শুরু করেছেন এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা নিতে পারেননি। এই কারণেই প্রথম দিকে শুরু করা এত গুরুত্বপূর্ণ, এবং কেন যে সামরিক সদস্যরা তাদের প্রথম বেতন চেক থেকে তাদের TSP-তে অবদান রাখতে শুরু করে তাদের একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা রয়েছে৷
ফেডারেল কর্মচারীরা যারা TSP তে অংশগ্রহণ করে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে তাদের বেতনের 5% পর্যন্ত এজেন্সি মেলিং অবদানের জন্য যোগ্য। 1 জানুয়ারী, 2018-এর পরে তালিকাভুক্ত হওয়া সামরিক সদস্যরা এবং যারা ব্লেন্ডেড রিটায়ারমেন্ট সিস্টেম (BRS) বেছে নিয়েছেন তারাও তাদের বেসামরিক প্রতিপক্ষের মতো একই ম্যাচের জন্য যোগ্য। ন্যূনতম, সম্পূর্ণ ম্যাচটি ক্যাপচার করার জন্য আপনার যথেষ্ট অবদান রাখা উচিত, এর চেয়ে কম যেকোন কিছু বিনামূল্যের টাকা টেবিলে রেখে যাচ্ছে।
যদিও TSP অংশগ্রহণকারীদের তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের বিপরীতে TSP লোনের মাধ্যমে ধার করার অনুমতি দেয়, এটি সাধারণত সুপারিশ করা হয় না। একটি ঋণ গ্রহণ আপনার অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের পরিমাণ হ্রাস করে, আপনার সম্ভাব্য বৃদ্ধি এবং ধার করা পরিমাণের উপর চক্রবৃদ্ধি সুদ খরচ করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, স্বল্পমেয়াদী নগদ অর্থের উৎস হিসাবে আপনার টিএসপির উপর নির্ভর না করে একটি পৃথক জরুরি তহবিল তৈরি করা ভাল৷
TSP প্ল্যানে সীমিত সংখ্যক বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। আপনি পৃথক স্টক বা অন্যান্য সর্বজনীনভাবে ট্রেড করা বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে পারবেন না। যাইহোক, 2022 সাল থেকে, TSP অংশগ্রহণকারীরা যারা অতিরিক্ত ফি প্রদান করে তারা TSP মিউচুয়াল ফান্ড উইন্ডোর মাধ্যমে উপলব্ধ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে।
TSP সূচক তহবিল এখনও বিনিয়োগকারীদের যথেষ্ট বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও দেয় কারণ তারা প্রচুর সংখ্যক স্টক এবং বন্ড নিয়ে গঠিত। সূচক তহবিল ছাড়াও, টিএসপি লাইফসাইকেল বা এল তহবিলের একটি গ্রুপও অফার করে, যা আপনার লক্ষ্য অবসরের তারিখ অনুসারে বরাদ্দ করা পাঁচটি প্রধান তহবিলের অংশ সমন্বিত করে। এই বিকল্পগুলি বেশিরভাগ প্রধান সূচীগুলিকে কভার করে এবং কম প্রশাসনিক খরচ এবং পরিচালনার ফি রয়েছে, টিএসপির সবচেয়ে আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি কারণ ফি সময়ের সাথে সাথে আপনার রিটার্নের সময় নষ্ট হয়ে যায়৷
আপনার বেতন কম হলে, আপনি মনে করতে পারেন যে আপনি এমনভাবে আপনার TSP-তে অবদান রাখতে পারবেন না যা কোনো পার্থক্য করে। যাইহোক, সংরক্ষিত প্রতিটি বিট সাহায্য করে।
একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণের পরিবর্তে প্রতি বেতনের সময়কালের জন্য আপনার পেচেকের একই শতাংশ অবদান বিবেচনা করুন। এইভাবে, আপনার ক্ষতিপূরণ বাড়লে, আপনি যে পরিমাণ অবদান রাখবেন তা একই হারে বৃদ্ধি পাবে। এই কৌশলটি পরিষেবা সদস্যদের জন্য বিশেষভাবে ভাল কাজ করে। আপনি যদি ইনসেনটিভ বেতন, বিশেষ বেতন বা বোনাস বেতন পান, তাহলে আপনার অবদানগুলি আপনার পেচেকের সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করবে।
প্রতি বছর, IRS নতুন সর্বোচ্চ অবদান সেট করে, যা IRS ইলেকটিভ ডিফারাল লিমিট নামে পরিচিত। 2026-এর জন্য, IRS ইলেকটিভ ডিফারাল সীমা হল নিয়মিত অবদানের জন্য $23,500 এবং আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য $7,500৷ ইউনিফর্ম পরিহিত পরিষেবা অংশগ্রহণকারীদের জন্য, এতে বোনাস সহ প্রণোদনা বেতন এবং বিশেষ বেতন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
আপনি যদি আপনার অবদানগুলি সর্বাধিক করতে চান কিন্তু প্রতি বেতনের মেয়াদে কত জমা করতে হবে তা নিশ্চিত না হন, তাহলে "আমি কতটা অবদান রাখতে পারি?" ব্যবহার করুন। বছরের জন্য আপনার অবদান সর্বাধিক করার জন্য প্রতিটি বেতনের সময়কাল থেকে আপনার যে নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ কেটে নেওয়া উচিত তা নির্ধারণ করতে থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যান ওয়েবসাইটে ক্যালকুলেটর৷
যদি আপনি পারেন, আপনি একটি যুদ্ধ অঞ্চলে মোতায়েন থাকাকালীন রথ টিএসপি অবদান রাখুন। নিয়োজিত থাকাকালীন রথ টিএসপিতে অবদান রাখার মাধ্যমে, আপনি যখন অবদান রাখবেন বা অবসর গ্রহণের সময় আপনার উপার্জন প্রত্যাহার করবেন তখন আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন না, আপনার অবদান এবং প্রত্যাহার সম্পূর্ণ কর-মুক্ত হবে। এটি সামরিক সদস্যদের জন্য উপলব্ধ সেরা বিনিয়োগ সুবিধাগুলির মধ্যে একটি৷
৷আরেকটি দুর্দান্ত স্থাপনার টিএসপি অবদানের সুবিধা হল $23,500 বার্ষিক অবদানের সীমা অতিক্রম করার ক্ষমতা। আপনি যদি আপনার রথ টিএসপি সর্বোচ্চ করে থাকেন, আপনার অতিরিক্ত অবদানগুলি আপনার ঐতিহ্যবাহী টিএসপি অ্যাকাউন্টে যাবে। আইআরএস এই ঐতিহ্যগত অবদানগুলিকে ট্যাক্স-মুক্ত অবদান হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করবে। এর মানে আপনি যখন অবসর নেবেন তখনই আপনি উপার্জনের উপর ট্যাক্স দেবেন। আপনার মূল অবদানের উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে না।
আপনি সঠিক TSP পরিকল্পনা ব্যবহার করছেন? রথ টিএসপি বিকল্পটি 7 মে, 2012-এ উপলব্ধ হয়। এই বিকল্পটি টিএসপি অংশগ্রহণকারীদের তাদের প্ল্যানে অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়, পে-রোল ট্যাক্স দেওয়ার পরে, আগের চেয়ে।
তরুণ পরিষেবা সদস্যরা রথ টিএসপি বিকল্প থেকে উপকৃত হতে পারে যখন তারা কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকে তখন কর প্রদান করে, তারপর দীর্ঘ কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং আরও কর বৈচিত্র্য উপভোগ করে। রথ টিএসপি পরিকল্পনা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থপূর্ণ কিনা তা দেখতে আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি দেখুন। যদি আপনার করের হার এখন আপনার বিশ্বাসের চেয়ে বেশি হয় যে এটি অবসর গ্রহণের সময় হবে, রথ বিকল্পটি আপনার জন্য সঠিক নাও হতে পারে।
যাইহোক, আপনি রথ বিকল্পটি বেছে নিতে চাইতে পারেন যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনি অবসর গ্রহণের সময় উচ্চ করের হারে থাকবেন। সন্দেহ হলে, ঐতিহ্যগত এবং রথ টিএসপি অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে আপনার অবদানগুলিকে ভাগ করার কথা বিবেচনা করুন৷
৷টিএসপি প্রত্যাহার কীভাবে অবসরে কাজ করে তাও বোঝার মতো। প্রথাগত TSP প্রত্যাহার সাধারণ আয় হিসাবে এবং 73 বছর বয়স থেকে শুরু হওয়া প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন (RMDs) সাপেক্ষে কর দেওয়া হয়। অন্যদিকে, Roth TSP প্রত্যাহার, অবসরে কর-মুক্ত, যদি অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে খোলা থাকে এবং আপনার বয়স কমপক্ষে 59.5 বছর হয়। যাইহোক, রথ আইআরএ-এর বিপরীতে, রথ টিএসপি এখনও আরএমডি-এর অধীন থাকে যদি না আপনি আরএমডি শুরু হওয়ার আগে রথ আইআরএ-তে ব্যালেন্স রোল করেন।
আপনি যদি আপনার টিএসপি অ্যাকাউন্টের সর্বাধিক সুবিধা নিতে চান তবে আপনি এটিকে সেখানে বসতে দিতে পারবেন না। শুধুমাত্র TSP-এর সাথে আপনার সীমিত বিনিয়োগের বিকল্প থাকার মানে এই নয় যে আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টটি নিরীক্ষণ করতে হবে না।
আপনি যদি একজন প্রাথমিক বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনার বিনিয়োগের শীর্ষে থাকার জন্য TSP-এর ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক বিবৃতি ব্যবহার করুন। একজন TSP প্ল্যান অংশগ্রহণকারী হিসাবে, আপনি আপনার TSP ব্যবহারকারী আইডি বা অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার করে অনলাইনে লেনদেন করতে এবং আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের তথ্য অ্যাক্সেস করতে পারেন।
আপনার অ্যাকাউন্টের শীর্ষে থাকার আরেকটি দুর্দান্ত টুল হল থ্রিফটলাইন, TSP-এর স্বয়ংক্রিয় টেলিফোন পরিষেবা। বর্তমান শেয়ারের দাম, TSP খবর, এবং লোন এবং বার্ষিক হারগুলি অ্যাক্সেস করতে 1-877-968-3778 নম্বরে কল করুন বা TSP পরিষেবা প্রতিনিধির সাথে কথা বলুন৷
টিএসপি অ্যাকা