(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
CFP® বোর্ড এবং এর অনেক সদস্য আর্থিক দিকনির্দেশনা চাওয়ার সময় CFP® এর সাথে কাজ করার সুবিধার প্রচারে একটি দুর্দান্ত কাজ করেছে...এবং সঙ্গত কারণে।
উপাধিটি নিশ্চিত করে যে এর বাহক একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ শিক্ষা সম্পন্ন করেছে (7টি কোর্স সম্পন্ন করতে সাধারণত এক বছর বা তার বেশি সময় লাগে), একটি কঠোর এবং ব্যাপক পরীক্ষা (এতে প্রায় 60% পাসের হার রয়েছে), এবং কমপক্ষে 2 বছরের পূর্ণ-সময়ের শিল্প অভিজ্ঞতা।
একজন CFP® পেশাদারও তাদের ক্লায়েন্টদের প্রতি বিশ্বস্ত দায়িত্ব পালন করে। এটি একটি অভিনব শব্দ যার অর্থ হল একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে অবশ্যই আপনার স্বার্থকে তাদের নিজের থেকে এগিয়ে রাখতে হবে।
যদিও এটি বলার জন্য সুস্পষ্ট এবং অপ্রয়োজনীয় বলে মনে হতে পারে, 'যত্নের মান' অন্য অনেক আর্থিক পেশাদারদের জন্য কম।
উপরোক্ত সবগুলোই 'অর্থনৈতিক উপদেষ্টারা দাবি করতে পারে'র চেয়ে অনেক বেশি। প্রকৃতপক্ষে, আর্থিক উপদেষ্টা/পরিকল্পক/প্রশিক্ষকের শিরোনাম যে কেউ দাবি করতে পারেন, তাদের প্রমাণপত্র আছে বা না হোক।
এর অর্থ এই নয় যে পদবি ছাড়া আর্থিক পেশাদারদের মূল্যবান অভিজ্ঞতা এবং প্রমাণপত্র নেই। এখানে ব্লগার, আর্থিক প্রশিক্ষক এবং অফার করার জন্য চমৎকার দক্ষতা এবং নির্দেশিকা সহ অনেক পেশাদার রয়েছে৷
এই পোস্টটি একটি DIY পদ্ধতি এবং CFP® উপাধির তুলনা করবে কারণ এটি সোনার মান হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে আপনি যদি আপনার অনুসন্ধানকে প্রসারিত করতে চান তবে সেখানে অন্য কিছু রয়েছে৷
DIY পদ্ধতিটি অনেক বই, ম্যাগাজিন, পডকাস্ট এবং সময় এবং প্রবণতার জন্য অন্যান্য সংস্থান দ্বারা সমর্থিত৷
কিন্তু প্রশ্ন থেকে যায়। আপনি করুন একটি CFP® এর সাথে কাজ করতে হবে?
ব্যক্তিগত অর্থায়নের সবচেয়ে সাধারণ প্রতিক্রিয়াগুলির মধ্যে একটি হল "এটি নির্ভর করে" এবং সেই প্রতিক্রিয়াটি এখানেও প্রাসঙ্গিক।
যেহেতু অর্থ আমাদের জীবনের প্রতিটি দিককে স্পর্শ করে, প্রাথমিক পারিবারিক অভিজ্ঞতা থেকে শুরু করে আমাদের উত্তরাধিকারীদের জন্য কী রেখে যেতে হবে তা বিবেচনা করা পর্যন্ত, কেউ উত্তর দেয় না।
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনি যদি অল্পবয়সী হন এবং আপনার জীবনব্যাপী আর্থিক যাত্রার শুরুর কাছাকাছি, আপনার আর্থিক বিবেচনাগুলি সহজ এবং আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি হল:
এটা পুরানো খবর নয়।
আপনি নিঃসন্দেহে একটি জরুরী তহবিলের প্রয়োজনীয়তা, একটি যুক্তিসঙ্গত বাজেট এবং আপনার উপায়ের নীচে জীবনযাপন করার জন্য শক্তিশালী পরামর্শ সম্পর্কে পড়েছেন।
বীমা একটি কম সাধারণ এবং কম সেক্সি বিষয় - কিন্তু সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ। যদিও এই শর্তাবলী এবং সুপারিশগুলি এই মুহুর্তে তুচ্ছ বলে মনে হতে পারে, সেগুলি একটি কারণে পুনরাবৃত্তি হয়।
তারা একটি দৃঢ় আর্থিক জীবনের ভিত্তি।
এটা হতে পারে যে আপনি এত কম বয়সী নন কিন্তু আপনি আপনার জীবনের এমন একটি পর্যায়ে পৌঁছেছেন যেখানে আপনি আপনার আর্থিক সুস্থতার দিকে মনোযোগ দিতে প্রস্তুত। উপরের সাধারণ নিয়মটি সম্ভবত আপনার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য।
অনেক লোকের জন্য, এটি এমন কিছু যা আপনি নিজেরাই কিছু গবেষণা করে করতে পারেন। আপনার জন্য একজন উপদেষ্টার সুবিধা দিকনির্দেশনার চেয়ে জবাবদিহিতা হতে পারে।
আপনাকে শুরু করার জন্য এখানে কিছু নিবন্ধ রয়েছে৷
এই পোস্টটি লেখা সহজ কারণ আমি এটি বাস করেছি।
যখন আমি একজন নতুন কলেজ স্নাতক ছিলাম আমার প্রথম আসল চাকরি শুরু করে, তখন আমার আর্থিক শিক্ষা "ভাল ক্রেডিট বজায় রাখা" এর মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল, যা অবশ্যই একটি দুর্দান্ত উপদেশ (ধন্যবাদ মা!) কিন্তু কিছুটা অসম্পূর্ণ।
অন্য কয়েকজন নতুন নিয়োগের সাথে একটি বেনিফিট মিটিংয়ে, আমার বস আমাদের প্রদান করতে পেরে গর্বিত এমন দুর্দান্ত সুবিধাগুলি সাবধানতার সাথে বর্ণনা করেছিলেন৷
আমি গোপনে ব্রোশারের পিছনে একটি বই পড়ি কারণ তিনি কী বিষয়ে কথা বলছেন তা আমার কাছে কোনও ধারণা ছিল না এবং তাই আলোচনার জন্য কোনও রেফারেন্সও ছিল না।
আমি একটু বিব্রত এবং লজ্জা বেশী বোধ. সৌভাগ্যক্রমে এই অনুভূতিগুলি অনুপ্রাণিত হতে পারে।
তাই ব্যক্তিগত অর্থের সমস্ত বিষয়ে আজীবন শিক্ষা শুরু হয়।
আমি প্রতিটি বই, ম্যাগাজিন এবং ব্লগ পোস্ট পড়ি যাতে আমি আমার হাত পেতে পারি এবং আর্থিক সুস্থতার অনেক দিক বোঝার জন্য একটি দৃঢ় ভিত্তি তৈরি করি৷
আমি আমার নিজস্ব অর্থব্যবস্থা পরিচালনা করেছি, কিন্তু কারণ আমিও ভাবছিলাম, "আমার কি একটি CFP দরকার?" আমি পর্যায়ক্রমে একটি CFP® এর সাথে দেখা করি চেক ইন করার জন্য (কখনও কখনও যাচাইকরণও বলা হয়) যাতে আমি গুরুত্বপূর্ণ কিছু মিস করি না।
আমি শীঘ্রই বন্ধুদের এবং পরিবারকে কোচিং করা শুরু করি এবং কয়েক মাস অধ্যয়ন করে, একটি পরীক্ষা পাস করে (বেশিরভাগই সিকিউরিটিজ আইন সম্পর্কে এবং অন্যদের পরামর্শ দেওয়ার বিষয়ে প্রায় কিছুই না) এবং আমার নিজের রাজ্যে FINRA-তে নিবন্ধন করে একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) হয়েছিলাম।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে অন্যান্য বিবৃত যোগ্যতা না থাকলে, এই পরীক্ষা এবং নিবন্ধন হল অধিকাংশ আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা গৃহীত প্রস্তুতির পরিমাণ।
একজন RIA হিসেবে, আমি প্রযুক্তিগতভাবে অন্যদের পরামর্শ দিতে সক্ষম ছিলাম, কিন্তু আমার অধ্যয়ন, অভিজ্ঞতা এবং প্রস্তুতিই আমাকে যোগ্য করে তুলেছে।
আমি অনেক লোককে কিছু স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পেরেছি এবং কিছু অনুশোচনা মুক্ত করতে পেরেছি, যা কিছু সময়ের জন্য ভাল কাজ করেছে।
কয়েক বছর আগে, একজন CPA আমাকে জিজ্ঞাসা করেছিল যে আমি এমন একটি দম্পতির সাথে কাজ করতে আগ্রহী যাদের প্রায় 2 মিলিয়ন ডলারের সম্পদ রয়েছে, যার মধ্যে কিছু নিয়োগকর্তার স্টক এবং স্টক বিকল্প রয়েছে।
তাদের বেতনের পদ এবং স্ব-কর্মসংস্থান আয় থেকে আয় ছিল এবং যেহেতু এটি তাদের প্রথম বিয়ে ছিল না, তাই তাদের কিছু জটিল এস্টেট পরিকল্পনার চ্যালেঞ্জ ছিল।
আমি অবিলম্বে জানতাম যে তাদের সাহায্য করার জন্য আমার দক্ষতা এবং আত্মবিশ্বাসের অভাব ছিল। সম্পদ বাড়ার সাথে সাথে জটিলতা বাড়তে পারা সাধারণ ব্যাপার এবং সেগুলির অতিরিক্ত জটিলতাও ছিল।
আমি তাদের একজন CFP®-এর কাছে রেফার করেছি যাকে আমি জানতাম যে সাহায্য করার জন্য প্রশিক্ষণের প্রয়োজন হবে।
একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টকে সেবা দিতে এই অক্ষমতাই ছিল CFP® সার্টিফিকেশনের দিকে বহু-বছরের যাত্রা শুরু করার জন্য আমার প্রেরণা।
আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমি আর্থিক পরিকল্পনার মহাবিশ্বকে বুঝতে চাই এবং 'আমি যা জানতাম না তা জানতে চাই'।
মূলত এই কারণেই আমি নিজে একজন CFP® এর সাথে পরামর্শ করেছিলাম কারণ আমাদের আর্থিক জীবনের জটিলতা এমন যে আপনি সম্ভাব্য "গটচাস" সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে অজানা থাকলে ভুল করা সহজ।
এই জটিলতার কারণে, এমনকি CFP® পেশাদাররাও সমস্ত আর্থিক বিষয়ে বিশেষজ্ঞ নয়। ক্ষেত্রের মধ্যে ক্রমবর্ধমান সংখ্যক উপ-স্পেশালিটি রয়েছে।
তাদের কাছে যা আছে তা হল আমাদের আর্থিক জগতের একটি চমৎকার ওভারভিউ এবং অতিরিক্ত দক্ষতার প্রয়োজন হলে চিনতে পারার ক্ষমতা।
CFP® শিক্ষার উপাদানটি অনেকটা দ্বিতীয় স্নাতকোত্তর ডিগ্রি অর্জনের মতো।
এতে আর্থিক পরিকল্পনার প্রধান বিষয়গুলি কভার করে 7টি কোর্স অন্তর্ভুক্ত ছিল:
কোর্সওয়ার্ক অনুসরণ করা ছিল পরীক্ষার প্রস্তুতির আরেকটি সেমিস্টার, যা মূলত পাঠ্যক্রমের উপাদান পর্যালোচনা এবং গভীর করার জন্য ছিল।
তারপর নিজেই পরীক্ষা ছিল। এটি একটি 6-ঘন্টার সহনশীলতা পরীক্ষা যা প্রতি বছর 3x দেওয়া হয় এবং প্রায় 60% পাসের হার রয়েছে। এটা কোন রসিকতা নয়, এবং পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়া আমার সবচেয়ে আনন্দের মুহূর্তগুলোর একটি।
এছাড়াও একটি স্নাতক ডিগ্রির প্রয়োজন রয়েছে (ক্ষেত্রটি প্রাসঙ্গিক নয়), যা আমি কৃতজ্ঞতার সাথে ইতিমধ্যেই পেয়েছি।
কিন্তু সার্টিফিকেশন প্রক্রিয়া সেখানে শেষ হয় না। CFP® চিহ্নগুলি পাওয়ার জন্য একটি উল্লেখযোগ্য অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা অবশ্যই পূরণ করতে হবে।
আমি দুটি অভিজ্ঞতার পথের বিবরণে যাব না কারণ সেগুলি শুধুমাত্র আবেদনকারীদের জন্য প্রাসঙ্গিক, তবে আমি অবশ্যই বলব যে ক্লায়েন্টদের সাথে কমপক্ষে দুই বছরের পূর্ণ-সময়ের কাজ প্রয়োজন। এবং এই কাজটি সাধারণত বর্তমান CFP® এর তত্ত্বাবধানে করা হয়।
অবশেষে, সার্টিফিকেশন বজায় রাখার জন্য একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ ব্যাকগ্রাউন্ড চেক (ক্রেডিট ইতিহাস সহ) এবং তারপরে চলমান অব্যাহত শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
আপনার প্রাথমিক প্রশ্নে ফিরে আসা যাক। আপনার কি CFP® প্রয়োজন?
আপনার আর্থিক জীবন যুক্তিসঙ্গতভাবে সহজবোধ্য হলে নাও হতে পারে।
আপনার আর্থিক বাড়ির 'নির্মাণ' নির্দেশনা দেওয়ার জন্য এই নিবন্ধটি সহ, জানাতে এবং অনুপ্রাণিত করার জন্য এই ব্লগে অনেক দুর্দান্ত তথ্য রয়েছে। এবং অর্থের উপর দুর্দান্ত বই এবং পডকাস্টের সংখ্যা বাড়তে থাকে।
তারপরও, যদি আপনার কাছে স্ব-শিক্ষায় বিনিয়োগ করার সময় না থাকে বা আপনার জীবনে এমন জটিলতা বা পরিস্থিতি থাকে যা আপনাকে প্রশ্ন করে যে নির্দেশিকা সহায়ক হতে পারে কিনা, CFP® সম্প্রদায়ের যোগ্য পেশাদারদের মধ্যে থেকে সমর্থন বেছে নেওয়া আপনাকে ভাল করবে৷
আপনার চাহিদা এবং CFP® এর ব্যবসায়িক মডেলের উপর নির্ভর করে, আপনি একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা বা উদ্বেগের একটি নির্দিষ্ট বিষয়ে পরামর্শ পেতে পারেন।
আপনি হয়তো দেখতে পাবেন, অনেকের মতো, আপনি একজন CFP® পেশাদার যে ফি প্রদান করেন তা আসলে সংরক্ষণ হবে আপনি স্বল্প এবং দীর্ঘ মেয়াদে টাকা. এটা ভাল খরচ করা টাকা!
আপনি CFP.net, NAPFA.org (শুধুমাত্র উপদেষ্টাদের জন্য), এবং গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক (শুধুমাত্র অনেকগুলি অফার ঘন্টায় পরিষেবার সাথে ফি) এ একটি অনুসন্ধান করতে পারেন।
পরবর্তী:আর্থিক ভয়:17টি সাধারণ অর্থ উদ্বেগ
অতিথি অবদানকারী, ক্যারল ক্রিস্টি, দীর্ঘদিনের আর্থিক প্রশিক্ষক এবং CFP® শংসাপত্রের প্রার্থী দ্বারা লেখা নিবন্ধ। FIRE একটি সংক্ষিপ্ত রূপ হওয়ার আগে তিনি FIRE-এর অনুসরণ করেছিলেন এবং সেই সম্প্রদায়কে তৈরি করে এমন সমমনা আত্মাদের ভালবাসেন৷ ক্যারল তার ঘন্টাব্যাপী কোচিং ব্যবসার মাধ্যমে আর্থিক স্বাধীনতার পথে ব্যক্তি এবং দম্পতিদের সাথে অংশীদারিত্ব করে Free to be Finance.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷