এটা সত্য যে অনেক আর্থিক উপদেষ্টার ন্যূনতম নেট মূল্যের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, কিন্তু এমন প্রচুর আছে যারা স্বল্প আয়ের ক্লায়েন্টদের সাথেও কাজ করে। আর্থিক উপদেষ্টা ব্যয়বহুল হতে পারে, তাই আপনার সত্যিই পেশাদার পরামর্শ প্রয়োজন কিনা তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। যদি তা না হয়, কম ব্যয়বহুল বিকল্প যেমন ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা "রোবো উপদেষ্টা" - আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে - আরও উপযুক্ত হতে পারে৷
এটা নির্ভর করে। আপনার যদি কিছু অর্থ বিনিয়োগের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয় (উদাহরণস্বরূপ, আপনি এইমাত্র একটি উত্তরাধিকার পেয়েছেন), একটি বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করতে এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার জন্য একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করা অর্থপূর্ণ। অথবা, আপনি যদি কিছু সঞ্চয় করতে শুরু করেন এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে চান, তাহলে একজন উপদেষ্টা সাহায্য করতে পারেন।
অন্যদিকে, আপনি যদি সাধারণ অর্থ ব্যবস্থাপনার পরামর্শ খুঁজছেন, তাহলে আপনি একটি আর্থিক কাউন্সেলিং অ্যাসোসিয়েশন বা একটি আর্থিক প্রশিক্ষকের সন্ধান করা ভাল। পরামর্শদাতারা সীমিত বাজেটের সর্বাধিক ব্যবহার করা, ঋণ পরিচালনা করা বা জরুরি তহবিল সংরক্ষণের মতো বিষয়গুলিতে কম খরচে বা বিনামূল্যে আর্থিক পরামর্শ প্রদান করতে পারেন। আর্থিক কোচগুলি ব্যয়বহুল, তবে দীর্ঘ সময়ের জন্য আরও ব্যক্তিগত পরামর্শ প্রদান করে৷
এগুলি এমন কিছু পরিষেবা যা আপনাকে বিনামূল্যে বা কম খরচে আর্থিক পরামর্শ পেতে সাহায্য করতে পারে:
ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং ঋণ ব্যবস্থাপনার পরামর্শ প্রদান করে এবং ক্লায়েন্টদের যারা ঋণ এবং বাজেটের সাথে লড়াই করছে তাদের অর্থ ব্যবস্থাপনার দক্ষতা শেখায়।
বিনামূল্যে বা প্রো বোনো আর্থিক পরিকল্পনা খুঁজতে, আপনাকে স্থানীয় অলাভজনক সংস্থাগুলির দিকে তাকাতে হবে। ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন এবং ফাউন্ডেশন ফর ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং উভয়ই দেশব্যাপী অলাভজনকদের অনুদান প্রদান করে প্রোবোনো পরিষেবা প্রদানের জন্য। দুর্ভাগ্যবশত, এই পরিষেবাগুলি সাধারণত তাদের পরিষেবাগুলি ব্যাপকভাবে বিজ্ঞাপন দেয় না। আপনার লাইব্রেরি বা স্থানীয় কমিউনিটি সেন্টারে জিজ্ঞাসা করা এই পরিষেবাগুলির সাথে সংযুক্ত হওয়ার একটি ভাল উপায়৷
কিছু — কিন্তু সব নয় — আর্থিক প্রতিষ্ঠান ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে৷ যদি আপনার ব্যাঙ্ক বিনামূল্যে আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে, তবে মনে রাখবেন এটি নিরপেক্ষ আর্থিক পরামর্শ নাও হতে পারে। নতুন অ্যাকাউন্ট বা ঋণের জন্য আপনাকে সাইন আপ করার জন্য ব্যাঙ্কের প্রায়ই একটি প্রণোদনা থাকবে।
প্যালাডিন রেজিস্ট্রি একটি বিনামূল্যের পরিষেবা যা আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মেলে। পরিষেবাটি আপনার আর্থিক পরামর্শদাতাদের আগে থেকেই দেখা করে। তারা উপদেষ্টাদের রেট দেয় এবং তাদের সম্পর্কে আপনার জানা উচিত প্রয়োজনীয় তথ্য যেমন শিক্ষা, অভিজ্ঞতা এবং শংসাপত্রগুলি নথিভুক্ত করে৷
প্যালাদিন
প্যালাডিন রেজিস্ট্রি হল আর্থিক পরিকল্পনাবিদ এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের (RIAs) একটি বিনামূল্যের ডিরেক্টরি। রেজিস্ট্রিটির উপদেষ্টাদের জন্য সর্বোচ্চ মান রয়েছে এবং এটি নিখুঁত মিল খুঁজে পেতে আপনার প্রয়োজনীয়তার সাথে কাজ করে।
সুবিধা:
কনস:
আপনি কত টাকা বিনিয়োগ করেছেন তা শেয়ার করতে হবে (বা বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ)। আপনাকে আপনার নাম, ইমেল ঠিকানা, জিপ কোড এবং ফোন নম্বর শেয়ার করতে বলা হবে। আপনি এটি করার পরে, প্যালাডিন রেজিস্ট্রি আপনাকে 24 থেকে 48 ঘন্টার মধ্যে এক থেকে তিনজন সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মেলে যা আপনার প্রোফাইলের সাথে মানানসই যারা আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক।
একবার আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মিল পেয়ে গেলে, আপনি উপদেষ্টাদের সাক্ষাত্কার নিতে পারেন যে তারা উপযুক্ত হবে কিনা। কীভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে এবং কীভাবে তারা আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক প্রয়োজনে আপনাকে সাহায্য করতে পারে তাও আপনি আলোচনা করতে পারেন। যেকোনও উপদেষ্টার সাথে এগিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার কোন বাধ্যবাধকতা নেই। যদি সেগুলি উপযুক্ত না হয় বা আপনার বাজেটের সাথে খাপ খায় না, তাহলে আপনি অন্য বিকল্পগুলিতে যেতে পারেন৷
» আরো: সর্বোত্তম আর্থিক উপদেষ্টাদের খুঁজে পাওয়া সহজ হয় যখন আপনি জানেন কোথায় দেখতে হবে
বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের পরিষেবাগুলির জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে যা প্রতি বছর কয়েকশ ডলার থেকে কয়েক হাজার ডলারের মধ্যে থাকে।
আর্থিক উপদেষ্টা ফি একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ বা উপদেষ্টা আপনার জন্য যে বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করেন তার একটি শতাংশ হতে পারে, সাধারণত প্রতি বছর প্রায় 1%। তাই যদি উপদেষ্টা $100,000 পরিচালনা করেন, তাহলে আপনি প্রতি বছর তাদের $1,000 প্রদান করবেন।
একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা রেঞ্জ পেতে খরচ সাধারণত প্রায় কয়েক হাজার ডলার। প্রতি ঘণ্টায়, একজন আর্থিক উপদেষ্টা ঘণ্টায় প্রায় $150 থেকে $500 বা তার বেশি চার্জ করতে পারেন।
আর্থিক উপদেষ্টাদের কত খরচ হয় সে সম্পর্কে আরও পড়ুন৷
৷আপনি একটি অলাভজনক সংস্থার মাধ্যমে বিনামূল্যে আর্থিক পরামর্শ খুঁজে পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান না হলে, আপনাকে একজন আর্থিক পেশাদারের প্রতি ঘণ্টায় ফি দিতে হবে বা একা যেতে হবে। এই ধরনের বিনামূল্যের আর্থিক পরামর্শের ওয়েবসাইট ছাড়াও, সাহায্য করতে পারে এমন কিছু সংস্থান অন্তর্ভুক্ত:
সেরা রোবো-উপদেষ্টারা নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত হাতিয়ার যারা মানব উপদেষ্টার সামর্থ্য রাখে না। রোবো-উপদেষ্টারা প্রযুক্তি ব্যবহার করে কিছু বিনিয়োগ বাছাই পরিষেবা প্রদান করে যা একজন আর্থিক উপদেষ্টা অনেক কম খরচে অফার করবে।
একটি মূল দিক যা রোবো-উপদেষ্টাদেরকে আর্থিক উপদেষ্টাদের তুলনায় কম আয়ের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে তা হল বিনিয়োগ শুরু করার জন্য ন্যূনতম। কিছু রোবো-উপদেষ্টার কোন ন্যূনতম ন্যূনতম কিছু নেই যখন অন্যদের ন্যূনতম ন্যূনতম ন্যূনতম যা নাগালের মধ্যে রয়েছে, যেমন $100 বা $500৷
অ্যাকর্নস প্রতি মাসে $3 এর মতো কম ফি দিয়ে বিনিয়োগ পরিষেবা সরবরাহ করে। এই পরিষেবাটি যাদের আয় কম তাদের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী হতে পারে কারণ এটি আপনাকে সরাসরি ব্যথা অনুভব না করেই বিনিয়োগ শুরু করতে সাহায্য করে৷
Acorns রাউন্ড-আপস নামে একটি টুল অফার করে। এটি আপনার ক্রয়কে নিকটতম ডলারে পৌঁছে দেয়। তারপর, এটি $5 হিট করার পরে পরিবর্তনটি বিনিয়োগ করে। Acorns-এর মতো বিনিয়োগ অ্যাপের অতিরিক্ত-পরিবর্তনের জন্য অবশ্যই ভালো-মন্দ আছে, কিন্তু সামগ্রিকভাবে এটি বিনিয়োগ শুরু করার একটি আকর্ষণীয় উপায়।
এটি অগত্যা দ্রুত আপনার সম্পদ তৈরি করবে না, উদাহরণস্বরূপ। এটি বলেছে, এটি বিনিয়োগের অভ্যাসের সাথে শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায়। এছাড়াও আপনি স্বয়ংক্রিয় কেনাকাটা করতে পারেন. এই ক্রয়গুলি দৈনিক, সাপ্তাহিক বা মাসিক ভিত্তিতে নির্ধারিত হতে পারে।
» আরও:আমাদের সম্পূর্ণ পড়ুন অ্যাকর্ন পর্যালোচনা।
যাদের বিনিয়োগের জন্য প্রচুর অর্থ নেই তাদের জন্য ওয়েলথফ্রন্ট আরেকটি বিকল্প। আপনি মাত্র $500 ডিপোজিট দিয়ে শুরু করতে পারেন, এবং Wealthfront প্রতি বছর ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের 0.25% চার্জ করে, যা একটি প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টার 1% পরিচালন ফি-এর অধীনে সম্পদের চেয়ে অনেক কম।
Wealthfront প্রযুক্তি ব্যবহার করে আপনাকে একটি পোর্টফোলিওর সাথে মেলে যা আপনার চাহিদা এবং বিনিয়োগ লক্ষ্য পূরণ করে। তারা কৌশলগুলিও অফার করে যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগে প্রদেয় করের পরিমাণ কমিয়ে আনতে এবং আপনার বিনিয়োগগুলিকে ট্র্যাকে রাখতে পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে সহায়তা করে৷
এছাড়াও, Wealthfront হল একটি বিশ্বস্ত, যার অর্থ আর্থিক সুপারিশ করার সময় তাদের অবশ্যই আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের কথা মাথায় রাখতে হবে।
» আরও:আমাদের সম্পূর্ণ পড়ুন ওয়েলথফ্রন্ট পর্যালোচনা।
ব্যক্তিগত অর্থের বইগুলি একটি বই কেনার জন্য অত্যন্ত কম খরচে প্রচুর পরিমাণে জ্ঞান প্রদান করে। আপনি যদি লাইব্রেরি থেকে বইটি ধার করেন তবে এটি বিনামূল্যেও হতে পারে৷
৷অনেক আর্থিক উপদেষ্টা আপনার অর্থ পরিচালনা এবং সম্পদ নির্মাণ সম্পর্কে বই লিখেছেন। পরামর্শটি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য উপযোগী করা হবে না, তবে আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করার জন্য আপনি প্রচুর দুর্দান্ত টিপস নিতে পারেন।
বিভিন্ন কৌশল সম্পর্কে ভাল ধারণা পেতে আপনাকে কয়েকটি বই পড়তে হতে পারে। এইভাবে, আপনি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো একটি বেছে নিতে পারেন। বইগুলির পর্যালোচনাগুলিও পড়তে ভুলবেন না। কিছু পুরানো হয়ে গেছে এবং অন্যরা বিতর্কিত পরামর্শ দিতে পারে। পর্যালোচনাগুলি এমন ক্ষেত্রগুলি নির্দেশ করতে পারে যেখানে আপনাকে একটি বইতে দেওয়া পরামর্শ অনুসরণ করে সতর্ক হওয়া উচিত৷
৷আপনাকে শুরু করতে এখানে আমাদের 10টি প্রিয় ব্যক্তিগত আর্থিক বই রয়েছে৷
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করে। তারা আপনাকে বিনিয়োগ পরিচালনা করতেও সাহায্য করতে পারে।
পরিকল্পনাকারীরা আপনাকে অবসরের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে এবং নিশ্চিত করে যে আপনার খরচ এখন আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের ক্ষতি করবে না।
উদাহরণস্বরূপ, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আপনাকে বিনিয়োগের বিভিন্ন উপায়ের ট্যাক্স সুবিধাগুলি বুঝতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও তারা আপনাকে ট্যাক্স পরিকল্পনার সুযোগ সম্পর্কে সচেতন করতে পারে যাতে আপনি যে অর্থ উপার্জনের জন্য কঠোর পরিশ্রম করেন তার আরও বেশি টাকা রাখতে সাহায্য করে।
একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করার আরেকটি মূল সুবিধা হল আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে সরাসরি পরামর্শ পাওয়া। তারা একটি নির্দিষ্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাব্য প্রভাবগুলির ফলাফলগুলি ভাগ করে নিতে পারে। এই আর্থিক পেশাদাররা আপনাকে আরও ভাল বিকল্প উপলব্ধ আছে কিনা তা পরামর্শ দিতে পারে।
যখন বাজার মন্দার সম্মুখীন হয় তখন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং উপদেষ্টারা প্রায়ই তাদের ফি আদায় করে। লোকেরা বোধগম্যভাবে উদ্বিগ্ন হয় যে তারা অর্থনৈতিক মন্দার সময় উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ হারাতে পারে।
আমি প্রথম হাত জানি যে এটা বিক্রি এবং আপনার ক্ষতি লক প্রলুব্ধ হতে পারে. এই পেশাদাররা আপনার সাথে কথা বলতে পারে এবং আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী কাজের জন্য সেট করা আপনার কৌশলে লেগে থাকতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার কাছে অনেক টাকা না থাকলেও আর্থিক উপদেষ্টারা উপকারী হতে পারে। তারা ট্যাক্স-সচেতন হলে, তারা ট্যাক্স ক্রেডিট এবং অন্যান্য ট্যাক্স সুবিধার পরামর্শ দিতে পারে যা আপনি একজন স্বল্প-আয়ের ব্যক্তি হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এর মধ্যে সেভারের ট্যাক্স ক্রেডিট, অর্জিত আয়কর ক্রেডিট এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
উপদেষ্টারা আপনার আয় এবং আপনার সম্পদ বৃদ্ধি শুরু করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন। এই ধরনের কৌশলগত পরিকল্পনা প্রায়ই চোখের দ্বিতীয় সেট থেকে উপকৃত হতে পারে। উপদেষ্টারাও একটি জবাবদিহিতা অংশীদার দৃষ্টিকোণ থেকে সাহায্য করতে পারেন। আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে যে ক্রিয়াকলাপগুলি সম্পূর্ণ করতে হবে তা নিশ্চিত করতে তারা চেক-ইন করতে পারে।
আপনি যদি একজন স্ব-স্টার্টার হন এবং নিজেকে ব্যক্তিগত অর্থের বিষয়ে শিক্ষিত করেন, তাহলে আপনার হয়তো এখনই কোনো আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন হবে না। আসলে, আমার কখনোই ছিল না। এতে বলা হয়েছে, যে লোকেদের কাছে সময় নেই বা শেখার চিন্তা নেই তারা শিক্ষার মাধ্যমে এবং তাদের কর্মজীবনের অভিজ্ঞতার মাধ্যমে আর্থিক উপদেষ্টাদের জ্ঞান থেকে প্রচুর উপকৃত হতে পারে।
একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা, যাকে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ মাথায় রাখতে হবে, আপনাকে ব্যয়বহুল আর্থিক ভুলগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারে। ভুল এড়ানো সম্পদ বৃদ্ধির যুদ্ধের অর্ধেক।
আপনাকে পুনরাবৃত্ত ভিত্তিতে আর্থিক উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করতে হবে না। আপনার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনি কিছু উপদেষ্টাকে একটি ফ্ল্যাট ফি বা প্রতি ঘন্টার হার দিতে পারেন। একবার আপনার পরিকল্পনা হয়ে গেলে, আপনি নিজেরাই এটি কার্যকর করতে সক্ষম হতে পারেন। তারপরে আপনি আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করা শুরু করার পরে একটি চলমান ভিত্তিতে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন।
আপনি আর্থিক পরামর্শ খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারে বিনামূল্যের জন্য, কিন্তু সম্ভাবনা আপনি একটি বিনামূল্যের আর্থিক উপদেষ্টা পাবেন না . ব্যতিক্রম হল যদি আপনি স্থানীয় অলাভজনক থেকে আর্থিক পরামর্শ পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান (এবং যথেষ্ট অভাবী) হন।
আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন, এমনকি স্বল্প আয়েও। কিন্তু আপনাকে বেনিফিট এবং খরচ ওজন করতে হবে - যা কয়েক হাজার ডলার হতে পারে। আপনার যদি ক্রেডিট সমস্যা থাকে তবে ক্রেডিট কাউন্সেলিং আর্থিক পরিকল্পনার একটি ভাল বিকল্প। এবং যদি আপনি কঠোর মানদণ্ড পূরণ করেন, তাহলে স্থানীয় অলাভজনক সংস্থার কাছ থেকে প্রোবোনো আর্থিক পরিকল্পনা পাওয়া যেতে পারে৷
আপনি প্যালাডিন রেজিস্ট্রি ব্যবহার করে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে মিলিত হতে পারেন। এর পরে, আপনি সম্ভাব্য উপদেষ্টাদের (দের) সাক্ষাৎকার নিতে পারেন যে তাদের নিয়োগ করা একটি উপযুক্ত বিনিয়োগ কিনা।