জীবনের অনেক কিছুর মতো, একটি জীবন বীমা পলিসি কেনা একটি সহজ কাজ নয়। বীমা পরিভাষা, পলিসির ধরন এবং রাইডারগুলির সম্পূর্ণ উপলব্ধি ছাড়া, আপনার প্রয়োজনের সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত এমন একটি পলিসি সনাক্ত করা কঠিন৷
কিছু স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির নেট নগদ মূল্যের উপাদান হল একটি নীতির একটি উপাদান যা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। সুতরাং, এইভাবে এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন, নগদ মূল্য জীবন বীমা (CVLI) হল স্থায়ী জীবন বীমার একটি রূপ যাতে একটি নগদ মূল্য সঞ্চয় উপাদান অন্তর্ভুক্ত থাকে। এই উপাদানটি একজন পলিসিধারককে পলিসির প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে, নগদ অর্জন করতে বা ঋণ পেতে পলিসির নগদ মূল্য ব্যবহার করতে দেয়৷
জীবন বীমার নেট নগদ মূল্য হল পলিসি ধারক বা সুবিধাভোগীর কাছে উপলব্ধ অর্থ, কোনো ফি, চার্জ এবং ট্যাক্স কম।
একটি নগদ মূল্য জীবন বীমা পলিসির মাসিক প্রিমিয়াম একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির চেয়ে বেশি হবে এর নগদ মূল্য সঞ্চয় উপাদানের কারণে। স্থির-স্তরের প্রিমিয়ামের একটি অংশ আপনাকে বীমা করার খরচ প্রদান করে এবং পলিসি ফি এবং পরিবর্তনের দিকে যায় এবং দ্বিতীয় অংশটি বীমাকারী কর্তৃক পলিসিধারকের নামে একটি নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়।
যতক্ষণ অ্যাকাউন্টে নগদ থাকে, ততক্ষণ টাকাটি সুদের হার অর্জন করে যার জন্য ট্যাক্স প্রত্যাহার করার সময় পর্যন্ত স্থগিত করা হয়। ফলস্বরূপ, পলিসির নগদ মূল্য এবং পলিসিধারকের সুদের উপার্জন সময়ের সাথে করমুক্ত বৃদ্ধি পায়।
এছাড়াও, নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে থাকা নগদ বীমাকারীর দায় এবং এর ঝুঁকির একটি অংশ অফসেট করে। প্রকৃতপক্ষে, সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে নগদ বৃদ্ধির সাথে সাথে বীমাকারীর ঝুঁকি হ্রাস পায়। নিম্নলিখিত উদাহরণটি ব্যাখ্যা করে যে এটি কীভাবে ঘটে।
এছাড়াও বিবেচনা করুন: জীবন বীমা একটি আবশ্যক?
অনুমান করুন যে আপনি একটি নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসি ক্রয় করেছেন একটি $50,000 মৃত্যু সুবিধা সহ। এছাড়াও, ধরে নিন যে সময়ের সাথে সাথে, আপনার পলিসির নগদ অ্যাকাউন্ট $10,000-এ বৃদ্ধি পাবে। আপনি মারা গেলে, বীমা কোম্পানি আপনার সুবিধাভোগীকে $50,000 এর মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে। $50,000 এর মধ্যে আপনার নগদ অ্যাকাউন্টে $10,000 অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ফলস্বরূপ, যদিও বীমা কোম্পানির দায় $50,000, কোম্পানির মৃত্যু সুবিধার প্রকৃত খরচ হল $40,000৷
এছাড়াও বিবেচনা করুন: জীবন বীমার উদ্দেশ্য কি?
নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসিধারী হিসাবে, আপনার কাছে তহবিল অ্যাক্সেস করার জন্য একাধিক বিকল্প রয়েছে। কিছু নীতি নগদ আত্মসমর্পণ বা উত্তোলনের অনুমতি দেয়, যার প্রতিটি পলিসির মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করতে পারে।
অন্যান্য নীতিগুলি একজন পলিসি হোল্ডারকে সীমাহীন টাকা তোলার অনুমতি দেয়। তারপরও, অন্যরা একটি মেয়াদ বা ক্যালেন্ডার বছরে পলিসিধারী কত টাকা তুলতে পারে বা পলিসিধারী যে পরিমাণ টাকা তুলতে পারে তা সীমিত করে।
একজন পলিসিধারক হিসাবে, আপনি আপনার পলিসির নগদ মূল্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন এবং প্রয়োজনে এটি থেকে ধার নিতে পারেন। আপনার ঋণের সর্বাধিক পরিমাণ আপনার নীতির বর্তমান নগদ মূল্যের উপর ভিত্তি করে। অন্যান্য ঋণের মতো, বীমা কোম্পানি আপনার ঋণের বকেয়া মূলের উপর সুদ নেবে।
আপনার ঋণের সময়কালে, পলিসির মৃত্যু সুবিধা বকেয়া ঋণের পরিমাণের পরিমাণ দ্বারা হ্রাস পায়। কিছু বীমাকারীর ঋণের সুদ এবং মূলধন পরিশোধের প্রয়োজন হয় তার আগে একজন সুবিধাভোগী আপনার পলিসির পুরো মূল্য পাওয়ার আগে।
নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসিধারী হিসাবে, অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত নগদ আছে বলে ধরে নিয়ে, আপনি পলিসির নগদ মূল্য ব্যবহার করে আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়াম দিতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, আপনার পলিসির নগদ মূল্যের উপর নির্ভর করে, আপনি পকেটের বাইরে অর্থপ্রদান করার পরিবর্তে আপনার অ্যাকাউন্টের নগদ মূল্য থেকে সম্পূর্ণরূপে প্রদান করা প্রিমিয়ামের উপর নির্ভর করতে শুরু করতে পারেন।
আপনার পলিসির সঞ্চয় উপাদানে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা কর-বিলম্বিত। এর মানে হল যে আপনি অর্জিত সুদের উপর ট্যাক্স প্রদান করবেন না যতক্ষণ না আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে এটি তুলে নেন। সেই সময়ে, আপনি আপনার বর্তমান ট্যাক্স হারে কর আরোপ করেন।
আপনি যদি একটি নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসি কিনতে চান তবে আপনার কাছে একাধিক বিকল্প রয়েছে। যদিও প্রতিটি পলিসি আলাদাভাবে নগদ মূল্য সংগ্রহ করতে পারে, প্রতিটি নীতি আপনাকে ঋণ বা উত্তোলনের মাধ্যমে আপনার নগদ মূল্য পেতে দেয়।
এছাড়াও বিবেচনা করুন: সমগ্র জীবন বীমার বৈশিষ্ট্য