রোবো-উপদেষ্টারা ক্লিন্ট ইস্টউড অভিনীত 1966 সালের ওয়েস্টার্ন ক্লাসিকের মতো সহজাতভাবে উত্তেজনাপূর্ণ নাও হতে পারে, তবে তারা অবশ্যই আরও আধুনিক।
তাই আপনার পপকর্ন নিন, আপনার 48oz কাপ সোডা পূরণ করুন এবং আপনার সেল ফোনগুলিকে নীরব করুন – আমরা এমন একটি যাত্রা শুরু করছি যা প্রতিটি আধুনিক বিনিয়োগকারীকে সম্পূর্ণ করা উচিত৷
সূচিপত্র
কখনও ভাবছেন কেন রোবো-বিনিয়োগ এত জনপ্রিয় হচ্ছে? এবং ক্যাচটি কী (সর্বদা একটি ক্যাচ থাকে...)?
ঠিক আছে, আপনি সঠিক জায়গায় আছেন।
আমরা শুরুতে শুরু করব, আমাদের প্রধান তারকা:রোবো-উপদেষ্টার কিছু চরিত্র বিকাশের সাথে। এবং তারপর এই 2019 ব্লকবাস্টার নিবন্ধের তিনটি অংশে ডুব দিন:
নতুন রোবো উপদেষ্টারা আজকাল অনেক বেশি পপ আপ হচ্ছে বলে মনে হচ্ছে। তুমি কি জানো যে, তাই না? এটি জনপ্রিয়, এটি ট্র্যাকশন পাচ্ছে, তাই সবাই এতে ডুব দিতে চায়।
উন্নতি প্রথম মধ্যে ছিল. এর পরেই শোয়াব ঝাঁপিয়ে পড়ল। তারপর থেকে, আমরা অনেক খেলোয়াড়কে বাজারে প্রবেশ করতে দেখেছি - Wealthfront, M1 Finance, Wealthsimple, Ellevest, Blooom, Personal Capital, এবং SoFi, কিছু নাম।
এই পোস্টে, আমরা দুটি পর্যালোচনা করতে যাচ্ছি - বেটারমেন্ট এবং ব্লুম (হ্যাঁ, আমি এটি সঠিকভাবে বানান করেছি)।
কেন?
উন্নতি প্রথমটি ছিল এবং যদি না হয় তবে সেরাগুলির মধ্যে একটি। ব্লুম 401(কে) বিনিয়োগকারীদের উপর কঠোরভাবে ফোকাস করে। এই কারণে, আমরা এই দুই রোবো-উপদেষ্টার ভাল, খারাপ এবং কুৎসিত বিষয়ে প্রবেশ করব।
রোবো-উপদেষ্টারা 2008 সালে দৃশ্যে এসেছিলেন, যেমন টম ক্রুজ তার প্রায় প্রতিটি সিনেমায় বিস্ফোরণ থেকে দূরে সরে যান।
অথবা এই ক্ষেত্রে, বাইক দূরে।
বৈশ্বিক মন্দার সময়, 2008 সালে প্রথম রোবো-উপদেষ্টা তৈরি করা হয়েছিল। এবং তখন থেকে তারা শুধুমাত্র জনপ্রিয়তা অর্জন করছে।
রোবো-অ্যাডভাইজার হল অনলাইন প্ল্যাটফর্ম যা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনার জন্য 99% কাজ করে। বেশিরভাগই আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আগে একটি সিরিজের প্রশ্নগুলি সম্পূর্ণ করতে বলবে।
তারপর, রোবো-উপদেষ্টা আপনার উত্তরের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জন্য বিনিয়োগের বাহন নির্বাচন করবে।
পর্দার আড়ালে, রোবো-উপদেষ্টারা একটি অ্যালগরিদম নিযুক্ত করছে যা আপনার জন্য বিনিয়োগ কেনা এবং পরিচালনা করে – আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে আপনার পোর্টফোলিওকে অপ্টিমাইজ করা এবং পুনরায় বরাদ্দ করা৷
তারা তাদের দক্ষতা, কম খরচ এবং সহজে ব্যবহারযোগ্য অনলাইন ইন্টারফেসের কারণে সম্প্রতি জনপ্রিয়তা অর্জন করছে।
রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে খুঁজে পাওয়ার জন্য প্রচুর ভাল আছে। কিন্তু সামগ্রিকভাবে, আমরা দেখেছি যে রোবো-উপদেষ্টাদের বেশিরভাগ সুবিধা একটি জিনিসকে ঘিরে থাকে:
রোবো-উপদেষ্টারা অনেক উপায়ে আপনার জীবনকে সহজ করে তোলে। ক্রেডিট কার্ড যেমন পণ্য ক্রয় এবং নগদ বিনিময় সহজ করে, রোবো-উপদেষ্টারা বিনিয়োগকে সরল করেছে। এবং এটি করার সময় তারা কোনো শর্টকাটও নেয়নি।
বেশিরভাগ সময়, তারা যে সুবিধাগুলি অফার করে তা হল আর্থিক উপদেষ্টারা যা করতে পারে না (বা আপনার জন্য একটি হাত এবং একটি পা চার্জ করবে)।
রোবো-উপদেষ্টার সাথে শুরু করা সহজ। বেশিরভাগই একই কাজ করে - তাদের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে, আপনাকে প্রথমে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে।
সৌভাগ্যবশত, প্রশ্নগুলি সাধারণত বেশ সহজবোধ্য হয়। তারা হয় পাওয়ার চারপাশে ঘোরে:
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি এই মৌলিক প্রশ্নের উত্তর দেন। রোবো-উপদেষ্টা বাকিটা করে। এটি নিজে থেকে করার চেষ্টা করার চেয়ে এটি অনেক সহজ (এবং কম সময়সাপেক্ষ)।
অবশ্যই, রোবো-উপদেষ্টারা চলমান আপনার জন্য আপনার সম্পদ পরিচালনা করবে। আমি বলতে চাচ্ছি, প্রথম স্থানে তাদের সাথে শুরু করার পুরো বিষয়টি!
একবার আপনার পোর্টফোলিও সেট আপ হয়ে গেলে (যা তারা আপনার প্রাথমিক প্রশ্নগুলির নির্দেশনার উপর ভিত্তি করে করে), তারা আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে থাকবে।
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ এবং ব্যক্তিগত অর্থের লক্ষ্য পরিবর্তিত হবে, তারা আপনার পোর্টফোলিও পরিবর্তন করবে।
এছাড়াও, তারা সাধারণত আপনার জন্য আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করার জন্য একটি মসৃণ অনলাইন প্ল্যাটফর্ম অফার করে।
সবচেয়ে জটিল পরিষেবা যা বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টারা অফার করে তা হল ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশন। এটি অনেক রূপ নিতে পারে, তবে সাধারণত, এটি নিশ্চিত করে যে আপনার সম্পদগুলি সঠিক অ্যাকাউন্টে রয়েছে এবং ট্যাক্স ক্ষতি সংগ্রহ করা হচ্ছে৷
সম্পদ অবস্থান: আপনার অ্যাকাউন্ট জুড়ে আপনার সম্পদগুলিকে স্মার্টভাবে বিনিয়োগ করলে সময়ের সাথে সাথে করের টাকা বাঁচাতে পারে। রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ রাখেন যেখানে তারা করতে পারেন এবং এর বিপরীতে। ধরা যাক আপনার কাছে এমন একটি সম্পদ আছে যা কর দেওয়া হয় না (একটি মিউনিসিপ্যাল বন্ডের মতো)। তারা নিশ্চিত করবে যে এটি রথ আইআরএ-তে বসে নেই এবং রথ আইআরএ যে ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে তা নষ্ট করছে না।
ট্যাক্স লস হারভেস্টিং: যখন বিনিয়োগের মূল্য হ্রাস পায় তখন কর-ক্ষতি সংগ্রহ আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। সহজ কথায়, আপনি যদি একটি বিস্তৃত সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করেন যা এক বছরে 10% কমে যায়, তাহলে রোবো-অ্যাডভাইজার সেই তহবিলটি বিক্রি করবে এবং অবিলম্বে একটি নতুন, অনুরূপ একটি ক্রয় করবে। এটি আপনাকে পুরো সময় একই ধরনের সম্পদে বিনিয়োগ করার সময় সেই ক্ষতিগুলিকে বন্ধ করতে দেয়৷
হ্যাঁ, তাদের নামের মধ্যে "রোবো" আছে, কিন্তু এর মানে এই নয় যে এখানে কোনো মানবিক স্পর্শ বা গ্রাহক পরিষেবা নেই।
বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টা কোম্পানিতে এখনও সত্যিকারের লোক রয়েছে যাদের সাথে আপনি প্রয়োজনে চ্যাট করতে পারেন, যা আমি আশ্বস্ত বলে মনে করি। এবং, কেউ কেউ প্রয়োজন অনুসারে পেশাদার পরামর্শও দেয় (যদিও, এটি সাধারণত একটি অতিরিক্ত খরচের সাথে আসে)।
সবশেষে, কিন্তু অন্তত নয়, রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে তহবিল নির্বাচন – বেশিরভাগ সময়ই খুব ভালো।
খুব ভাল, মানে এটি কম খরচের সূচক তহবিল বা ETF তে পূর্ণ, যেটি আমি (এবং অনেক লোক) যাইহোক আমার নিজের থেকে বিনিয়োগ করব।
উদাহরণ স্বরূপ, বেটারমেন্ট ভ্যানগার্ড এবং চার্লস শোয়াবের তহবিলে পূর্ণ, যা কম খরচে সূচক তহবিল এবং ETF প্রদানের ক্ষেত্রে দুটি শীর্ষস্থানীয় কোম্পানি। উভয়ই 0.05% এর নিচে ব্যয় অনুপাত ফি সহ তহবিল অফার করে (যা প্রতি $10,000 বিনিয়োগে বার্ষিক ফি মাত্র $5 এর সমান)!
এটি ওয়াইল্ড ওয়েস্টের সমস্ত গোলাপ এবং প্রজাপতি নয় এবং এটি এখানেও নয়। রোবো-উপদেষ্টাদের তাদের পতন হয়েছে, এবং আমরা এখন চক্রান্তের ঘনত্বে প্রবেশ করছি!
সরলতার সাথে যা আসে তা সাধারণত কাস্টমাইজেশন এবং বিশদ বিবরণের অভাব। এবং রোবো-উপদেষ্টাদের ক্ষেত্রে, ফলাফল ভিন্ন নয়।
আপনি যখন একটি রোবো-উপদেষ্টার জন্য সাইন আপ করেন, তখন আপনি মূলত আপনার পোর্টফোলিও কাস্টমাইজ করার এবং তৈরি করার অধিকারটি সই করছেন৷ অবশ্যই, তাদের বেল্টের অধীনে তহবিলের একটি ভাল নির্বাচন রয়েছে।
যাইহোক, আপনি যদি নিজে বিনিয়োগ করেন তবে আপনার কাছে যে পরিসীমা থাকবে তা তাদের কাছে নেই।
তার উপরে, রোবো-উপদেষ্টারা সহজ কৌশল নিযুক্ত করছে। এবং যদিও এই সহজ কৌশলগুলি 90% (বা তার বেশি) বিনিয়োগকারীদের জন্য দুর্দান্ত, এর মানে হল যে আপনি রিয়েল এস্টেট বা আপনার আগ্রহের অন্যান্য খাতে সহজে বিনিয়োগ করতে পারবেন না।
ভাল বা খারাপের জন্য, আপনি তাদের পরিকল্পনায় আটকে যাবেন।
যদিও বেটারমেন্ট এবং অন্যান্য রোবো-অ্যাডভাইজাররা এখন অতিরিক্ত ফি দিয়ে CFP® (প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী) অফার করে, তারা যে পরিকল্পনা করে তা সীমিত। আপনি যদি এমন কারো সাথে চলমান সম্পর্ক খুঁজছেন যিনি আপনাকে গাইড করতে পারেন, তাহলে বেশিরভাগ রোবো-অ্যাডভাইজার খুঁজে পাওয়া কঠিন হবে।
আমি শীঘ্রই পরামর্শ পেতে সেরা জায়গা সম্পর্কে আমার পরামর্শ অফার করব।
রোবো-উপদেষ্টাদের ক্ষেত্রেও বিশদ বিবরণের অন্তর্নিহিত অভাব রয়েছে। হ্যাঁ, একটি অ্যাকাউন্ট খোলার সময় আপনি যে সংক্ষিপ্ত সমীক্ষাটি সম্পূর্ণ করেন তা সহজ এবং সোজা, এবং এটি একটি ট্রেডঅফের সাথে আসে৷
বেশিরভাগ লোকের জন্য, হ্যাঁ, আমি বিশ্বাস করি তারা পারে। কিন্তু তারা যে বিস্তারিত অনুরোধ করে এবং কাজ করে তার অভাবের ঝুঁকি রয়েছে।
আমরা এটি তৈরি করেছি - চূড়ান্ত দৃশ্য।
ঘোড়াগুলো ক্লান্ত—আমাদের বন্দুকগুলো গোলাবারুদ শেষ। ওয়াইল্ড ওয়েস্ট অ্যাডভেঞ্চার এখানেই শেষ।
সৌভাগ্যবশত, রোবো-উপদেষ্টাদের কাছে এটির সাথে শুধুমাত্র একটি কুৎসিত সত্য রয়েছে, এবং এটি তাদের খরচ .
দেখুন, বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা এবং সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় রোবো-উপদেষ্টারা একটি চুরি। এই ক্ষেত্রে, "কুৎসিত" কল আউট উপরে বিবেচনা করা অন্যান্য আইটেমগুলির সাথে আপেক্ষিক৷
৷রোবো-উপদেষ্টাদের জন্য খরচ সবচেয়ে খারাপ জিনিস, কিন্তু এটা সবসময় ডিল-ব্রেকার নয়।
বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টা তাদের পরিষেবার জন্য প্রায় 0.25% চার্জ করে। অবশ্যই, ফি কোম্পানি অনুসারে পরিবর্তিত হয়, তবে এটি একটি ভাল নিয়ম এবং গড়।
0.25% ফি সহ, প্রতি $10,000 রোবো-উপদেষ্টা পরিচালনা করে, তারা $25 চার্জ করে। এইভাবে সংস্থাগুলি অর্থ উপার্জন করে এবং লাইট (সার্ভার?) চালু রাখে।
একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তুলনায় যা 1% বা তার বেশি চার্জ করে, এটি একটি চুরি, যেমনটি আমি উল্লেখ করেছি৷
কিন্তু আপনার নিজের বিনিয়োগের তুলনায়, এটি একটি বাস্তব খরচ যা যোগ করতে পারে।
আপনার নিজের বিনিয়োগ করার সময়, যদি বিজ্ঞতার সাথে করা হয় (শোয়াব, ভ্যানগার্ড, বা অন্য কোনো স্বনামধন্য অনলাইন ব্রোকারের মাধ্যমে), তাহলে আপনাকে প্রায় 0.10% ফি দিতে হবে। তা হলে। 0.03% বা কম চার্জ করার অনেক ফান্ড আছে।
এটি একজন রোবো-উপদেষ্টা ব্যবস্থাপনা ফিতে যা নেবে তার অর্ধেকেরও কম। এবং সবচেয়ে খারাপ দিক হল, রোবো-উপদেষ্টা এছাড়াও করবে৷ ফান্ড ফি এর জন্য আপনাকে চার্জ করুন।
সুতরাং, যদি আপনি গড়ে 0.10% ফি সহ তহবিলে বিনিয়োগ করেন, আমাদের উদাহরণে, রোবো-অ্যাডভাইজার আপনাকে 0.35% (0.25% ব্যবস্থাপনা ফি + 0.10% তহবিল ফি) চার্জ করবে।
এখন আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে – রোবো-উপদেষ্টারা যে মান ("ভাল") নিয়ে আসে তা কি খরচের ("খারাপ" এবং "কুৎসিত) থেকে বেশি?
আমার মতে, রোবো-উপদেষ্টাদের প্রায়ই মূল্য হতে পারে। বিশেষ করে নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য বা এমন কারো জন্য যারা হাত বন্ধ করতে চান।
আমরা যেমন উল্লেখ করেছি, রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে শুরু করা সহজ। আমাদের দুটি প্রিয় রোবো-উপদেষ্টা নীচে আলোচনা করা হয়েছে, প্রতিটি আপনার পোর্টফোলিওর একটি নির্দিষ্ট অংশের জন্য ভাল৷
বেটারমেন্ট 2010 সালে চালু হয়েছিল এবং দৃশ্যে বিস্ফোরিত হওয়া প্রথম রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একজন। তারা বলে যে তাদের লক্ষ্য হল "মানুষকে ভালোভাবে বাঁচতে সাহায্য করা।" এটা একটু কর্পোরেট-y.
তবে তারা অবশ্যই জনসাধারণকে সর্বোত্তম-শ্রেণীর বিনিয়োগ সংস্থান সরবরাহ করে এটি মেনে চলে।
বেটারমেন্ট সাধারণ রোবো-উপদেষ্টার কাজ করে (উপরে বর্ণিত)। নতুন বিনিয়োগকারীরা বেটারমেন্টকে তাদের চলমান বিনিয়োগগুলিকে সেট আপ এবং পরিচালনা করার অনুমতি দেওয়ার জন্য একটি ছোট সিরিজের প্রশ্নের উত্তর দেয়৷
এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি খুব হাত-বন্ধ পদ্ধতি। এই পদ্ধতিটি নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য দুর্দান্ত করে তোলে।
এটি তাদের জন্যও উপযুক্ত হতে পারে যারা তাদের পোর্টফোলিও পুনরায় বরাদ্দ করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয়ে অনেক সময় ব্যয় করতে চান না। বেটারমেন্ট তা করে এবং করের জন্য আপনার পোর্টফোলিওকে অপ্টিমাইজ করে।
ব্যক্তিগত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থেকে রথ আইআরএ পর্যন্ত বিভিন্ন ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টেও বেটারমেন্ট কাজ করে।
আপনি এখানে বেটারমেন্টের সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পেতে পারেন।
ব্লুম হল একটি রোবো-উপদেষ্টা যা 401(k)s এবং কিছু IRA-এর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
এটি কয়েক বছর আগে ওয়াল স্ট্রিটের কয়েকজন বন্ধুর দ্বারা শুরু হয়েছিল। এটি আপনাকে ভয় দেখাতে দেবেন না।
তারা কোম্পানিটি প্রতিষ্ঠা করেছিল কারণ তারা ওয়াল স্ট্রিট এবং তারা বর্তমানে দৈনন্দিন বিনিয়োগকারীদের কাছে যা অফার করছে (বা অফার করছে না) তাতে বিরক্ত ছিল।
কিন্তু এখানে, সরাসরি তাদের কাছ থেকে নিন (ভিডিওটি 3 মিনিটের এবং দ্রুত দেখার যোগ্য):
তাই ব্লুম তৈরি করা হয়েছিল, এবং দুটি প্রধান অফার প্রদান করে:
আপনার অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করতে ব্লুম আপনার 401(k) এর সাথে সংযোগ করতে পারে এবং কীভাবে আপনার 401(k) অপ্টিমাইজ করতে হয় সে সম্পর্কে কার্যকরী পরামর্শ প্রদান করতে পারে।
ব্লুম চলমান 401(কে) ব্যবস্থাপনাও অফার করে, যাতে আপনি আরও হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি নিতে পারেন এবং তাদের চাকা নিতে দিতে পারেন। এই পরিষেবাটি বেটারমেন্ট এবং অন্যান্য প্রথাগত রোবো-উপদেষ্টাদের মতই।
আপনি এখানে ব্লুমের বিনামূল্যে 401k বিশ্লেষকের জন্য সাইন-আপ করতে পারেন
হ্যাঁ, এই গল্পটি এখন পর্যন্ত সম্পূর্ণরূপে রোবো-উপদেষ্টাদের উপর ফোকাস করা হয়েছে, তবে আরও কিছু বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে যা এই বৈশিষ্ট্যটিতে অন্তত একটি সহায়ক ভূমিকার যোগ্য।
আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করা প্রায় সবসময়ই বিনিয়োগের সবচেয়ে সাশ্রয়ী উপায় হবে। এটি সবচেয়ে সময়সাপেক্ষও। এবং প্রত্যেকেরই তা করার ইচ্ছা, প্রেরণা বা জ্ঞান থাকে না।
আমি একটি পোস্ট লিখেছি যা যেকোন পাঠককে সাহায্য করতে পারে যারা তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ শুরু করতে চায় - নতুনদের জন্য সূচক বিনিয়োগের সম্পূর্ণ নির্দেশিকা৷
দ্রষ্টব্য:আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের নিম্নলিখিত বিভাগটি মানি মিক্স-এর মতামত উপস্থাপন করে।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ ব্যয়বহুল হতে পারে, কিন্তু এটা হতে হবে না. আর্থিক উপদেষ্টা কোথায় খুঁজবেন তা জানা অবিশ্বাস্যভাবে চ্যালেঞ্জিং।
অতিরিক্তভাবে, আপনি যদি এমন কাউকে খুঁজে পান যিনি দেখতে সুন্দর, তাহলে আপনি কীভাবে বুঝবেন যে তারা কিনা?
আপনি যদি সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পান তবে তারা রোবো-উপদেষ্টার চেয়ে সস্তা হতে পারে। সূচক তহবিল মিউচুয়াল ফান্ড ফি কমিয়ে এনেছে এবং বিদ্যমান তহবিলগুলিকে সামঞ্জস্য করতে বাধ্য করেছে।
রোবো-উপদেষ্টারা সেই প্রতিযোগিতার একটি অংশ। প্রতিযোগিতা পরিকল্পনা সংস্থাগুলিকে প্রাসঙ্গিক থাকার জন্য তাদের মূল্য পরিবর্তন করতে বাধ্য করেছে৷
পুরানো দিনে, উপদেষ্টারা লেনদেন থেকে উত্পন্ন পেইড কমিশন পেতেন। প্রতিযোগিতা তাদের একটি সম্পদ-ভিত্তিক ফি এর দিকে যেতে বাধ্য করেছে।
তারা আপনার পক্ষে পরিচালিত সম্পদের বিপরীতে একটি শতাংশ চার্জ করে। গড় মূল্য প্রায়ই উদ্ধৃত হয় 1%। তাই আপনার যদি $250,000 বিনিয়োগ থাকে, তাহলে একজন উপদেষ্টার জন্য এটি পরিচালনা করার জন্য আপনার বার্ষিক ফি হবে $2,500।
ফ্ল্যাট-ফি আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থাগুলির প্রতিযোগিতা কমিয়ে আনছে এবং, অনেক ক্ষেত্রে, সম্পদ-ভিত্তিক ফি বাদ দিচ্ছে। আরও প্রগতিশীল সংস্থাগুলি ফ্ল্যাট-ফির জন্য বা সাবস্ক্রিপশন-ভিত্তিক ফি দিয়ে পরিকল্পনা এবং অর্থ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলি অফার করে।
একটি ফ্ল্যাট-ফি মানে পরিকল্পনাকারীরা একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা করার জন্য $1,000 চার্জ করবে। কেউ কেউ আকার এবং জটিলতা নির্বিশেষে প্রত্যেকের জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে। অন্যরা, যেমন ফ্যাসেট ওয়েলথ, শুধুমাত্র সাবস্ক্রিপশন মডেলে চলে গেছে৷
৷$40/মাস-এর মতো কম মূল্যে, আপনি একটি সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা পেতে পারেন যার মধ্যে আপনার অর্থ পরিচালনার Facet অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। Facet সম্পদ-ভিত্তিক ফি চার্জ করে না। তাদের পারিশ্রমিক শিল্পের মধ্যে সবচেয়ে কম।
Robo-Advisors এর মত, Facet Wealth এমন যেকোনও ব্যক্তির জন্য আর্থিক পরিকল্পনা উপলব্ধ করে যার সাহায্যের প্রয়োজন হয় এবং সেই সাহায্যের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে চান না।
ফেসেটের সমস্ত উপদেষ্টা হলেন CFP® (প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী)। আর্থিক পরিকল্পনার পরামর্শের ক্ষেত্রে CFP® কে সোনার মান হিসাবে বিবেচনা করা হয়।
আমরা এখনও মনে করি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নেওয়া এবং নিজের কাজগুলি করা ভাল। যাইহোক, আমরা বুঝতে পারি এটি সবার জন্য নয়।
এটি আমাদের 2019 সালের ওয়েস্টার্ন ক্লাসিকের মহাকাব্যের সিক্যুয়াল শেষ করে!
শ্যুটআউট এবং নাটকীয় সূর্যাস্তে আমাদের যা অভাব ছিল, আমরা আশা করি দরকারী তথ্য দিয়ে তৈরি! আপনি এখন বন্য পশ্চিমে নেভিগেট করার জন্য প্রস্তুত যেটি রোবো-উপদেষ্টাদের বিশ্ব!
এবং যারা আর্থিক পরামর্শের প্রয়োজন এবং চান তাদের জন্য, আপনার কাছে এখন চেক আউট করার জন্য একটি চমৎকার জায়গা রয়েছে।
এই পোস্টটি আসল আপনার মানি গিক-এ প্রকাশিত হয়েছে এবং অনুমতি নিয়ে পুনরায় প্রকাশ করা হচ্ছে।