রূপান্তরযোগ্য শব্দ হল জীবন বীমার একটি রূপ যা আপনাকে বীমা কোম্পানির আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে না গিয়ে স্থায়ী জীবন বীমার জন্য এটিকে বিনিময় করতে দেয়৷
পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমা সম্পর্কে আরও জানুন, এটি কীভাবে কাজ করে এবং কিনা তা সহ এটি আপনার জন্য একটি ভাল জীবন বীমা পছন্দ হতে পারে।
জীবন বীমা পলিসি দুটি মৌলিক রূপ নেয়, হয় মেয়াদী বীমা বা স্থায়ী জীবন বীমা স্থায়ী জীবন বীমা আপনার জীবনকাল স্থায়ী করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, আপনি যতদিন বেঁচে থাকুন না কেন। মেয়াদী নীতিগুলি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর স্থায়ী করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, সাধারণত 5 থেকে 30 বছর বা তার বেশি। সব পলিসি সাধারণত এই দুই ধরনের বৈচিত্র্য।
এই বৈচিত্রগুলির মধ্যে একটি হল পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমা, যা আপনাকে রূপান্তর করতে দেয় আপনার মেয়াদী বীমা পলিসি একটি মেডিকেল পরীক্ষা বা স্বাস্থ্য মূল্যায়ন ছাড়াই একটি স্থায়ী জীবন নীতিতে।
স্থায়ী জীবন বীমা, মেয়াদী বীমার বিপরীতে, একটি নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনার বয়সের সাথে সাথে বীমার খরচ অফসেট করতে সহায়তা করে। যাইহোক, আপনি উত্তোলন বা পলিসি লোনের মাধ্যমে অ্যাকাউন্টে অর্থ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হতে পারেন।
পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমার প্রধান সুবিধা হল আপনি একটি ক্রয় করতে পারেন অস্থায়ী জীবন বীমা পলিসি, যার দাম স্থায়ী একটি থেকে কম কিন্তু পরবর্তী তারিখে একটি স্থায়ী পলিসিতে রূপান্তর করার বিকল্পটি খোলা রেখে দিন। এছাড়াও, আপনাকে আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে না—স্বাস্থ্য প্রশ্ন এবং সম্ভবত একটি মেডিকেল পরীক্ষা। স্থায়ী পলিসির জন্য আপনার প্রিমিয়াম আপনি যখন মেয়াদী পলিসির জন্য আবেদন করেছিলেন তখন আপনি যে তথ্য সরবরাহ করেছিলেন এবং আপনার বর্তমান বয়সের উপর ভিত্তি করে।
পরিবর্তনযোগ্য শব্দ কভারেজ তরুণ পরিবারের জন্য আদর্শ হতে পারে যারা অবশেষে শান্তি চায় স্থায়ী জীবন বীমার চিন্তা, কিন্তু অবিলম্বে প্রিমিয়াম বহন করতে পারে না। মনে রাখবেন যে পলিসি স্থায়ীভাবে রূপান্তরিত হলে প্রিমিয়ামের হার বৃদ্ধি পাবে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনার ছোট বাচ্চা আছে এবং আপনার জীবন বীমা প্রয়োজন, কিন্তু আপনি স্থায়ী জীবন বীমার উচ্চতর অর্থ প্রদান করতে পারবেন না। সুতরাং আপনি একটি রূপান্তর ধারা সহ একটি 20 বছরের মেয়াদী নীতি কিনুন। চার বছর পরে, আপনি আরও অর্থ উপার্জন করতে পারেন এবং আপনি স্থায়ী জীবন বীমা বহন করতে পারেন, তাই আপনি আপনার মেয়াদী পলিসিকে স্থায়ী একটিতে রূপান্তর করেন।
একটি রূপান্তরযোগ্য মেয়াদের নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে আপনার কাছে থাকতে পারে পুনর্নবীকরণ, স্থায়ী জীবনে রূপান্তর করার বা কভারেজ বাদ দেওয়ার বিকল্প। কিন্তু এটি রূপান্তর করার জন্য আপনাকে নীতিটি শেষ হওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে হবে না এবং কিছু ক্ষেত্রে, আপনার উচিত নয়।
বীমা কোম্পানিগুলি সীমিত করতে পারে যখন আপনি আপনার মেয়াদী জীবন পলিসি রূপান্তর করতে পারবেন, যেমন শুধুমাত্র পলিসির প্রথম 10 বছরে রূপান্তরের অনুমতি দেওয়া বা আপনার 65 তম জন্মদিনের পরে নয়৷
আপনি যদি রূপান্তর করতে চান তবে আপনাকে এটি করতে হবে রূপান্তর সময়কাল, যার দৈর্ঘ্য আপনার মেয়াদী নীতির ধরনের উপর নির্ভর করে। আপনি পলিসির একটি অংশকে স্থায়ী কভারেজে রূপান্তর করতেও বেছে নিতে পারেন। আপনি এটি একাধিকবার বা শুধুমাত্র একটি করতে সক্ষম হতে পারেন, বিশদ বিবরণের জন্য আপনার পলিসি নথি পরীক্ষা করুন।
আপনি স্থায়ী জীবনে রূপান্তরিত হলে আপনি একটি মেডিকেল পরীক্ষা করবেন না এই সময়ের মধ্যে এবং আপনি কভারেজের জন্য অনুমোদিত হবেন। আপনার নতুন জীবন পলিসির প্রিমিয়াম রেট রূপান্তর তারিখে আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে এবং আপনি যখন মেয়াদী পলিসির জন্য আবেদন করেছিলেন তখন আপনার স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে (আপনার বর্তমান স্বাস্থ্যের উপর নয়)।
যদিও আপনি মেডিকেল পরীক্ষা না করেই এই পরিবর্তন করতে পারেন, আপনার উচিত এখনও উচ্চ প্রিমিয়াম আশা. স্থায়ী জীবন বীমার জন্য আপনি যে উচ্চ প্রিমিয়াম প্রদান করেন (মেয়াদী কভারেজের সাথে সম্পর্কিত) তা নগদ মূল্য বৃদ্ধির অতিরিক্ত খরচ এবং কভারেজের বর্ধিত দৈর্ঘ্য প্রতিফলিত করে।
জীবন বীমা করার জন্য আপনার কারণ সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে৷ কনভার্টেবল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স আপনাকে একটি কম ব্যয়বহুল পলিসি দিয়ে শুরু করতে দেয় এবং যখন আপনার আর্থিক এবং বীমার প্রয়োজন পরিবর্তন হয় তখন আপনাকে কোনো মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই স্থায়ী জীবন বীমাতে স্যুইচ করার বিকল্প দেয়।
আপনি বিভিন্ন পরিস্থিতিতে একটি পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী বীমা পলিসি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন৷
আপনি যদি একটি স্থায়ী বীমা পলিসি পেতে চান তবে শুধু এই মুহূর্তে একটি সামর্থ্য নেই, একটি রূপান্তর বিকল্পের সাথে একটি মেয়াদী নীতি পাওয়ার মাধ্যমে আপনি আপনার বর্তমান স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে একটি হার লক করতে পারবেন৷ আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি হওয়ার সাথে সাথে আপনি কিছু বা সমস্ত শব্দ কভারেজকে স্থায়ীভাবে রূপান্তর করতে পারেন।
মেয়াদী জীবন বীমা আপনার নির্ভরশীলদের আর্থিক কষ্ট থেকে রক্ষা করে যদি আপনি মারা যান আপনার পলিসি এখনও সক্রিয়, এবং মেয়াদী কভারেজ থাকার ফলে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আরও বেশি অর্থ রাখতে পারবেন (আরও ব্যয়বহুল স্থায়ী নীতির সাথে সম্পর্কিত)। কিন্তু যদি আপনার পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে যায় তখনও আপনার কাছে বকেয়া ঋণ থাকে? কনভার্টেবল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের মাধ্যমে আপনি স্থায়ী জীবন বীমায় যেতে পারেন, যাতে আপনি মারা গেলেই আপনার নির্ভরশীলরা সুরক্ষিত থাকে।
আপনার যদি নির্ভরশীল থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনার জীবন বীমা প্রয়োজন৷ কিন্তু নির্ভরশীল থাকা একটি ব্যয়বহুল প্রস্তাব হতে পারে এবং একটি মেয়াদী নীতি হতে পারে আপনার সামর্থ্য। স্থায়ী কভারেজ পেতে আপনার আর্থিক উন্নতি না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করার পরিবর্তে, একটি মেয়াদী পলিসি আপনার এখন যে মূল্য আপনি পরিচালনা করতে পারেন সেই মূল্যে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ প্রদান করতে পারে।
আপনি যদি আজীবন নির্ভরশীল থাকেন—বলুন একটি বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশু—একটি স্থায়ী নীতি আদর্শ। কিন্তু যদি আপনি একটি সামর্থ্য না করতে পারেন বা একটি স্থায়ী নীতির সাথে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজের পরিমাণ বহন করতে না পারেন, তাহলে রূপান্তরযোগ্য মেয়াদী কভারেজ আপনার দ্বিতীয় সেরা বাজি হতে পারে। এইভাবে, আপনি আপনার সামর্থ্যের মূল্যে আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমা পেতে পারেন এবং যখন আপনি এটি করার জন্য আর্থিক অবস্থানে থাকেন তখন এটিকে স্থায়ী কভারেজে রূপান্তর করতে পারেন।