আপনি যখন আপনার পরিবারকে রক্ষা করার জন্য সঠিক জিনিসটি করার চেষ্টা করছেন, তখন রাস্তার বাধা দেওয়ার চেয়ে খারাপ কিছু নেই, তাই না? জীবন বীমার জন্য আবেদন করার মতো শুধুমাত্র খুঁজে বের করার জন্য আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। যদি এটি ঘটে, আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ কি?
চিন্তা করবেন না:সেখানে আছে সেখানে বিকল্প আছে, এবং আপনার জীবন বীমা আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হলে আপনাকে ঠিক কী করতে হবে তা জানাতে আমরা এখানে আছি।
লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির চিঠিটা খুলে দেখে, “দুঃখিত, কিন্তু . . . ” যে কাউকে উদ্বিগ্ন করার জন্য যথেষ্ট—বিশেষ করে যদি আপনার একটি পরিবার থাকে যারা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে। তাই যদি আপনার সাথে এটি ঘটে থাকে, তাহলে আপনার প্রথম পদক্ষেপ হওয়া উচিত আপনার বীমা এজেন্ট বা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করা কেন .
বীমা কোম্পানিগুলি আপনার চিকিৎসা এবং দেখে নন-মেডিকাল ঝুঁকি যখন তারা আপনার আবেদনের মাধ্যমে চলছে। তাদের কারণগুলি একটি গুরুতর চিকিৎসা অবস্থা (যেমন হৃদরোগ) বা আপনার জীবন বীমা মেডিকেল পরীক্ষার খারাপ ফলাফল থেকে দেউলিয়া হওয়া, একটি অপরাধমূলক রেকর্ড, একটি ইতিবাচক ড্রাগ পরীক্ষা বা এমনকি একটি বিপজ্জনক শখের মতো নন-মেডিকাল কারণ হতে পারে।
একবার আপনার কাছে কারণগুলি পেয়ে গেলে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে তাদের কাছে তাদের তথ্য রয়েছে - কারণ আপনার পরিস্থিতি আপনার চেয়ে ভাল কেউ জানে না! যদি তারা ফেরত পাঠানো কোনো তথ্য আপ-টু-ডেট না দেখায় বা একেবারেই ভুল হয়, তাহলে এখনই আপিল করার সময়।
যদি আপনাকে অস্বীকার করার কারণটি ভুল বা অপর্যাপ্ত চিকিৎসা তথ্যের উপর ভিত্তি করে হয়, তাহলে আপনার কাছে আপিল করার অধিকার রয়েছে। এটি করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনার ডাক্তারকে আপনার মেডিকেল ফাইল থেকে যতটা সম্ভব আপ-টু-ডেট তথ্য দিয়ে বীমা কোম্পানিকে প্রদান করতে বলা।
আপনি নন-মেডিকাল কারণেও আপিল করতে পারেন, যেমন একটি পুরানো আর্থিক রেকর্ড, একটি ড্রাইভিং ব্যর্থতা, বা আপনার চাকরি এবং শখ সম্পর্কে ভুল বিবরণ যা আপনাকে উচ্চ-ঝুঁকির বিভাগে রাখে।
যদি মনে হয় আপনার জীবন বীমার আবেদন সত্যিকার অর্থেই অস্বীকার করা হয়েছে, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে চেক করার সময় এসেছে। আপনার কর্মস্থল একটি গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান অফার করতে পারে যার জন্য আপনি সাইন আপ করতে পারেন।
এই হল চুক্তি:এটি আপনাকে আপনার আয়ের কভারেজের 10-12 গুণ দেবে না যা আমরা সুপারিশ করি, তবে এটি কিছু অফার করবে একটি মৃত্যু সুবিধার পথে যতক্ষণ না আপনি রাস্তায় আপনার নিজের মেয়াদী জীবন বীমা পেতে পারেন।
একটি গ্রুপ প্ল্যানের জন্য সাধারণত আপনার কিছু খরচ হয় না। আপনি যদি এটির অর্থপ্রদান বাড়াতে চান, আপনি এটিকে "পরিপূরক" করতে পারেন, তবে এটি আপনাকে ব্যয় করতে হবে। আপনার যদি প্রয়োজন হয় তবে আপনার গ্রুপ প্ল্যানের পরিপূরক একটি বিকল্প এবং সত্যিই অন্য কোন বিকল্প নেই। কিন্তু করবেন না কোম্পানির বেনিফিট প্রতিনিধিদের দ্বারা আপনাকে অফার করা যেকোন অতিরিক্ত "রাইডারদের" জন্য সাইন আপ করুন—তারা না এটা মূল্য!
আপনার কর্মক্ষেত্রের জীবন বীমা পরিকল্পনা আপনাকে এক চিমটে কভারেজ পেতে সাহায্য করতে পারে কারণ তারা একটি মেডিকেল পরীক্ষার জন্য জিজ্ঞাসা করে না। শুধু মনে রাখবেন:আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে যান, আপনি আপনার কভারেজ হারাবেন।
আপনি যদি এটি ইতিমধ্যে না করে থাকেন তবে এটি একটি বিশেষজ্ঞকে কল করার সময়! একজন স্বাধীন জীবন বীমা এজেন্ট এইরকম সময়ে একটি লাইফলাইন।
এবং এজেন্টদের সম্পর্কে ভাল জিনিস হল যে তারা জীবন বীমা আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার অন্তর্নিহিত এবং আউটগুলি জানে (পর্দার পিছনের সমস্ত জিনিস যা সিদ্ধান্ত নেয় যে আপনার আবেদন অনুমোদিত বা অস্বীকার করা হয়েছে)।
সুতরাং, এর অর্থ হল একজন এজেন্টকে আপনার আবেদনে যেকোন লাল পতাকা তুলে নিতে—এবং আশেপাশে কাজ করতে সক্ষম হওয়া উচিত যা আপনাকে প্রথমে প্রত্যাখ্যাত হতে পারে। এবং এটি লক্ষণীয় যে শুধুমাত্র একটি কোম্পানির দ্বারা আপনাকে অস্বীকার করা হয়েছে, এর অর্থ এই নয় যে সমস্ত বীমা কোম্পানিগুলি আপনার কাছ থেকে একটি আবেদন অস্বীকার করবে৷
আপনি নিজে অনলাইনে যাওয়ার বিপরীতে (এবং আপনাকে গ্রহণ করে এমন একটি কোম্পানি খুঁজে পাওয়ার আশা করা), এজেন্টরা অনেক জুড়ে অনুসন্ধান করতে পারে একটি নীতির জন্য বিস্তৃত বাজার যা মূল্যবান এবং আপনার জন্য কাজ করে। তারা আপনাকে পরবর্তী পদক্ষেপগুলির বিষয়েও পরামর্শ দেবে-যার কিছু ক্ষেত্রে তারা আপনাকে কয়েক মাস ধরে অপেক্ষা করার এবং পরবর্তী তারিখে আবেদন করার পরামর্শ দিতে পারে।
কখনও কখনও যখন আপনি জীবন বীমা প্রত্যাখ্যান করেন, তখন অস্বীকারের কারণে যে কোনও স্বাস্থ্য সমস্যা সংশোধন করার জন্য নিজেকে কিছু সময় দেওয়ার জন্য আপনাকে সক্রিয়ভাবে অপেক্ষার খেলা খেলতে হবে। আপনার প্রয়োজন হলে ওজন কমানোর বা আপনার রক্তচাপ বা কোলেস্টেরল কমানোর চেষ্টা করার এই সুযোগটি নিন।
আপনি যদি স্বাস্থ্যকর অভ্যাস বজায় রাখেন (যেমন স্বাস্থ্যকর খাওয়া, ধূমপান ত্যাগ করা এবং নিয়মিত ব্যায়াম করা), আপনি পরের বার আবেদন করার সময় এটি সমস্ত পার্থক্য করতে পারে। হাল ছাড়বেন না! আপনি যেগুলি পারবেন তা পরিবর্তন করার চেষ্টা করুন৷ নিয়ন্ত্রণ।
এবং সময় অস্বীকৃতির কারণগুলির সাথেও সাহায্য করতে পারে - যেমন একাধিক দ্রুতগতির টিকিটগুলি শেষ হয়ে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট সময় দেওয়া। পরের বার যখন আপনি আবেদন করবেন তখন অনুমোদন পাওয়ার জন্য একটি ছোট বিরতি হতে পারে।
আপনি অপেক্ষার সময়কালে, আপনার জরুরি তহবিল বাড়াতে সেই সময়টি ব্যবহার করুন। আপনি জীবন বীমা খোঁজার সময় আপনি যে অতিরিক্ত পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারেন তা আপনাকে আরও মানসিক শান্তি দেবে।
আমরা জানি যে এটি এমন একটি সময়ে বিশ্ব আপনার বিরুদ্ধে বোধ করতে পারে, তবে আপনি অপেক্ষা করার সময় যদি আপনি কিছু ছোট পরিবর্তন করতে পারেন তবে আপনি এগিয়ে যাওয়ার জন্য আরও শক্তিশালী অবস্থানে থাকবেন।
যদি আপনার পরিস্থিতি গুরুতর হয় এবং অন্যান্য রুটগুলি (যেমন আপনার নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত জীবন বীমা আমরা আগে উল্লেখ করেছি) উপলব্ধ না হয়, তবে কিছু মেডিকেল পরীক্ষার জীবন বীমা পরিকল্পনা আছে যা আপনি বিবেচনা করতে পারেন। কিন্তু তারা এখনও আপনাকে একই মেডিকেল প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবে।
আপনি যদি বীমার অযোগ্য হন, এই পরিকল্পনাগুলি আপনাকে কিছু অফার করে —এবং কোন কভারেজ না থাকার চেয়ে এটি ভাল। কিন্তু আপনার সবসময় একজন বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলা উচিত আগে কোনটি—যদি থাকে—আপনার জন্য সঠিক বিকল্পটি দেখতে আবেদন করা হচ্ছে:
এই নীতিগুলির একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন নেই, তবে আপনাকে আপনার আবেদনের সাথে একটি মেডিকেল প্রশ্নাবলী পূরণ করতে হবে। প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করবে যে আপনার কোন গুরুতর চিকিৎসা অবস্থা আছে কি না—তাই যদি আপনি করেন, আপনি সম্ভবত করবেন না এই ধরনের কভারেজের জন্য অনুমোদন পান। সরলীকৃত ইস্যু প্রিমিয়ামের জন্য আপনার বেশি খরচ হবে, কারণ কোম্পানিটি পেশাদার মেডিকেল পরীক্ষার পরিবর্তে প্রশ্নাবলী থেকে কাজ করছে। পেআউট সাধারণত $500,000 বা তার কম পর্যন্ত সীমিত থাকে, কিন্তু আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা গুরুতর না হলে এই ধরনের নীতি কাজ করতে পারে।
যদি আপনার বয়স বেশি হয় বা আপনার কোনো গুরুতর চিকিৎসা অবস্থা থাকে, তাহলে একটি গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু প্ল্যান আপনাকে কোনো মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই জীবন বীমা পেতে দেয় এবং একটি মেডিকেল প্রশ্নাবলীতে কয়েক ডজন প্রশ্নের উত্তর না দিয়ে। কিন্তু নেতিবাচক দিক হল পেআউট:এটি ছোট—সাধারণত শুধুমাত্র $50,000 পর্যন্ত।
এবং কিছু নীতি আপনার বেনিফিট পেআউট সীমিত করবে যদি আপনি প্রথম কয়েক বছরে মারা যান। তাই আপনি আপনার দেওয়া প্রিমিয়ামগুলি ফেরত পেতে পারেন—কিন্তু এর বেশি কিছু নয়৷ যদি আপনার একটি গুরুতর চিকিৎসা অবস্থা থাকে, তাহলে আপনাকে ওজন করতে হবে যে এটি এত ছোট পেআউটের জন্য একটি মোটা প্রিমিয়াম প্রদান করা মূল্যবান কিনা (অথবা কিছুই নয়)।
মর্টগেজ জীবন বীমা শুধুমাত্র আপনার বন্ধকী ব্যালেন্স কভার করে। এই ধরনের নীতির জন্য আপনাকে মেডিকেল পরীক্ষা দিতে হবে না। আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি বন্ধকী থাকে, আপনার বন্ধকী জারি হয়ে গেলে আপনাকে কয়েকটি স্বাস্থ্য প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে। তাই এটি কাজ করতে পারে যদি আপনি নিয়মিত জীবন বীমা প্রত্যাখ্যান করেন এবং একটি গুরুতর না থাকে চিকিৎসাধীন অবস্থা. আপনি যদি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করেন তবে আপনি কোনও স্বাস্থ্য প্রশ্ন ছাড়াই এই ধরণের জীবন বীমা পেতে পারেন৷
নীচের লাইন: এই ধরনের নো-মেডিকেল পরীক্ষার পলিসির জন্য নিয়মিত মেয়াদী জীবন বীমার চেয়ে বেশি খরচ হবে এবং পেআউট ততটা ভালো হবে না। তবে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হলে সেগুলি বিবেচনা করার মতো।
আপনি জীবন বীমা পাওয়ার কারণ হল আপনার আয় রক্ষা করা এবং আপনার সাথে কিছু ঘটলে আপনার পরিবারের জন্য জোগান দেওয়া। এবং যখন আপনি অনুমোদন পেতে সংগ্রাম করেন, তখন এটি অবাঞ্ছিত উদ্বেগ এবং চাপ সৃষ্টি করে। কিন্তু সেখানে আছে৷ কভারেজের পথে ফিরে আসার উপায়—এবং যাদেরকে আপনি সাহায্যের জন্য কল করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি নীতি খুঁজে পেতে সহায়তা খুঁজছেন, আমরা RamseyTrusted প্রদানকারী Zander সুপারিশ করি। তারা সঠিক জীবন বীমা পলিসির সাথে মানুষকে মেলাতে কয়েক দশক ধরে কাজ করেছে।