উত্তরণের অনেকগুলি আচারের মধ্যে যা ইঙ্গিত দেয় যে আপনি অবশেষে একজন প্রাপ্তবয়স্ক হয়েছেন, অল্প কিছু জীবন বীমার জন্য কেনাকাটার মতো উদ্বেগজনক। আপনি আপনার জীবন বীমা বিকল্পগুলি তদন্ত করার সময়, আপনি "স্থায়ী জীবন বীমা" শব্দটি শুনতে পারেন। যদিও টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য স্থায়ী হয়-যেমন 20 বছর-স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি আপনার পুরো জীবন স্থায়ী হয় (বা 99 বছর বয়স পর্যন্ত, পলিসির উপর নির্ভর করে)। সময়ের সাথে সাথে, তারা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য প্রদানের পাশাপাশি নগদ মূল্য অর্জন করতে পারে। স্থায়ী জীবন বীমা কিছু লোকের জন্য অর্থপূর্ণ হতে পারে, কিন্তু এটা কি আপনার জন্য সঠিক?
স্থায়ী জীবন বীমা আপনার পুরো জীবন বা 99 বছর বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হয় যতক্ষণ না আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করেন, যা সাধারণত আপনার সারা জীবন ধরে একই থাকে। আপনার বয়স যতই হোক না কেন, আপনার পলিসি সক্রিয় থাকা অবস্থায় আপনি মারা গেলে আপনার সুবিধাভোগীরা একটি পেআউট পান, যাকে ডেথ বেনিফিট বলা হয়। মৃত্যু বেনিফিট ছাড়াও, স্থায়ী জীবন বীমার একটি নগদ মূল্য রয়েছে যা সময়ের সাথে সাথে জমা হয় এবং সুদ অর্জন করে।
এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনার মাসিক বীমা প্রিমিয়ামের একটি নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে যায়, এবং বীমা কোম্পানি এই পরিমাণের উপর একটি গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হারে লভ্যাংশ প্রদান করে (সাধারণত বার্ষিক 1% এবং 2% এর মধ্যে)। আপনি এই অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর আপনি কোন কর প্রদান করবেন না এবং আপনি টাকা উত্তোলন না করা পর্যন্ত কোন লাভের উপর ট্যাক্স ধার্য হবে না।
আপনার মৃত্যুতে, পলিসির নগদ মূল্য (ফেস ভ্যালুও বলা হয়) বীমা ক্যারিয়ারে ফিরে যায়। আপনি যদি এটিকে আপনার বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের কাছে যেতে পছন্দ করেন, তবে বেশিরভাগ নীতি আপনাকে মৃত্যুর সুবিধার সমান বৃদ্ধির জন্য নগদ মূল্য বিনিময় করতে দেয়।
স্থায়ী জীবন বীমা আপনার পাশাপাশি আপনার উত্তরাধিকারীদেরও উপকৃত করতে পারে। আপনি যখন আপনার পলিসিতে নগদ মূল্য তৈরি করেন, আপনি এটি বিভিন্ন উপায়ে ব্যবহার করতে পারেন। আর্থিক কষ্টে ভুগছেন? বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে নগদ মূল্য ব্যবহার করুন. সন্তানের বিয়ের জন্য টাকা দিতে হবে? নগদ মূল্যের কিছু বা সমস্ত প্রত্যাহার করুন বা ক্রেডিট চেক ছাড়াই নগদ মূল্যকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে বীমা ক্যারিয়ার থেকে ধার নিন। (জেনে রাখুন যে সমস্ত প্রত্যাহার করা হচ্ছে নগদ মূল্য আপনার বীমা কভারেজ বাতিল করে। এটিকে নীতি সমর্পণ বলা হয় এবং এটি সমর্পণ ফি এবং ট্যাক্সের পরিণতিগুলিকে ট্রিগার করতে পারে৷)
স্থায়ী জীবন বীমার দুটি প্রধান প্রকার রয়েছে:সারা জীবন এবং সর্বজনীন জীবন . উভয় অফার নিশ্চিত নগদ মূল্য. আপনি পুরো জীবন বীমা কেনার পরে কভারেজ পরিবর্তন করতে বা প্রিমিয়াম সামঞ্জস্য করতে পারবেন না। সর্বজনীন জীবন বীমা আরও নমনীয়; আপনি আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্ট পরিবর্তন করতে পারেন এবং আপনার কভারেজ পরিবর্তন করতে পারেন যদি আপনি পছন্দ করেন।
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা স্থায়ী জীবন বীমা অন্য ধরনের. সমগ্র এবং সর্বজনীন জীবনের বিপরীতে, এটি আপনার নগদ মূল্য বৃদ্ধির কোন গ্যারান্টি দেয় না। পরিবর্তে, এটি আপনাকে আপনার নগদ অ্যাকাউন্টের জন্য বিভিন্ন বিনিয়োগ নির্বাচন করার বিকল্প দেয়, যা সমগ্র বা সর্বজনীন জীবনের চেয়ে বেশি রিটার্ন দিতে পারে।
স্থায়ী জীবন বীমা আপনার জন্য অর্থবহ কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে, সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন।
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল যে ধরনের জীবন বীমা অধিকাংশ মানুষ ক্রয় করে থাকে। নাম থেকে বোঝা যায়, এটি একটি সেট "টার্ম" পর্যন্ত স্থায়ী হয় যা এক থেকে 30 বছর পর্যন্ত হতে পারে। মেয়াদের সময় প্রিমিয়াম একই থাকে; মেয়াদ চলাকালীন আপনি মারা গেলে, আপনার জীবিতরা মৃত্যু সুবিধা পাবেন।
মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনার পলিসিও শেষ হয়ে যায়। আপনার কাছে পলিসি পুনর্নবীকরণ করার বিকল্প থাকতে পারে, অথবা আপনাকে একটি নতুন কেনার প্রয়োজন হতে পারে। যেভাবেই হোক, আপনার স্বাস্থ্য এবং ঝুঁকির মাত্রা মূল্যায়ন করার জন্য আপনাকে একটি মেডিকেল পরীক্ষা করতে হতে পারে; আপনার বয়স যত বেশি হবে, প্রিমিয়াম তত বেশি হবে।
জীবনের একটি নির্দিষ্ট পর্যায়ে পরিবারের সদস্যদের বেঁচে থাকার জন্য অনেকেই মেয়াদী জীবন বীমা কিনে থাকেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি মেয়াদী জীবন বীমা পেতে পারেন যাতে আপনার পত্নী সন্তানদের কলেজের মাধ্যমে পাঠাতে পারেন বা বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার মেয়াদী জীবন বীমার প্রয়োজন কম হতে পারে।
| স্থায়ী জীবন বনাম মেয়াদী জীবন বীমা | |
|---|---|
| স্থায়ী জীবন বীমা | মেয়াদী জীবন বীমা |
| বীমাকারীর উপর নির্ভর করে আপনার পুরো জীবন বা 99 বছর বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হয় | মেয়াদ শেষ হলে মেয়াদ শেষ হয় |
| প্রিমিয়াম সাধারণত আপনার সারা জীবন একই থাকে | মেয়াদে প্রিমিয়াম একই থাকে |
| নবায়ন করার দরকার নেই | রিনিউয়াল মানে সাধারণত উচ্চ প্রিমিয়াম |
| গরান্টিযুক্ত নগদ মূল্য তৈরি করে | কোন নগদ মূল্য নেই |
| মেয়াদী জীবনের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল | স্থায়ী জীবনের চেয়ে বেশি সাশ্রয়ী |
স্থায়ী জীবন বীমা কিছু সুবিধা প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে স্থিতিশীল প্রিমিয়াম, আজীবন সুরক্ষা এবং নগদ মূল্য তৈরি করার ক্ষমতা। কিন্তু যেহেতু এটি দামী এবং তুলনামূলকভাবে কম হারে রিটার্ন অফার করে, তাই এটি এমন লোকেদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যারা ইতিমধ্যেই 401(k)s এবং IRAs-এর মতো অবসর গ্রহণের যানবাহন ব্যবহার করেছেন।
জীবন বীমার জন্য আপনার আবেদন পর্যালোচনা করার সময় আরও বেশি সংখ্যক বীমা কোম্পানি এখন ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর পরীক্ষা করে। যদিও ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোরগুলি FICO ® -এর মতো ভোক্তা ক্রেডিট স্কোরের তুলনায় সামান্য ভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে স্কোর ☉ , সাধারণভাবে ভাল ক্রেডিট থাকা আপনাকে নিম্ন জীবন বীমা প্রিমিয়ামের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে। যেকোন ধরণের জীবন বীমার জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি পান এবং আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন৷