জীবন বীমা আপনাকে আরও ভালো ঘুমাতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি মারা যান তবে আপনার পরিবারের জন্য সরবরাহ করা হয় তা জেনে-কিন্তু কভারেজের খরচ আপনাকে ছুঁড়ে ফেলে দিতে পারে। গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স, যা অল্প বা বিনা খরচে কভারেজ প্রদান করে, আপনার খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে। গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল একটি জীবন বীমা পলিসি যা একটি গ্রুপের সদস্যদের যেমন একটি কোম্পানির কর্মচারীদের দেওয়া হয়। কীভাবে গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কাজ করে এবং এর সুবিধা ও অসুবিধাগুলি আবিষ্কার করুন৷

গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কিভাবে কাজ করে

মেয়াদী জীবন বীমা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য কভার করে—সাধারণত এক থেকে 30 বছরের জন্য। যদি আপনি সেই মেয়াদের মধ্যে মারা যান, পলিসি আপনার জীবিতদের একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে। আপনার মৃত্যুর আগে মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনি একটি নতুন পলিসির জন্য আবেদন করতে পারেন বা সম্ভবত আপনার বিদ্যমান পলিসি নবায়ন বা বাড়ানোর জন্য, সাধারণত একবারে এক বছরের জন্য।

গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স যা একটি নির্দিষ্ট গ্রুপের সমস্ত সদস্যকে দেওয়া হয়, যেমন একটি কোম্পানির সমস্ত কর্মচারী। বীমা একটি গ্রুপ হারে প্রদান করা হয়, যা সাধারণত একই কভারেজ পৃথকভাবে কেনার চেয়ে সস্তা। আরও ভাল, বীমা প্রদানকারী সংস্থা সাধারণত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কভারেজের জন্য প্রিমিয়ামের সমস্ত বা অংশ প্রদান করে।

গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স হতে পারে আপনার কর্মচারী বেনিফিটগুলির মধ্যে একটি। ক্রেডিট ইউনিয়ন, শ্রমিক ইউনিয়ন এবং পেশাদার সমিতির মতো সংগঠনগুলিও সদস্যদের গ্রুপ টার্ম লাইফ অফার করতে পারে। আপনি কাজ থেকে বা অন্য সংস্থা থেকে গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স পান না কেন, আপনি গ্রুপ রেটে অতিরিক্ত বীমা কিনতে সক্ষম হতে পারেন। এটি একটি পৃথক মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি কেনার চেয়ে কম ব্যয়বহুল হতে পারে।

গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সুবিধা ও অসুবিধা

গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সুবিধা এবং নেতিবাচক দিক রয়েছে যখন আপনি নির্ধারণ করছেন যে আপনার জন্য কোন ধরনের জীবন বীমা সঠিক হতে পারে।

সুবিধা

• ফ্রি কভারেজ: আপনার নিয়োগকর্তা বা সদস্যপদ সংস্থা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কভারেজ পর্যন্ত প্রিমিয়াম দিতে পারে।
• কম খরচ: আপনি নিম্ন গ্রুপ রেটে অতিরিক্ত মেয়াদী জীবন বীমা কিনতে সক্ষম হতে পারেন।
• কোন পরীক্ষা নেই: জীবন বীমার জন্য আবেদন করার জন্য সাধারণত চিকিৎসা সংক্রান্ত প্রশ্নের উত্তর দিতে হয় এবং একটি মেডিকেল পরীক্ষা করতে হয়। বেশিরভাগ গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের এটির প্রয়োজন হয় না, যদিও অতিরিক্ত কভারেজ কেনার জন্য একটি পরীক্ষার প্রয়োজন হতে পারে।

কনস

• সীমিত কভারেজ: কভারেজ গ্রুপ টার্ম লাইফ পলিসিগুলি সাধারণত তাদের পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার জন্য বেশিরভাগ লোকের প্রয়োজনের তুলনায় কম। উদাহরণস্বরূপ, একজন নিয়োগকর্তা গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সে $25,000 প্রদান করতে পারে, যখন একটি সংস্থা $1,000 প্রদান করতে পারে। বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞ আপনার বার্ষিক আয়ের 10 গুণের সমান জীবন বীমার পরামর্শ দেন। আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতার উপর নির্ভর করে, আপনার বার্ষিক আয়ের 20 বা এমনকি 30 গুণের প্রয়োজন হতে পারে। পর্যাপ্ত কভারেজ পেতে, আপনাকে আরও গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কিনতে হবে (যদি আপনার পরিকল্পনা অনুমতি দেয়) বা একটি পৃথক পলিসি কিনতে হবে।
• সীমিত সময়: আপনি যখন আপনার চাকরি বা প্রতিষ্ঠান ছেড়ে যান, আপনি সাধারণত আপনার গ্রুপ মেয়াদী জীবন বীমা হারাবেন। কিছু পরিকল্পনা আপনাকে আপনার গ্রুপ টার্ম পলিসিকে একটি পৃথক পলিসিতে রূপান্তর করতে দেয়। যদি আপনার না হয়, তাহলে আপনাকে অন্য কোথাও জীবন বীমা চাইতে হবে।
• উচ্চতর ভবিষ্যতের খরচ: গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সকে একটি স্বতন্ত্র পলিসিতে রূপান্তর করা নিম্ন গ্রুপের হারের সুবিধা দূর করে। আপনার গ্রুপ লাইফ পলিসি পাওয়ার পর থেকে আপনার স্বাস্থ্য কমে গেলে প্রিমিয়াম আরও বাড়তে পারে। এমনকি আপনি সুস্থ হলেও, বয়স বৃদ্ধি সাধারণত উচ্চ প্রিমিয়ামের সমান। আপনি আপনার পলিসি রূপান্তর করুন বা একটি নতুন কিনুন না কেন, আপনি সম্ভবত আপনার গ্রুপ প্ল্যানের তুলনায় জীবন বীমার জন্য বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
• করযোগ্য হতে পারে: 50,000 ডলারের বেশি (অথবা একজন স্বামী বা স্ত্রীর জন্য $2,000-এর বেশি) গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স করযোগ্য যদি 1) নিয়োগকর্তা যে কোনও প্রিমিয়াম প্রদান করেন বা 2) নিয়োগকর্তা প্রিমিয়াম প্রদানের ব্যবস্থা করেন এবং কমপক্ষে একজন কর্মচারীর দ্বারা প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি ভর্তুকি দেয় কমপক্ষে একজন অন্য কর্মচারী দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়। আপনার গ্রুপ জীবন বীমা করযোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার নিয়োগকর্তা বা ট্যাক্স প্রস্তুতকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। যদি তা হয়, তাহলে মূল্যায়ন করুন যে গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্সের কম খরচ করের চেয়ে বেশি।

আপনার কি গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স এবং ইনডিভিজুয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স দরকার?

জীবন বীমা কেনা একটি ব্যক্তিগত সিদ্ধান্ত। আপনি যদি অবিবাহিত হন এবং আর্থিকভাবে কেউ আপনার উপর নির্ভর করে না, বা আপনি যদি আপনার স্ত্রীর জন্য একটি অর্থ প্রদানের বাড়ি এবং একটি স্বাস্থ্যকর অবসর তহবিল দিয়ে অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যান, তাহলে আপনার জীবন বীমার প্রয়োজন নাও হতে পারে।

কিন্তু এমনকি যদি কেউ বেঁচে থাকার জন্য আপনার জীবন বীমার অর্থপ্রদানের প্রয়োজন না করে, তবে আপনি প্রিয়জনদের বা দাতব্য প্রতিষ্ঠানের কাছে অর্থ ছেড়ে দিতে বা দাফনের খরচ বা ঋণ পরিশোধের জন্য কভারেজ পেতে চাইতে পারেন। আপনার নিয়োগকর্তা যে সীমিত পরিমান গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স অফার করেন তার জন্য যথেষ্ট হতে পারে।

যদি প্রিয়জনরা আর্থিকভাবে আপনার উপর নির্ভর করে, জীবন বীমা আপনার মৃত্যু হলে তাদের জন্য প্রদান করা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে। জীবন বীমা ব্যতীত, আপনার আয় হারানো আপনার পরিবারের আর্থিক ক্ষেত্রে একটি বিশাল গর্ত তৈরি করতে পারে, যা আপনার স্ত্রীর জন্য বন্ধকী প্রদান করা বা বাচ্চাদের কলেজে পাঠানো কঠিন করে তোলে।

জীবন বীমার অন্যান্য প্রকার বিবেচনা করুন

বেশিরভাগ লোকের জন্য, একটি সামগ্রিক জীবন বীমা পরিকল্পনার শুধুমাত্র একটি উপাদান হল গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স। আপনি এটিকে অন্যান্য কভারেজের সাথে সম্পূরক করতে পারেন, যেমন:

• স্বতন্ত্র মেয়াদী জীবন বীমা :মেয়াদী জীবন বীমা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ বা একটি নির্দিষ্ট বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হয় এবং যদি আপনি সেই মেয়াদের মধ্যে মারা যান তবে একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে৷ পুরো মেয়াদে প্রিমিয়াম একই থাকে। কয়েক ধরনের মেয়াদী জীবন বীমা আছে:
  • নবায়নযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমা গ্যারান্টি দেয় যে আপনি মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে পারবেন। আপনার স্বাস্থ্যের অবনতি হলেও আপনাকে কভারেজ থেকে বঞ্চিত করা যাবে না, কিন্তু আপনার বয়স বেশি হওয়ার কারণে প্রিমিয়াম বাড়তে পারে।
  • অনবায়নযোগ্য নীতি পুনর্নবীকরণযোগ্য নয়, তাই মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে আপনাকে নতুন করে শুরু করতে হবে এবং বীমার জন্য পুনরায় আবেদন করতে হবে।
  • পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমা একটি মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়া স্থায়ী জীবন বীমা রূপান্তরিত করা যেতে পারে.
• স্থায়ী জীবন বীমা একটি মৃত্যু সুবিধা এবং একটি নগদ মূল্য উভয়ই রয়েছে যা সুদ অর্জন করে। আপনি যদি প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে থাকেন তবে কভারেজটি আপনার সারা জীবন (বা পলিসির উপর নির্ভর করে 99 বছর পর্যন্ত) স্থায়ী হয়। প্রিমিয়াম আপনার জীবদ্দশায় একই থাকে। স্থায়ী জীবন বীমা তিনটি প্রকারে আসে:
  • সারা জীবন একটি গ্যারান্টিযুক্ত নগদ মূল্য অফার করে, কিন্তু আপনি পলিসি কেনার পরে আপনার প্রিমিয়াম বা কভারেজের পরিমাণ সামঞ্জস্য করতে পারবেন না।
  • সর্বজনীন জীবন বীমা এছাড়াও একটি গ্যারান্টিযুক্ত নগদ মূল্য আছে; তবে, পলিসি কেনার পর আপনি আপনার কভারেজ এবং প্রিমিয়াম পরিবর্তন করতে পারেন।
  • পরিবর্তনশীল জীবন বীমা নগদ মূল্যের নিশ্চয়তা দেয় না। পরিবর্তে, এটি আপনাকে আপনার নগদ অ্যাকাউন্টে কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা চয়ন করতে দিয়ে আপনাকে দায়িত্বে রাখে। এটি সমগ্র বা সর্বজনীন জীবনের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ, তবে উচ্চতর রিটার্ন প্রদান করতে পারে।

গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের বাইরে

আপনি অতিরিক্ত গ্রুপ টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স বা ব্যক্তিগত জীবন বীমা পলিসির জন্য আবেদন করছেন কিনা, অনেক রাজ্যের বীমা কোম্পানি কভারেজ ইস্যু করার আগে ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর পরীক্ষা করে। যদিও এই স্কোরগুলি ভোক্তা ক্রেডিট স্কোর থেকে আলাদা, তারা একই কারণগুলির অনেকগুলিকে বিবেচনা করে। কম স্কোর উচ্চ প্রিমিয়াম মানে হতে পারে. আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে হবে কিনা তা দেখতে জীবন বীমার জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। আপনার এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উভয়েরই স্বাস্থ্যের পরিচ্ছন্ন বিল থাকলে আপনি জীবন বীমাতে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।