যখন ছোট ব্যবসার একটি নগদ আধানের প্রয়োজন হয়, তাদের সাধারণত দুটি বিকল্প থাকে:একটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন। কিন্তু একটি ব্যবসা ঋণ এবং ক্রেডিট একটি ব্যবসা লাইন মধ্যে পার্থক্য কি, এবং আপনার ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য কোনটি সেরা? অর্থায়নের উভয় প্রকার কীভাবে কাজ করে এবং প্রতিটির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি এখানে একটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন৷
ব্যবসায়িক ঋণ, যাকে কখনও কখনও মেয়াদী ঋণ বলা হয়, ছোট ব্যবসার মালিকদের একমুঠো অর্থ প্রদান করে তাদের অবশ্যই সময়ের সাথে সাথে সুদের সাথে ফেরত দিতে হবে। বিভিন্ন উদ্দেশ্যে বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ রয়েছে। দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের অর্থায়নের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেমন একটি বিল্ডিং ক্রয় বা পুনর্নির্মাণ। এগুলি সাধারণত বড় পরিমাণের জন্য হয় এবং তিন বছর বা তার বেশি সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয়।
ছোট, স্বল্পমেয়াদী ব্যবসায়িক লোন, যাকে প্রায়ই ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন বলা হয়, তাৎক্ষণিক মূলধনের প্রয়োজনে সাহায্য করতে পারে, যেমন ইনভেন্টরি কেনা বা কর্মচারীদের অর্থ প্রদান এবং ধীর মরসুমে ভাড়া দেওয়া। স্বল্পমেয়াদী ঋণের সাধারণত ছয় মাস থেকে ২৪ মাসের মেয়াদ থাকে।
আপনার যদি যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জাম কেনার প্রয়োজন হয়, একটি সরঞ্জাম ঋণ সাহায্য করতে পারে। এই ঋণগুলি ব্যাঙ্ক, সরঞ্জাম অর্থায়নকারী সংস্থা বা নির্মাতারা অফার করতে পারে। তারা জামানত হিসাবে আপনি কিনছেন পণ্য ব্যবহার.
ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং হল অন্য ধরনের ঋণ যা আপনার বকেয়া ইনভয়েসের বিপরীতে অর্থ অগ্রসর করে, একটি ফি বিয়োগ করে।
আপনি বড় বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক, কমিউনিটি ব্যাঙ্ক এবং সরাসরি অনলাইন ঋণদাতা সহ বিভিন্ন উৎস থেকে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারেন। প্রতিষ্ঠিত ব্যবসাগুলি ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসন (SBA) দ্বারা সমর্থিত ঋণ পেতে পারে। SBA-গ্যারান্টিড লোন বলা হয়, এই ঋণগুলি অনুমোদিত ঋণদাতাদের মাধ্যমে তৈরি করা হয় এবং SBA ঋণ প্রোগ্রাম ব্যবহার করা হয় তার উপর নির্ভর করে $500 থেকে $5.5 মিলিয়ন পর্যন্ত।
ব্যাংক ঋণ এবং SBA ঋণের ঋণ অনুমোদনের জন্য সবচেয়ে কঠোর প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এই ঋণদাতাদের কাছে যাওয়ার সময়, আপনাকে সাধারণত একটি বিস্তারিত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা সহ ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে; ব্যাংক নথি; চুক্তি এবং অন্তর্ভুক্তি নথি; আর্থিক বিবৃতি এবং আর্থিক অনুমান। এছাড়াও আপনাকে জামানত রাখতে হবে—হয় ব্যবসায়িক সম্পত্তি যেমন মেশিনারি, ইনভেন্টরি বা প্রাপ্য অ্যাকাউন্ট, অথবা ব্যক্তিগত জামানত যেমন আপনার বাড়ির।
বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর উভয়ই বিবেচনা করবে, তাই আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্টের পাশাপাশি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরের একটি অনুলিপি পান। আপনার ক্রেডিট স্কোর জানা আপনাকে কোন ধরনের ঋণের জন্য সবচেয়ে বেশি যোগ্য হতে পারে তা শনাক্ত করতে সাহায্য করবে। আপনার স্কোর যত বেশি হবে, SBA ঋণের মতো কঠোর মানদণ্ড সহ ঋণের জন্য আপনার অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। যদি আপনার স্কোর শুধুমাত্র ন্যায্য হয়, তাহলে সম্ভবত আপনার সৌভাগ্য আরও ভাল হবে যে ঋণদাতাদের কাছে যাঁদের লোয়ার মানদণ্ড আছে।
ব্যবসায়িক ঋণের সাধারণত নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে। আপনি যে হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন তা ঋণের পরিমাণ, ঋণের ধরন, ঋণদাতা এবং আপনার ব্যবসার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে।
ক্রেডিট কার্ডের মতোই, একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইন আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত ধার নিতে দেয়। আপনি শুধুমাত্র আপনার ধার করা পরিমাণের উপর সুদ প্রদান করেন। আপনি প্রতি মাসে সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে পারেন বা শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে পারেন, তবে ক্রেডিট কার্ডের মতোই, আপনার বহন করা যেকোনো ব্যালেন্স সুদ জমা করবে। আপনি আপনার ধার করা অর্থ ফেরত দেওয়ার সাথে সাথে আপনি পুনরায় আবেদন বা পুনরায় অনুমোদন না করেই আপনার ক্রেডিট সীমা পর্যন্ত সেই তহবিলগুলি আবার ড্র করতে পারেন।
ক্রেডিট ব্যবসায়িক লাইনগুলি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক প্রয়োজনের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি খুচরা বিক্রেতা অতিরিক্ত জায় কিনতে এবং ছুটির কেনাকাটার মরসুমে মৌসুমী কর্মীদের বেতন দিতে ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করতে পারে। আপনি একটি "জরুরি তহবিল" হিসাবে ব্যবহার করার জন্য একটি ব্যবসায়িক লাইন অফ ক্রেডিটও পেতে পারেন, এমনকি যদি আপনার এটির জন্য তাৎক্ষণিক প্রয়োজন না থাকে। যদি কোনো জরুরী অবস্থা দেখা দেয়, আপনি ক্রেডিট লাইন থেকে দ্রুত তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনি যদি কোন তহবিল না করেন, তাহলে শোধ করার কিছু নেই।
ঋণের ব্যবসায়িক লাইনগুলি ব্যাঙ্ক, সরাসরি অনলাইন ঋণদাতা এবং এমনকি SBA-এর মাধ্যমে পাওয়া যায়, যার ক্রেডিট প্রোগ্রামের ব্যবসায়িক লাইনকে CAPLines বলা হয়। ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইনগুলি ঋণের চেয়ে ছোট, সাধারণত প্রায় $250,000-এ সর্বাধিক হয়৷ অনেক ব্যাঙ্ক ছোট ঋণ করতে চায় না, তাই আপনার যদি $250,000 বা তার কম প্রয়োজন হয়, তাহলে ক্রেডিট লাইন একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।
ব্যবসায়িক ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন উভয়ই আপনার ব্যবসার প্রয়োজনীয় মূলধন প্রদান করতে পারে, তবে তাদের মধ্যে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে।
ক্রেডিটের একটি ব্যবসায়িক লাইন হল ক্রেডিট ঘূর্ণায়মান, যা আপনাকে একটি ব্যালেন্স বহন করতে দেয় যা সুদ সংগ্রহ করে। আপনি যদি ক্রেডিট লাইন ব্যবহার না করেন, তাহলে আপনাকে কোনো অর্থপ্রদান করতে হবে না। একবার আপনি ক্রেডিট লাইন থেকে ড্র করলে, যতক্ষণ না আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেন, আপনি হয় আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে পারেন বা আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী অর্থ প্রদান করতে পারেন। (শুধু মনে রাখবেন যে আপনার অপরিশোধিত ব্যালেন্স সুদ সংগ্রহ করবে।)
একটি ব্যবসা ঋণ কিস্তি ক্রেডিট. আপনি একমুঠো টাকা পাবেন এবং এর উপর নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট করবেন। আপনি অবিলম্বে অর্থ ব্যবহার করুন বা না করুন, আপনাকে অবিলম্বে ঋণ পরিশোধ করা শুরু করতে হবে।
ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে, বেশিরভাগ ব্যবসায়িক ঋণ নির্দিষ্ট ব্যবহারের জন্য সীমাবদ্ধ। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার কর্মচারীদের অর্থ প্রদানের জন্য একটি সরঞ্জাম ঋণের আয় ব্যবহার করতে পারবেন না। ক্রেডিট একটি ব্যবসায়িক লাইন, যাইহোক, আপনি চয়ন যে কোনো ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে৷
৷
ব্যবসায়িক ঋণ সাধারণত ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইনের চেয়ে বেশি পরিমাণে পাওয়া যায়। যাইহোক, ঋণের জন্য জামানত প্রয়োজন হয় এবং সাধারণত অনুমোদনের জন্য কঠোর মানদণ্ড থাকে।
একটি ব্যবসায়িক ঋণ কি আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক পছন্দ, নাকি একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইন আরও ভাল কাজ করবে? উত্তরটি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে।
যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে একটি ব্যবসায়িক ঋণ বা ক্রেডিট লাইন সেরা পছন্দ কিনা, আপনার ব্যবসায় অর্থায়নের জন্য অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। শেষ পর্যন্ত, আপনার আর্থিক চাহিদা, ব্যবসার ট্র্যাক রেকর্ড এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি সাবধানতার সাথে বিবেচনা করে আপনার জন্য কোন ধরনের ব্যবসায়িক অর্থায়ন সবচেয়ে ভাল তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করবে।