অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় এবং আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের যত্ন নেওয়ার জন্য আপনার প্রচেষ্টাকে আরও বাড়িয়ে তুলতে চান? ভাগ্যক্রমে, এটি সব আপনার হাতে। হেলথসেভিংস অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের সিওও ডব্লিউ প্যাট্রিক জ্যারেট, অবসর গ্রহণ এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আমাদের প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য যথেষ্ট সদয় ছিলেন৷

আপনার পেশাগত পটভূমি কি? হেলথ সেভিংস অ্যাডমিনিস্ট্রেটর এ আপনার অবস্থানে এটি আপনাকে কীভাবে সেবা দিয়েছে?

11 বছর আগে HealthSavings Administrators যোগদানের আগে, আমি স্বাস্থ্যসেবা, বিশেষ করে মানসিক স্বাস্থ্যে কাজ করেছি। ওয়েস্ট ভার্জিনিয়া ইউনিভার্সিটি থেকে স্নাতক হওয়ার পর আমি একজন কাউন্সেলর হিসেবে শুরু করি, তারপর ভার্জিনিয়া কমনওয়েলথ ইউনিভার্সিটির মেডিক্যাল কলেজ অফ ভার্জিনিয়া থেকে স্নাতকোত্তর ইন হেলথ অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (MSHA) পাওয়ার পর প্রশাসনিক এবং নির্বাহী পদে চলে যাই। সবাই বলেছে, আমি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে রূপান্তর করার আগে প্রায় 20 বছর মানসিক স্বাস্থ্য পেশায় কাটিয়েছি।

11 বছর আগে যখন এইচএসএ আইন প্রণয়ন করা হয়েছিল, তখন লোকেরা তাদের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য আরও দায়িত্ব নেওয়ার বিষয়ে শঙ্কিত ছিল। তাদের স্বাস্থ্যসেবা নিয়ে আলাদাভাবে চিন্তা করতে হয়েছিল এবং তাদের ব্যয় এবং সঞ্চয় আচরণ পরিবর্তন করতে হয়েছিল।

ভবিষ্যৎ লাভের জন্য বর্তমান আচরণ পরিবর্তন করা মানুষের পক্ষে সবচেয়ে কঠিন পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি; যাইহোক, এটি ঠিক সেই ধরনের জিনিস যা মানসিক স্বাস্থ্য পেশাদাররা মানুষকে প্রতিদিন করতে সাহায্য করে! তাই, সেই অর্থে, আমার ব্যাকগ্রাউন্ড আমাকে HSA সম্পর্কে লোকেদের শিক্ষিত করার জন্য এবং তাদের স্বাস্থ্য ও স্বাস্থ্যসেবা ডলারের জন্য আরও দায়িত্ব নিতে সাহায্য করার জন্য প্রস্তুত করেছে যাতে তারা ভবিষ্যতের জন্য তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে এবং বৃদ্ধি করতে পারে।

হেলথ সেভিংস অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের সম্পর্কে আমাদের আরও বলুন।

হেলথ সেভিংস 1996 সালে মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট (MSA) অ্যাডমিনিস্ট্রেটর হিসাবে শুরু হয়েছিল। জানুয়ারী 2004 সালে পাস হওয়া HSAs আইন করার পর, আমরা আমাদের ফোকাস HSAs-এর দিকে নিয়েছিলাম। সেই সময়ে, আমরা দেশে মাত্র ১৬টি HSA প্রদানকারীর মধ্যে একজন ছিলাম, যাদের অধিকাংশই ছিল ব্যাঙ্ক৷

কারণ আমরা একটি ব্যাঙ্ক ছিলাম না, আমরা HSAs সম্পর্কে ভিন্নভাবে চিন্তা করেছি। শুরু থেকেই, আমরা ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা এবং অবসরের খরচের জন্য সঞ্চয় করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ সমাধান হিসাবে HSA-কে গ্রহণ করেছি। আজ, আমরা দেশব্যাপী HSA কোম্পানিগুলির শীর্ষ 1%-এ উন্নতি লাভ করি, এবং আমরা এমন কয়েকটি প্রদানকারীর মধ্যে একজন যারা একচেটিয়াভাবে HSA-এর সাথে কাজ করে।

অনেক লোক আমাদের "বিনিয়োগকারীর HSA" হিসাবে উল্লেখ করে। কারণ ভ্যানগার্ড® এর সাথে আমাদের সম্পর্ক 2006 সালের, যখন কোম্পানিটি প্রথম আমাদের পণ্য এবং পরিষেবার মূল্য স্বীকার করেছিল। 2008 সাল থেকে, আমরা একমাত্র HSA প্রদানকারী যা Vanguard® ওয়েবসাইটে স্বীকৃত, শুধুমাত্র আমাদের পছন্দের 22টি Vanguard® তহবিলের জন্য নয় (যার মধ্যে 12টি Admiral™ শেয়ার), কিন্তু কারণ আমরা কোনো ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন ছাড়াই বিনিয়োগের অনুমতি দিই।

বছরের পর বছর ধরে, হেলথ সেভিংস জাতীয়ভাবে HSA-এর সেরা মানগুলির মধ্যে একটি হিসাবে স্বীকৃত হয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, আমরা ফোর্বস, মানি ম্যাগাজিন, ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল, কিপলিংগারস এবং রয়টার্সের পাশাপাশি 20 সামথিং ফাইন্যান্স, ইনভেস্টমেন্ট নিউজ, মার্কেট ওয়াচ, নের্ড ওয়ালেট এবং অন্যান্য সহ বিভিন্ন অনলাইন প্রকাশনায় উল্লেখ করেছি৷

কাদের হেলথ সেভিংস অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের ওয়েবসাইট পরিদর্শন করা উচিত এবং কেন? তারা সেখানে কি খুঁজে পাওয়ার আশা করতে পারে?

আমি মনে করি যে যে কেউ HSA সম্পর্কে আরও জানতে চায় HealthSavings.com-এ মূল্য খুঁজে পাবে। এছাড়াও, যে কেউ ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করার চেষ্টা করার সময় বিনিয়োগের পরিবর্তে একটি চেকিং অ্যাকাউন্টে তাদের এইচএসএ তহবিল রাখতে হতাশ হয়েছেন। আমাদের ওয়েবসাইট সহজ, সহজে বোধগম্য ভাষা এবং ইনফোগ্রাফিক্স প্রদান করে যা HSA কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে তারা উপকৃত হতে পারে তা স্পষ্ট করে। যারা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার আগে তাদের HSA চেকিং অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম ব্যালেন্স পৌঁছাতে বা বজায় রাখতে হতাশ হয়ে পড়েছেন আমরা তাদেরও পরিষেবা দিই।

আমরা একজন অভিজ্ঞ প্রশাসকের সন্ধানকারী নিয়োগকর্তাদের জন্যও আগ্রহী হব যে HSAগুলি ভিতরে এবং বাইরে জানে; তাদের প্রশ্নের পাশাপাশি তাদের কর্মীদের প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে; এবং তাদের স্থানীয় ব্যাঙ্কের চেয়ে ভাল HSA বিকল্প হিসাবে কাজ করতে পারে।

সবশেষে, যে কেউ ফি স্বচ্ছতাকে সম্মান করে এবং প্রশংসা করে। শুরু থেকেই, আমরা গ্রাহকদের তাদের HSA সম্পর্কে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় বিশদ প্রদান করতে পেরে নিজেদেরকে গর্বিত করেছি – এবং এতে ফি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

আপনি কি মনে করেন যে অবসর গ্রহণ এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে লোকেদের কি জানা দরকার যা বেশিরভাগই জানেন না?

এমন অনেক কিছু আছে যা আমি লোকেদেরকে HSA এবং অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে বলতে চাই, কিন্তু যদি আমাকে এটিকে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে সংকুচিত করতে হয়, সেগুলি হবে:

আপনার HSA তহবিলগুলি আপনার বয়স যাই হোক না কেন, যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য নিজেকে ট্যাক্সমুক্ত ফেরত দেওয়ার জন্য সর্বদা উপলব্ধ। অনেক মানুষ HSAs এর চমত্কার ট্যাক্স সুবিধা বুঝতে পারে না। যদি অর্থ একটি যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়, তবে এটি সর্বদা আপনার HSA ট্যাক্সমুক্ত থেকে প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

এছাড়াও, খরচের একই বছরে আপনাকে আপনার HSA থেকে নিজেকে ফেরত দিতে হবে না। কখনও কখনও লোকেরা HSA-গুলিকে নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSAs) এর সাথে বিভ্রান্ত করে, যার জন্য একই বছরে প্রতিশোধের প্রয়োজন হয়। HSA ভিন্ন। এগুলি হল স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্ট যা অ্যাকাউন্টধারীর অন্তর্গত যতক্ষণ তারা অ্যাকাউন্টটি রাখতে চায়; অতএব, অ্যাকাউন্ট থেকে নিজেকে ফেরত দেওয়ার জন্য কোন সময়সীমা নেই। কেবল আপনার রসিদগুলি সংরক্ষণ করুন এবং যখনই আপনি চান তখন নিজেকে পরিশোধ করুন!

আপনার HSA দ্বৈত উদ্দেশ্য; অ্যাকাউন্টটি আপনাকে কেবল স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে না, তহবিলটি অবসরকালীন ব্যয়ের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে। 65 বছর বয়সের পরে, অ-যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় প্রদানের জন্য আপনার HSA ব্যবহার করার জন্য আর কোন জরিমানা নেই। অতএব, আপনি অ-যোগ্য ব্যয়ের জন্য তহবিল উত্তোলন করতে পারেন এবং আপনার IRA, 401(k) বা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা থেকে বিতরণের উপর আপনি যে ট্যাক্স প্রদান করবেন কেবল একই কর দিতে পারেন।

অবসর গ্রহণ এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য কেউ আজকে কী করা শুরু করতে পারে?

এখানে সবচেয়ে বড় জিনিস যা আমি সুপারিশ করব:ডাক্তারের অফিসে আরও প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন। একজন ভালো স্বাস্থ্যসেবা ভোক্তা হয়ে উঠুন। আমরা বেশিরভাগই আমাদের ডাক্তারদের প্রশ্ন করার কথা ভাবি না। আমরা মনে করি না যে আমরা ডাক্তারের অফিসে যে অর্থ ব্যয় করছি তা আমাদের অর্থ। কিন্তু আমাদের নিয়োগকর্তা বীমা কোম্পানীকে যে ডলার দেন তা হল একটি ডলার যা বৃদ্ধি বা বোনাসের জন্য উপলব্ধ নয়। সুতরাং, আপনি যে পরীক্ষাটি পেতে চলেছেন তার মূল্য $3,000 (যখন একটি $400 পরীক্ষা যথেষ্ট হবে) শেষ পর্যন্ত পরের বছরের বর্ধিত বীমা প্রিমিয়ামের জন্য অর্থপ্রদান হিসাবে আপনার পকেট থেকে বেরিয়ে আসে তা নিয়ে চিন্তা না করে। উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHPs) এবং HSAs এর সাথে, এটা আরও স্পষ্ট যে আমরা যে টাকা খরচ করছি তা হল আমাদের টাকা। প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে এবং কেনাকাটা করে আমরা সেই অর্থের আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারি।

বিষয়টি বোঝাতে আমি আপনাকে একটি ব্যক্তিগত উদাহরণ দেব। কয়েক বছর আগে, আমার স্ত্রী এবং আমি উঠানের কাজ করছিলাম এবং ঘটনাক্রমে বিষ আইভির সংস্পর্শে আসি। আমার স্ত্রী প্রথম প্রতিক্রিয়া জানায় এবং ডাক্তারের কাছে গিয়েছিল। তার ডাক্তার একটি ক্রিম লিখেছিলেন যার দাম প্রায় $51। তারপর, এটা আমার পালা. আমি একই ডাক্তারের কাছে গিয়েছিলাম, আমার স্ত্রীকে নির্ধারিত দামী ক্রিমটি উল্লেখ করেছিলাম এবং একই ক্রিমটির জেনেরিক সংস্করণ আছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করেছি। সেখানে ছিল, এবং আমি $3.41 এর জন্য ক্রিমটির একটি বড় টিউব পেতে সক্ষম হয়েছিলাম। তাই, আমি একই চিকিৎসা পেয়েছি, কিন্তু আমার স্ত্রীর অর্থের তুলনায় এটির খরচ $47.59 কম।

গল্পের নৈতিকতা হল:সবসময় প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন। আপনি এখন যত বেশি সঞ্চয় করবেন, ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যসেবা এবং অবসরের খরচের জন্য আপনার কাছে তত বেশি হবে।

যারা আপনার পরিষেবাগুলি ব্যবহার করেছে তাদের কাছ থেকে আপনি কী ধরণের প্রতিক্রিয়া পান?৷

একটি বাক্যাংশ যা আমরা প্রায়শই শুনি, "বাহ, আমি এটা জানতাম না!" আমরা আমাদের HSA-প্রত্যয়িত সদস্য পরিষেবা উপদেষ্টাদের জন্য সত্যিই গর্বিত যারা আমাদের গ্রাহকদের শিক্ষিত করে এবং তাদের প্রশ্নের উত্তর দেয় – প্রায়শই তারা এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করার কথা ভাবার আগেই! অনেক ক্ষেত্রে, আমি মনে করি শিক্ষা বিনিয়োগের বিকল্পগুলির চেয়ে সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ (অধিক নয়)। আমাদের ফি এর স্বচ্ছতা, বিশেষ করে, আমাদের অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি স্বাগত স্বস্তি।

হেলথ সেভিংস অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের সাফল্যে আপনি যে অবদান রেখেছেন বলে মনে করেন তা আমাদের সাথে শেয়ার করুন। আপনি পথ ধরে শিখেছেন যে কিছু জিনিস কি কি?

আমি মনে করি যে বেশ কিছু বিষয় আমাদের সাফল্যে অবদান রেখেছে। প্রথমত, বিনিয়োগের উপর আমাদের ফোকাস এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় আমাদেরকে অন্যান্য HSA প্রদানকারীদের থেকে আলাদা করেছে। আমরা প্রথম HSA প্রদানকারীদের মধ্যে একজন ছিলাম যারা HSA এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের মধ্যে সংযোগ স্থাপন করেছিলাম। এবং এখন যেহেতু আরও বেশি সংখ্যক লোক HSA খুলছে এবং সেই লিঙ্কটি বুঝতে পারছে, আমরা চাহিদা মেটাতে অনন্যভাবে অবস্থান করছি।

দ্বিতীয়ত, ভ্যানগার্ড®-এ একটি চমৎকার মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির সাথে সম্পর্ক গড়ে তোলার জন্য আমরা খুব তাড়াতাড়ি ভাগ্যবান ছিলাম। আমরা 22টি Vanguard® ফান্ডে আমাদের প্রথম ডলার বিনিয়োগের বিকল্প পছন্দ করি এবং আমাদের বিনিয়োগকারীরাও তা করে।

তৃতীয়ত, আমরা বুঝতে পারি যে আমাদের আসল পণ্য রেকর্ডকিপিং নয়; এটা শিক্ষা এবং সমর্থন। প্রারম্ভিক বছরগুলিতে, আমাদের প্রতিযোগিতার মতো ঘণ্টা এবং বাঁশি ছিল না, তবে আমরা লোকেদের শিক্ষিত করতে এবং প্রশ্নের উত্তর দিতে পারদর্শী ছিলাম – প্রায়শই সেই এক বা দুটি অতিরিক্ত বাক্য যোগ করে যা আমাদের গ্রাহকরা জিজ্ঞাসা করার কথাও ভাবেন না .

আপনি টুইটার এবং লিঙ্কডইনে প্যাট্রিককে অনুসরণ করতে পারেন।