আপনি অবশেষে নিখুঁত বাড়ি খুঁজে পেয়েছেন, এবং যা একটি সরল প্রক্রিয়ার মতো মনে হয়েছিল তা হতাশাজনক ফলাফল দিয়েছে৷
আপনার বন্ধকী আবেদন অস্বীকার করা হয়েছে , এবং এটি ঘটেছিল কাগজপত্রের পাহাড় শেষ করার জন্য, অগণিত প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং আপনার লোন অফিসারের সাথে দীর্ঘ কথোপকথন এবং মিটিং করার পরে।
সুতরাং, রাগ করার পরে এবং বিশ্বকে অভিশাপ দেওয়ার পরে, এটি সৈনিক হওয়ার এবং কী ভুল হয়েছে তা খুঁজে বের করার সময় এসেছে যাতে আপনি এটি ঠিক করতে পারেন৷
যদিও আপনার বন্ধকী আবেদন অস্বীকার করা একটি আদর্শ পরিস্থিতি নয়, এটি বিশ্বের শেষ নয়৷
মর্টগেজ মার্কেট অ্যাক্টিভিটি এবং ট্রেন্ডস রিপোর্ট অনুসারে, 2017 সালে, নয়টি মর্টগেজ অ্যাপ্লিকেশানের মধ্যে একটি অস্বীকার করা হয়েছিল . সুতরাং, আপনি একা নন.
কিন্তু, কি জানি?
ঠিক আছে, কী ঘটেছে তা খুঁজে বের করার এবং এটি সম্পর্কে কিছু করার সময় এসেছে। আপনার প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার বন্ধকী অস্বীকৃতির কারণ খুঁজে বের করা। একবার আপনি কী ভুল হয়েছে তা জানলে, আপনি সমস্যাটির যত্ন নিতে পারেন এবং আবার চেষ্টা করতে পারেন৷
দেখা যাচ্ছে, বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান করার বিভিন্ন কারণ রয়েছে। এবং, এটি পান, তাদের মধ্যে কয়েকটি আপনার হাতেও নাও থাকতে পারে।
আপনার বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হলে আপনাকে খুব নিরুৎসাহিত করা উচিত নয়।
উপরের যেকোনো কারণে যদি আপনাকে প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে পরের বার অনুমোদন পেতে কিছু নির্দিষ্ট পদক্ষেপ নিতে পারেন।
আসুন আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখা যাক।
অপর্যাপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস এবং একটি কম ক্রেডিট স্কোর হল সাধারণ কারণ কেন বন্ধকী আবেদনগুলি অস্বীকার করা হয়৷ আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডগুলি থেকে দূরে থাকেন তবে এটি সেরা পছন্দ নাও হতে পারে৷
৷যদিও এটি সত্য যে ক্রেডিট কার্ডগুলি আরও ঋণ এবং উচ্চ ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতের দিকে নিয়ে যেতে পারে, ক্রেডিট দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর তৈরি করতে সহায়তা করে৷ ঋণদাতারা দেখতে চায় যে আপনি টাকা ধার করতে এবং তা পরিশোধ করতে সক্ষম।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর তৈরি করতে, আপনার ক্রেডিট কার্ডে নিয়মিত খরচ রাখতে এবং প্রতি মাসে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে ভুলবেন না।
মনে রাখবেন যে আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের 35 শতাংশ তৈরি করে।
ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI) আপনার সামগ্রিক আয়ের সাথে আপনার ঋণের তুলনা করে। এটি ঋণদাতাদের দেখতে সাহায্য করে যে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করেন।
বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় এটি আপনার ঋণযোগ্যতা নির্ধারণের মূল কারণ হিসাবে বিবেচিত হয়৷
অনুপাতটি আপনার মাসিক মোট আয় (করের আগে আয়) দ্বারা আপনার মোট পুনরাবৃত্ত মাসিক ঋণকে ভাগ করে গণনা করা হয়।
ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত ঋণদাতাদের বলে যে আপনি আপনার মাসিক ঋণের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট করতে পারবেন কিনা।
একজন বাড়ির ক্রেতার জন্য সর্বোচ্চ ডিটিআই অনুপাত হল 43 শতাংশ৷ ঋণগ্রহীতাদের জন্য যাদের ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত বেশি তাদের মাসিক পেমেন্ট মেটানোর চেষ্টা করতে সমস্যায় পড়তে হয়।
ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত যত কম হবে তত ভালো। যদি আপনার বন্ধকী প্রত্যাখ্যান একটি উচ্চ DTI অনুপাতের কারণে হয়ে থাকে, তাহলে আপনার সর্বোত্তম বাজি হল আপনার ঋণের প্রতি মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করা, কার্যকরভাবে আপনার সামগ্রিক ঋণ কমানো এবং আপনার DTI হ্রাস করা।
সম্প্রতি একটি ক্রেডিট কার্ড খোলা বা বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করে। যদিও এটা সত্য যে কিছু ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকা ঋণদাতাকে দেখায় যে আপনি কীভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করতে জানেন, আপনার বন্ধকের জন্য আবেদন করার অন্তত ছয় মাস আগে নতুন ক্রেডিট আবেদন করা থেকে বিরত থাকা উচিত।
মনে রাখবেন যে আপনি যখনই ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ব্যবহার দেখতে পরীক্ষা করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরে প্রতিফলিত একটি কঠিন অনুসন্ধান তৈরি করে। যাইহোক, এটি শুধুমাত্র ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করা নয় যা আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করে।
নিশ্চিত করুন যে আপনি কোনো অ্যাকাউন্টও বন্ধ করবেন না। আপনি যদি একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর হ্রাস পেতে পারে কারণ আপনি উপলব্ধ ক্রেডিটটি সরিয়ে দিচ্ছেন, এইভাবে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের শতাংশ বৃদ্ধি পাবে৷
একটি জিনিস যা এই পরিস্থিতি প্রতিরোধ করতে পারে তা হল আপনার অন্যান্য ক্রেডিট কার্ডের যথাযথ ব্যবহার কম ব্যালেন্স বজায় রেখে বা আরও ভাল করে, প্রতি মাসে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করা।
যদি এটি হয়ে থাকে, আপনার স্কোর নিরীক্ষণ করুন, যতটা পারেন ঋণ পরিশোধ করুন এবং যখন সংখ্যাগুলি আপনার অনুকূলে থাকে, আবার আবেদন করুন৷
আপনি কি সম্প্রতি সেই নতুন গাড়িটি কিনেছেন বা ইজারা নিয়েছেন যেটি আপনি লক্ষ্য করছেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনি একটি অতিরিক্ত বাধ্যবাধকতা যোগ করেছেন যা আপনার মাসিক ঋণ এবং আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত বাড়ায়।
যদি নতুন ঋণটি আপনাকে 43 শতাংশের সীমা ছাড়িয়ে যায়, তাহলে আপনার বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান হওয়ার খুব বেশি সম্ভাবনা রয়েছে।
মনে রাখবেন:একটি উচ্চ ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতের অর্থ হল আপনার বেশি অর্থ পাওনাদারদের কাছে চলে যায় এবং ঋণদাতারা যেমন দেখেন, বন্ধকী পেমেন্ট করার জন্য আপনার কাছে কম টাকা আছে।
এবং যদি এটি যথেষ্ট খারাপ না হয় তবে আপনার ক্রেডিট স্কোরও কয়েক পয়েন্ট কমে গেছে। আমি বলছি না যে আপনার সেই স্বপ্নের গাড়িটি কেনা উচিত নয়।
যাইহোক, এই মুহুর্তে কোনটি বেশি গুরুত্বপূর্ণ তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। এবং আপনি যদি এটি পড়ে থাকেন তবে আমি অনুমান করছি যে এটি বাড়ি।
সন্তানের সহায়তা বা ভরণপোষণকে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত গণনা করার জন্য বিবেচনা করা হবে কারণ এটি আপনার নির্দিষ্ট মাসিক ব্যয়ের অংশ এবং যেমন, আপনার কত টাকা বাধ্যবাধকতার সাথে আবদ্ধ রয়েছে তার উপর গণনা করা হয়।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর সম্পর্কে, আপনি যদি সম্মতি অনুযায়ী অর্থ প্রদান করেন তবে সবকিছু ঠিক আছে।
সময়মতো চাইল্ড সাপোর্ট পেমেন্ট করা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অন্তর্ভুক্ত নয়। যাইহোক, যদি আপনার ব্যাক-চাইল্ড সাপোর্ট থাকে, তাহলে সেটা ক্রেডিট এজেন্সিদের কাছে রিপোর্ট করা যেতে পারে।
উপরন্তু, যদি একটি সংগ্রহের প্রচেষ্টা থাকে, তবে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে এবং একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর প্রায় 100 পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে।
সংগ্রহটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখা গেলে, নেতিবাচক তথ্য সাত বছর পর্যন্ত সেখানে থাকতে পারে।
যদি আপনার কাছে শিশু সহায়তার পাওনা থাকে, তাহলে বিষয়টি সংগ্রহকারী সংস্থার কাছে পৌঁছানোর আগে ঋণটি মোকাবেলা করতে ভুলবেন না।
পর্যাপ্ত টাকা ধার না করাও আপনার কষ্টের অপরাধী হতে পারে। অনেক ঋণদাতাদের ন্যূনতম ঋণের প্রয়োজনীয়তা থাকে এবং আপনি যদি প্রতিষ্ঠানের ন্যূনতম পরিমাণের চেয়ে কম ঋণ নিতে চান, তাহলে আপনার বন্ধক প্রত্যাখ্যান করা হবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার এলাকায় সম্পত্তির মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায় এবং আপনার ধার নেওয়ার পরিমাণ $50,000-এর কম হয়, তাহলে বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আপনার বন্ধকী আবেদন অস্বীকার করতে পারে৷
কিছু ঋণদাতাদের কাছে, $50,000-এর নিচে ঋণ অনুমোদন করার ঝামেলার মূল্য নেই; এটা শুধু লাভজনক নয়।
যদি সেই কারণে আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে আপনাকে কেবল অন্য কোথাও দেখতে হবে।
ক্রেডিট ইউনিয়ন বা কমিউনিটি ব্যাঙ্কগুলি ভাল বিকল্প কারণ তারা উল্লেখযোগ্যভাবে কম পরিমাণে বন্ধক দিতে পারে৷
হোম ওনার্স অ্যাসোসিয়েশন (HOA) এর দুর্বল আচরণ এবং অন্যান্য অনেক কারণ আপনার কন্ডোকে ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন (ফ্যানি মে) এবং ফেডারেল হোম লোন মর্টগেজ কর্পোরেশন (ফ্রেডি ম্যাক) এর দৃষ্টিতে অ-ওয়ারেন্টযোগ্য করে তুলতে পারে।
যখন হোম ওনার্স অ্যাসোসিয়েশনের নাম মামলা করা হয়, প্রকল্পটি সম্পূর্ণ হয় না, বেশিরভাগ ইউনিট অ-মালিকদের কাছে ভাড়া দেওয়া হয় বা স্বল্পমেয়াদী ভাড়া দেওয়া হয়, বা ডেভেলপার এখনও কনডমিনিয়ামের নিয়ন্ত্রণে থাকে, আপনার বন্ধকী অস্বীকার করা হতে পারে, অথবা সুদের হার বেশি হতে পারে।
আপনার কৃতিত্বের কারণে নয় বরং উচ্চ ঝুঁকি জড়িত থাকার কারণে। যদি এটি হয়, তাহলে আপনি অন্য কনডো খুঁজতে চাইতে পারেন, অথবা আপনি আরও উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট করতে পারেন।
পাঠ শিখেছি? দারুণ! এখন আপনি জানেন যে যদিও একটি বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান আপনার বাড়ির মালিকানার স্বপ্নের সমাপ্তির মতো মনে হতে পারে, তবে এটি হওয়ার দরকার নেই৷
আপনার সেরা বাজি কি ঘটেছে বুঝতে হয়. সেই জ্ঞান হাতে রেখে, আপনি আপনার বাড়ির অর্থায়নের ট্র্যাকে ফিরে যেতে পারেন।
ঠিক কী ভুল হয়েছে তা জানার পরে, আপনি এটি মোকাবেলা করতে পারেন, এটি ঠিক করতে পারেন এবং আবার চেষ্টা করতে পারেন৷
৷