অনলাইন ঋণের উত্থানের জন্য গত কয়েক বছরে ব্যক্তিগত ঋণগুলি একটি প্রত্যাবর্তন করেছে। ট্রান্সইউনিয়নের মতে, 2013 সালের 3 এবং 2015 সালের Q3 এর মধ্যে ব্যক্তিগত লোন ব্যবহার করছেন এমন ভোক্তাদের সংখ্যা 18% বেড়েছে৷ সহস্রাব্দগুলি, বিশেষ করে, ঋণ একত্রিত করতে বা বড় কেনাকাটার অর্থায়নের জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে তাদের উপর নির্ভর করছে৷ এখানে একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য 20-কিছু কিছু জানতে হবে তার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ।
অতীতে, যদি আপনার টাকা ধার করার প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে এটি করার জন্য একটি ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্কে যেতে হত। অনলাইন পার্সোনাল লোন ইন্ডাস্ট্রি সেই সব পরিবর্তন করেছে এবং সহস্রাব্দদের যখন ঋণের প্রয়োজন হয় তখন তাদের আরও পছন্দ থাকে। তবে মনে রাখতে কিছু পার্থক্য আছে।
যেহেতু অনলাইন ব্যাঙ্কগুলির ওভারহেড খরচ কম থাকে, তাই তারা প্রায়ই সবচেয়ে ক্রেডিট-যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় কম সুদের হার অফার করতে পারে। তারা কম ফিও নিতে পারে। তবে, একটি নিয়মিত ব্যাঙ্কের সাথে, আপনি একজন লোন অফিসারের সাথে সামনাসামনি ডিল করার সুবিধা পেয়েছেন, যা পরে আপনার কোনো প্রশ্ন বা সমস্যা থাকলে কাজে আসতে পারে।
অনেক অনলাইন ঋণদাতারাও যখন আন্ডাররাইটিং এর ক্ষেত্রে একটি ভিন্ন পন্থা অবলম্বন করে। আপস্টার্ট এবং SoFi, উদাহরণস্বরূপ, সহস্রাব্দ ঋণগ্রহীতাদের পূরণ করে এবং উভয়ই শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার আয় নয় বরং ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গি বিবেচনা করে। একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের সাথে, আপনার ব্যক্তিগত যোগ্যতাগুলি আপনি অনুমোদিত হতে পারবেন কিনা তা বিবেচনা করার সম্ভাবনা কম।
যদিও অনলাইন ঋণদাতারা একটু বেশি নমনীয় হতে পারে, আপনি যখন আবেদন করবেন তখনও তারা আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখে নেবে। কিছু অনলাইন ঋণদাতা 36% পর্যন্ত সুদের হার ধার্য করে তা বিবেচনা করে, আপনাকে জানতে হবে আপনি কি ধরনের চুক্তি পেতে পারেন।
আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সঠিকভাবে রিপোর্ট করা হচ্ছে তা নিশ্চিত করতে তিনটি ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো - ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়নের প্রতিটি থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি দেখুন। আপনি যদি একটি ত্রুটি দেখতে পান, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বিতর্ক করা ভাল। অন্যথায়, এটি আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে এবং আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণে উচ্চ সুদের হার সহ শেষ করতে পারেন।
আপনি যদি এখনও আপনার 20-এর মধ্যে থাকেন এবং আপনার এখনও যথেষ্ট ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, তাহলে আপনি ঋণ পাওয়ার জন্য একটি চড়াই-উৎরাইয়ের মুখোমুখি হতে পারেন। প্রতি মাসে আপনার স্টুডেন্ট লোন এবং অন্যান্য বিল সময়মতো পরিশোধ করা এবং কম সীমা সহ একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠার দুটি কার্যকর উপায়। অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার FICO স্কোরের 35% এর জন্য দায়ী তাই আপনি যদি সর্বোত্তম হারের সাথে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে চান তবে সেই ক্ষেত্রে ফোকাস করা একটি ভাল ধারণা৷
ব্যক্তিগত ঋণগুলি ওপেন-এন্ডেড নয়, যার অর্থ আপনার কাছে সেগুলি ফেরত দেওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সময় রয়েছে। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, ঋণের মেয়াদ এক থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে।
আপনি যদি 20 বছর বয়সী হন এবং আপনি খুব বেশি উপার্জন না করেন বা আপনি স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টের ভারসাম্য বজায় রাখেন, তাহলে আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি মাসিক ব্যক্তিগত ঋণের অর্থ প্রদান করতে পারবেন। একটি পেমেন্ট মিস আপনার ক্রেডিট গুরুতর ক্ষতি করতে পারে. যেখানে আগ্রহ উদ্বিগ্ন সেখানে গণিত করাও গুরুত্বপূর্ণ।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করতে $5,000 ধার করতে চান। ব্যাঙ্ক A আপনাকে 12% সহজ সুদের হারে 3-বছরের লোন অফার করে যখন ব্যাঙ্ক B আপনাকে 10% সহজ সুদের হারে 5-বছর মেয়াদী অফার করছে। সারফেস থেকে, কম রেট ভাল চুক্তি বলে মনে হয় কিন্তু আপনি যদি ব্যাঙ্ক B-এর সাথে যান, তাহলে আপনাকে অন্তত $700 বেশি সুদ দিতে হবে।
আপনি যদি একটি ঋণের সন্ধানে থাকেন, আমাদের ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনাকে ঋণের প্রকৃত খরচ বের করতে সাহায্য করতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Lorraine Boogich, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/GlobalStock