সাধারণভাবে, আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা ঋণ নিষ্পত্তির চেয়ে আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য একটি ভাল বিকল্প, কিন্তু ঋণ নিষ্পত্তি করা আপনাকে দ্রুত এবং কম খরচে ঋণমুক্ত হতে সাহায্য করতে পারে। সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান বনাম ঋণ নিষ্পত্তির সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে আরও জানতে এবং আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির জন্য কোন বিকল্পটি সঠিক হতে পারে তা খুঁজে বের করতে পড়ুন।
বেশিরভাগ ব্যক্তির জন্য, ঋণমুক্ত হওয়া হল বেঁচে থাকার একটি আদর্শ উপায় - এবং ঠিক আছে, এটিই হল ইউটোপিয়া ধরনের জীবন যা আমরা চাই! আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর পাশাপাশি, ঋণমুক্ত হওয়া আপনাকে উদ্বেগ থেকে মুক্তি দেয় এবং আপনার আর্থিক নিরাপত্তা বাড়ায়।
আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি ঋণ থাকে, তাহলে সম্ভাবনা হল আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য সমাধান খুঁজছেন এবং একটি পাওনাদার মামলা এড়াতে চাইছেন। কিন্তু আপনার ঋণ পরিশোধ করা ঋণমুক্ত হওয়ার একমাত্র বিকল্প। অন্যটি আপনার অনাদায়ী ঋণ নিষ্পত্তির বিষয়ে বিবেচনা করা হবে।
ঋণ নিষ্পত্তির অর্থ হল আপনার পাওনাদার আপনার ঋণের চেয়ে কম অর্থ গ্রহণ করেছেন। আপনি আপনার ঋণ নিষ্পত্তির জন্য ঋণ ত্রাণ সংস্থার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, অথবা আপনি নিজেই এটি করতে পারেন।
সুতরাং, ঋণ পরিশোধ করা বা এটি নিষ্পত্তি করা ভাল? এই নির্দেশিকা ঋণ পরিশোধ বনাম এটি নিষ্পত্তির তুলনা করবে এবং আপনাকে আপনার ঋণ পরিচালনার জন্য সর্বোত্তম কৌশল অফার করবে। নির্দ্বিধায় ডুব দিন!
ঋণ নিষ্পত্তি বা সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের মধ্যে কোনটি ভাল তা দেখার আগে, আসুন প্রথমে ক্রেডিট স্কোর এবং কীভাবে এটি এই দুটি ঋণ ত্রাণ বিকল্পের সাথে সম্পর্কিত তা দেখা যাক। একটি ক্রেডিট স্কোর হল এমন একটি সংখ্যা যা 300-859 এর মধ্যে থাকে, যা ভোক্তার ঋণযোগ্যতা দেখায়। স্কোর যত বেশি হবে, ঋণের শর্তাবলী তত ভালো হবে এবং একজন ব্যক্তি তত সহজে নতুন ক্রেডিট লাইনের জন্য অনুমোদন পেতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাবের পরিপ্রেক্ষিতে, আপনার ঋণ পরিশোধ বনাম নিষ্পত্তি আপনার ভাল অবস্থানকে ভিন্নভাবে প্রভাবিত করবে। সাধারণভাবে, আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য একটি ভাল বিকল্প। এটি আপনার ঋণ নিষ্পত্তি হিসাবে তালিকাভুক্ত করার চেয়ে ঋণদাতাদের কাছে আরও ইতিবাচক সংকেত পাঠায়। এবং আপনার পেমেন্টের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের 35% এর জন্য দায়ী, নিষ্পত্তি করা ঋণ বা বিলম্বে অর্থপ্রদানের মতো কম নেতিবাচক চিহ্ন থাকা ভাল এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কম প্রভাবিত করবে।
আপনি যদি আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে বেছে নেন, তাহলে আপনি আপনার পাওনাদারের থেকে কম অর্থ পরিশোধ করবেন - কিন্তু আপনার ক্রেডিট স্কোরের খরচে। যাইহোক, এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে অ্যাকাউন্টটি উল্লেখযোগ্যভাবে শেষ না হওয়া পর্যন্ত ঋণদাতারা ঋণ নিষ্পত্তির জন্য আলোচনা করতে ইচ্ছুক নাও হতে পারে। এর অর্থ হতে পারে আপনার ঋণ নিষ্পত্তির বিকল্প পাওয়ার আগে 3 থেকে 6 মাস খেলাপি হওয়ার। যদি পাওনাদার ক্রেডিট ব্যুরোতে সেই বিলম্বিত অর্থপ্রদানের বিষয়ে রিপোর্ট করে, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি আরও খারাপ হবে, যা ঋণের নিষ্পত্তি বনাম সম্পূর্ণ পরিশোধ করা ভাল কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আরেকটি মূল কারণ।
এছাড়াও, দেরী অর্থপ্রদানগুলি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের রিপোর্টে 10 বছর পর্যন্ত থাকবে, যদিও আপনার স্কোরের উপর তাদের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে ম্লান হতে পারে। এর মানে হল যে আপনার ঋণযোগ্যতা তুলনামূলকভাবে দুর্বল হবে এবং 10 বছর পর্যন্ত আপনার ফিকো স্কোরকে বাধা দেবে। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মীমাংসা বনাম সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কীভাবে নিষ্পত্তি করবেন সে সম্পর্কে আমাদের সম্পূর্ণ নির্দেশিকা পড়তে পারেন।
আপনি যদি সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম পরিশোধ করতে চান, তাহলে আপনি নিষ্পত্তির শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করতে পাওনাদারের কাছে যেতে পারেন। ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি আপনার পক্ষ থেকে ঋণ নিষ্পত্তি করতে পারে - একটি ফি দিয়ে৷
৷আপনি যখন আপনার অতীতের বকেয়া ঋণ নিষ্পত্তি করার বিকল্পগুলি খুঁজছেন, তখন সম্ভাবনা হল আপনি "মুছে দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান" এর মতো কিছু পাবেন। এতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে আপনার নেতিবাচক ক্রেডিট তথ্য মুছে ফেলার জন্য ঋণদাতা বা সংগ্রহ সংস্থাগুলিকে অর্থপ্রদান করা জড়িত৷
আপনি ঋণ সংগ্রাহক বা পাওনাদারকে আপনার ঝুঁকির রূপরেখা দিয়ে চিঠি মুছে ফেলার জন্য একটি বেতন লিখুন। যদি তারা আপনার অনুরোধে সম্মত হয়, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে নেতিবাচক ক্রেডিট তথ্য স্ক্র্যাপ করতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন।
যাইহোক, ঋণ নিষ্পত্তি বনাম সম্পূর্ণ পরিশোধ করার সময় কৌশলটি মুছে ফেলার বেতন সবসময় কার্যকর হয় না। যখন নেতিবাচক তথ্য সঠিক হয়, শুধুমাত্র সময়ই তা দূর করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, মুছে ফেলার বিকল্পটিকে এমনকি বেআইনি হিসাবে গণ্য করা যেতে পারে এবং আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর নেতিবাচক প্রভাব বিভিন্ন উপায়ে মোকাবেলা করতে হবে।
আবার, নেতিবাচক তথ্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 10 বছর পর্যন্ত থাকবে। সুতরাং, আপনি আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করুন বা সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করুন, আপনি কেবল আপনার অ্যাকাউন্টের নেতিবাচক চিহ্নগুলি অদৃশ্য করতে পারবেন না।
আসুন কিছু পদ্ধতি দেখি যা আপনি আপনার ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে বা তা নিষ্পত্তি করতে ব্যবহার করতে পারেন।
যদি আপনার ঋণ ইতিমধ্যে সংগ্রহে না থাকে, তাহলে আপনার কাছে এটি পরিশোধ করার জন্য বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। আপনার পাওনাদারদের পাওনা এবং প্রতিটি ঋণের জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন সে সম্পর্কে স্পষ্ট তথ্য পেয়ে শুরু করুন। একবার আপনার কাছে স্পষ্ট বিবরণ আছে, আপনি ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি বা ঋণ স্নোবল পদ্ধতির মাধ্যমে লোন সাফ করতে বেছে নিতে পারেন।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতিতে, আপনি প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করেন। আপনি যখন মোটা সুদের চার্জ কমাতে চান তখন এটি সবচেয়ে কার্যকর। স্নোবল পদ্ধতির সাহায্যে, আপনি প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করেন এবং বাকিগুলো অনুসরণ করেন। এটি বেশিরভাগ লোকেদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় যারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে অনুপ্রাণিত বোধ করতে চায়।
ঋণ বনাম সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের বিষয়ে চিন্তা করার সময় আরেকটি বিকল্প হল যে আপনি যদি আপনার ঋণ সহজ করতে চান এবং সম্ভাব্য সুদের হার কমিয়ে আনতে চান তবে আপনি ঋণ একত্রীকরণ বিবেচনা করতে পারেন। এটি মাসিক পরিশোধের একক সেট করতে একাধিক ঋণ অ্যাকাউন্টকে একত্রিত করে।
সবশেষে, আপনি যোগ্য হলে ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড বিবেচনা করতে পারেন। এই বিকল্পটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণকে একটি একক ক্রেডিট কার্ড ঋণে একত্রিত করতে এবং 0% সুদের হারে পরিশোধ করতে দেয়।
যদি আপনার ঋণ ইতিমধ্যেই সংগ্রহের মধ্যে থাকে, তবে ব্যক্তিগত ঋণের একটি ফর্ম অনুসরণ করার পরিবর্তে এটি পরিশোধ করার জন্য আপনাকে বিভিন্ন কৌশলের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করে এবং আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করে শুরু করতে পারেন। যদি ঋণের কারণে আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা হয়, তাহলে আপনি একজন আইনজীবী পেতে চাইতে পারেন।
আপনি যদি কিছু ডলার সঞ্চয় করতে চান তবে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে ঋণ নিষ্পত্তি করা মূল্যবান। এখানে, আপনি আপনার ঋণ নিয়ে আলোচনার জন্য আপনার পাওনাদারের কাছে যান। আপনি নিজেই এটি করতে পারেন বা আপনার পক্ষ থেকে ঋণ নিষ্পত্তি করার জন্য শীর্ষ ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলির একটির পরিষেবা ভাড়া নিতে পারেন - একটি ফিতে৷
আপনি যদি নিজেই ঋণ নিয়ে আলোচনা করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার ঋণদাতাদের সাথে সঠিক দর কষাকষি কীভাবে করবেন তা জানতে হবে। এবং যেহেতু আপনার ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করার সময় কোন নির্দিষ্ট নিয়ম নেই, তাই আপনার আলোচনার দক্ষতা আপনাকে বাঁচাতে পারে! কিছু পাওনাদার সম্পূর্ণ বকেয়া ব্যালেন্সের 85% বা 75% এর কম কিছু গ্রহণ নাও করতে পারে, অন্যরা বকেয়া 50% বা তার কম হিসাবে গ্রহণ করতে পারে।
আপনি যে পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করতে পারেন তা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ ঋণ নিষ্পত্তির প্রয়োজনীয়তা আপনাকে একমুঠো অর্থ প্রদানের দাবি রাখে। কিন্তু কিছু ঋণদাতা আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতার উপর নির্ভর করে আপনাকে এটিকে দুই থেকে তিনটি পেমেন্টে বিভক্ত করার অনুমতি দিতে পারে।
একবার আপনি সিদ্ধান্ত নিলেন যে ঋণের মীমাংসা বনাম সম্পূর্ণ পরিশোধ করা ভাল, এবং আপনি একটি অফার দিতে প্রস্তুত, আপনি লিখিতভাবে বা ফোনে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। লিখিত যোগাযোগ পছন্দ করা হয় কারণ এটি একটি ট্রেইল ছেড়ে যেতে সাহায্য করে যদি পাওনাদার পরে নিষ্পত্তির শর্তাদি নিয়ে বিবাদ করে। পাওনাদারের কাছ থেকে পাল্টা অফার পেতে প্রস্তুত থাকুন, কিন্তু আপনার সামর্থ্য না থাকা পরিমাণে সম্মত হওয়ার জন্য তাড়াহুড়ো করবেন না।
আপনি এবং আপনার ঋণদাতা সম্মত হওয়ার পরে, অর্থপ্রদান করার আগে লিখিতভাবে চূড়ান্ত বিবরণ পান। তারা পেমেন্ট পাওয়ার পরে পাওনাদারের কাছ থেকে একটি লিখিত যাচাই পান। অ্যাকাউন্ট আপডেট করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করা শেষ ধাপ হওয়া উচিত।
আপনি যদি উপরে উল্লিখিত ঝামেলার মধ্য দিয়ে যেতে না চান, তাহলে আপনি আপনার পক্ষে ঋণ নিষ্পত্তি করার জন্য একটি ঋণ ত্রাণ বা সেটেলমেন্ট কোম্পানি নিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
গুরুত্বপূর্ণ :ঋণ নিষ্পত্তি একটি ব্যয়বহুল বিকল্প হতে পারে যদি ক্ষমার পরিমাণ $600 ছাড়িয়ে যায়। যদি তা হয়, তাহলে আপনাকে ক্ষমা করা পরিমাণের জন্য আয়কর দিতে হবে।
ঋণ নিষ্পত্তি বনাম সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান অপ্রতিরোধ্য এবং ভয়ঙ্কর হতে পারে, বিশেষ করে যদি এটি আপনার প্রথমবার হয়। ভাগ্যক্রমে, আপনার ঋণ নিষ্পত্তি বা পরিশোধের যাত্রার মাধ্যমে আপনাকে গাইড করার জন্য অনেক সংস্থান বিদ্যমান। শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হল একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলর। এই বিশেষজ্ঞরা আপনাকে অর্থ পরিচালনা, আর্থিক অভ্যাস পরিবর্তন, ঋণদাতাদের সাথে লেনদেন, বাজেট তৈরি এবং ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য একটি কৌশল তৈরি করার বিষয়ে পরামর্শ প্রদান করে।
যদি আপনার ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার পক্ষ থেকে সুদের হার বা ফি মওকুফের জন্য দর কষাকষি করতে পারেন, তাহলে আপনি অনেক টাকা সঞ্চয় করতে পারেন।
ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সাথে, আপনি একটি বিনামূল্যের প্রাথমিক পরামর্শ পেতে পারেন এবং খুব সাশ্রয়ী মূল্যে আপনার ঋণ পরিচালনা করতে সহায়তা পেতে পারেন। যদি আপনার পাওনাদার আপনার বিরুদ্ধে মামলা করে থাকেন, তাহলে আপনি একজন পেশাদার আইনজীবীর সাহায্য চাইতে পারেন।
আপনি এমন সংস্থাগুলির সাথেও জড়িত হতে পারেন যেগুলি জনসংখ্যার সাথে কাজ করে আপনি যার অংশ হতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে মিলিটারি ওয়ানসোর্স, যা সামরিক কর্মীদের এবং তাদের পরিবারকে মামলায় প্রতিনিধিত্ব করে৷
সাধারণভাবে, আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা ঋণ নিষ্পত্তির চেয়ে একটি ভাল বিকল্প কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করবে না। অন্যদিকে, ঋণ নিষ্পত্তি, আপনাকে একক একক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে দ্রুত এবং কম খরচে ঋণ থেকে মুক্তি পেতে সাহায্য করতে পারে।
ঋণ ঋণের ক্ষেত্রে আপনি হয়ত সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের শর্তাবলী শুনেছেন বা সম্পূর্ণরূপে নিষ্পত্তি করেছেন। এই শর্তাবলী, সম্পর্কিত থাকাকালীন, বিনিময়যোগ্য নয়। উভয়ই বন্ধ করা অ্যাকাউন্টগুলিকে উল্লেখ করে, যা ইঙ্গিত করে যে ঋণের মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে এবং ব্যালেন্স হিসাব করা হয়েছে, কিন্তু আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের জন্য তাদের আলাদা অর্থ এবং প্রভাব রয়েছে।
আপনি সম্পূর্ণ ব্যালেন্স এবং সুদ পরিশোধ করেছেন যদি আপনি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন, যেখানে সম্পূর্ণরূপে নিষ্পত্তি করার অর্থ হল আপনি সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম অর্থ প্রদান করেছেন, যার সাধারণত নেতিবাচক পরিণতি হয়।
সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ বনাম ঋণ নিষ্পত্তি বিবেচনা করার সময়, আমাদের পরামর্শ হল আপনার সঞ্চয়ে ছোট অবদান রাখার সময় বড় পরিমাণ ঋণ পরিশোধ করাকে অগ্রাধিকার দেওয়া। আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরে, আপনি প্রতি মাসে ঋণের জন্য পূর্বে যে পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করতেন তা দিয়ে আপনি আপনার সঞ্চয় আরও আক্রমনাত্মকভাবে তৈরি করতে শুরু করতে পারেন।
একটি অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণ পরিশোধ করার পরিবর্তে নিষ্পত্তি করাকে সাধারণত নেতিবাচকভাবে বিবেচনা করা হয় কারণ পাওনাদার ক্ষতির বিনিময়ে যা পাওনা ছিল তার চেয়ে কম গ্রহণ করতে সম্মত হন। যাইহোক, আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, কম জন্য একটি ঋণ নিষ্পত্তি করা সবসময় একটি খারাপ ধারণা নয়। প্রতি বছর, ঋণ নিষ্পত্তি হাজার হাজার মানুষকে কম খরচে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সহায়তা করে।
আপনার যখন একটি বড় ঋণের বোঝা থাকে, তখন এটি নিষ্পত্তি করা বা সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হবে কিনা তা নির্ধারণ করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি এবং প্রতিটিতে প্রতিক্রিয়াগুলি ওজন করতে হবে। ঋণের দ্বারা অভিভূত হলে, আপনি মনে করতে পারেন যে আপনার কাছে সীমিত বিকল্প রয়েছে। কিন্তু সত্য হল:আপনার হাতে একটি সম্পূর্ণ পরিসরের বিকল্প রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা থেকে শুরু করে ঋণ একত্রীকরণ, ঋণ নিষ্পত্তি, সেইসাথে আপনার সিদ্ধান্তে সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন সংস্থান।
এই পোস্টে ঋণ নিষ্পত্তি বনাম এটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ সংক্রান্ত একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে আপনার যা জানা দরকার তার রূপরেখা দেয়। আপনি ঋণমুক্ত হওয়ার জন্য কাজ করার জন্য শুভকামনা!