31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
ব্যক্তিগত লোন নেওয়ার বিভিন্ন উপায় রয়েছে এবং ধার নেওয়ার সঠিক প্রক্রিয়াটি আপনার চয়ন করা ঋণদাতার উপর নির্ভর করবে। আপনি আবেদন জমা দিয়ে, আপনার ঋণের অফার তুলনা করে এবং সেরা বিকল্পের সাথে এগিয়ে যাওয়ার মাধ্যমে প্রক্রিয়াটি শুরু করতে পারেন। সেখান থেকে, ঋণদাতা সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল পাঠাতে পারে এবং আপনি পরিশোধের প্রক্রিয়া শুরু করবেন।
ব্যক্তিগত ঋণগুলি প্রায়ই অসুরক্ষিত ঋণ, যার মানে আপনার বিকল্প এবং ঋণের অফারগুলি আপনার ক্রেডিটযোগ্যতার উপর নির্ভর করতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণ ধার নেওয়ার প্রক্রিয়া সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন, এবং কীভাবে নিশ্চিত করবেন যে আপনি সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন।
আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি ক্রমানুসারে কিছু গুরুত্বপূর্ণ তথ্য এবং নথি পেতে চাইবেন। যদিও একটি আবেদন জমা দেওয়ার জন্য আপনার এগুলির প্রয়োজন হবে না, তবে যদি কোনও ঋণদাতা আপনার পরিচয় বা তথ্য যাচাই করতে এবং ঋণ প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে চান তবে সেগুলি হাতে থাকা ভাল।
সাধারণ প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত:
এই নথিগুলি হাতে থাকা আপনাকে অনুরোধ করা হলে দ্রুত কপি পাঠাতে সাহায্য করতে পারে, কোনো সম্ভাব্য বিলম্ব এড়াতে সহায়তা করে।
আপনি আবেদন করার সময় ঋণদাতারা কী দেখবেন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন।
ঋণদাতা কোন ক্রেডিট রিপোর্ট বা স্কোর টাইপ ব্যবহার করবে তা আপনি হয়তো জানেন না, কিন্তু আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করা এখনও গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এমন কোনো ত্রুটি নেই যা আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে তা নিশ্চিত করুন। এবং আপনার স্কোর দ্রুত উন্নত করার জন্য আপনি কিছু করতে পারেন কিনা দেখুন, যেমন আবেদন করার আগে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা।
আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনি কতটা ধার নিতে চান তা বের করাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনি প্রায়ই কোনো প্রিপেমেন্ট জরিমানা পরিশোধ ছাড়া একটি ব্যক্তিগত ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন; যাইহোক, অনেক ঋণদাতা একটি উৎপত্তি ফি চার্জ করে - প্রায়শই, ঋণের পরিমাণের একটি শতাংশ - যার অর্থ আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ ধার করা অপ্রয়োজনীয়ভাবে উচ্চ ফি নিয়ে যায়।
আপনার মাসিক অর্থপ্রদান নির্ভর করবে আপনার ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং পরিশোধের সময়কালের উপর (এটিকে ঋণের মেয়াদও বলা হয়)। একটি লোন ক্যালকুলেটর আপনাকে দেখাতে সাহায্য করতে পারে কিভাবে এই বিষয়গুলো পরিবর্তন করা আপনার মাসিক পেমেন্টকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনি কতটা ধার নিতে পারেন তা দেখতে বেশ কয়েকটি বিকল্পের তুলনা করুন এবং আপনার বাজেট পর্যালোচনা করুন। আপনি একটি দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের সাথে আরও সাশ্রয়ী মাসিক অর্থপ্রদান পেতে পারেন, তবে আপনি সম্ভবত আরও সুদ পরিশোধ করতে পারেন।
† প্রদত্ত তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে এবং আর্থিক পরামর্শ হিসাবে বোঝা উচিত নয়। এক্সপেরিয়ান প্রদত্ত ফলাফলের নির্ভুলতার গ্যারান্টি দিতে পারে না। আপনার ঋণদাতা অন্যান্য ফি চার্জ করতে পারে যা এই গণনায় ফ্যাক্টর করা হয়নি। আপনার দেওয়া তথ্যের উপর ভিত্তি করে এই ফলাফলগুলি একটি আনুমানিক প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনার বিশেষ প্রয়োজনের বিষয়ে আপনার নিজের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত৷
ব্যক্তিগত ঋণ ব্রাউজ করুনসম্পূর্ণ ব্যক্তিগত লোন ক্যালকুলেটর চেষ্টা করুন আরও বৈশিষ্ট্য সহ একটি নতুন উইন্ডো খোলে।
ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, ঋণদাতাদের সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ পর্যালোচনা করুন। এটা জানাও গুরুত্বপূর্ণ যে একজন ঋণদাতা আপনাকে ঋণের জন্য অনুমোদন দিতে পারে, কিন্তু আপনি ধার করতে চান তার চেয়ে কম জন্য।
আপনার ঋণ-থেকে-আয় (DTI) অনুপাত—আপনার মাসিক আয় এবং ঋণের বাধ্যবাধকতার তুলনা—আপনি কতটা ঋণ নেওয়ার অনুমোদন পেয়েছেন তা সরাসরি প্রভাবিত করতে পারে। ঋণ পরিশোধ করা বা আপনার আয় বাড়ানো আপনার DTI কমিয়ে দিতে পারে, যা একটি বড় ঋণ বা আরও অনুকূল শর্তাবলীর জন্য অনুমোদন করা সহজ করে তুলতে পারে।
একবার আপনি আপনার নথিগুলি সংগ্রহ করার পরে, আপনার ক্রেডিট পর্যালোচনা করেছেন এবং আপনি কতটা ধার নিতে চান তা নির্ধারণ করার পরে, এটি কেনাকাটা করার এবং বিভিন্ন ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণের অফার পাওয়ার সময়।
ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতা রয়েছে যারা ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে এবং প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব ঋণের শর্তাবলী এবং প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। অনেকে আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত না করে অনলাইনে আপনার লোনের অফার এবং রেট চেক করতে দেয়। ঋণদাতারা এটিকে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্য বা পূর্ব-অনুমোদিত হতে পারে।
আপনার অফার চেক করতে, আপনাকে আপনার নাম, ঠিকানা, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, যোগাযোগের তথ্য, আয় এবং পছন্দসই ঋণের পরিমাণ শেয়ার করতে বলা হতে পারে। ঋণদাতারা তখন আপনার ঋণযোগ্যতার পর্যালোচনার ভিত্তিতে আপনাকে আনুমানিক ঋণের অফার দিতে পারে।
যদিও পূর্ব-যোগ্যতা অর্জন করা একটি গ্যারান্টি নয় যে আপনি একটি ঋণের জন্য অনুমোদিত হবেন। উদাহরণ স্বরূপ, ঋণদাতা আপনাকে অনুমোদন নাও করতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার প্রি-যোগ্য হওয়ার পরে কিন্তু আপনি আপনার ঋণের আবেদন জমা দেওয়ার আগে কমে যায়। অথবা, আপনি প্রত্যাখ্যাত হতে পারেন যদি প্রাক-যোগ্যতা পাওয়ার পরে চাকরি হারানোর কারণে আপনার আয় প্রভাবিত হয়। তবুও, প্রাক-যোগ্যতা একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ-এবং এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না।
একাধিক ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করা আপনাকে কোন ঋণদাতারা আপনার সাথে কাজ করতে চায় তা নির্ধারণ করতে এবং আপনাকে সেরা ঋণের অফার দিতে সাহায্য করতে পারে। আপনি ঋণদাতাদেরও ক্রস করতে পারেন যেগুলি আপনাকে ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা বা অনুমোদন দেয় না, যা আপনার সময় বাঁচাতে পারে এবং পরে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব সীমিত করতে পারে।
আপনার প্রথম ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনি অনেক ঋণদাতাদের সাথে প্রাক-যোগ্যতা পেতে চাইতে পারেন। ঋণের জন্য আবেদন করা প্রাক-যোগ্যতার অফারগুলির একটি গ্রহণ করার মতোই সহজ হতে পারে। অথবা, আপনি যদি ঋণদাতার সাথে আপনার হার চেক না করে থাকেন, তাহলে আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য জমা দিতে হতে পারে। যেভাবেই হোক, এই মুহুর্তে আপনাকে সাধারণত একটি হার্ড ক্রেডিট চেকের জন্য সম্মত হতে হবে। হার্ড ক্রেডিট অনুসন্ধানগুলি আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করতে পারে, তবে সেই প্রভাব সাধারণত ছোট এবং অস্থায়ী হয়৷
আপনি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে ঋণদাতারা আপনার তথ্য পর্যালোচনা করবে। যদি তারা যা দেখে তা পছন্দ করে এবং আপনাকে ঋণগ্রহীতা হিসাবে গ্রহণ করতে চায় তবে তারা একটি অফার করবে। একবার আপনার সামনে একটি অফার থাকলে, প্রস্তাবিত ঋণের পরিমাণ, পরিশোধের শর্তাবলী, সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান সহ বিস্তারিতভাবে দেখুন। জেনে রাখুন যে আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণের অফার গ্রহণ করতে হবে না এবং আপনি যদি চান তাহলে সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম গ্রহণ করতে পারবেন।
একবার আপনি একটি লোন অফার গ্রহণ করলে, আপনার আগে সংগ্রহ করা নথিগুলির কপি পাঠিয়ে আপনার জমা দেওয়া তথ্য যাচাই করতে হতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠানোর জন্য আপনাকে সরাসরি ডিপোজিট সেট আপ করার বিকল্পও দেওয়া যেতে পারে, অথবা আপনার ঋণ চেকের মাধ্যমে পাঠানো হতে পারে। আপনি যদি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বা একত্রিত করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করেন, কিছু ঋণদাতা আপনার বর্তমান ঋণদাতাদের সরাসরি তহবিল পাঠাতে পারে।
সময় ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে, কিন্তু যাচাইকরণ এবং তহবিল প্রক্রিয়া প্রায়ই প্রায় এক থেকে ছয় কার্যদিবস লাগে।
যদি আপনি অনুমোদন না পেতে পারেন, অথবা যদি আপনি শুধুমাত্র উচ্চ হারের অফার পান তবে আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার বিকল্প খুঁজতে পারেন। কিছু জনপ্রিয় বিকল্প অন্তর্ভুক্ত:
আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা এবং আপনি কেন একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে চান তাও কোন বিকল্পটি সেরা তা প্রভাবিত করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে তবে আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু উচ্চ উত্স ফি এবং সুদের হার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার চেয়ে এটিকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে। এমনকি যদি আপনি একটি কম ব্যক্তিগত ঋণ হার পেতে পারেন, একটি ব্যালেন্স স্থানান্তর ক্রেডিট কার্ড একটি ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।
অথবা, সম্ভবত আপনি আপনার বাড়ির উন্নতির জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে চান। আপনি যদি একটি হোম ইক্যুইটি লোন বা ক্রেডিট হোম ইকুইটি লাইন গ্রহণ করেন তবে সুদের অর্থ কর কর্তনযোগ্য হতে পারে, যা আপনার সামগ্রিক খরচ হ্রাস করতে পারে।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের উপায় হিসাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করছেন, তাহলে একজন প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন। আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার পাশাপাশি, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার ঋণ কমাতে সাহায্য করার জন্য একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন।
যদিও একটি ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতার সাথে আপনার হার চেক করা প্রায়ই একটি দ্রুত এবং সহজ প্রক্রিয়া, একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা এখনও একটি ঝামেলা হয়ে উঠতে পারে। Experian's CreditMatch
TM
টুল সাহায্য করতে পারে। আপনি একটি বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারেন এবং একটি পূর্বযোগ্যতার অনুরোধ জমা দিতে লগ ইন করতে পারেন। এক্সপেরিয়ান তারপরে আপনাকে একাধিক অংশীদারের কাছ থেকে উপলব্ধ ঋণের অফার দেখায়, যা আপনাকে দ্রুত দেখতে দেয় যে কোন ঋণদাতা সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে। অফারগুলি 30 দিনের জন্যও ভাল, আপনাকে অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করার এবং তুলনা করার জন্য সময় দেয়৷