যদি কোভিড-১৯ মহামারী আমাদের কিছু শিখিয়ে থাকে, তা হল আমাদের অনাকাঙ্ক্ষিত পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে। এটি বিশেষভাবে সত্য যখন এটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা খরচের জন্য পরিকল্পনা আসে। সর্বোপরি, কেউ অসুস্থ হওয়ার বা হাসপাতালে যাওয়ার পরিকল্পনা করে না। যাইহোক, যখন আপনি বিবেচনা করেন যে 10 জনের মধ্যে 4 জন আমেরিকান $ 400 জরুরী অবস্থা কভার করার জন্য লড়াই করবে, অনেক পরিবার যদি একটি ব্যয়বহুল এবং অপরিকল্পিত মেডিকেল বিলের সাথে আঘাতপ্রাপ্ত হয় তবে তারা একটি চ্যালেঞ্জিং আর্থিক পরিস্থিতিতে নিজেদের খুঁজে পেতে পারে।

স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা HSAs, আপনাকে আজকের অপ্রত্যাশিত বিশ্বে আপনার স্বাস্থ্য এবং আর্থিক সুস্থতার চাহিদা নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করতে পারে। তারা কিভাবে কাজ নিশ্চিত না? চিন্তা করবেন না - আপনি ভাল কোম্পানিতে আছেন। Voya Financial-এর নতুন গবেষণা দেখায় যে শুধুমাত্র 2% মানুষ HSA-এর মূল বৈশিষ্ট্যগুলি সম্পর্কে সচেতন৷

আপনাকে আপ-টু-স্পীড পেতে সাহায্য করার জন্য, HSA সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা ভাঙ্গাতে সাহায্য করার জন্য নীচে পাঁচটি তথ্য রয়েছে। এবং অনেক আমেরিকান কর্মীদের জন্য উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির মরসুম চলছে, এখন আপনি আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত কর্মক্ষেত্রের সমস্ত সুবিধা বিবেচনা করার জন্য HSA-তে শিক্ষিত হওয়ার একটি ভাল সময়৷

6 এর মধ্যে 1

তথ্য #1 – HSAগুলি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার খরচ অফসেট করতে সাহায্য করে

একটি HSA হল একটি মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা আপনার জন্য উপলব্ধ হয় যখন আপনি একটি যোগ্য উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় (HDHP) নথিভুক্ত হন। IRS এই পরিকল্পনাগুলিকে সংজ্ঞায়িত করে যেগুলির জন্য 2020 সালে একজন ব্যক্তির জন্য কমপক্ষে $1,400 এবং একটি পরিবারের জন্য $2,800 কাটছাঁট রয়েছে৷ স্বাস্থ্যসেবার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে, একটি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক কোম্পানি তাদের কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজে HDHPগুলি অফার করতে শুরু করেছে৷ মহামারীর আগে, শিল্প গবেষণায় দেখা গেছে যে প্রায় অর্ধেক আমেরিকান (46%) ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা সহ একটি HDHP-তে নথিভুক্ত ছিল।

সাধারণত, বেশিরভাগ HDHP একটি HSA এর সাথে মিলিত হয়, যা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা প্রিট্যাক্স ডলার দ্বারা অর্থায়ন করা হয়, সাধারণত একটি বেতন কর্তনের মাধ্যমে। ফলস্বরূপ, যোগ্য চিকিৎসার খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য এইচএসএ-এর জনপ্রিয়তা বেড়েছে, পাশাপাশি কর্মচারীদের এই স্বাস্থ্য পরিকল্পনার সাথে যুক্ত উচ্চ ডিডাক্টিবলের জন্য পরিকল্পনা করতে এবং কভার করতে সাহায্য করে।

6 এর মধ্যে 2

তথ্য #2 – HSAs ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা দেয়

সম্ভবত একটি HSA এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এটি যে ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা দেয়:1) অবদানগুলি প্রিট্যাক্স এবং আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে; 2) আপনার HSA তহবিলগুলি কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়; এবং 3) যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা হলে, HSA প্রত্যাহার করমুক্ত।

HSA অবদানের পরিমাণ প্রতি বছর IRS দ্বারা নির্ধারিত হয়। 2021-এর জন্য, HSA অবদানের সীমা ব্যক্তিদের জন্য $3,600 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $7,200। 55 এবং তার বেশি বয়সী ব্যক্তিরা অতিরিক্ত $1,000 ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য যোগ্য৷

যদি সাশ্রয়ী হয়, তাহলে এই ট্রিপল ট্যাক্স বেনিফিটগুলির সম্পূর্ণ সুবিধা পেতে আপনার HSA অবদানগুলিকে সর্বাধিক করার বিষয়ে বিবেচনা করা একটি ভাল ধারণা। এছাড়াও, যখন একজন ব্যক্তি অবসরের বয়স 65-এ পৌঁছায়, তখন সেই HSA তহবিলগুলি সাধারণ জীবনযাত্রার খরচ - যেমন আবাসন, খাবার বা ভ্রমণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে - এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে যে কোনও সাধারণ বন্টনের মতো কর দেওয়া হবে৷ একটি 401(k) বা একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) এর বিপরীতে, বেতন কর্তনের মাধ্যমে করা HSA অবদানগুলি FICA (সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার) করের অধীন নয়, এবং একজন ব্যক্তিকে যেকোনো বয়সে ন্যূনতম বিতরণ করার প্রয়োজন হয় না৷

6 এর মধ্যে 3

তথ্য #3 – HSAs নমনীয়তা অফার করে

বেশীরভাগ লোকই বুঝতে পারে না যে আপনি যখন আপনার কোম্পানির মাধ্যমে একটি HSA-তে নথিভুক্ত করেন তখন এটি আপনার কর্মসংস্থানের সাথে আবদ্ধ নয়। আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা এবং আপনার নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) থেকে ভিন্ন, যা সাধারণত আপনার কর্মসংস্থানের সাথে সংযুক্ত থাকে, আপনার HSA বহনযোগ্য - মানে আপনি অ্যাকাউন্টের মালিক। অতএব, আপনি যদি ছাঁটাই হন, আপনার চাকরি থেকে বরখাস্ত হন বা চলে যেতে চান, আপনার অ্যাকাউন্ট এবং তহবিল আপনার কাছে থাকে এবং আপনি সর্বদা আপনার HSA ডলার ব্যবহার করতে পারেন যোগ্য চিকিৎসা খরচের জন্য।

উপরন্তু, নমনীয় খরচের অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, HSAগুলি "ব্যবহার-এটা-বা-হার-এটা" অ্যাকাউন্ট নয় এবং আপনার ব্যালেন্স প্রতি বছর বহন করে। এছাড়াও, যখন একটি HDHP এবং HSA-তে নথিভুক্ত করা হয়, তখন আপনি এখনই পকেট থেকে চিকিৎসা খরচ কভার করতে এবং ভবিষ্যতে আপনার বর্তমান খরচের পরিমাণে একটি কর-মুক্ত বিতরণ নিতে পারেন। এই পদ্ধতিটি আপনাকে আপনার HSA একটি সম্ভাব্য জরুরী সঞ্চয় বাহন হিসাবে ব্যবহার করতে দেয়। সমস্ত বিতরণ যাচাই করতে আপনার রসিদগুলি ধরে রাখা নিশ্চিত করুন। এছাড়াও, একটি HSA এর সাথে, আপনি বছরের যেকোনো সময় আপনার অবদানের পরিমাণ পরিবর্তন করার ক্ষমতা রাখেন। আপনার খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালে আপনি যে পরিমাণ নির্বাচন করেছেন তাতে আপনি "লক ইন" নন।

6 এর মধ্যে 4

ফ্যাক্ট #4 – নতুন আইন HSA ডলার ব্যবহার করা সহজ করে তোলে

মার্চ মাসে, কংগ্রেস মহামারী দ্বারা প্রভাবিত আমেরিকানদের সাহায্য করার জন্য করোনভাইরাস এইড, ত্রাণ, এবং অর্থনৈতিক নিরাপত্তা (CARES) আইন পাস করেছিল। এই আইনের অংশ হিসাবে, HSA-গুলিকে এখন নির্দিষ্ট ওভার-দ্য-কাউন্টার চিকিৎসা পণ্য এবং ওষুধ কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে — যার মধ্যে রয়েছে কোয়ারেন্টাইন এবং সামাজিক দূরত্বের জন্য প্রয়োজনীয় ওষুধ, এবং মহিলা স্বাস্থ্যবিধি পণ্য — ডাক্তারের প্রেসক্রিপশন ছাড়াই৷

কেয়ারস অ্যাক্ট টেলিহেলথ পরিষেবাগুলির কভারেজও প্রসারিত করেছে। বিশেষত, এটিতে এখন এমন একটি বিধান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা HDHP-কে ডিডাক্টিবল পূরণ হওয়ার আগে টেলিহেলথ পরিষেবাগুলি কভার করার অনুমতি দেয়। এখন পর্যন্ত, IRS এই খরচগুলিকে HDHP-এর অধীনে ফেরত দেওয়ার অনুমতি দেয়নি যতক্ষণ না প্ল্যানের ডিডাক্টেবল পৌঁছেছে।

6 এর মধ্যে 5

তথ্য #5 – HSAs অবসরকালীন স্বাস্থ্যসেবা ব্যবধান বন্ধ করতে সাহায্য করতে পারে

আমেরিকান কর্মীদের তাদের স্বাস্থ্য এবং আর্থিক সুস্থতার চাহিদা নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করার পাশাপাশি, HSAs একটি আকর্ষণীয় বিনিয়োগের সুযোগও দিতে পারে। অ্যাকাউন্ট হোল্ডাররা তাদের HSA-তে ভবিষ্যত স্বাস্থ্যসেবা খরচের পরিকল্পনা করার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে, একই সাথে অ্যাকাউন্ট বিনিয়োগের থ্রেশহোল্ডে পৌঁছে গেলে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে। এই বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সাধারণ কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে উপলব্ধ লাইনআপের মতো এবং এতে লক্ষ্য-তারিখ সিরিজ, সক্রিয় এবং প্যাসিভ ইক্যুইটি এবং বন্ড এবং নির্দিষ্ট আয় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। অতএব, একজন ব্যক্তি 20 বা 30 বছরের জন্য তাদের HSA-তে অর্থ রাখতে পারে এবং অবসর গ্রহণের জন্য সম্ভাব্য আরও ভালোভাবে প্রস্তুত হতে পারে।

একটি HSA-এর এই নকশা বৈশিষ্ট্যটি গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনি বিবেচনা করেন যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র একটি অবসরকালীন সংকটের মুখোমুখি হচ্ছে, যার বড় অংশে স্বাস্থ্যসেবার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের কারণে৷ শিল্প গবেষণা দেখায় যে 40% আমেরিকান কর্মীদের আত্মবিশ্বাসের অভাব রয়েছে যে অবসরে তাদের চিকিৎসা ব্যয়ের যত্ন নেওয়ার জন্য তাদের যথেষ্ট অর্থ থাকবে। এবং, সেই অনুভূতিগুলি ন্যায্য হতে পারে, যখন আপনি বিবেচনা করেন যে গড় দম্পতির অবসরে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় কভার করার 90% সম্ভাবনার জন্য সঞ্চয়ের জন্য $296,000 প্রয়োজন অনুমান করা হয়৷

অতএব, আপনি যখন কাজ করছেন তখন স্বাস্থ্যের খরচ মেটাতে সাহায্য করার পাশাপাশি, HSAs একটি মূল্যবান দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় বাহন হিসেবে কাজ করতে পারে অবসরকালীন স্বাস্থ্যসেবা সঞ্চয়ের ফাঁক বন্ধ করতে।

6 এর মধ্যে 6

চূড়ান্ত চিন্তা

যদিও কেউ নিশ্চিতভাবে জানে না যে এই বিশ্বব্যাপী স্বাস্থ্য সংকট কখন শেষ হবে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আমরা অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুতি চালিয়ে যাচ্ছি। আপনার উন্মুক্ত নথিভুক্তির সময়কালে, আমি সবাইকে HSA-গুলিকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখার জন্য উত্সাহিত করব। যদিও ভুল বোঝাবুঝি এবং প্রায়শই কম ব্যবহার করা হয়, এখন আপনার পরিবারের স্বাস্থ্য এবং আর্থিক সুস্থতার প্রয়োজনীয়তা রক্ষায় সাহায্য করার একটি সম্ভাব্য সুযোগ হিসাবে HSAs-এর উপর স্মার্ট হওয়ার সময়।

এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করেছে। আপনি SEC বা FINRA এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন।

লেখক সম্পর্কে

রব গ্রুবকা, সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ার্সের ফেলো

সিইও, হেলথ সলিউশন, ভয়া ফাইন্যান্সিয়াল

রব গ্রুবকা ভয়া ফাইন্যান্সিয়ালের হেলথ সলিউশনের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা। এই ভূমিকায়, তিনি প্রোডাক্ট ডেভেলপমেন্ট এবং ম্যানেজমেন্ট, ডিস্ট্রিবিউশন এবং Voya-এর স্টপ লস, গ্রুপ লাইফ, অক্ষমতা এবং সম্পূরক স্বাস্থ্য বীমা সমাধান, সেইসাথে স্বাস্থ্য সঞ্চয় এবং খরচ অ্যাকাউন্টের জন্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রস্তাবিত গ্রাহক অভিজ্ঞতার জন্য দায়ী। ব্যবসা এবং কর্মক্ষেত্রের মাধ্যমে 6.6 মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিকে কভার করে৷