বিনিয়োগ আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ আলাদা রাখতে, আপনার সঞ্চয় বাড়াতে এবং দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। আপনাকে শুরু করার জন্য এখানে একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা রয়েছে৷

আপনার অবসরে বিনিয়োগ করুন

• যদিও আপনি খুব বেশি বিনিয়োগ করতে না পারেন, আপনার একটি স্থির আয়ের সাথে সাথেই আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ শুরু করা উচিত। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের কমপক্ষে 10% থেকে 15% রাখার পরামর্শ দেন। আপনি যদি 25 বছর বয়সে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে মাসে $20 রাখা শুরু করেন এবং বছরে গড়ে 10% সুদ অর্জন করেন, 65 বছর বয়সে আপনার $107,127.40 হবে। যদিও আপনার 35 বছর না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করুন এবং 65 বছর বয়সে আপনার কাছে মাত্র $39,827.55 থাকবে৷
• আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখুন। অনেক নিয়োগকর্তা একটি 401(k) বা 403(b) প্ল্যান অফার করেন, যা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের একটি অংশ বিনিয়োগ করতে দেয়। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের সাথে মেলে, তাহলে সম্পূর্ণ মিলের পরিমাণ পেতে অন্তত যথেষ্ট পরিমাণে রাখুন।
• যদি আপনার কোনো কোম্পানি-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় অ্যাক্সেস না থাকে, তাহলে একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বিনিয়োগ সংস্থা বা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির মাধ্যমে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) সেট আপ করার কথা বিবেচনা করুন৷
  • একটি ঐতিহ্যগত IRA আপনাকে প্রিট্যাক্স বা ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার অবদান রাখতে দেয়। কর-বিলম্বিত অবদান বৃদ্ধি; 59½ বছর বয়সের পরে প্রত্যাহার করা হয়৷
  • এ রথ আইআরএ আপনাকে ট্যাক্স পরবর্তী ডলার অবদান করতে দেয়। টাকা করমুক্ত হয়; আপনি সাধারণত 59½ বছর বয়সের পরে কোনো ট্যাক্স বা জরিমানা ছাড়াই টাকা তুলতে পারবেন।

নিজে বিনিয়োগ করুন

একবার আপনি একটি জরুরী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করে ফেললে, একটি অবসর তহবিল ভালভাবে চালু আছে, এবং আপনার কাছে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নেই, আপনি নিজেরাই স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগগুলি অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন। (স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে সাধারণত উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র এবং মানি মার্কেট ফান্ড অন্তর্ভুক্ত থাকে; নীচের বিনিয়োগগুলি একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশলের অংশ।)

আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন বিভিন্ন উপায় আছে.

• রোবো-উপদেষ্টা :এগুলি হল স্বয়ংক্রিয় উপদেষ্টা যারা আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির পছন্দগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগের সুপারিশ এবং পরিচালনা করতে অ্যালগরিদম ব্যবহার করে৷
  • রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত মানব আর্থিক উপদেষ্টাদের থেকে কম চার্জ নেয়, কিন্তু ব্যক্তিগতভাবে আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে না।
  • তারা নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যারা তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনা করতে চান না এবং ফি কমাতে চান৷
• অনলাইন ব্রোকারেজ :আপনি একটি অনলাইন ব্রোকারেজের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারেন যেমন TD Ameritrade, Fidelity Investments বা E-Trade আপনার নিজের বিনিয়োগ কেনা, বিক্রি এবং পরিচালনা করতে৷
  • আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি নিয়ে গবেষণা করতে এবং আপনার বিনিয়োগগুলি পর্যবেক্ষণ করতে আপনার সময় এবং দক্ষতার প্রয়োজন হবে৷
• আর্থিক উপদেষ্টা :মানব আর্থিক উপদেষ্টারা গভীরভাবে আর্থিক পরিকল্পনা প্রদান করে যার মধ্যে বিনিয়োগের সুপারিশ এবং ব্যবস্থাপনা অন্তর্ভুক্ত থাকে। তাদের প্রায়ই একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগের পরিমাণ প্রয়োজন।
  • আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার জন্য একটি ঘন্টার ফি, একটি ফ্ল্যাট রেট, বা বিনিয়োগের পরিমাণের শতাংশ নিতে পারে যা তারা আপনার জন্য পরিচালনা করে৷
  • একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার আগে, নিশ্চিত করুন যে তারা এবং তাদের ফার্ম SEC এর সাথে নিবন্ধিত এবং আপনার রাজ্যে ব্যবসা করার লাইসেন্সপ্রাপ্ত। যেকোনো অভিযোগের জন্য উত্তর আমেরিকান সিকিউরিটিজ অ্যাডমিনিস্ট্রেটর অ্যাসোসিয়েশনের ওয়েবসাইট দেখুন।

আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করুন

আপনি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন বা আপনার নিজের থেকে, বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ রয়েছে৷

• মিউচুয়াল ফান্ড :একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল পেশাগতভাবে পরিচালিত বিনিয়োগের একটি পোর্টফোলিও যাতে স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। তারা সম্পদের বিস্তৃত পরিসরে ছোট শেয়ারের মালিক হয়ে আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করার একটি উপায় অফার করে।
  • মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে (যেমন সমস্ত প্রযুক্তিগত স্টক), ভূগোল (যেমন সমস্ত মার্কিন স্টক), নিরাপত্তার ধরন (যেমন স্টক বা বন্ড) এবং ঝুঁকির স্তর (যেমন স্টার্ট-আপ কোম্পানির স্টক বনাম। বড় নাম কোম্পানির স্টক)।
  • একটি সূচক তহবিল হল এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড যা বাজার সূচকের সাথে যুক্ত, যেমন ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ বা S&P 500।
• এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) :একটি সূচক মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, একটি ETF হল বিনিয়োগের একটি পোর্টফোলিও যা সাধারণত বাজার সূচকের চারপাশে ভিত্তিক। কিন্তু তাদের কিছু উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আছে।
  • একটি পৃথক স্টকের মতো, একটি ETF যেকোন সময় লেনদেন করা যেতে পারে এবং এর মান সারাদিন ওঠানামা করে। একটি মিউচুয়াল ফান্ড শুধুমাত্র ট্রেডিং দিনের শেষে ট্রেড করা যেতে পারে, যখন এর মূল্য সেট করা হয়।
  • মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাগতভাবে পরিচালিত হয়; বেশিরভাগ ETF গুলি "প্যাসিভলি ম্যানেজ" করা হয়, যার অর্থ শুধুমাত্র তহবিলকে তার সূচকের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে ট্রেড করা হয়।
  • মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে তুলনা করে, ইটিএফ আরও নমনীয়তা প্রদান করে; আপনি যে কোন সময় তাদের ট্রেড করতে বেছে নিতে পারেন। যাইহোক, ট্রেডিং ফি একটি ETF-এর নিম্ন প্রশাসনিক খরচকে অস্বীকার করতে পারে।
• ব্যক্তিগত স্টক :স্টকের প্রতিটি শেয়ার একটি সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা কোম্পানিতে মালিকানার শতাংশের প্রতিনিধিত্ব করে। কোম্পানির আর্থিক পারফরম্যান্স এবং বাজারের কারণের উপর ভিত্তি করে শেয়ারের দাম বৃদ্ধি এবং পতন হয়।
  • লক্ষ্য হল কম দামে স্টক কেনা এবং বেশি দামে বিক্রি করা।
  • ব্যক্তিগত স্টক কেনা দামি হতে পারে; এই লেখা পর্যন্ত, অ্যামাজন স্টকের এক শেয়ারের দাম $3,000-এর বেশি।
• বন্ড :বন্ড হল সরকার, কর্পোরেশন, পৌরসভা বা অন্যান্য সংস্থার ঋণ যা বিনিময়ে সুদ প্রদান করে।
  • বন্ডগুলি সাধারণত আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রাখতে বা যারা অবসরের কাছাকাছি বা অবসরে তাদের জন্য আয় প্রদানের জন্য কেনা হয়।
  • একটি বন্ড ইটিএফ বা বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড বৈচিত্র্যময় বন্ডে বিনিয়োগের একটি সাশ্রয়ী উপায় প্রদান করতে পারে।
• REITs :একটি রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REIT) হল একটি কোম্পানি যা আয়-উৎপাদনকারী রিয়েল এস্টেট যেমন অ্যাপার্টমেন্ট, হোটেল বা বাণিজ্যিক অফিস ভবনের মালিক এবং পরিচালনা করে৷
  • সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা REIT-এর শেয়ার স্টক এক্সচেঞ্জে বিক্রি হয় এবং ব্রোকারেজের মাধ্যমে কেনা যায়।
  • REIT মিউচুয়াল ফান্ড বা REIT ETF-তে বিনিয়োগ করা একটি পৃথক REIT-তে বিনিয়োগের চেয়ে বেশি বৈচিত্র্য প্রদান করতে পারে৷

কিভাবে বিনিয়োগ করবেন তা স্থির করুন

শুধু ইচ্ছামত বিনিয়োগে ঝাঁপিয়ে পড়বেন না। নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:

• আপনার লক্ষ্য :আপনি কি একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করছেন, যেমন অবসর গ্রহণ বা একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য, যেমন একটি বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট?
• আপনার বয়স :তরুণরা দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করলে লোকসান পুষিয়ে নিতে তাদের বেশি সময় থাকে, তাই তারা আরও ঝুঁকি নিতে পারে। অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগে স্থানান্তর করা আপনার বাসার ডিম রক্ষা করতে সহায়তা করে।
• আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা :কিছু লোক সহজাতভাবে সতর্ক থাকে, অন্যরা ঝুঁকি নিতে পছন্দ করে। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনার আয় এবং অর্থ ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতাকে সমর্থন করতে পারে।
• বৈচিত্র্যকরণ :বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ ক্রয় কিছু স্তরের ভারসাম্য প্রদান করতে পারে, কারণ যদি একটি মূল্য হারায়, তবে অন্যরা আঘাত পেতে পারে৷
• আপনার বাজেট :কত বিনিয়োগ করতে হবে? আবার, এটি আপনার জরুরী তহবিল, ক্রেডিট কার্ড বিল এবং আপনার মাসিক বাজেটের অংশ হিসাবে অন্যান্য খরচের জন্য প্রয়োজনীয় সঞ্চয়গুলিকে বিবেচনায় নেওয়া উচিত৷
• ডলার খরচ গড় :নিয়মিত বিরতিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করলে খারাপ সময়ে আপনার সমস্ত অর্থ বিনিয়োগের ঝুঁকি কমাতে পারে (যেমন স্টক মার্কেট ক্র্যাশের ঠিক আগে)।

এটি সেট করবেন না এবং ভুলে যান

আপনি DIY পদ্ধতি গ্রহণ করুন বা একজন আর্থিক পেশাদার ব্যবহার করুন, শুধু আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন না এবং এটি সম্পর্কে ভুলে যাবেন না।

• আপনার বিনিয়োগ সংক্রান্ত সমস্ত যোগাযোগ পড়ুন।
• সকল ট্রেড কনফার্মেশনগুলি সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে পর্যালোচনা করুন।
• বছরে অন্তত একবার, আপনার বিনিয়োগগুলি পর্যালোচনা করে নিশ্চিত করুন যে সেগুলি এখনও আপনার সামগ্রিক আর্থিক কৌশলের সাথে মানানসই, এবং প্রয়োজনে তহবিল পুনরায় বরাদ্দ করুন৷

আরো জানুন

• এখন কি বিনিয়োগ শুরু করার সময়?
  আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে কখন বিনিয়োগ শুরু করবেন তার উপর আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।
• কিভাবে বিনিয়োগ শুরু করবেন
  বিনিয়োগ শুরু করতে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি একটি কৌশল তৈরি করুন এবং দীর্ঘমেয়াদে এটিতে লেগে থাকুন।
• একটি রথ আইআরএ এবং একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর মধ্যে পার্থক্য কী?
  একটি রথ এবং ঐতিহ্যগত আইআরএর মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল তাদের ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট, যোগ্যতা এবং কোন পরিস্থিতিতে আপনি পেনাল্টি-মুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারেন।
• অবসরের জন্য কীভাবে পরিকল্পনা করবেন
  অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে কখনই দেরি হয় না। কিন্তু আপনি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ বরাদ্দ করছেন তা নিশ্চিত করতে, একটি অবসর পরিকল্পনা নিয়ে আসা বুদ্ধিমানের কাজ।
• কীভাবে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবেন
  কীভাবে একটি কাস্টমাইজড আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবেন এবং সেই পরিকল্পনাটি কীভাবে আপনার স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্যকে সমর্থন করতে পারে তা জানুন৷