Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
আপনার সম্ভবত একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট আছে যেখানে আপনি আপনার টাকা রাখতে পারেন এবং কিছুটা সুদ উপার্জন করতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি জরুরি তহবিলে অর্থ আলাদা করে রাখা এবং স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য প্রয়োজনীয় বিষয়গুলির যত্ন নেন, তাহলে আপনি বিনিয়োগ শুরু করতে প্রস্তুত হতে পারেন। এর অর্থ হল স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) সহ সম্পদ কেনা।
এখানে বিনিয়োগ সম্পর্কে কিছু মৌলিক বিষয়ের উপর এক নজর দেওয়া হল, যেমন আপনার কখন শুরু করা উচিত, কতটা শুরু করতে হবে এবং বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ বিবেচনা করতে হবে।
আপনি একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন যাতে আপনি স্টক এবং অন্যান্য বিনিয়োগ কিনতে এবং বিক্রি করতে পারেন। আপনার একটি অবসর অ্যাকাউন্টও থাকতে পারে, যেমন একটি 401(k) বা IRA যেখানে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন৷
তাত্ত্বিকভাবে, আপনি প্রায় যেকোনো পরিমাণ অর্থ দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন—কিছু স্টকের দাম মাত্র কয়েক ডলার। যাইহোক, বাস্তবে, আপনি যখন একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলেন, সেই অ্যাকাউন্টে একটি অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম থাকতে পারে, যার আকার পরিবর্তিত হতে পারে। ফলস্বরূপ, আপনাকে অ্যাকাউন্টের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ রাখা শুরু করতে হতে পারে, যা আপনি বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। অন্যদিকে, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট নেই৷
৷আরও কি, কিছু বিনিয়োগের বাহন, যেমন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ ন্যূনতম থাকতে পারে। এবং স্টক বা ETF-এর শেয়ার কেনার জন্য, আপনার অন্তত একটি শেয়ারের মূল্য থাকতে হতে পারে।
যে বলে, কিছু ব্রোকারেজ সংস্থা ভগ্নাংশ শেয়ার অফার করে। এই সংস্থাগুলি বাজারে সম্পূর্ণ শেয়ার ক্রয় করে এবং তারপর বিনিয়োগকারীদের কাছে টুকরো টুকরো বিক্রি করে, তাদের বিনিয়োগে অ্যাক্সেস দেয় যা অন্যথায় তাদের মূল্য সীমার বাইরে হতে পারে।
অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম এবং শেয়ারের দাম একপাশে রেখে, আপনার বিনিয়োগের জন্য কত টাকা উপলব্ধ তা নির্ধারণ করতে আপনার বাজেটের দিকে নজর দিন। আপনার মাসিক ট্যাক্স-পরবর্তী আয় দিয়ে শুরু করুন এবং প্রয়োজনীয় খরচ যেমন ভাড়া, ইউটিলিটি পেমেন্ট, বীমা পেমেন্ট, ছাত্র ঋণ, খাবার বিয়োগ করুন। যা অবশিষ্ট আছে তা আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনি এই অর্থের কতটা বিনিয়োগ শুরু করতে চান তা নির্ধারণ করতে পারেন।
বিনিয়োগের পরিমাণ অর্থের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে আবদ্ধ হতে পারে। আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা আপনি নির্ধারণ করতে পারেন এবং এটি পূরণ করতে আপনাকে প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা বোঝার জন্য পিছনে কাজ করতে পারেন। কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য অবসরের সঞ্চয় ক্যালকুলেটরের মতো সরঞ্জামগুলি বিবেচনা করুন৷
একবার আপনি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য পূরণ করতে কতটা প্রয়োজন বা আপনার মাসিক বাজেটে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করার পরে, আপনি নিয়মিত বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি যত বেশি সময় আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন, তত বেশি সময় আপনার বিনিয়োগ বাড়াতে হবে। বিবেচনা করুন যে 2019-এর জন্য, বড় মার্কিন স্টকগুলির জন্য অনুমানকৃত যৌগিক রিটার্ন প্রায় 5%। মানে $100 1 5% রিটার্ন সহ এক বছরের জন্য বিনিয়োগ পরের বছর $105 হতে পারে। আপনি যদি সেই টাকা বেশি দিন বিনিয়োগ করে রাখেন, তবে আপনি সম্ভবত আরও বেশি রিটার্ন পেতে পারেন।
দ্বিতীয় বছরে, একই রিটার্ন সহ, আপনি $105 1 এর মধ্যে 5% যোগ করতে পারেন , এবং 5% গড় বার্ষিক রিটার্ন সহ, আপনি সম্ভবত 14 বছরের কিছু বেশি সময় আপনার বিনিয়োগ দ্বিগুণ করতে পারবেন। এই নীতিটি চক্রবৃদ্ধি সুদ হিসাবে পরিচিত, এবং এটি বিনিয়োগকে সঞ্চয়ের জন্য একটি শক্তিশালী হাতিয়ার করে তুলতে পারে।
চক্রবৃদ্ধি সুদের সর্বোচ্চ সুবিধা নিতে, বিনিয়োগকারীরা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বিনিয়োগ শুরু করতে চাইতে পারে। আপনার অর্থের প্রয়োজনের আগে আপনার কাছে যত বেশি সময় থাকবে, তত বেশি সময় এটি সম্ভাব্যভাবে বৃদ্ধি পাবে।
আপনি যখন বিনিয়োগ শুরু করেন, তখন আপনার কাছে বিভিন্ন ধরনের পছন্দ থাকে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী বিনিয়োগের মিশ্রণ তৈরি করে - সাধারণত স্টক, বন্ড এবং নগদ - যাকে পোর্টফোলিও বলা হয়। একজন বিনিয়োগকারীর ধারণকৃত প্রতিটি ধরনের সম্পদের কতটুকু—যা তাদের সম্পদ বরাদ্দ নামেও পরিচিত—সম্ভবত একজন বিনিয়োগকারীর আর্থিক লক্ষ্য, সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকির প্রতি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে হবে৷
আপনি যখন স্টক কেনেন, তখন আপনি অল্প পরিমাণ কোম্পানির মালিকানা ক্রয় করেন। আপনি যখন বন্ড কিনবেন, তখন আপনি সুদের অর্থ প্রদানের বিনিময়ে একটি কোম্পানি বা সরকারকে অর্থ ঋণ দিচ্ছেন।
সাধারণভাবে, স্টকগুলি বন্ডের চেয়ে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সম্ভাবনা প্রদান করে। যাইহোক, স্টকগুলিকে আরও ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং স্বল্পমেয়াদে আরও অস্থির হতে থাকে। বন্ড সাধারণত কম রিটার্ন প্রদান করে, কিন্তু কম ঝুঁকিপূর্ণ।
আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, তখন বৈচিত্র্যের বিষয়টি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ, যার অর্থ আপনি আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখছেন না, যাতে আপনি স্টক মার্কেটের উত্থান-পতনকে আরও ভালভাবে মোকাবেলা করতে পারেন। তার মানে আপনি আপনার সমস্ত অর্থ খুব কম স্টক, বন্ড বা তহবিলে রাখবেন না। আপনি যখন আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনবেন, তখন এটি বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ ধারণ করবে যেগুলি একই বাজারের ঝুঁকির সাপেক্ষে নয়, স্টক, বন্ড এবং নগদ, সেইসাথে মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) সহ। বৈচিত্র্যকরণের মাধ্যমে, আপনি অনেক অর্থনৈতিক খাতে বিনিয়োগ বেছে নেবেন—কেবল এই মুহূর্তের গরম শিল্প নয়—সেইসাথে বিশ্বের বিভিন্ন ভৌগলিক অঞ্চলে।
অনেক বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন, যা বিভিন্ন সম্পদ ধারণ করে। আপনি যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা একটি ETF-এর একটি শেয়ার কেনেন, আপনি সেই তহবিলের সমস্ত সিকিউরিটিজের একটি ছোট শেয়ারের সমতুল্য কিনবেন, যাতে স্টক, বন্ড বা উভয়ের মিশ্রণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ উভয়ই আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করার একটি ভাল উপায় প্রদান করতে পারে, যা কোনো ব্যক্তিগত স্টক বা বন্ডের মালিকানার সাথে সম্পর্কিত কিছু ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার পোর্টফোলিওতে কোন বিনিয়োগগুলি অন্তর্ভুক্ত করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন এবং আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কি অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করছেন? অথবা নিকট-মেয়াদী লক্ষ্য যেমন একটি বাড়ি বা একটি শিশুর কলেজ শিক্ষার ডাউন পেমেন্ট। এই লক্ষ্যগুলি আপনার সম্পদ বরাদ্দ এবং সেইসাথে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বেছে নিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করেন তবে আপনার পোর্টফোলিওতে স্টকের একটি বড় অনুপাত থাকতে পারে যাতে আপনি তাদের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সম্ভাবনা অ্যাক্সেস করতে পারেন। একটি দীর্ঘ সময়ের দিগন্ত আপনাকে স্টক মার্কেটের যেকোনো স্বল্পমেয়াদী অস্থিরতা থেকে বেরিয়ে আসতে সময় দিতে পারে।
কাছাকাছি মেয়াদে লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করার সময় আপনার পোর্টফোলিওতে নগদ এবং বন্ডের মতো কম ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের একটি বড় অনুপাত থাকতে পারে। বন্ডের একটি বৃহত্তর বরাদ্দ আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী বাজারের অস্থিরতা থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে, আপনার প্রয়োজনের সময় আপনার টাকা আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে৷
নির্দিষ্ট বিনিয়োগের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি আপনি কোন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট চয়ন করেন তা নির্ধারণ করতেও সাহায্য করবে। আপনি নিকট-মেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য একটি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন, যেমন একটি বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট, যার জন্য আপনার তহবিলে সহজে অ্যাক্সেস প্রয়োজন৷
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময়, 401(k)s এবং ঐতিহ্যগত বা Roth IRAs-এর মতো ট্যাক্স-সুবিধেপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি বিবেচনা করুন। এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে আপনার সঞ্চয় এবং উপার্জন বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। প্রতিটি ধরণের অ্যাকাউন্টের নিয়মগুলিতে গভীর মনোযোগ দিন৷
৷ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি আপনি কীভাবে এবং কখন আপনার তহবিল উত্তোলন করতে পারেন তার উপর কঠোর সীমা নির্ধারণ করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 59 ½ বছর বয়সের আগে একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে তহবিল উত্তোলন করেন, তাহলে আপনার প্রত্যাহারের উপর আয়কর দিতে হবে এবং 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা হবে।
আপনি যদি কোনো সন্তানের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করে থাকেন, তাহলে আপনি একটি 529 পরিকল্পনা বিবেচনা করতে পারেন, যা IRA-এর মতো কর সুবিধা প্রদান করে। জেনে রাখুন যে 529 প্ল্যানে টাকা তোলার বিষয়েও কঠোর নিয়ম রয়েছে, যা শুধুমাত্র যোগ্য শিক্ষার খরচ মেটানোর জন্য করা যেতে পারে।
আপনার লক্ষ্য, টাইমলাইন এবং ঝুঁকির সহনশীলতা আপনি বিনিয়োগের জন্য কোন ধরনের বিনিয়োগ কৌশল ব্যবহার করবেন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে। আপনি যদি একটি বড় দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করেন, যেমন অবসর গ্রহণ, আপনি একটি আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ কৌশল বিবেচনা করতে পারেন যার মধ্যে একটি পোর্টফোলিও রয়েছে যা স্টকের একটি বড় অনুপাতের সাথে তৈরি করা হয়েছে। দীর্ঘ সময় দিগন্ত আপনাকে স্টকের বৃদ্ধির সম্ভাবনার সদ্ব্যবহার করার এবং স্বল্পমেয়াদী বাজারের অস্থিরতা দূর করার সুযোগ দেয়৷
আপনি যদি একটি নিকট-মেয়াদী লক্ষ্যের কাছে পৌঁছান, তাহলে আপনি আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগ কৌশল বিবেচনা করতে পারেন যাতে আপনার পোর্টফোলিওতে বন্ডের উচ্চ অনুপাত অন্তর্ভুক্ত থাকে যাতে আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী অস্থিরতা থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করে যা আপনার লক্ষ্য পূরণকে কঠিন করে তুলতে পারে।
একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার সময়, আপনার কাছে একক সিকিউরিটিজ কেনার বিকল্প থাকে, যেমন একটি পৃথক কোম্পানিতে স্টক। অথবা আপনি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ, যা বিভিন্ন ধরনের স্টক, বন্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়। সচেতন থাকুন যে একক বিনিয়োগে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা আপনাকে বাজারের ঝুঁকিতে উন্মুক্ত করতে পারে। সর্বোপরি, যদি সেই বিনিয়োগটি খারাপভাবে কাজ করে, তবে এটি আপনার পোর্টফোলিওর সামগ্রিক কর্মক্ষমতার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে।
তহবিলে বিনিয়োগ করা এই ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে, কারণ যে কোনও ব্যক্তি হোল্ডিংয়ের কার্যকারিতা সামগ্রিক তহবিলের উপর কম প্রভাব ফেলে। যে বলেছে, তহবিল ঝুঁকি থেকে অনাক্রম্য নয়। উদাহরণ স্বরূপ, তারা বাজারের ঝুঁকিতে ভুগতে পারে যদি কোন সেক্টরে তাদের প্রচুর বিনিয়োগ করা হয় তা খারাপভাবে কাজ করে।
Stash এর পোর্টফোলিও বিল্ডার টুল আপনার বিনিয়োগের পছন্দের উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে।
আপনি যখন পোর্টফোলিও বিল্ডার ব্যবহার করেন, তখন স্ট্যাশ আপনার নির্বাচিত ঝুঁকি পছন্দগুলি ব্যবহার করবে—হয় রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক। পোর্টফোলিও বিল্ডার তারপর আপনার অর্থকে ছয়টি ভিন্ন তহবিলে বরাদ্দ করবে যা আপনার বিনিয়োগের শৈলীকে প্রতিফলিত করে।
স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করা কি ঝুঁকিপূর্ণ?
স্টকগুলিতে বিনিয়োগ সবসময় ঝুঁকির সাথে জড়িত। আপনি যখন স্টক, বন্ড, তহবিল এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে অর্থোপার্জন করতে পারেন, আপনিও অর্থ হারাতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনার বিনিয়োগ মূল্য হারায়। আপনি সিকিউরিটিজ কেনার আগে বৈচিত্র্যকরণ এবং সতর্ক গবেষণা করে, আপনি আপনার ঝুঁকি কমাতে পারেন।
আমি কিভাবে স্টক মার্কেটে টাকা বিনিয়োগ করব?
আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) এবং সেইসাথে অন্যান্য সিকিউরিটিজ ক্রয় করে স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি অনলাইনে বা একটি বিনিয়োগ অ্যাপের মাধ্যমে একটি ব্রোকারেজের সাথে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে এই ক্রয়গুলি করতে পারেন৷
স্টকগুলিতে আপনার কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে?
আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF এর মাধ্যমে পৃথক স্টক, বা একাধিক স্টক এবং বন্ডের শেয়ার কিনতে পারেন। কিন্তু কিছু স্টক এবং তহবিলের অন্যদের তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল দাম রয়েছে, তাই আপনার বিনিয়োগ শুরু করার জন্য প্রকৃত পরিমাণ পরিবর্তিত হয়। আপনার যদি বিনিয়োগ করার জন্য অল্প পরিমাণ অর্থ থাকে, তবে কিছু ব্রোকারেজ অফার করে যা ভগ্নাংশ শেয়ার হিসাবে পরিচিত। তাদের নাম থেকে বোঝা যায়, এগুলি সম্পূর্ণ শেয়ারের ভগ্নাংশ যা আপনাকে বিনিয়োগ শুরু করতে সাহায্য করতে পারে, কখনও কখনও মাত্র কয়েক ডলার দিয়ে৷
বাণিজ্য এবং বিনিয়োগের মধ্যে পার্থক্য কী?
ট্রেডিং হল স্টক ক্রয়-বিক্রয়ের প্রক্রিয়া, যা সাধারণত স্বল্প মেয়াদে হয়। সাধারণত বিনিয়োগ বলতে বোঝায় স্টক বা বন্ড কেনা এবং সেগুলিকে দীর্ঘ সময়ের জন্য ধরে রাখা৷
বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও জানতে এবং যেকোন ডলারের পরিমাণ দিয়ে কীভাবে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে হয়*, স্ট্যাশ ইনভেস্টিং-এ যান৷