প্রতিদিনের খরচ, ঋণ পরিশোধ এবং স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যের তুলনায় আপনার সোনালী বছরের জন্য সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার বলে মনে নাও হতে পারে। তবুও আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, তত ভাল আপনি চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা নিতে পারবেন এবং আপনার অর্থ তত বেশি বৃদ্ধি পাবে। আপনি যদি আপনার কৌশল পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা শুরু করা কিছু নমনীয়তাও প্রদান করে।

যদি এটি অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হয় তবে মনে রাখবেন যে আপনাকে নিজের অবসরের পরিকল্পনা করতে হবে না। একজন অবসর উপদেষ্টা আপনাকে কোর্সটি নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনার অবসর গ্রহণের উপদেষ্টার প্রয়োজন আছে কি না এবং নীচে আপনার জন্য সঠিকটি কীভাবে চয়ন করবেন তা আবিষ্কার করুন৷

একজন অবসর উপদেষ্টা কি?

সাধারণভাবে বলতে গেলে, একজন অবসরকালীন উপদেষ্টা হলেন একজন আর্থিক পেশাদার যার পরিষেবা কেন্দ্র ক্লায়েন্টদের সংরক্ষণ এবং ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত করতে সহায়তা করে। একজন অবসরকালীন উপদেষ্টা যেকোন সংখ্যক আর্থিক পদবী বহন করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে:

• প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী
• অবসরের আয় সার্টিফাইড পেশাদার
• চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট
• নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা
• ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ

এই বিভিন্ন শিরোনামগুলি একজন উপদেষ্টার প্রশিক্ষণ এবং দক্ষতা বর্ণনা করে, সেইসাথে তারা যে ধরনের পরিষেবা প্রদান করে তা বর্ণনা করে। সাধারণত, আপনাকে অবশ্যই বিশেষায়িত শিক্ষায় নথিভুক্ত করতে হবে এবং এই পার্থক্যগুলির প্রতিটি অর্জন করতে একটি পরীক্ষা সম্পূর্ণ করতে হবে।

অবসরের উপদেষ্টারা স্বাধীনভাবে কাজ করতে পারেন, বা একটি উপদেষ্টা সংস্থা বা ব্যাঙ্কের জন্য কাজ করতে পারেন। একটি অপরিহার্যভাবে অন্যটির চেয়ে ভাল নয়। আপনি যে ধরনের অবসর গ্রহণ উপদেষ্টা চয়ন করেন তা মূলত আপনার প্রয়োজনীয় সহায়তা এবং আপনি যে ধরণের সম্পর্কের সন্ধান করছেন তার উপর নির্ভর করে৷

অবসরের উপদেষ্টারা কী করেন?

এটিও মূলত উপদেষ্টার পেশাদার সার্টিফিকেশনের উপর নির্ভর করবে। কিন্তু সাধারণত, একজন অবসর উপদেষ্টার উচিত:

• আপনাকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি এবং সেগুলি অর্জনের জন্য আপনাকে যে পদক্ষেপগুলি নিতে হবে তা সনাক্ত করতে সহায়তা করুন৷
• আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় সম্ভাব্য ফাঁকগুলি চিহ্নিত করুন৷
৷
• কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিকে কীভাবে সর্বাধিক করা যায় সে সম্পর্কে পরামর্শ অফার করুন, যেমন একটি 401(k) বা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট৷
• আপনি যদি স্টুডেন্ট লোন, ক্রেডিট কার্ড বিল, বন্ধকী বা অন্যান্য ঋণ বহন করেন তবে ঋণ দূর করার জন্য একটি কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করুন।
• স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য কীভাবে সর্বোত্তম পরিকল্পনা করা যায় তা নিয়ে আলোচনা করুন।
• একটি সম্পদ বরাদ্দ নির্বাচন করতে আপনাকে গাইড করবে যা ঝুঁকি এবং পুরস্কারের ভারসাম্য বজায় রাখে।
• বার্ষিকী এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার মতো পরিপূরক অবসরকালীন আয় সংরক্ষণের জন্য ডিজাইন করা পণ্য সম্পর্কে আপনাকে অবহিত করুন৷
• আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কোথায় ফিট করে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সহায়তা করুন৷
• উত্তোলনের ট্যাক্সের প্রভাবগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করুন।
• অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের বাইরে সম্পদ পরিচালনার জন্য সমাধানের পরামর্শ দিন, যেমন রিয়েল এস্টেট৷

সংক্ষেপে, একজন অবসর উপদেষ্টা আপনাকে আর্থিক অবসরের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে এবং সেগুলিতে পৌঁছানোর জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করে। তারা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলিকে যোগ্য, অগ্রাধিকার এবং পরিমাণ নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে। উপরন্তু, আপনার উপদেষ্টা আপনার অবসরের বয়সের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনাকে মনোযোগী রাখতে একজন চ্যাম্পিয়ন হিসাবে কাজ করতে পারেন।

অবসরকালীন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সুবিধা এবং অসুবিধা

সম্ভবত সবচেয়ে স্পষ্টতই, একজন অবসর উপদেষ্টার বিশেষ অবসরের জ্ঞান রয়েছে যা আপনি সম্ভবত করেন না। তারা আপনার পরিকল্পনাটি উদ্দেশ্যমূলকভাবে দেখতে পারে এবং আপনাকে কী কাজ করছে এবং কী উন্নতি করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে বাজারের অস্থিরতা অনুভব করলে, ভয় বা উদ্বেগের কারণে ভুল সময়ে কেনা বা বিক্রি করা থেকে বিরত রাখতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।

একজন উপদেষ্টা কর আইন এবং নীতি পরিবর্তনের উপরেও থাকেন যা আপনার অবসর পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করতে পারে। সম্ভাব্য ব্যয়বহুল ভুলগুলি এড়ানোর জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার খরচ মেটাতে বা প্রথম বাড়ি কেনার জন্য একটি প্রাথমিক IRA প্রত্যাহার করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে আপনি আগেই জানতে চাইবেন যে টাকা তোলার জন্য আপনাকে পেনাল্টি বা আয়কর দিতে হবে কিনা। . এবং অবশ্যই, আপনি গণনা করতে চাইবেন কিভাবে তাড়াতাড়ি টাকা তোলা আপনার দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করতে পারে। এগুলি এমন প্রশ্ন যা একজন অবসর উপদেষ্টা উত্তর দিতে পারেন।

একটি নেতিবাচক দিক হল যে অবসর গ্রহণের উপদেষ্টারা বিনামূল্যে তাদের পরিষেবাগুলি অফার করেন না। প্রায় সব ক্ষেত্রে, আপনি একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার জন্য অর্থ প্রদান করবেন। ভাল খবর হল যুক্তিসঙ্গত ফি দিয়ে উপদেষ্টাদের খুঁজে পাওয়া সম্ভব। বিবেচনা করার জন্য সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল এমন একটি উপদেষ্টা বেছে নেওয়ার পরিণতি যা আপনার প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় না৷

ধরা যাক আপনি আপনার সম্পদ বরাদ্দের উপর ড্রিল ডাউন করতে চাইছেন এবং শুধু স্টক এবং বন্ডের বাইরে আপনার বিনিয়োগের কৌশলটি সূক্ষ্মভাবে তৈরি করতে চাইছেন। যদি আপনার উপদেষ্টা বিকল্প ধরনের বিনিয়োগে ভালোভাবে পারদর্শী না হন, তাহলে তারা অনিচ্ছাকৃতভাবে এমন পরামর্শ দিতে পারে যা আপনার উদ্দেশ্যের সাথে খাপ খায় না। কিছু ক্ষেত্রে, উপদেষ্টারা এমন পণ্যগুলিকেও ঠেলে দিতে পারে যেগুলি আপনার জন্য অগত্যা সঠিক নয় কারণ এটি সেই পণ্যটি বিক্রি করতে তাদের উপকার করে। এই কারণেই একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার আগে গবেষণা করা এবং তাদের পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।

কীভাবে একজন অবসর উপদেষ্টা চয়ন করবেন

আপনি কি একটি অবসর উপদেষ্টা নিয়োগের জন্য প্রস্তুত বোধ করেন? আপনি সম্ভাব্য প্রার্থী খুঁজছেন মনে রাখা বেশ কিছু জিনিস আছে. বিশেষভাবে, আপনি বিবেচনা করতে চান:

• উপদেষ্টার পেশাগত পটভূমি এবং সার্টিফিকেশন
• তারা যে পরিসেবাগুলি অফার করে তা
৷
• তাদের ফি কাঠামো
• তারা বিশ্বস্ত কিনা, যার মানে তারা নৈতিকভাবে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধ্য
• কত ঘন ঘন তারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করে এবং যোগাযোগের তাদের পছন্দের পদ্ধতি
• তাদের সামগ্রিক বিনিয়োগ কৌশল এবং শৈলী

অবশেষে, একজন উপদেষ্টা সাধারণত যে ধরনের ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেন তা বিবেচনা করুন। তাদের 20-এর দশকের লোকেরা যারা এখনও একটি পরিবার শুরু করতে পারেনি তাদের অবসর পরিকল্পনার প্রয়োজন তাদের 50-এর দশকের কারও থেকে খুব আলাদা। আদর্শভাবে, আপনার উপদেষ্টার একই রকম আর্থিক ব্যাকগ্রাউন্ড এবং আপনার নিজের মতো আকাঙ্খা সহ ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতা থাকবে।

The Takeaway

কর, প্রবিধান, একটি চঞ্চল বিনিয়োগ পরিবেশ এবং বিভিন্ন সঞ্চয় কৌশলের মধ্যে, অবসর পরিকল্পনার সাথে জড়িত অনেক উপাদান রয়েছে। এবং যখন আপনাকে কোনও আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে হবে না, অবসর গ্রহণের উপদেষ্টা তালিকাভুক্ত করা আপনাকে আরও নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যত গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে। তারা আপনাকে আরও উদ্দেশ্যমূলক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। একটি উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় শুধু আপনার সময় নিতে মনে রাখবেন. আপনার গবেষণা এবং যথাযথ অধ্যবসায় নিশ্চিত করুন যে আপনি উপদেষ্টাকে বেছে নিয়েছেন যা সত্যিই একটি ভাল মিল।

আপনার অবসরকালীন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার জন্য টিপস

• আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই একটি অবসর উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুলটি 5 মিনিটের মধ্যে আপনার এলাকার আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে আপনাকে মেলে। আপনি যদি স্থানীয় উপদেষ্টাদের সাথে মিলিত হতে প্রস্তুত হন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করবে, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• আপনি একবার একজন উপদেষ্টা বেছে নিলে, যোগাযোগের লাইনগুলি খোলা রাখতে ভুলবেন না। বছরে অন্তত দুবার আপনার পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা আপনাকে আপনার অগ্রগতি মূল্যায়ন করতে এবং আপনাকে ট্র্যাক রাখতে সহায়তা করতে পারে। যদি আপনার লক্ষ্যগুলি বিকশিত হয় বা আপনি একটি বড় আয় বা জীবনধারা পরিবর্তন অনুভব করেন, তাহলে আপনি আপনার পরিকল্পনা মানিয়ে নিতে একটি অতিরিক্ত মিটিং নির্ধারণ করতে চাইতে পারেন।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/bernardbodo, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/marchmeena29