বেশিরভাগ ভোক্তাদের কাছে দুটি সাধারণ ধরনের লাইন অফ ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট রয়েছে। ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে ক্রেডিট লাইন পর্যন্ত কেনাকাটা করতে দেয় (সাধারণত কার্ডের ক্রেডিট সীমা বলা হয়)। একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) একই পদ্ধতিতে কাজ করে, কিন্তু আপনি যে টাকা ধার করেন তা আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে রেখে সুরক্ষিত করা হয়। দৈনিক গড় ব্যালেন্স পদ্ধতি ব্যবহার করে ক্রেডিট প্রদানকারীদের অধিকাংশ লাইন দ্বারা সুদ গণনা করা হয়।
ক্রেডিট একটি লাইন হল একটি অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত কেনাকাটা করার সাথে সাথে অর্থ ধার করতে দেয়। সুদের বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সমানুপাতিক হারে ক্রেডিট লাইনের বকেয়া ব্যালেন্স (আপনার মোট পাওনা) উপর মাসিক সুদ গণনা করা হয়। গড় দৈনিক ব্যালেন্স পদ্ধতি, যেটি প্রায়শই ব্যবহৃত পদ্ধতি, এর জন্য প্রয়োজন যে আপনি প্রথমে একটি ক্রেডিট লাইনে সুদ গণনা করার আগে গড় ব্যালেন্স বকেয়া এবং পর্যায়ক্রমিক সুদের হিসাব করুন।
গড় ব্যালেন্স গণনা করতে, প্রথমে প্রতিটি কেনাকাটার পরিমাণকে বিলিং সময়ের মধ্যে থাকা দিনের সংখ্যা দিয়ে গুণ করুন এবং তারপরে বিলিং সময়কালের মোট দিনের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করুন গড় খুঁজে পেতে নতুন ক্রয়ের দৈনিক ব্যালেন্স। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $100 কেনাকাটা করেন যেটি 30-দিনের বিলিং সময়ের মধ্যে 18 দিন বাকি থাকতে পোস্ট করা হয়, তাহলে আপনার কাছে ($100 x 18)/30 =$60 আছে। সমস্ত নতুন কেনাকাটার গড় দৈনিক ব্যালেন্স যোগ করুন। প্রতিদিনের পেমেন্টের গড় পরিমাণ খুঁজে পেতে ক্রেডিট লাইনে আপনার করা প্রতিটি পেমেন্টের জন্য একই পদ্ধতি অনুসরণ করুন। ক্রেডিট লাইনের পূর্ববর্তী ব্যালেন্সে (সবচেয়ে সাম্প্রতিক বিবৃতি থেকে) সমস্ত নতুন কেনাকাটার গড় দৈনিক ব্যালেন্স যোগ করুন। পেমেন্টের গড় দৈনিক পরিমাণ বিয়োগ করুন। এটি মাসিক বিলিং সময়ের জন্য আপনার গড় ব্যালেন্স।
APR কে 365 (এক বছরে দিনের সংখ্যা) দ্বারা ভাগ করে বিলিং সময়ের জন্য সুদের হার চিত্র করুন। তারপর বিলিং সময়কালের দিনের সংখ্যা দিয়ে গুণ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি লাইন অফ ক্রেডিট সুদের হার 10.95 শতাংশ হয় এবং বিলিং সময়কাল 30 দিন থাকে, তাহলে আপনার কাছে (10.95 শতাংশ/365) x 30 আছে, যা 0.90 শতাংশের পর্যায়ক্রমিক হারের সমান৷
আপনার গড় ব্যালেন্স এবং পিরিয়ড রেট থাকলে ক্রেডিট লাইনে সুদের হিসাব খুবই সহজ। মাসিক বিলিং সময়ের জন্য সুদের পরিমাণ খুঁজে পেতে কেবল দুটিকে গুণ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি গড় ব্যালেন্স $7,500 হয় এবং পর্যায়ক্রমিক সুদের হার 0.90 শতাংশ হয়, আপনি $67.50 সুদের চার্জ পেতে দুটি সংখ্যাকে গুণ করুন।
ক্রেডিট প্রদানকারীর কিছু লাইন গড় দৈনিক ব্যালেন্স পদ্ধতিতে ভিন্নতা ব্যবহার করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি মাঝে মাঝে ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি দেখতে পাবেন যেখানে একটি মাসিক পর্যায়ক্রমিক হার (এপিআরের 1/12) ব্যবহার করে সুদ ধরা হয় এবং বিলিং সময়কালের দৈর্ঘ্যের এক বা দুই দিনের পরিবর্তনকে উপেক্ষা করুন। আরেকটি পদ্ধতি হল সামঞ্জস্যপূর্ণ ব্যালেন্স পদ্ধতি ব্যবহার করা। সুদের হার গণনার জন্য ব্যবহৃত ব্যালেন্স হল আগের মাসের শেষ ব্যালেন্স, সমস্ত পেমেন্ট বিয়োগ করে। সুদ গণনা করার পরে নতুন কেনাকাটা ব্যালেন্সে যোগ করা হয়।