(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আপনি হয়তো জানেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি বড় ব্যাপার।
একটি ভাল স্কোর জীবনকে সহজ করে তোলে, যখন দুর্বল স্কোর এটিকে বেশ জটিল করে তুলতে পারে৷
সমস্যা হল অনেক মানুষ বুঝতে পারে না তাদের ক্রেডিট স্কোর আসলে কি।
অথবা কীভাবে খারাপ ক্রেডিট স্কোর তাদের ক্ষতি করতে পারে এবং উন্নতি না করলে হাজার হাজার ডলার খরচ করতে পারে।
আপনার স্কোর খুব দরিদ্র, দরিদ্র, এমনকি ন্যায্য ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের মধ্যে পড়লে আপনি কী সম্মুখীন হবেন তা এখানে:
আপনার ক্রেডিট স্কোর হল 300 এবং 850-এর মধ্যে একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা। ঋণদাতারা এটি ব্যবহার করে তাদের মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে যে এটি আপনার কাছে ক্রেডিট বাড়ানো কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হবে।
উচ্চ স্কোরগুলি ভাল, যার অর্থ উচ্চ স্কোরযুক্ত ব্যক্তিদের কম ঝুঁকিপূর্ণ দেখায়। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো, তত বেশি মনে হয় আপনি সম্মতি অনুযায়ী অর্থপ্রদান করবেন।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে প্রাপ্ত বিভিন্ন বিষয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করা হয়।
এই কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনার কাছে প্রসারিত কোনো ঋণ বা ক্রেডিট এর পেমেন্ট এবং অ-প্রদানের কার্যকলাপ ক্রেডিট এজেন্সিদের কাছে রিপোর্ট করা হয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে।
তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো আছে, এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তাদের মধ্যে সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে। এর কারণ হল আপনার হয়ত একজন পাওনাদারের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে যা তিনটিকেই রিপোর্ট করছে না।
একটি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি শুধুমাত্র তাদের কাছে উপলব্ধ তথ্যের ভিত্তিতে স্কোর গণনা করতে পারে, তাই অনুপস্থিত তথ্য কিছু অসঙ্গতির কারণ হতে পারে।
যখন আপনার ক্রেডিট ইতিহাস আপনার সাথে সংযুক্ত থাকে, কিছু ব্যক্তিগত তথ্য এবং আর্থিক লেনদেন আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না এবং আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করবে না।
আপনার ক্রেডিট ফাইলে আপনার নাম, সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর, জন্ম তারিখ, ঠিকানা (বর্তমান এবং পূর্ববর্তী), সাথে দেউলিয়া হওয়া এবং আপনার বিরুদ্ধে রেকর্ড করা লিয়েন্স বা রায় রয়েছে।
কিন্তু আপনার বয়স, লিঙ্গ, বৈবাহিক অবস্থা, জাতি, জাতীয় উত্স, ধর্ম, বা জনসাধারণের সহায়তার প্রাপ্তি সহ ব্যক্তিগত তথ্য, ঋণযোগ্যতা নির্ধারণের সময় ব্যবহার করা যাবে না৷
কিছু পরিস্থিতিতে, আপনাকে এই তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করা হতে পারে; যাইহোক, এটি ক্রেডিট সিদ্ধান্তে আপনার বিরুদ্ধে বৈষম্য করার জন্য ব্যবহার করা যাবে না
কার্যকলাপ যা সরাসরি হবে না আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে:
উপরন্তু, আপনার স্ত্রীর ক্রেডিট স্কোর আপনার উপর প্রভাব ফেলবে না। কিন্তু, আপনি একসাথে রাখা যৌথ ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে উভয়কেই প্রভাবিত করবে৷
FICO® স্কোরিং মডেল, ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন দ্বারা তৈরি করা হয়, বর্তমানে স্কোর নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত সবচেয়ে সাধারণ মডেল, বর্তমানে বেশিরভাগ ঋণদাতারা FICO স্কোর 8 সংস্করণ ব্যবহার করে৷
এটি শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে উপলভ্য ডেটার উপর নির্ভর করে এবং আয়, কর্মসংস্থানের দৈর্ঘ্য বা আপনি যে ধরনের ক্রেডিট আবেদন করছেন তার উপর নির্ভর করে না।
FICO স্কোর 300 থেকে 850 পর্যন্ত, যার মধ্যে 669 থেকে 580 স্কোর ন্যায্য বলে বিবেচিত হয় এবং 580-এর নিচের স্কোরগুলি খুব কম বা দরিদ্র বলে বিবেচিত হয়৷
আরেকটি ক্রেডিট স্কোরিং মডেল যা আপনি শুনতে পারেন তা হল VantageScore®, VantageScore Solutions, LLC দ্বারা বিকাশিত৷ এই যৌথ উদ্যোগটি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো, Equifax, Experian এবং Transunion-এর মধ্যে।
VantageScore রেঞ্জ 300 থেকে 850 এবং নিম্নরূপ বিভক্ত হয়:
VantageScore 4.0 এছাড়াও আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে তথ্যের উপর নির্ভর করে কিন্তু ঋণদাতাদের নির্দিষ্ট ইতিবাচক আচরণ যেমন সক্রিয়ভাবে ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি প্রবণতা ডেটা ধারণা অন্তর্ভুক্ত করে।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এই মডেলের সাথে, 650-এর নীচের স্কোর একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর, এবং 550-এর নীচে যে কোনও কিছুকে খুব খারাপ ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচনা করা হয়। একটি ন্যায্য ক্রেডিট স্কোর কিছু সমস্যাও উপস্থাপন করতে পারে।
স্কোর 720 এবং তার বেশি হলে আরও বেশি সুবিধা দেখা যায়।
VantageScore® রিপোর্ট করে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় স্কোর হল 698। একটি নিখুঁত ক্রেডিট স্কোর সম্ভব, কিন্তু আমেরিকানদের মাত্র 1.6% এটি ধরে রাখে।
দরিদ্র পরিসরে একটি ক্রেডিট স্কোর উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার ব্যক্তিগত অর্থকে প্রভাবিত করতে পারে এবং অন্তত স্বল্প মেয়াদে সম্পদ তৈরি করার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
যদি আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং স্কোর স্কেলের নিচের দিকে থাকে, তাহলে আপনি যা আশা করতে পারেন তা এখানে:
যখন আপনার অনুকূল ক্রেডিট ইতিহাসের চেয়ে কম থাকে, তখন একটি অনুকূল মেয়াদে নতুন ক্রেডিট পাওয়া চ্যালেঞ্জিং।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি ঋণ, বন্ধকী, ক্রেডিট লাইন, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের মতো পণ্যগুলির জন্য আপনাকে অনুমোদন দিতে অনিচ্ছুক হবে৷
আপনার যদি সময়মতো বিল পরিশোধ না করার ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কম থাকতে পারে। এই কম স্কোর ঋণদাতাদের জন্য একটি সংকেত, তাদের বলে যে তারা সময়মত পেমেন্ট করার জন্য আপনার উপর নির্ভর করতে পারবে না।
এটি আপনাকে একটি ঝুঁকি তৈরি করে। আপনি যদি একেবারেই অর্থ প্রদান না করেন?
যখন বকেয়া ঋণের বিলম্বে অর্থপ্রদানের সমাধান না হয়, তখন আপনার ঋণদাতা ঋণ সংগ্রহের প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে, যা আপনার স্কোরকে আরও নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।
আপনি যখন এটি সম্পর্কে এইভাবে চিন্তা করেন, তখন এটি নিখুঁত বোধগম্য করে তোলে ঋণদাতারা খারাপ ক্রেডিট স্কোর সহ লোকেদের অর্থ ঋণ দিতে চান না।
যদিও কিছু ধরনের লোন এবং ক্রেডিট পণ্যের জন্য অনুমোদন পাওয়া অন্যদের তুলনায় কঠিন, কিন্তু ক্রেডিট স্কোর খারাপ রেঞ্জের জন্য যেকোনো কিছুর জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন করে তোলে।
এবং এমনকি যদি আপনাকে ক্রেডিট দেওয়া হয়, এটি একটি উচ্চ মূল্যে আসতে পারে।
যদি একটি বন্ধকী ঋণদাতা আপনাকে ক্রেডিট করার জন্য অনুমোদন না করে, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকী ঋণের আবেদনে একজন শক্তিশালী সহ-স্বাক্ষরকারী ছাড়া হোম লোন পেতে পারবেন না।
যদিও বাড়ির মালিকানা প্রত্যেকের জন্য সঠিক নয়, কিছু লোক যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য এক জায়গায় থাকার পরিকল্পনা করে তারা ভাড়া দেওয়ার চেয়ে নিজেদের বাড়িতে ইক্যুইটি তৈরি করতে পছন্দ করে।
আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে ভাড়া নেওয়াই আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে।
একটি গাড়ী কেনার সময়, আপনার সর্বোত্তম আর্থিক বাজি হল নগদ অর্থ প্রদান করা। যাইহোক, যদি আপনার কাছে নগদ টাকা না থাকে, তাহলে আপনাকে অর্থায়নের বিকল্পগুলি দেখতে হবে।
দুর্ভাগ্যবশত, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ থাকে, তাহলে অটো লোনের জন্য অনুমোদন পাওয়া কঠিন হবে।
আপনি যদি একটি গাড়ি কিনতে না পারেন, তাহলে আপনার পরিবহন বিকল্পগুলি পাবলিক ট্রানজিট, ট্যাক্সি বা রাইডশেয়ারের জন্য অর্থ প্রদান, রাইডের জন্য অন্যের উপর নির্ভর করা বা আপনার গন্তব্যে হাঁটার মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে৷
একটি যানবাহন ছাড়া, আপনার কাজের সুযোগগুলিও সীমিত হতে পারে, যা আপনার ঋণ পরিশোধ করার এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ন্যায্য পরিসরে পড়ে (এবং কখনও কখনও এটি খারাপ হলেও), আপনি এখনও কিছু ধরণের ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন৷
দুর্ভাগ্যবশত, ক্যাচ হল আপনি স্বাস্থ্যকর স্কোর সহ লোকেদের তুলনায় বেশি সুদের হারের সম্মুখীন হবেন।
আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি বা ব্যবহৃত গাড়ী লট বিজ্ঞাপন তারা খারাপ ক্রেডিট গ্রাহকদের অনুমোদন দেখতে পারেন. তারা যা নিয়ে গর্ব করে না তা হল প্রতিকূল ঋণের শর্তাবলী এবং মোটা দামের ট্যাগ সংযুক্ত৷
আপনার যদি একটি গাড়ির প্রয়োজন হয় এবং এটিই একমাত্র ঋণের জন্য যা আপনি যোগ্যতা অর্জন করেন, তাহলে আপনি আপনার ঋণের দৈর্ঘ্যের তুলনায় গাড়িটির মূল্যের চেয়ে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করবেন। এমন পরিস্থিতি নয় যে আপনি থাকতে চান!
কিছু রাজ্যে, দুর্বল ক্রেডিট বীমা হারের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে।
একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে একজন বাড়ির মালিকের বীমা প্রিমিয়াম এমন ব্যক্তিদের জন্য দ্বিগুণ হতে পারে যাদের জন্য ভাল ক্রেডিট রয়েছে তাদের তুলনায়।
আপনি বীমা কোম্পানীর কাছ থেকে যে উদ্ধৃতিগুলি গ্রহণ করছেন তা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে কিনা তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ৷
বীমার জন্য কেনাকাটা করা সর্বদা আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, কিন্তু যখন আপনার ক্রেডিট ভাল না হয়, তখন সম্ভাব্য সর্বোত্তম হার পাওয়ার একমাত্র উপায়।
আপনি কি জানেন যে মোবাইল ফোন কোম্পানিগুলি একটি চুক্তি জারি করার আগে একটি ক্রেডিট চেক করে?
এর কারণ হল তারা কিছু ইঙ্গিত চায় যে আপনি ছাড়ের ফোনটি নিতে যাচ্ছেন না এবং আপনার বিল এড়িয়ে যাবেন না।
দুর্ভাগ্যবশত, আপনার খারাপ ক্রেডিট স্কোর আত্মবিশ্বাসকে অনুপ্রাণিত করবে না। তারা আপনাকে একটি চুক্তি দিতে অস্বীকার করতে পারে বা একটি নিরাপত্তা আমানত চাইতে পারে।
আপনি যদি একটি চুক্তি পেতে না পারেন, তাহলে আপনাকে সরাসরি একটি ফোন কিনতে হবে এবং প্রিপেড যেতে হবে। আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে, এটি বেশ ব্যয়বহুল হতে পারে৷
সেল ফোন প্রদানকারীর মতোই, বাড়িওয়ালারা আপনাকে একটি অ্যাপার্টমেন্ট লিজ দেওয়ার আগে একটি ক্রেডিট চেক চালাতে পারে। যদি দেখা যায় যে আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ, তারা হয়তো আপনাকে ভাড়া দিতে চাইবে না।
এটি আপনার বিকল্পগুলিকে হ্রাস করে এবং এর অর্থ হল আপনি হয়তো বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন বা আপনি যে এলাকায় থাকতে চান না সেখানে বসবাস করতে পারেন৷
মোবাইল ফোন কোম্পানি এবং সম্পত্তির মালিকদের মতো, ইউটিলিটি কোম্পানিগুলিও আপনাকে গ্রাহক হিসাবে নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারে৷
যখন আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল নেতিবাচক দিকে থাকে, তখন পরিষেবা চালু করার আগে তাদের সম্ভবত আপনার কাছ থেকে একটি জমার প্রয়োজন হবে৷
অন্যান্য পরিষেবা প্রদানকারীরা অগ্রিম অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হতে পারে যদি তাদের আবেদন প্রক্রিয়া নির্ধারণ করে যে আপনি একটি ক্রেডিট ঝুঁকি৷
আপনি যেখানে আবেদন করছেন তার উপর নির্ভর করে, সম্ভাব্য নিয়োগকর্তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টান সহ একটি ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করতে পারে।
একটি দুর্বল ক্রেডিট স্কোর আপনার নিয়োগের সম্ভাবনাকে ক্ষতি করতে পারে। এটি কাজের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, তবে আপনার ক্যারিয়ারের বিকল্পগুলিতে সীমাবদ্ধ থাকা কখনই ভাল জিনিস নয়!
এখন যেহেতু আপনি বিভিন্ন উপায়ে জানেন যে একটি দুর্বল ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর আপনাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, আপনি সম্ভবত এটিকে উন্নত করার উপায়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করা শুরু করতে চান৷
ভাল খবর হল আপনি একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর রেটিং অর্জন করতে পারেন। তবুও সময় লাগবে এবং কিছু আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
খুব দরিদ্র থেকে ভালো ক্রেডিট স্কোরে যাওয়ার চেয়ে ভাল থেকে একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোরে যাওয়া সহজ হতে পারে, তবে এটি সত্যিই সম্ভব। শুধু মনে রাখবেন, অল্প সময়ের মধ্যে দ্রুত সমাধানের প্রতিশ্রুতি সত্য হওয়ার পক্ষে খুব ভালো।
একটি খারাপ স্কোর মেরামত শুরু করতে এবং ভাল ক্রেডিট অভ্যাস তৈরি করতে এই 9টি পদক্ষেপ ব্যবহার করুন:
এই পদক্ষেপগুলির বিশদ বিবরণের জন্য এবং এইমাত্র যারা একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে চান তাদের জন্য আরও টিপস, পড়ুন "কীভাবে একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর তৈরি করুন এবং সেখানে রাখুন"৷
আজ একটি দুর্বল ক্রেডিট রেটিং স্বল্প মেয়াদে আপনার আর্থিক জীবনকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
তবুও, আপনি এখানে এবং লিঙ্ক করা নিবন্ধে উল্লেখিত পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করে একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিক ইতিহাস মেরামত করতে পারেন৷
আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতির জন্য অতিরিক্ত সংস্থান এবং সরঞ্জামগুলি খুঁজে পেতে সাহায্যের প্রয়োজন হলে নির্দ্বিধায় আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন৷
পরবর্তী:আপনার ঋণ একত্রীকরণ একটি ভাল ধারণা?
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷