নেতিবাচক ইক্যুইটি ঘটে যখন একটি সম্পদের মূল্য, যেমন একটি গাড়ি বা বাড়ির, এটি কেনার জন্য ব্যবহৃত ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্সের চেয়ে কম। এটি একটি ঋণের উপর "জলের নীচে" বা "উল্টে" হিসাবেও পরিচিত। এটি বিক্রয় বা পুনঃঅর্থায়নকে কঠিন করে তুলতে পারে কারণ আপনি সম্পদের মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণী হতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারেন কিভাবে একটি বড় ঋণ আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যকে প্রভাবিত করতে পারে।
বিভিন্ন কারণ নেতিবাচক ইক্যুইটি হতে পারে. এবং এই পরিস্থিতি সেই সম্পদ বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়ন করা কঠিন করে তুলতে পারে, কারণ বিক্রয়ের অর্থ ঋণের ব্যালেন্স পরিশোধের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে।
হাউজিং মার্কেটে, সম্পত্তির মূল্য হ্রাস দ্রুত ইক্যুইটি ক্ষয় করতে পারে। গাড়ির মালিকদের জন্য, দ্রুত অবচয় একটি প্রাথমিক কারণ, যা প্রায়শই উচ্চ-সুদের ব্যক্তিগত ঋণের হার বা বর্ধিত ঋণের শর্তাবলী দ্বারা বৃদ্ধি পায়। উপরন্তু, ক্রয়ের সময় সম্পদের মূল্যের চেয়ে বেশি ধার নেওয়া, যেমন শূন্য-ডাউন পেমেন্ট অফারগুলির মাধ্যমে, নেতিবাচক ইক্যুইটির ঝুঁকি বাড়াতে পারে৷
যাদের বাড়ি আছে তাদের জন্য, নেতিবাচক ইক্যুইটি একটি বন্ধকী বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়ন করার ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করতে পারে, সম্ভাব্যভাবে তাদের এমন একটি সম্পত্তিতে আটকে রাখতে পারে যা তাদের চাহিদা বা আর্থিক পরিস্থিতি আর পূরণ করে না। এটি বিশেষভাবে সমস্যাযুক্ত হতে পারে যদি একজন বাড়ির মালিককে কাজের বা ব্যক্তিগত কারণে স্থানান্তরিত করতে হয়।
নেতিবাচক ইক্যুইটির মুখোমুখি গাড়ির মালিকরা তাদের গাড়িতে নতুন একটির জন্য ব্যবসা করা কঠিন হতে পারে, কারণ তাদের গাড়ির মূল্য এবং ঋণের ভারসাম্যের মধ্যে ঘাটতি পূরণ করতে হবে। এই পরিস্থিতি আর্থিক চাপের দিকে নিয়ে যেতে পারে, বিশেষ করে যদি গাড়িটির ব্যয়বহুল মেরামত বা রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজন হয়।
আপনার নেতিবাচক ইক্যুইটি আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে, আপনার সম্পদের বর্তমান বাজার মূল্য নির্ধারণ করে শুরু করুন। রিয়েল এস্টেটের জন্য, এটি একটি পেশাদার বাড়ির মূল্যায়ন করা বা আপনার এলাকার অনুরূপ সম্পত্তির সাম্প্রতিক বিক্রয় তুলনা জড়িত হতে পারে। যানবাহনের জন্য, আপনি বর্তমান বাজার মূল্য অনুমান করতে কেলি ব্লু বুক বা এডমন্ডসের মতো অনলাইন সংস্থানগুলি ব্যবহার করতে পারেন।
এর পরে, আপনার ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স খুঁজে বের করতে আপনার ঋণের বিবৃতি পর্যালোচনা করুন। এই পরিসংখ্যানে যে কোনো সুদ এবং প্রযোজ্য ফি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। একটি আপ-টু-ডেট ব্যালেন্স থাকা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি আপনার নেতিবাচক ইক্যুইটি আছে কিনা তা সরাসরি প্রভাবিত করবে। যদি আপনার ঋণের ভারসাম্য আপনার সম্পদের বর্তমান বাজার মূল্যকে ছাড়িয়ে যায়, তাহলে আপনি নেতিবাচক ইক্যুইটি পরিস্থিতিতে আছেন।
নেতিবাচক ইক্যুইটির জন্য বেশ কয়েকটি কারণ অবদান রাখতে পারে। বাজারের ওঠানামা, যেমন মন্দা, সম্পদের মান অপ্রত্যাশিতভাবে হ্রাস পেতে পারে, যা আপনাকে সম্পদের মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণের ব্যালেন্স রেখে দেয়। উপরন্তু, কম ডাউন পেমেন্ট সহ একটি ঋণ গ্রহণ করা বা দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণ গ্রহণ করা নেতিবাচক ইক্যুইটির ঝুঁকি বাড়াতে পারে।
নেতিবাচক ইক্যুইটি আর্থিকভাবে চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, তবে এটি পরিচালনা বা এড়ানোর কৌশল রয়েছে। নেতিবাচক ইক্যুইটি কার্যকরভাবে নেভিগেট করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে পাঁচটি সাধারণ টিপস রয়েছে৷
নেতিবাচক ইক্যুইটি আর্থিক নমনীয়তা হ্রাস করতে পারে, ক্ষতি ছাড়াই একটি সম্পদ বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়ন করা কঠিন করে তোলে। এটি এড়াতে, সাবধানে ঋণ পরিচালনা করা গুরুত্বপূর্ণ। কৌশলগুলি যেমন বড় ডাউন পেমেন্ট করা, ছোট ঋণের শর্তাবলী বেছে নেওয়া এবং বাজারের অবস্থা পর্যবেক্ষণ করা ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/fizkes