সময়ে সময়ে আমি পাঠকদের কাছ থেকে ইমেল পাই যারা বুঝতে পেরেছেন যে তাদের আর্থিক সাহায্য প্রয়োজন যা ইন্টারনেটে অনুসন্ধানের বাইরেও যায়৷
হয়ত নতুন চাকরি বা উত্তরাধিকারের ফলে তাদের আর্থিক অবস্থা হঠাৎ করে আরও জটিল হয়ে উঠেছে। অথবা হয়ত তারা কেবল ব্যক্তিগত পরামর্শ চায় যা তাদের সঞ্চয় বাড়াতে বা ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে।
যদিও আমি নিজেকে ব্যক্তিগত অর্থায়নে পারদর্শী বলে মনে করি, আমার ব্যক্তিগত কাউন্সেলিং-এর অভিজ্ঞতা নেই - আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজছেন তবে এটি বিবেচনা করার মতো বিষয়। আপনি যেমন একজন ডাক্তারকে দেখতে চান না যার 10 বছরের গবেষণা এবং প্রকাশনার অভিজ্ঞতা আছে কিন্তু তিনি কখনও ক্লিনিকাল পরীক্ষা করেননি, আপনি চান আপনার আর্থিক উপদেষ্টার কাছে কাউন্সেলিং অভিজ্ঞতা থাকুক।
আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে সময় আছে কিনা, এর খরচ কী হবে এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য কীভাবে সঠিকটি বেছে নেবেন তা এখানে কীভাবে জানবেন।
আমার মতে, ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের তিনটি কারণ রয়েছে:
আমি মনে করি আমরা সকলেই আমাদের আর্থিক জীবনের কোনো না কোনো সময়ে এই তিনটি বিভাগের একটিতে পড়ে যাই। তবে আসুন প্রতিটি পরিস্থিতি দেখি এবং বিবেচনা করি কখন আপনার আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের সময়।
আমরা যখন শুরু করছি তখন আমাদের বেশিরভাগের জন্য এটি সত্য হতে পারে। আমাদের সীমিত আর্থিক সংস্থানগুলির জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার জন্য অনেকগুলি লক্ষ্য রয়েছে:
এতে আশ্চর্যের কিছু নেই যে আমরা 20- এবং 30-কিছুর মতো অপ্রতিরোধ্য অর্থ খুঁজে পাই!
যদিও একজন পেশাদারের কাছ থেকে আপনার প্রয়োজনীয় সাহায্য পেতে আপনাকে খরচ করতে হবে, যদি এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে এগিয়ে যেতে সাহায্য করে, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার মূল্য মূল্যবান।
এখানে আমার মতামত:আপনার যদি আরামদায়ক জরুরি তহবিল থাকে এবং ঋণে না গিয়ে আর্থিক উপদেষ্টার ফি বহন করতে পারেন, তাহলে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী একটি ভাল বিনিয়োগ হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, পরিকল্পনাকারীর ফি কয়েক বছরের মধ্যে নিজের জন্য পরিশোধ করতে পারে যদি তারা এই সময়ের মধ্যে আপনাকে আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
কিছু লোক তাদের অর্থ পরিচালনা ঘৃণা করে। এবং এটি দুর্দান্ত; যা গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনি এটি চিনতে পারেন এবং কাউকে আপনার জন্য এটি করতে চান। এই ক্ষেত্রে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা একটি নো-ব্রেইনার।
যাইহোক, আপনার যা প্রয়োজন তা হল একজন উপদেষ্টার জন্য আপনাকে নিয়ে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ।
যখন বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের কথা আসে, আপনার কাছে $100,000 বা তার বেশি বিনিয়োগ না হওয়া পর্যন্ত বেশিরভাগই ক্লায়েন্ট হিসাবে আপনার সাথে কাজ করার সামর্থ্য রাখে না। কেউ কেউ এটিকে 50,000 ডলারে নামিয়ে দেয়, অন্যরা ক্লায়েন্টদের নেবে না যতক্ষণ না তাদের কাছে $500,000 বা এমনকি $1 মিলিয়ন বিনিয়োগ করা হয়। তাই আপনাকে কেনাকাটা করতে হবে।
আমি মনে করি $100,000 স্তরটি অর্থপূর্ণ। আপনার যদি এর চেয়ে কম বিনিয়োগ থাকে, তাহলে আপনার টাকা কম খরচের সূচক তহবিলে আটকে রাখা এবং তা রেখে দেওয়াই ভালো। আপনি যদি এখনও আর্থিক পরামর্শ বিবেচনা করার জন্য প্রস্তুত থাকেন, তবে, নিম্ন আয়ের ব্যক্তিরা কীভাবে আর্থিক উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস করতে পারে সে সম্পর্কে আমাদের পৃষ্ঠা দেখুন৷
এমন অনেক বিনিয়োগকারী আছে যারা নিজে থেকে কোনো আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করে না। তাদের চিন্তাভাবনা হল, "আমি নিজে এটি করতে পছন্দ করি এবং আমি মোটামুটি বুদ্ধিমান, তাহলে কেন আমি কাউকে প্রতি বছর আমার অর্থের 1% প্রদান করব এবং আমার রিটার্ন কম করব?"
কিন্তু শয়তানের উকিল খেলতে:আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে যতই শিখুন না কেন, আপনি কখনই ওয়াল স্ট্রিটের সাথে খেলার মাঠে থাকবেন না। এবং আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে যতই শিখুন না কেন, আপনি সর্বদা মানুষ হবেন এবং তাই, অযৌক্তিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য সংবেদনশীল।
যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করা আপনাকে বছরে একটি খারাপ সিদ্ধান্ত থেকে বাঁচায় — অথবা আপনি উপেক্ষা করার সুযোগ খুঁজে পান — তাহলে ফি সত্ত্বেও তারা আপনার বিনিয়োগের আয়কে খুব ভালোভাবে বাড়িয়ে দিতে পারে।
একটি নিখুঁত বিশ্বে, প্রত্যেকেরই আর্থিক উপদেষ্টা থাকবে যাদের সাথে আমরা মাসে একবার চেক ইন করতে পারি বা বড় কেনাকাটা বা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কল করতে পারি।
বাস্তবসম্মতভাবে, তবে, আর্থিক উপদেষ্টারা সস্তা নয়। ফলস্বরূপ, একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের সিদ্ধান্তের জন্য একটি যত্নশীল খরচ/সুবিধা বিশ্লেষণ প্রয়োজন৷
এবং এটিকে আরও জটিল করে তুলতে, বিভিন্ন উপদেষ্টারা বিভিন্ন ফি কাঠামোর উপর কাজ করে:
আসুন কিছু বাস্তব সংখ্যা দেখি যাতে আপনার উপদেষ্টা শতাংশ-ভিত্তিক ফি চার্জ করলে আপনি কত টাকা দিতে পারেন তা আপনি বুঝতে পারবেন।
আপনার বিনিয়োগ করার জন্য $200,000 থাকলে, আপনি বছরে $2,000 দিতে হবে। আপনার যদি 1 মিলিয়ন ডলার থাকে, তবে ফি বছরে 10,000 ডলারে উন্নীত হবে, যদিও কিছু উপদেষ্টা বা সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা, যেমন ক্ষমতায়ন , একটি ফি স্ট্রাকচার আছে যেখানে আপনার সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে শতাংশ কমে যায়।
আঙ্গুলের নিয়ম:সর্বদা জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে আপনার উপদেষ্টাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়।
কিছু আর্থিক উপদেষ্টা ব্যাংক এবং বিনিয়োগ কোম্পানি থেকে তাদের ফি উপার্জন. তাই যদিও তারা ফ্রি অফার করে পরামর্শ - যা খুব ভালোভাবে প্রলোভনশীল হতে পারে - এই উপদেষ্টারা সাধারণত তারা আপনাকে বিক্রি করা বিনিয়োগ থেকে কমিশন উপার্জন করে। সময়ের সাথে সাথে, ভুল বিনিয়োগে থাকা আসলে আপনাকে ফি-শুধু উপদেষ্টার চেয়ে বেশি খরচ করতে পারে।
আমি বলছি না যে সমস্ত উপদেষ্টারা কমিশনে কাজ করেন তারা খারাপ পরামর্শ দেবেন, কিন্তু একজন ভালো উপদেষ্টার স্বচ্ছ হওয়া উচিত।
যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নেওয়ার কথা আসে, তখন আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি এমন একজনের সাথে মিলে যাচ্ছেন যিনি আপনার লক্ষ্য বোঝেন, আপনার পরিস্থিতিতে লোকেদের সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতা আছে এবং সবচেয়ে বেশি আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। শেষ জিনিসটি আপনি চান এমন একজন উপদেষ্টার সাথে শেষ করুন যিনি আপনার প্রশ্নের উত্তর এমনভাবে দেন না যেভাবে আপনি বোঝেন, বা যে বিনিয়োগে আপনাকে চাপ দেয় যা আপনি করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন না।
আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে বিভিন্ন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে চাইবেন:
আপনি আপনার সম্ভাব্য উপদেষ্টার "সাক্ষাৎকার" নেওয়ার পরে, তাদের সাথে কথা বলে আপনার অনুভূতি কেমন হয়েছিল তা বিবেচনা করুন — আপনি কি সম্পূর্ণভাবে অভিভূত ছিলেন নাকি আপনি এখন আপনার আর্থিক ভবিষ্যত সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী বোধ করছেন?
এই প্রাথমিক মিটিং পিরিয়ডের পরে আপনি ঠিক না বোধ করেন এমন কারো সাথে আপনার আর্থিক বিষয়ে বিশ্বাস করবেন না।
আমি এমন একটি ওয়েবসাইট সুপারিশ করি যা সেরা আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারে সহজ:প্যালাডিন রেজিস্ট্রি। এখানে এটি সম্পর্কে আরও তথ্য রয়েছে৷
৷প্যালাডিন রেজিস্ট্রি আপনার এলাকায় একজন আর্থিক পেশাদারকে ট্র্যাক করার জন্য দুটি বিনামূল্যের উপায় অফার করে৷
৷একবার আপনি আপনার আগ্রহী একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেলে, আপনি কেবল একটি সাক্ষাত্কারের সময় নির্ধারণ করুন৷
৷প্যালাদিন
প্যালাডিন রেজিস্ট্রি হল আর্থিক পরিকল্পনাবিদ এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের (RIAs) একটি বিনামূল্যের ডিরেক্টরি। রেজিস্ট্রিটির উপদেষ্টাদের জন্য সর্বোচ্চ মান রয়েছে এবং এটি নিখুঁত মিল খুঁজে পেতে আপনার প্রয়োজনীয়তার সাথে কাজ করে।
সুবিধা:
কনস:
» আরও:আজই প্যালাডিনের সাথে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজুন
বিকল্পভাবে, আপনি একটি রোবো-উপদেষ্টা বনাম আর্থিক উপদেষ্টা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যদি আপনি এটি আপনার জন্য উপযুক্ত মনে করেন।
রোবো-উপদেষ্টারা আপনাকে লক্ষ্য নির্ধারণ করতে এবং বিনিয়োগে সহায়তা করার অনুমতি দেয়, আপনার শেয়ার করা ঝুঁকি সহনশীলতার মতো অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় রাখে, তবে একটি বড় আর্থিক ইভেন্টের জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার দক্ষতার প্রয়োজন হবে। এটা নির্ভর করে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর এবং কেন আপনি আর্থিক পরিকল্পনায় সহায়তার কথা ভাবছেন।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করার সর্বোত্তম সময় হল যখন আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করেন না যখন এটি আপনার অর্থের সাথে মোকাবিলা করার ক্ষেত্রে আসে বা একটি বড় আর্থিক ঘটনাকে বিবেচনায় নেওয়ার প্রয়োজন হয়। তারা আপনার সম্পদ ব্যবস্থাপনার দায়িত্ব নিতে পারে বা আপনাকে দ্বিতীয় মতামত দিতে পারে যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি সঠিক পথে আছেন।
তাই আমরা অনেকেই আমাদের আর্থিক ক্ষতি অনুভব করি, কিন্তু একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে দ্বিতীয় মতামত পাওয়া আশ্বস্ত হতে পারে। এটি পাত্রকে আলোড়িত করে (যখন ফি বোঝায়) — এবং এটি প্রায় সবসময়ই একটি ভাল জিনিস!