2026 সাল কানাডায় ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য একটি যুগান্তকারী বছর হতে চলেছে৷ বিল C-15 - যা 2025 ফেডারেল বাজেট থেকে পদক্ষেপগুলি বাস্তবায়ন করবে - বর্তমানে সংসদের সামনে রয়েছে।
যদি পাস হয়, বিল C-15 কানাডার গ্রাহক-চালিত ব্যাঙ্কিং আইনকে সম্পূর্ণ ও আধুনিকীকরণ করবে একটি নতুন উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং কাঠামোর উপর তত্ত্বাবধানের মাধ্যমে কানাডা ব্যাংককে তত্ত্বাবধান করবে যা ভোক্তা এবং ছোট ব্যবসাগুলিকে নিরাপদে তাদের আর্থিক ডেটা তাদের বেছে নেওয়া তৃতীয় পক্ষের সাথে শেয়ার করতে দেয়।
আজ অবধি, এই নতুন কাঠামো সম্পর্কে আলোচনাগুলি মূলত প্রতিযোগিতা এবং প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের প্রচারের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে। সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ, তবে, অর্থনৈতিক নির্যাতনের সম্মুখীন নারীদের সাহায্য করার সম্ভাবনা।
অর্থনৈতিক অপব্যবহার হল লিঙ্গ-ভিত্তিক সহিংসতার একটি লুকানো এবং ক্ষতিকারক রূপ যা ঘটে যখন কেউ অন্য ব্যক্তিকে নিয়ন্ত্রণ, শোষণ বা ক্ষতি করার জন্য অর্থ বা অন্যান্য সংস্থান ব্যবহার করে।
সাধারণ অপব্যবহারের কৌশলগুলির মধ্যে রয়েছে পরিবারের আয় এবং সুবিধাগুলিতে অ্যাক্সেস সীমিত করা, আর্থিক তথ্য আটকে রাখা, প্রতিটি ক্রয় পর্যবেক্ষণ করা, গুরুতর আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি থেকে একজন অংশীদারকে বাদ দেওয়া, তাদের নামে ঋণ তৈরি করা এবং তাদের নিজস্ব ব্যাঙ্কিং বা ক্রেডিট অ্যাক্সেস করা থেকে বাধা দেওয়া।
পরিসংখ্যান কানাডা এবং ফেডারেল ডেটা দেখায় যে আর্থিক অপব্যবহার অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে মহিলাদের প্রভাবিত করে৷ কানাডিয়ান সেন্টার ফর উইমেনস এমপাওয়ারমেন্ট অনুমান করে যে অর্থনৈতিক নির্যাতন দেশব্যাপী অন্তরঙ্গ সঙ্গীর সহিংসতার শিকার তিনজনের মধ্যে একজনকে প্রভাবিত করে।
অটোয়া অঞ্চলে লিঙ্গ সহিংসতার শিকারদের একটি সমীক্ষায়, 93 শতাংশ উত্তরদাতারা তাদের নিজস্ব অর্থের অ্যাক্সেস নেই বলে জানিয়েছেন। ছিয়াশি শতাংশ বলেছেন যে তাদের একজন আপত্তিজনক অংশীদার দ্বারা কাজ ছেড়ে দেওয়ার আদেশ দেওয়া হয়েছিল, যা আরও বিচ্ছিন্নতা এবং আর্থিক নির্ভরতার দিকে পরিচালিত করেছিল।
অর্থনৈতিক অপব্যবহার পরিবারের বাইরেও পারিবারিক মালিকানাধীন এবং সহ-মালিকানাধীন ব্যবসায় প্রসারিত হয়, যা কানাডিয়ান ব্যবসার 60 শতাংশেরও বেশি।
একজন অংশীদারের পক্ষে "বইগুলি পরিচালনা করা" এবং ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং, মার্চেন্ট অ্যাকাউন্ট, পে-রোল সিস্টেম এবং ট্যাক্স পোর্টালগুলিতে অ্যাক্সেস সহ একমাত্র ব্যক্তি হওয়া সাধারণ। অন্য অংশীদার কর্পোরেশনের একজন আইনি পরিচালক হতে পারে কিন্তু কোম্পানির আর্থিক তথ্যে তার কোনো অ্যাক্সেস নেই।
আরও পড়ুন:ব্যাঙ্কগুলি অর্থনৈতিক অপব্যবহার সক্রিয় করছে৷ এখানে তারা কিভাবে এটি বন্ধ করতে পারে
বিদ্যমান ব্যাঙ্ক নীতিগুলি অনিচ্ছাকৃতভাবে এই ভারসাম্যহীনতাকে শক্তিশালী করতে পারে। যদি একজন পরিচালক ব্যাঙ্কের ফর্মগুলিতে তালিকাভুক্ত না থাকে, তবে কর্মীরা প্রায়শই নিশ্চিত করতে অস্বীকার করে যে কোনও অ্যাকাউন্ট আছে কিনা, বিবৃতি বা লেনদেনের ইতিহাস প্রকাশ করা যাক - এমনকি সেই পরিচালক কর্পোরেশনের জন্য আইনত দায়বদ্ধ থাকলেও।
এটি বেঁচে থাকা এবং ব্যবসায়িক অংশীদারদের অন্যায় নথিভুক্ত করতে, আর্থিক কার্যকলাপ যাচাই করতে বা তাদের আইনি ও অর্থনৈতিক স্বার্থ রক্ষা করতে অক্ষম হতে পারে৷
ওপেন ব্যাঙ্কিং মূলত ভোক্তা নিয়ন্ত্রণ এবং আর্থিক তথ্য ভাগ করে নেওয়ার সুরক্ষা সম্পর্কে। একটি উন্মুক্ত ব্যাংকিং কাঠামোর অধীনে, ব্যাংকগুলি আর আর্থিক তথ্যের একমাত্র দ্বাররক্ষক নয়।
এর অর্থ হল একজন ব্যক্তি যিনি তাদের পরিচয় প্রমাণ করতে পারেন তিনি একটি নিয়ন্ত্রিত তৃতীয় পক্ষকে অনুমোদন করতে পারেন — যেমন একটি স্বীকৃত অ্যাপ, অ্যাকাউন্ট্যান্ট বা একজন আইনজীবী — তারা যে ডেটার আইনত অধিকারী তা পুনরুদ্ধার করার জন্য৷ তাদের অন্য অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের উপর নির্ভর করতে হবে না বা একটি অনিরাপদ পরিবেশে শেয়ার করা ডিভাইসে লগ ইন করতে হবে না।
উদাহরণস্বরূপ, একজন মহিলাকে বিবেচনা করুন যিনি যৌথভাবে একটি ক্যাফের মালিক কিন্তু যার অংশীদার একমাত্র ব্যক্তি যিনি ব্যাঙ্কের সাথে লেনদেন করেন৷ সে তাকে লগইন দিতে অস্বীকার করে এবং কাগজের বিবৃতি নষ্ট করে দেয়। যখন সে একা শাখায় যায়, তখন কর্মীরা তাকে বলে যে উভয় মালিকের বিশদ রেকর্ড প্রকাশ করার আগে তাদের সম্মতি দিতে হবে। তিনি সন্দেহ করেন যে ব্যবসা থেকে অর্থ নেওয়া হচ্ছে কিন্তু এটি নিশ্চিত করার কোন উপায় নেই৷
৷একটি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং পরিবেশে, সহ-মালিক হিসাবে তার পরিচয় যাচাই হয়ে গেলে, তিনি নিরাপদ ডেটা ভাগ করে নেওয়ার মাধ্যমে ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের জন্য লেনদেনের ইতিহাস এবং ঋণের তথ্য টেনে নেওয়ার জন্য একটি নিয়ন্ত্রিত প্রদানকারীকে অনুমোদন দিতে পারেন। উন্মুক্ত ব্যাংকিং চ্যানেলের মাধ্যমে এই তথ্য সরবরাহ করতে ব্যাংক বাধ্য থাকবে। তার সঙ্গীর পাসওয়ার্ড এবং সহযোগিতা আর অ্যাক্সেস নির্ধারণ করবে না।
অর্থনৈতিক অপব্যবহার প্রশমনে সাহায্য করার জন্য কানাডার নতুন ওপেন ব্যাঙ্কিং কাঠামোর ক্ষমতা নির্ভর করবে কীভাবে বেঁচে থাকা নিরাপত্তা, যৌথ অ্যাকাউন্ট এবং ছোট ব্যবসার শাসনকে মোকাবেলা করা হয়। আমরা অন্যান্য বিচারব্যবস্থা থেকে শিখতে পারি, যেমন ইউনাইটেড কিংডম যেখানে গবেষকরা সারভাইভার-কেন্দ্রিক ব্যাঙ্কিং কাঠামো তৈরি করতে ব্যাঙ্ক এবং ভিকটিম-উভয়ের সাথে অংশীদারিত্ব করেছেন।
জীবিতদের সাথে কাজ করার জন্য ব্যাঙ্ক এবং স্বীকৃত প্রদানকারীদের স্পষ্ট প্রোটোকল প্রয়োজন। অস্ট্রেলিয়ায়, গ্রাহক-মালিকানাধীন ব্যাঙ্কগুলি নিরাপদে পরিচয় যাচাই করার জন্য প্রোটোকল তৈরি করেছে, দ্বন্দ্বের পরিস্থিতিতে যৌথ অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে এবং ঝুঁকি বাড়ায় এমন উপায়ে একজন আপত্তিজনক অংশীদারকে অবহিত করা এড়াতে।
এই প্রোটোকলগুলিতে নীরব প্রমাণীকরণ প্রক্রিয়া, প্রতিটি আইনি অ্যাকাউন্টধারীর জন্য স্বাধীন যাচাইকরণ, স্বয়ংক্রিয় বিজ্ঞপ্তিগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষা এবং আর্থিক অপব্যবহারের সন্দেহ হলে আইনি বা সম্প্রদায়ের সহায়তার জন্য রেফারেল পথগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
কমিউনিটি সংস্থা, আশ্রয়কেন্দ্র এবং আইনি ক্লিনিকগুলিরও বিশ্বস্ত মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করার জন্য সংস্থানগুলির প্রয়োজন, ক্লায়েন্টদেরকে ডিজিটাল নজরদারি বা প্রতিশোধের মুখোমুখি না করে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করতে সহায়তা করে৷ যুক্তরাজ্যে, কমিউনিটি লিগ্যাল ক্লিনিক এবং গার্হস্থ্য সহিংস সংগঠনগুলি ইতিমধ্যে বিশ্বস্ত মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে।
নীতিনির্ধারকদের উন্মুক্ত ব্যাংকিংকে অর্থনৈতিক অপব্যবহার এবং ছোট ব্যবসার স্থিতিস্থাপকতার প্রতি কানাডার প্রতিক্রিয়ার অংশ হিসাবে স্বীকৃতি দেওয়া উচিত, শুধুমাত্র প্রতিযোগিতা বা আর্থিক খাতের সংস্কার হিসাবে নয়। যদি নিরাপত্তার কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়, তবে ডেটা গতিশীলতা বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের অপব্যবহারের নথিভুক্ত করতে, আর্থিক স্বায়ত্তশাসন পুনরুদ্ধার করতে এবং ব্যবসাগুলিকে বাঁচিয়ে রাখতে সাহায্য করতে পারে।
Eric Saumure, CPA, CA এবং Zenbooks-এর অধ্যক্ষ এবং OpenSME-এর প্রতিষ্ঠাতা, এই নিবন্ধটির সহ-লেখক৷