ভেঙ্কট তার আর্থিক পরিকল্পনায় 6টি লক্ষ্য চিহ্নিত করেছেন৷

30 বছরের মধ্যে তার নিজের অবসর।

তার মেয়ের উচ্চ শিক্ষা যথাক্রমে 15 বছর এবং 18 বছর হবে।

তার 10 বছরের মধ্যে তার বাড়ির জন্য একটি ডাউনপেমেন্ট প্রয়োজন৷

তিনি একটি জরুরি তহবিল পোর্টফোলিও বজায় রাখতে চান এবং অবশেষে, তিনি 5 বছরের মধ্যে একটি গাড়ি কিনতে চান।

কিন্তু এখন সে ভাবছে।

প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য তার কি আলাদা পোর্টফোলিও থাকা উচিত? নাকি, তার সমস্ত লক্ষ্যের জন্য একটি মাত্র পোর্টফোলিও থাকতে পারে?

যদি তার আলাদা আলাদা পোর্টফোলিও থাকতে হয়, তাহলে তাকে কি প্রতিটি পোর্টফোলিওর জন্য আলাদা ফান্ড নির্বাচন করতে হবে নাকি সে একই ফান্ড ব্যবহার করতে পারবে?

আরও, এটি তাকে বেশ কিছু তহবিল কিনতে বাধ্য করে যা ইউনোভেস্ট তাকে যা সুপারিশ করেছে তার বিরুদ্ধে যায় – অর্ধ ডজন তহবিল সমস্ত বিনিয়োগের চাহিদা পূরণের জন্য যথেষ্ট ?

বিভ্রান্তি প্রচুর।

তার কি করা উচিত?

আসুন ভেঙ্কটকে তার পোর্টফোলিও তৈরিতে সাহায্য করি। প্রথমত, কিছু বেসিক।

একাধিক পোর্টফোলিও বা একটি একক পোর্টফোলিও থাকা একটি খুব ব্যক্তিগত পছন্দ। আপনি প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য নির্দিষ্ট পবিত্রতা দিতে চাইতে পারেন এবং তাই সেগুলিতে আলাদাভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন।

অথবা, আপনি সমস্ত লক্ষ্য একত্রিত করতে চাইতে পারেন এবং শুধুমাত্র একটি পোর্টফোলিও রাখতে পারেন এবং লক্ষ্যটি কখন নির্ধারিত হয় তার উপর ভিত্তি করে, পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখুন এবং সেই লক্ষ্য পূরণের জন্য স্থানান্তর করুন৷

এই পন্থাগুলির যেকোনও ভাল৷

আপনি যদি একাধিক পোর্টফোলিওর প্রথমটি গ্রহণ করেন, তাহলে আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আলাদা আলাদা ফোলিও থাকা। এটি আপনাকে তাদের স্বতন্ত্রভাবে ট্র্যাক করার অনুমতি দেবে৷

মনে রাখবেন, এর অর্থ এই নয় যে প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আপনার আলাদা তহবিল থাকতে হবে। আপনি একই মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম ব্যবহার করতে পারেন কিন্তু ভিন্ন ফোলিওতে।

পরবর্তী ক্ষেত্রে, আপনাকে শুধুমাত্র সমস্ত সাধারণ ঝুঁকি + সময় দিগন্তের পরামিতিগুলি আনতে হবে এবং সেই অনুযায়ী আপনার বিনিয়োগগুলিকে ধরে রাখতে হবে৷

তাই, যদি আপনার 1 বছরের কম সময়ের প্রয়োজন হয়, আপনি সেই সময়ের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য আপনার সমস্ত বিনিয়োগ ধারণ করে 1 বা কয়েকটি তরল তহবিল রাখতে পারেন।

আপনার যদি 1 বছরের বেশি কিন্তু 3 বছর পর্যন্ত থাকে, এমনকি সেই ক্ষেত্রে 5, আপনি অতি স্বল্পমেয়াদী + স্বল্পমেয়াদী তহবিল বেছে নিতে পারেন। আবার সেই সময়ের জন্য আপনার সমস্ত বিনিয়োগের লক্ষ্য যোগ করুন এবং বিনিয়োগ করুন। এমনকি আপনার লক্ষ্য পরিপক্কতার তারিখ কাছাকাছি আসার সাথে সাথে, আপনাকে সেই অনুযায়ী আপনার বিনিয়োগ স্থানান্তর করতে হবে।

আপনার যদি 5 বছরের বেশি সময় থাকে, বিশেষত 10 বছর, আপনি আপনার তহবিলে ইক্যুইটি স্কিম রাখার সামর্থ্য রাখতে পারেন। একই যুক্তি প্রযোজ্য। লক্ষ্যগুলি মোট করুন এবং আপনি যে স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করেন তার প্রতিটির জন্য একটি করে ফোলিও রয়েছে৷

আপনার ঝুঁকির প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে, আপনি আপনার পছন্দের ফান্ড স্কিমগুলির সাথে রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক হতে বেছে নিতে পারেন। বিভিন্ন ঝুঁকির প্রোফাইল এবং সময়ের দিগন্তের জন্য ইউনোভেস্টের 13টি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওর সাথে ইতিমধ্যেই সেই পার্থক্য রয়েছে৷

ভেঙ্কটের কাছে ফিরে আসা, তিনি ভিন্ন পোর্টফোলিও বজায় রাখতে চাইলে সিদ্ধান্তটি বাস্তবায়ন করা সহজ। এর অর্থ হল প্রতিটি স্কিমের জন্য একই তহবিল এবং ভিন্ন ফোলিও এবং ভিন্ন তহবিল নয়।

তিনি যদি একটি সমন্বিত পোর্টফোলিও নিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে তিনি এইভাবে তা বাস্তবায়ন করতে পারেন।

জরুরী তহবিল খুব স্বল্পমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী পোর্টফোলিওর সংমিশ্রণে পার্ক করা যেতে পারে।

গাড়ির জন্য তহবিল স্বল্পমেয়াদী পোর্টফোলিওতে পার্ক করা যেতে পারে।

5 বছরের বেশি লক্ষ্যের জন্য অন্যান্য সমস্ত তহবিল একত্রিত করা যেতে পারে (ধরে নিচ্ছে যে তারা একই ঝুঁকির ক্ষুধা বহন করে) এবং একই জন্য একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা যেতে পারে।

এই পদ্ধতিটি আপনাকে বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে সহজ এবং পরিচালনা করা সহজ রাখতে সাহায্য করে।