আপনি যখন ঋণগ্রস্ত হন, তখন কীভাবে ত্রাণ পাওয়া যায় তা ভাবা স্বাভাবিক। কিভাবে স্বস্তি বোধ করবেন। কীভাবে নিদ্রাহীন রাতগুলিকে খালি করা যায় এবং ভয়ঙ্কর অনুভূতি বন্ধ করা যায় যে আপনি যাই করুন না কেন - আপনি সর্বদা পানির নিচে থাকেন। সবসময় ওজন নিচে.
একটি গভীর শ্বাস নিন এবং এটি জানুন:সেখানে। হয়। আশা. কিন্তু এমনও প্রতারণামূলক কোম্পানি আছে যারা আপনার সুবিধা নিতে চায় এবং ঋণের চাপ থেকে মুক্তি দিতে আপনার ইচ্ছা আছে।
আসুন কীভাবে স্ক্যামগুলি এড়ানো যায় এবং আপনার পরিস্থিতিতে প্রকৃত আশা খুঁজে বের করা যায় তা দেখুন। আমরা এই প্রশ্নের উত্তর দেব, "ঋণ ত্রাণ কী?", প্রতিটি ধরনের ঋণ ত্রাণকে ভেঙে ফেলব এবং কোন ধরনের জীবন রক্ষাকারী এবং কোনটি সিন্ডার ব্লক সে সম্পর্কে বিভ্রান্তি দূর করব৷
ঋণ ত্রাণ হল একটি হ্রাস, পুনর্গঠন, পুনঃঅর্থায়ন বা (কখনও কখনও) আপনার ঋণ ক্ষমা করা। যদি এটি একটি চমত্কার বিস্তৃত সংজ্ঞার মতো শোনায়, তবে এর কারণ ঋণ ত্রাণ অনেক কিছু কভার করতে পারে। দেউলিয়া হওয়া থেকে একত্রীকরণ পর্যন্ত পূর্ণ স্বাধীনতা যা আপনার ভালোর জন্য ঋণ পরিশোধ থেকে আসে, ঋণ থেকে মুক্তি অনেক আকার এবং আকারে আসে।
আসুন বিভিন্ন ধরণের ঋণ ত্রাণ ভাঙ্গিয়ে শুরু করি। এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি বিকল্প ভাল নয় - প্রথমে এটি যতই আশ্চর্যজনক মনে হোক না কেন। কিছু সরাসরি চুষা. এখানে প্রতিটির সাথে আসা তথ্য এবং চ্যালেঞ্জগুলি রয়েছে৷
আপনি ভাবতে পারেন কেন কোচিং আমাদের ঋণ ত্রাণ বিকল্পগুলির তালিকার শীর্ষে রয়েছে। ঠিক আছে, আপনি যে পথেই হাঁটতে চলেছেন, তা শুরু করা খুবই সহায়ক একজন পেশাদারের সাথে কথা বলে।
একজন আর্থিক প্রশিক্ষক আপনাকে আপনার বিকল্পগুলিকে বাছাই করতে এবং আপনার ভয় কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারে—শূন্য বিচার বা লজ্জা। আপনি যেখানে দাঁড়িয়ে আছেন তার একটি পরিষ্কার ছবি পাবেন যাতে আপনি নয়৷ অভিভূত এবং আছে পরবর্তী কি হবে সে সম্পর্কে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে প্রস্তুত।
ঋণ ত্রাণের আরেকটি রূপ হল ঋণ একত্রীকরণ:একটি সুবিন্যস্ত পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে একটি মাসিক বিলে একাধিক ঋণ একত্রিত করার প্রক্রিয়া। ঠিক আছে, তাহলে এতে দোষ কি? একটি বিজয়ী পরিস্থিতির মত শোনাচ্ছে, তাই না?
দুঃখজনকভাবে, না. চার ধরনের ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে, আমরা শুধুমাত্র একটির পক্ষে। আপনি যখন নিচে থাকবেন তখন অন্যরা মূলত আপনাকে লাথি দেয়। দেখা যাক কেন।
প্রথমত, ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আছে। এটি একটি ব্যক্তিগত ঋণ যা একটি মাসিক অর্থপ্রদানে একাধিক ঋণকে একত্রিত করে। ঠিক আছে, প্রথম দিকে, যে মহান শোনাচ্ছে. চিন্তা করার জন্য একটি কম জিনিস, তাই না? তবে এটি একটি ভয়ঙ্কর চুক্তি—এখন এবং রাস্তার নিচে উভয়ই।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ একটি বর্ধিত পরিশোধের তারিখের সাথে আসে (ওরফে অর্থপ্রদানকে দীর্ঘতরভাবে টেনে আনা), অতিরিক্ত ফি আগেই , এবং সাধারণত আপনি যা দিয়ে শুরু করেছিলেন তার চেয়ে বেশি সুদের হার! এটি যথেষ্ট খারাপ না হলে, কখনও কখনও আপনাকে ঋণের জন্য জামানত হিসাবে আপনার বাড়ি বা গাড়ি রাখতে হবে। এটি একটি বিশাল ঝুঁকি।
এর পরে, আসুন সম্পর্কে কথা বলি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর। এই ধরনের ঋণ একত্রীকরণ আপনাকে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড দেয় যা আপনার অন্যান্য সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে একটি মাসিক অর্থপ্রদানে একত্রিত করে—একটি অর্থপ্রদান যা ফি সহ আসে এবং আপনি যদি এটি পরিশোধ করতে দেরি করেন তবে সুদের একটি বড় বৃদ্ধি। এটা স্বস্তি নয়। এটি জানালার বাইরে আরও বেশি অর্থ এবং আপনার অর্থপ্রদান নিয়ে আরও উদ্বেগ।
এছাড়াও একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট বলে কিছু আছে (HELOC)। আপনি যখন আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিপরীতে একটি সুরক্ষিত লোন পেতে ধার নেন যাতে আপনি সেই অর্থ আপনার অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। মূলত, আপনি আপনার বাড়ির যে অংশের আসলে মালিকানাধীন ব্যবসা করেন (ইক্যুইটি) আরও ঋণের জন্য। না, ধন্যবাদ।
শেষ ধরনের ঋণ ত্রাণকে ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ বলা হয়। এটি আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলিকে এক একক পেমেন্টে পরিণত করে৷ এখন, এটি একটি কৌশল যা আমরা পিছনে পেতে পারি—যদি আপনি এই চেকলিস্ট অনুসরণ করুন:
সুতরাং, ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ আপনাকে কিছু ঋণ ত্রাণ পেতে বোধগম্য হতে পারে - কিন্তু ঋণ একত্রীকরণ অন্যান্য ধরনের? শুধু। বলুন। না।
কেন? যে ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ চেকলিস্ট ফিরে দেখুন. আপনি যখন ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার চেষ্টা করছেন তখন আপনি কোনও সংস্থার দ্বারা বিভ্রান্ত না হন তা নিশ্চিত করার জন্য সেগুলি সুরক্ষা ব্যবস্থা। এবং সঠিক ধরনের স্টুডেন্ট লোন কনসোলিডেশন কোম্পানি প্রতিটি বুলেট পয়েন্টে মার্ক হিট করবে।
কিন্তু ঋণ একত্রীকরণ ঋণ, ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর, এবং HELOCs সম্পূর্ণরূপে সেই চিহ্নগুলি মিস করে। প্রকৃতপক্ষে, তাদের চেকলিস্ট সত্যিই লাল পতাকার একটি গুচ্ছ যা সতর্ক করে যে আপনি তাদের এড়িয়ে চলুন। সর্ব মূল্যে. আপনি যা পাবেন তা হল:
আশা করি পর্দার আড়ালে এই উঁকি সত্যটি প্রকাশ করেছে:শুধুমাত্র সেই ঋণ ত্রাণ বিকল্পগুলি আপনাকে সাহায্য করতে পারে তা হল আরও পিছনে পড়ে যাওয়া৷
আপনি যদি একটি ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানি নিয়োগ করেন, তাহলে আপনি আশা করবেন তারা আপনার পাওনাদারদের সাথে কম জন্য একটি একক অর্থ প্রদানের জন্য আলোচনা করবে। তুমি যা পাওনা তার চেয়ে। যেভাবেই হোক তারা প্রতিশ্রুতি দেয়। যে সত্য হতে খুব ভাল শোনাচ্ছে? সম্ভবত—কারণ এটা।
এই কোম্পানিগুলি তাদের "পরিষেবাগুলির" জন্য একটি ফি নেয়, প্রায়শই আপনার ঋণের 20-25% এর মধ্যে থাকে! এটা অনেক একটা হেক. এখানে গণিত দেখুন:আপনার যদি $30,000 পাওনা থাকে, তাহলে আপনার সেটেলমেন্ট ফি $6,000–7,500 হতে হবে।
কিন্তু অপেক্ষা করো. এটা আরও খারাপ হয়ে যায়।
বেশিরভাগ ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলি আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করতে এবং তাদের পরিশোধ করা শুরু করতে বলে . তারা দাবি করে যে তারা আপনার জন্য সেই ঋণগুলি নিষ্পত্তি করতে আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করবে।
কিন্তু . . সাধারণত এই কোম্পানিগুলি আপনার টাকা নেয় এবং চালায় . এটি আপনাকে ফেরত পেমেন্ট এবং দেরী ফি এর জন্য হুকের উপর ছেড়ে দেয় কারণ কেউ নয় আপনার পেমেন্ট কভার করা হয়েছে. এছাড়াও, আপনি ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থার কাছে যে সমস্ত নগদ জমা করেছিলেন তা আপনি হারিয়ে ফেলেছেন। আপনি যখন শুরু করেছিলেন তার চেয়ে আপনি ঋণের গভীরে।
এটা উ:কেলেঙ্কারি। তোমাকে পাখির মত করে উড়তে হবে অনেক দূরে, এর থেকে অনেক দূরে।
স্থগিত, সহনশীলতা এবং ক্ষমা সহ ছাত্র ঋণ ঋণ ত্রাণের জন্য বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। আপনার যদি স্টুডেন্ট লোন থাকে (এবং 45 মিলিয়ন আমেরিকানরা করেন), আপনি সম্ভবত এই শব্দগুলি শুনেছেন। 1 আসুন প্রতিটি সম্পর্কে কথা বলি।
ডিফারমেন্ট হল আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টে একটি বিরতি। কিন্তু—এবং এটি মিস করবেন না—যদিও আপনি আপনার অর্থপ্রদান বন্ধ করে দিয়েছেন তখনও সুদ প্রায়শই জমা হতে থাকে (বিল্ড আপ)। সুদ আপনি ইতিমধ্যে ঋণী উপরে স্ট্যাক করা হয়. হ্যাঁ—এটা কোনো ভালো চুক্তি নয়।
সহনশীলতা হল আপনার স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টে বিরতি বা হ্রাস। আগ্রহ সর্বদা আপনার স্টুডেন্ট লোন সহ্য করার সময় তৈরি হয়। কিন্তু আপনি সুদ প্রদান চালিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, যা এটিকে বাড়তে দেওয়া এবং আপনার ভারসাম্য উড়িয়ে দেওয়ার চেয়ে ভাল। তবে এটি এখনও একটি ভাল পরিকল্পনা নয়৷
ক্ষমার অর্থ হল আপনার চাকরির কারণে আপনাকে আপনার ছাত্র ঋণে অর্থপ্রদান করতে হবে না। সাধারণত, আপনি হয় এমন একটি পেশায় কাজ করছেন যা আপনাকে ক্ষমার যোগ্য করে তোলে অথবা আপনি আপনার চাকরি বা কিছু আয় হারিয়েছেন।
এটি দুর্দান্ত শোনাচ্ছে - যতক্ষণ না আপনি শুনতে পাচ্ছেন যে আবেদন করার প্রক্রিয়াটি পাগল কঠিন এবং বাস্তবে আপনার ঋণ মাফ হওয়ার সম্ভাবনা অতি বিরল . এই বিকল্পে ব্যাঙ্ক করবেন না।
ছাত্র ঋণ বা আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন কিছু ঋণ ত্রাণ আনতে পারে - কিন্তু শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে। এখানে আমরা কি বলতে চাইছি।
ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল ধারণা যদি এবং শুধুমাত্র যদি আপনি এই বাক্সগুলি চেক করতে পারেন:
বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন ভিন্নভাবে কাজ করে। এটা সর্বদা ক্লোজিং খরচের সাথে আসে, তাই এই মুহূর্তে আপনার ঋণ কমানোর জন্য এটি সেরা পথ নাও হতে পারে।
যাইহোক, আপনি যদি ক্রয় করেন যখন রেটগুলি অযৌক্তিকভাবে বেশি ছিল, এবং সেগুলি এখন অযৌক্তিকভাবে কম, এটি সম্ভব যে পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে কম বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে পারে। আপনি এমনকি 30-বছর থেকে 15-বছরের ঋণে পরিবর্তন করতে সক্ষম হতে পারেন (যা একটি দুর্দান্ত দীর্ঘমেয়াদী ঋণ ত্রাণের পদক্ষেপ যা আমরা অত্যন্ত উত্সাহিত করি) এবং এখনও একটি কম মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট আছে!
আমরা সত্যিকারের কারিগরি পেতে চলেছি, কিন্তু আমাদের সাথে থাকুন। দেউলিয়াত্ব হল যখন আপনি একজন বিচারককে বলেন যে আপনি একটি আনুষ্ঠানিক আদালতের কার্যক্রমে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না। সেই বিচারক এবং একজন আদালতের ট্রাস্টি আপনার সম্পদের (আপনার মালিকানাধীন) মাধ্যমে সময় কাটান ) এবং দায় (আপনি যা পাওনা )।
তারপরে তারা সিদ্ধান্ত নেয় যে তারা আপনার কোনো ঋণ ডিসচার্জ (বাতিল) করবে কিনা। মূলত, তারা আপনি সত্যি কিনা তা দেখতে চাইছেন আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম নয়। এবং যদি তারা বিশ্বাস করে যে এটি সত্য, আপনি অফিসিয়াল শুরু করবেন দেউলিয়া ঘোষণার প্রক্রিয়া।
আপনি যদি ঋণে ডুবে থাকেন তবে দেউলিয়াত্ব একটি দুর্দান্ত ধারণা বলে মনে হতে পারে। কিন্তু সত্য হল, দেউলিয়া হওয়ার জন্য অনেক কাজ, সময় এবং মানসিক শক্তি লাগে—এবং এটি আপনার সমস্ত ঋণ থেকেও মুক্তি পায় না। অপরিশোধিত কর, ভরণপোষণ, শিশু সহায়তা, সরকারী ঋণ, আদালতের জরিমানা, যেকোন পুনঃনিশ্চিত ঋণ এবং এমনকি বেশিরভাগ ছাত্র ঋণ (ইয়েকস!) দেউলিয়া হয়ে যায় না।
এছাড়াও, এটি ব্যয়বহুল এবং সাত থেকে 10 বছর ধরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকে।
এই কয়েকটি কারণ হল দেউলিয়া হওয়া আপনার পরম শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত যখন আপনি বিভিন্ন ধরনের ঋণ ত্রাণ দেখছেন।
এখনও অবধি, আপনার বিকল্পগুলি ভাল, এত দুর্দান্ত নয় বলে মনে হচ্ছে। কিন্তু একটি পরীক্ষিত এবং সত্য ঋণ ত্রাণ পরিকল্পনা আছে যা সত্যই প্রতিবার সাহায্য করে। এটাকে ডেট স্নোবল বলা হয়।
আমরা তথ্যগুলি তুলে ধরেছি এবং ৷ বিভিন্ন ধরণের ঋণ ত্রাণের সাথে যে অসুবিধাগুলি আসে—এবং আমরা এটির সাথেও এটি করব। তুমি কী তৈরী? শুধু ঋণ স্নোবলের সমস্যা হল যে এটি কাজ করে।
কিন্তু. এটা. কাজ করে। তাই, এটা মূল্যবান।
ঋণ স্নোবলের মাধ্যমে আপনি কীভাবে আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন তার একটি রাউডাউন এখানে রয়েছে:
ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স থেকে বৃহত্তম পর্যন্ত আপনার ঋণের তালিকা করুন। (এখনই সুদের হার উপেক্ষা করুন।)
তারপর, প্রথমে সবচেয়ে ছোট ঋণ আক্রমণ. আপনি যে অতিরিক্ত অর্থ পেতে পারেন (আপনার ব্যয় কমিয়ে বা আপনার আয় বাড়িয়ে বা উভয়ই) সেই ঋণের দিকে রাখুন। আপনি যখন এটি করছেন, তখন আপনার বাকি ঋণের ন্যূনতম অর্থ পরিশোধ করতে থাকুন।
একবার আপনি ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করলে, দ্বিতীয় ক্ষুদ্রতম থেকে শুরু করুন। আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণের জন্য আপনি যে সমস্ত অর্থ নিক্ষেপ করেছিলেন তা নিন এবং দ্বিতীয়টির সর্বনিম্ন অর্থপ্রদানের সাথে যোগ করুন।
একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, পরেরটিতে যান, তারপরে পরবর্তীতে এবং আরও অনেক কিছু যতক্ষণ না আপনি সবকিছু পরিশোধ করছেন
একটি স্নোবলের কথা ভাবুন, যা নিচের দিকে ঘুরছে, আকার এবং গতি লাভ করছে। আপনি আপনার ঋণের সাথে একই জিনিস করছেন, প্রত্যেককে ছিটকে দিচ্ছেন—এবং আপনি যেতে যেতে পাগল গতি এবং অনুপ্রেরণা পাচ্ছেন!
ক্ষুদ্রতম ঋণ দিয়ে শুরু করার মাধ্যমে, আপনি তাড়াতাড়ি জিততে পারেন—এবং এটি আপনাকে সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত চালিয়ে যেতে উৎসাহিত করে।
এবং সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত হওয়া সত্যিকারের ঋণ মুক্তি।
কে ঋণ ত্রাণের জন্য যোগ্য তার উত্তর নির্ভর করে আপনি যে ধরনের ত্রাণের কথা বলছেন তার উপর। আসুন দ্রুত একে একে সংক্ষিপ্ত করি।
আক্ষরিক অর্থে যে কেউ আর্থিক কোচিং পেতে পারেন। একজন বিশ্বস্ত আর্থিক কোচের জন্য অর্থ খরচ হয়। তবে আপনি রামসে পছন্দের কোচের সাথে বিনামূল্যে পরামর্শ পেতে পারেন যদি আপনি দেখতে চান যে সুবিধাগুলি এটির মূল্য হবে কিনা। (তারা সাধারণত হয়।)
আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ পথের জন্য যোগ্য কিনা তা খুঁজে বের করতে, আপনাকে নতুন ঋণদাতার সাথে একটি আবেদন পূরণ করতে হবে। তারা আপনার ক্রেডিট, ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত, মোট ঋণ, আয়, মোট আর্থিক পরিস্থিতি, পরিচয়, বন্ধকী (যদি আপনার থাকে), বীমা এবং আরও অনেক কিছুর মধ্যে একটি দীর্ঘ নজর রাখবে। (হ্যাঁ, এখানে কোন পাথর বাকি নেই।)
তাদের এই সমস্ত মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে, তারা হয় আপনাকে ঋণের জন্য অনুমোদন করবে বা না করবে।
ওহ, সবাই ঋণ নিষ্পত্তির জন্য যোগ্য। এই কোম্পানি সত্যিই আপনার টাকা চান. মনে রাখবেন, তাদের বেশিরভাগই এটি গ্রহণ করে এবং দৌড় দেয়, তাই তারা কাকে "অনুমোদন" দেয় তা নিয়ে তারা সত্যিই চিন্তিত নয়। যতক্ষণ না আপনি তাদের অগ্রিম ফি দিতে পারেন, তারা অনুমোদন করে।
বর্তমানে যারা স্কুলে, বেকার, সামরিক বাহিনীতে, ক্যান্সারের চিকিৎসা নিচ্ছেন, বা আর্থিক সমস্যার মাঝখানে (অর্থাৎ তারা তাদের বিল পরিশোধ করতে পারছেন না—এবং এটি প্রমাণ করতে পারেন) তারা স্টুডেন্ট লোন ডিফারমেন্টের জন্য যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। পি>
স্টুডেন্ট লোন সহনশীলতা আবেদনকারীদের অবশ্যই দেখাতে হবে যে তারা আর্থিক অসুবিধা, চিকিৎসা খরচ, চাকরিতে পরিবর্তন, বা প্রমাণ করতে পারে এমন অন্যান্য কারণের কারণে তারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে না।
স্টুডেন্ট লোন মাফ করার তিনটি সবচেয়ে জনপ্রিয় উপায় হল যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর ধরে একটি যোগ্য স্কুলে পড়ান, একটি অনুমোদিত সরকারি চাকরিতে কাজ করেন বা স্থায়ী অক্ষমতা প্রমাণ করতে পারেন৷
স্টুডেন্ট লোন মাফের বিষয়ে ব্যাঙ্কিং এর প্রধান সমস্যা হল কে বা কারা যোগ্য হতে পারে না তার সূক্ষ্ম বিশদ বিবরণ প্রায়ই পরিবর্তন হয়। সুতরাং, আপনি পাঁচ বছরের জন্য একটি চাকরি করতে পারেন যা আপনাকে ছয় বছরে ছাত্র ঋণ ক্ষমা করার প্রতিশ্রুতি দেয় — কিন্তু তারপরে নিয়মগুলি পরিবর্তিত হয় এবং আপনি আর যোগ্য হন না। এটি আসলে কারণগুলির মধ্যে একটি৷ আপনার ছাত্র ঋণ ক্ষমা করা অত্যন্ত বিরল।
স্টুডেন্ট লোন রিফাইন্যান্সিং আমাদের বিশ্বস্ত অংশীদারের সাথে স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার একটি ডিগ্রী, ন্যূনতম বার্ষিক আয় $36,000 এবং কমপক্ষে 660 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। এবং যখন আমরা বলি, আমরা ক্রেডিট এর ভক্ত নই তখন আমাদের শুনুন স্কোর, কিন্তু. . . আপনি যদি স্টুডেন্ট লোন পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি একটি ক্রেডিট স্কোর পেয়েছেন এবং এটি আপনার পুনঃঅর্থায়ন করার ক্ষমতাকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা আপনার জানা উচিত।
এই মৌলিক প্রয়োজনীয়তা. আপনার অবস্থার উপর নির্ভর করে, আরও হতে পারে।
আপনার যদি একটি বন্ধক থাকে, তাহলে আপনি সম্ভবত একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্য। তবে মনে রাখবেন, এটি সাধারণত স্বল্প মেয়াদের চেয়ে দীর্ঘমেয়াদে একটি ভাল ঋণ ত্রাণ পদক্ষেপ। আপনি যদি এই বিকল্পটি বিবেচনা করে থাকেন, তাহলে বিস্তারিত জানার জন্য একজন বিশ্বস্ত ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন।
কারা দেউলিয়া হওয়ার জন্য যোগ্য এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়া জটিল কারণ ছয়টি ভিন্ন ধরনের দেউলিয়া আছে—এবং প্রতিটি আলাদাভাবে কাজ করে।
মূলত, আপনি যদি সত্যিই আপনার ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন (সাধারণত চাকরি হারানোর কারণে, ছোট ব্যবসার কারণে, বিবাহবিচ্ছেদ, চিকিৎসা জরুরী, পরিবারে মৃত্যু), তাহলে আপনি যোগ্য হতে পারেন।
যাইহোক, আমরা এটা স্পষ্ট করতে চাই (পুনরায়) যে দেউলিয়াত্ব কঠিন। দেউলিয়া হওয়া এড়াতে আপনি যা করতে পারেন তা করুন—এটি শেষ জিনিস হওয়া উচিত আপনি যখন ঋণ ত্রাণ খুঁজছেন তখন চেষ্টা করুন।
এটি একটি লোড প্রশ্নের মত মনে হয়. ত্রাণ হচ্ছে আপনার ঋণ থেকে একটি ভাল ধারণা? আসলে, এটি একটি চমত্কার ধারণা। এই মুহুর্তে, আপনি হয়তো কল্পনা করতে পারবেন না যে আপনি কখনও ডুবে যাওয়া বন্ধ করতে এবং সাঁতার কাটা শুরু করতে পারেন - যে আপনি কখনও ঋণমুক্ত জীবনের দিকে সত্যিকারের অগ্রগতি করতে পারেন। কিন্তু সেই জীবন হয় সম্ভব।
এখানে চুক্তিটি রয়েছে:কখনই একটি ঋণ ত্রাণ সংস্থা বা কৌশলের জন্য যাবেন না যেটি আপনাকে ইট দিয়ে দেয় যখন আপনি খুব কমই ভেসে থাকতে পারেন। মনে রাখবেন, ঋণ ত্রাণ অনেক আকার এবং আকারে আসে এবং বেশিরভাগই সহায়ক নয়।
এমন কিছু এড়িয়ে চলুন যা আপনার বেতনের তারিখ পিছিয়ে দেয় বা অগ্রিম অর্থের একটি অংশের জন্য জিজ্ঞাসা করে। এটি আমাদের পরবর্তী পয়েন্টে নিয়ে আসে৷
আমরা ইতিমধ্যেই এর গভীরে গিয়েছিলাম যখন আমরা ঋণ ত্রাণের প্রকারগুলি কভার করেছি, তাই এখানে হাইলাইটগুলি রয়েছে৷
| এড়াতে ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি: | কেন: |
| ঋণ একত্রীকরণ ঋণ | আপনি আরও দীর্ঘ পরিশোধের তারিখ, অতিরিক্ত ফি এবং সাধারণত উচ্চ সুদের হারের সাথে নিজেকে খুঁজে পাবেন। কখনও কখনও আপনাকে জামানতের জন্য আপনার বাড়ি বা গাড়িও রাখতে হয়—অর্থাৎ আপনি যদি পেমেন্ট মিস করেন তাহলে আপনি সেগুলি হারাতে পারেন! |
| ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার | আপনি দেরিতে অর্থপ্রদান করলে এই ঋণ "ত্রাণ" ফি এবং সুদের একটি বিশাল বৃদ্ধির সাথে আসে। এছাড়াও, আপনি অন্য দিয়ে শেষ করেন৷ ক্রেডিট কার্ড মোকাবেলা করার জন্য। |
| হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট | আমরা এটিকে যথেষ্ট ঘৃণা করতে পারি না৷ একটি HELOC আপনার বাড়িতে যা আছে তা নিয়ে নেয় (ইক্যুইটি) এবং আরও ঋণের বিনিময়ে ব্যবসা করে। এছাড়াও, আপনি যদি ডিফল্ট বা ভুল করেন তাহলে ব্যাঙ্ক আপনার বাড়ি নিয়ে যেতে পারে। |
| ঋণ নিষ্পত্তি | বেশিরভাগ ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলি মোট কেলেঙ্কারী৷ তারা আপনাকে একটি ফি চার্জ করে এবং আপনার ঋণ নিয়ে আলোচনা করার প্রতিশ্রুতি দেয়। ওহ, এবং তারা আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করতে এবং তাদের পরিশোধ করতে বলে। তারপরে তারা কেটে ফেলে এবং আপনাকে আপনার ঋণদাতাদের সাথে একটি ভয়ঙ্কর জায়গায় রেখে চলে যায় কারণ কেউ তাদের অর্থ প্রদান করা হয়েছে। |
| ছাত্র ঋণ বিলম্ব বা সহনশীলতা | এগুলি দ্রুত সমাধানের মতো মনে হতে পারে—কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে এগুলি একটি বড় সমস্যা তৈরি করে কারণ অর্থপ্রদানের সম্পূর্ণ বিরতিতে সুদ বাড়তে পারে৷ |
| ছাত্রদের ঋণ ক্ষমা | এটি একটি ক্রমাগত চলমান লক্ষ্যের দিকে লক্ষ্য রাখার মতো কারণ যোগ্যতা সব সময় পরিবর্তিত হয় এবং যারা আবেদন করেন এবং প্রকৃতপক্ষে ক্ষমা পান তাদের সংখ্যা খুবই কম৷ |
| দেউলিয়াত্ব | দেউলিয়া হওয়া আপনার ক্রেডিট, আপনার আবেগ, আপনার অর্থের উপর একটি আঘাত। . . আপনার পুরো পৃথিবী। দেউলিয়া হওয়া এড়াতে যা করা দরকার তা করুন এবং এটিকে শেষ অবলম্বন হিসেবে ব্যবহার করুন কেবল . |
আবার, আমরা সবাই ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই জীবনযাপন করছি কারণ এটি সত্যিই একটি ঋণ পরিমাপের সরঞ্জাম। কিন্তু, যদি আপনি ঋণ পেয়ে থাকেন, আপনি একটি ক্রেডিট স্কোর পেয়েছেন, এবং আপনি সম্ভবত ভাবছেন কিভাবে ঋণ ত্রাণ এটি প্রভাবিত করে। উত্তর নির্ভর করে আপনি কি ধরনের ঋণ ত্রাণের কথা বলছেন।
আপনি যদি ঋণ একত্রীকরণের পথে যান তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে। কেন? FICO হল আপনার ক্রমাগত ঋণ (yuck) যা আপনি ধারাবাহিকভাবে সময়মতো পরিশোধ করেন। আপনি যখন পুরানো ঋণগুলিকে একটি নতুন ঋণে পরিণত করেন, তখন আপনি সেই ধারাবাহিকতার সাথে তালগোল পাকিয়ে ফেলেন এবং আপনার স্কোর একটি হিট হয়৷
এছাড়াও, যেকোনো লোন বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদনের জন্য আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে "হার্ড ইনকোয়ারি" বলা প্রয়োজন, যা সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেয়।
যেহেতু বেশিরভাগ ঋণ নিষ্পত্তি সংস্থাগুলি আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ এড়িয়ে যাওয়ার জন্য প্রতারণা করে, এটি বেশ পরিষ্কার যে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ট্যাঙ্ক করবে। (যদি ঋণ নিষ্পত্তি ইতিমধ্যেই আক্ষরিক সবচেয়ে খারাপ হিসাবে আঁকা না হয়।)
দেউলিয়াত্ব আপনার ক্রেডিট একটি বিশাল আঘাত এনেছে. এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 10 বছর পর্যন্ত থাকতে পারে। এটি ভবিষ্যতের গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পদক্ষেপগুলিকে (যেমন একটি বাড়ি কেনা) অসম্ভব করে তোলে যতক্ষণ না আপনার ঋণের ইতিহাস সেই অন্ধকার চিহ্ন থেকে পরিষ্কার না হয়।
যখন আপনি এই ধরনের অনেক ঋণ "হ্রাস" কোম্পানির সুবিধা নিয়ে পড়েন যারা আক্ষরিক অর্থে ত্রাণ চাইছেন একটি কঠিন সময়ে - আপনি কি রাগ করেন? লাইক, ক্লিনচড দাঁত, চাওয়া-টু-পাঞ্চ-এ-ওয়াল রাগ?
আমরা করি।
এবং যখন আমরা আসলে করি না ঘুষি দেয়াল (কারণ এটি ব্যাথা করে), আমরা করি এই বিষাক্ত কোম্পানিগুলি কী করছে সে সম্পর্কে নীরব থাকতে অস্বীকার করুন৷
তাদের মধ্যে কেউ কেউ বিশাল ফি নেয়, সুদের হার আকাশচুম্বী করে, আপনাকে আরও বেশি সময় দিতে উত্সাহিত করে, আপনাকে আরও ঋণ বলতে আপনার ঋণ সমস্যার উত্তর, বা সরাসরি মিথ্যা - প্রতিশ্রুতি দেয় যে তারা জিনিসগুলির যত্ন নেবে যখন তারা একমাত্র যত্ন নিন আপনার টাকা নিয়ে চলছে।
এভাবেই তারা লাভ পায় — শর্তাবলী সেট করে (বা মিথ্যা কথা বলে) যা তাদের বটম লাইনের জন্য ভাল, আপনার নয়।
ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা একটি যুদ্ধ। বেশিরভাগ ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি বলে যে তারা আপনার পাশে আছে, কিন্তু তারা আসলে আপনাকে ভিতর থেকে নিচে নিয়ে যাচ্ছে।
কিন্তু এখানে কিছু ভালো খবর আছে। এই ছেলেদের মধ্যে কয়েকটি আপনার পাশে আপনার ঋণের সাথে লড়াই করতে চায়। এটা নিয়ে কথা বলে শেষ করা যাক!
আপনি যদি জিজ্ঞাসা করেন, "ঋণ ত্রাণ কি?", আপনি প্রথম উত্তরটি পাবেন যা আমরা এখন পর্যন্ত এখানে তালিকাভুক্ত সমস্ত প্রোগ্রাম এবং কৌশল। কিন্তু আসল উত্তরটা সম্পূর্ণ ভিন্ন কিছু।
আপনার ঋণ থেকে স্বস্তি বোধ করার অর্থ হল আপনার ফোনে একটি অজানা নম্বর এলে আতঙ্কিত না হওয়া কারণ আপনি ভয় পাচ্ছেন যে এটি একটি ঋণ সংগ্রাহক হতে পারে। মুদি দোকানে আপনার কার্ড সোয়াইপ করার সময় এটি "অপ্রতুল তহবিল" বা "অস্বীকৃতি" শব্দগুলিকে ভয় পায় না৷
শেষ পর্যন্ত, এর অর্থ ঋণদাতাকে উত্তর দেওয়া নয়—কিন্তু আপনার অর্থ জেনে রাখাই আপনাকে উত্তর দিচ্ছে।
আপনি যদি এই ওজনগুলির (বা সম্পূর্ণ ভিন্ন কিছু ঋণের চাপ) অনুভব করেন তবে আমরা আপনাকে দেখতে পাচ্ছি। জানুন আমরা সেখানে ছিলাম। এবং একটি উপায় আছে জানি. একটি ঋণ ত্রাণ পদ্ধতি রয়েছে যা আসলে কাজ করে এবং আপনি যখন নিচে থাকবেন তখন আপনাকে বেশি ঋণ বা লাথি মারবে না।
এটা সত্য হতে খুব ভাল না. এটা কঠিন কাজ লাগে. কিন্তু এটা মূল্য. এবং আপনি এটি সম্পর্কে সমস্ত কিছু শিখতে পারেন—কীভাবে আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন এবং আপনার অর্থ দিয়ে সত্যিকারের ত্রাণ (এবং এমনকি আত্মবিশ্বাসও!) খুঁজে পাবেন—রামসে+-এর সদস্যতার মধ্যে।
এখানে কোন স্টাফ ফিনান্স প্রফেসর নেই. শুধুমাত্র বাস্তব জীবনের অর্থ বিশেষজ্ঞ যারা আপনাকে একটি লাইফ ভেলা ছুঁড়তে চান কারণ তারা বিশ্বাস করেন আপনি এই জগাখিচুড়ি থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন।
আরে, কোনো খরচ ছাড়াই চেষ্টা করে দেখুন। একটি Ramsey+ বিনামূল্যে পরীক্ষায় ঝাঁপিয়ে পড়ুন এবং Financial Peace University-এর প্রথম দুটি পাঠ দেখুন , আমাদের এক নম্বর টাকা কোর্স। আপনি দেখতে পাবেন কিভাবে বাস্তব মানুষ সত্যিই তাদের ঋণ পরিশোধ. তারা এটা ঘটিয়েছে!
আর ডুববে না। আর পানি মাড়িয়ে নেই। প্রকৃত ঋণ ত্রাণ হল ঋণ স্বাধীনতা—এবং আপনি এটা আপনার জন্য ঘটতে পারে।
আপনি. পারে।