"ঋণ কি?" আপনি সম্ভবত বিভিন্ন উত্তর এবং উদাহরণ এবং পরামর্শ অনেক শুনেছেন. . . হেক, অনেক মতামতের সাথে, সবকিছু বিভ্রান্তিকর এবং সত্যই একটু বিরক্তিকর হয়ে ওঠে।
ঠিক আছে, আসুন কিছু সহজবোধ্য স্পষ্টতা পান। কিভাবে? ঋণ আসলে কি তা ভেঙে দিয়ে এবং এটি কিভাবে কাজ করে (কথায় একজন প্রকৃত মানুষ বুঝতে পারে)।
বিরক্তিকর বিভ্রান্তি থেকে ভয়ঙ্কর স্পষ্টতা? এটা করা যাক।
সহজ কথায়, ঋণ হল যে কোনো কারণে কারো কাছে কোনো টাকা পাওনা। কিন্তু আইনি শর্তে কী হবে?
"ঋণ হল একটি আর্থিক দায় বা বাধ্যবাধকতা যা একজন ব্যক্তির, দেনাদার, অন্য পাওনাদারের কাছে দায়বদ্ধ।" 1 অন্য কথায়, ঋণ হল যখন কেউ টাকা ধার করে (একজন দেনাদার) এবং সেই টাকা ফেরত দেওয়ার জন্য দায়ী ব্যক্তি বা কোম্পানী যে তাদের সেই টাকা (পাওনাদার বা ঋণদাতা) ঋণ দিয়েছে।
মূলত, একটি ঋণ হল একটি প্রকার ঋণ . সব ঋণই ঋণ, কিন্তু সব ঋণ ঋণের আকারে আসে না। এটা অনেকটা কচ্ছপের মতই একটি কচ্ছপ . সব কচ্ছপই কচ্ছপ, কিন্তু সব কচ্ছপই কচ্ছপ নয়। এবং যদি আপনি এটি না জানেন—আপনি দুটি নতুন জিনিস শিখেছেন!
যখন আমরা প্রকার সম্পর্কে কথা বলি দেনার , আমরা কিভাবে ঋণ কাজ করে সে সম্পর্কে কথা বলছি . ঋণদাতা কি আপনাকে জামানত রাখতে বাধ্য করে (আপনি না দিলে তারা নিতে পারে এমন কিছু)? ঋণ কি এককালীন ঋণ বা একটি খোলা লাইন যা থেকে আপনি ধার নিতে পারেন?
যে সব মানে? আসুন ঋণের ধরনগুলি ভেঙে দেখি।
যাইহোক, আমরা অনেক ঋণ শব্দ ব্যবহার করতে চলেছি, কিন্তু আপনার যদি কখনও পপ ডাউন করে এটি দেখার প্রয়োজন হয় তবে আমরা ঋণের শর্তাবলীর একটি সহজ শব্দকোষ পেয়েছি!
সুরক্ষিত ঋণের সাথে, আপনি অর্থ ধার করছেন যা একটি শারীরিক আইটেম দ্বারা সমর্থিত। অন্য কথায়, সেখানে জামানত আছে . এটি ঋণদাতাদের জন্য একটি কম ঝুঁকি কারণ তারা হয় আপনার অর্থ প্রদানের মাধ্যমে পায় অথবা আপনি যা "কেনেন" এবং বিক্রি করে তা ফেরত নেন। তাই, যদি আপনার গাড়ির ঋণ থাকে এবং আপনার অর্থপ্রদান বন্ধ করে দেন, তাহলে ঋণদাতা আপনার গাড়ি ফিরিয়ে নেবে এবং তাদের টাকা ফেরত পেতে এটি বিক্রি করবে।
অনিরাপদ ঋণের সাথে, কোন জামানত নেই। ক্রেডিট কার্ড ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, অসুরক্ষিত ঋণ। এই ধরনের ঋণ ঋণদাতাদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনি পরিশোধ না করলে তারা গ্রহণ করতে পারে এমন কিছুই নেই—তাই অনিরাপদ ঋণে প্রায়ই ঋণদাতাদের ব্যাক কভার করার জন্য উচ্চ সুদের হার থাকে।
ঘূর্ণায়মান ঋণ হল ক্রেডিট এর একটি খোলা লাইন (যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড বা স্টোর ক্রেডিট কার্ড)। আপনার একটি সেট ধার নেওয়ার সীমা থাকতে পারে (একটি ক্রেডিট লিমিট বলা হয়), তবে আপনি যদি সময়মতো ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন, আপনি ধার নেওয়া এবং ব্যয় করা চালিয়ে যেতে পারেন। কিন্তু যদি তা সমস্ত হয় আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করবেন, আপনাকে সুদের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে।
একটি অপরিবর্তনীয় ঋণ হল যখন আপনি একটি একক টাকা (যেমন একটি বন্ধকী) নেন এবং সুদের হার এবং পরিশোধের পরিকল্পনায় সম্মত হন।
গোপনীয় ঋণের কথা উল্লেখ না করা আমাদের জন্য সাধারণ ভুল হবে। এই জিনিসগুলির জন্য আপনি নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন তবে এর পরিবর্তে আপনাকে অর্থায়ন করতে উত্সাহিত করা হচ্ছে—যেমন এখনই কিনুন, পরে কিস্তির প্ল্যান পেমেন্ট করুন বা কোনও বিক্রয়কর্মী বলে যে আপনি আজ বাড়ি নিয়ে যেতে পারেন এবং অন্য কোনো সময় পরিশোধ করুন . তারা "ব্লা ব্লা ডেস সেম যেমন ক্যাশ" বা "শূন্য শতাংশ এপিআর" এর মতো শব্দ ব্যবহার করতে পারে।
এটি গোপন কারণ এটি অর্থ প্রদানের একটি সাধারণ উপায় বলে মনে হয়। এই মূহুর্তে. কিন্তু মনে রাখবেন, ঋণ যে কোনো কারণে যে কোনো ব্যক্তির কাছে কোনো অর্থের মালিক। আপনি যদি বাড়িতে কিছু নিয়ে যান এখন যে আপনি সময়ের জন্য পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দিয়েছেন, সেটাই ঋণ।
দ্রুত কলআউট: কিছু ঋণ শুধু এক প্রকারের বেশি হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি বন্ধকের মতো একটি সুরক্ষিত, অপরিবর্তনীয় ঋণ থাকতে পারেন। (আমরা মর্টগেজ বিভাগের অধীনে এটি আরও ব্যাখ্যা করব।)
ঠিক আছে, আমরা বিভিন্ন প্রকার সম্পর্কে কথা বলেছি ঋণের। কিন্তু আমরা বিভিন্ন ফর্ম সম্পর্কে কথা না বলে "ঋণ কি" এর সম্পূর্ণ উত্তর দিতে পারি না। অথবা প্রকার খুব ঋণ সব আকার, আকার এবং পরিমাণে আসে। কিন্তু এখানে সবচেয়ে সাধারণ কিছু আছে।
মৌলিক সংজ্ঞা: একটি ক্রেডিট কার্ড হল প্লাস্টিকের টুকরো (বা ধাতু, যদি এটি অভিনব হয়) যা কার্ডধারককে জিনিসপত্রের জন্য অর্থ ধার করতে দেয়। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ তখন ঘটে যখন কার্ডধারক মাসের শেষে কার্ডে চার্জ করা মোট পরিমাণ পরিশোধ করে না। সেই মুহুর্তে, কার্ডধারীর অবশিষ্ট ব্যালেন্স, সাথে সুদ।
ব্যবহার: ক্রেডিট কার্ড বেশ সাধারণ। আমাদের নিজস্ব গবেষণা অনুসারে, 10 জনের মধ্যে আটজন আমেরিকান ক্রেডিট কার্ড আছে। ক্রেডিট কার্ড ঋণ ? এছাড়াও সাধারণ. সব মিলিয়ে, 45% আমেরিকান ক্রেডিট কার্ডের ঋণে মোট $804 বিলিয়ন শেয়ার করে। 2 , 3
ঋণের প্রকার: ক্রেডিট কার্ডগুলি ঘূর্ণায়মান এবং অনিরাপদ ঋণের প্রকারের অধীনে পড়ে কারণ একজন ব্যক্তি ঋণ নেওয়া চালিয়ে যেতে পারেন (যতক্ষণ না তারা ন্যূনতম অর্থ প্রদান করছেন এবং তাদের ক্রেডিট সীমা সর্বাধিক না করছেন), এবং ঋণদাতার কাছে প্রকৃত আইটেম নেই যে তারা ফেরত নিতে পারে কার্ডধারীর কাছ থেকে যদি তারা পেমেন্ট করা বন্ধ করে দেয়। এটি একটি কারণ একটি ঋণদাতা একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট সীমা সেট করার আগে একজন ব্যক্তির আয় এবং ক্রেডিট স্কোর দেখে। যে কেউ ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে হয় তাকে কম ধার বা উচ্চ সুদের হার দিতে দেওয়া হবে।
সুদ: ক্রেডিট কার্ডের একটি মূল অংশ হল সুদ, বা ফি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি তাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার জন্য চার্জ করে। ক্রেডিট কার্ডে গড় APR (বার্ষিক শতাংশ হার) হল 17.13% (শীতকালীন 2021 অনুযায়ী)। 4
এর উপর কিছু গণিত করা যাক। আপনি যদি 17.13%কে $787 বিলিয়ন আমেরিকানদের পাওনা দিয়ে গুণ করেন, তাহলে এটি প্রায় $134.81 বিলিয়ন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি একাই সুদের উপর আয় করবে। সুতরাং, এই ধরনের ঋণ শুধু সাধারণ নয়, এটি অত্যন্ত লাভজনক—ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির জন্য৷
মৌলিক সংজ্ঞা :স্টুডেন্ট লোন হল উচ্চ শিক্ষার খরচ মেটাতে ধার করা টাকা।
ব্যবহার: স্টুডেন্ট লোন হল আমেরিকায় দ্রুত বর্ধনশীল ঋণ। 2021 সালের শীতের হিসাবে, আমেরিকাতে ফেডারেল ছাত্র ঋণের মোট ঋণ 1.58 ট্রিলিয়ন। 5 হ্যাঁ, ট্রিলিয়ন। অধিকাংশ শিক্ষার্থী (69%) অন্তত কিছু সহ স্কুল ত্যাগ করে ছাত্র ঋণ ঋণ। 6
ঋণের প্রকার: স্টুডেন্ট লোন প্রাইভেট বা ফেডারেল হতে পারে এবং উভয়ই অনিরাপদ, অপ্রতিরোধ্য ঋণ। অবশ্যই, আপনার ছাত্র ঋণে খেলাপি (বা পরিশোধ না করার) জন্য জরিমানা আছে, কিন্তু কেউ এসে আপনার ডিগ্রি পুনরুদ্ধার করে না। এবং এটি অপ্রতিরোধ্য কারণ, যদিও কেউ একাধিক ছাত্র ঋণ নিতে পারে, প্রতিটি একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে এককালীন ঋণ।
সুদ: আপনি কি ধরনের ছাত্র ঋণের কথা বলছেন তার উপর নির্ভর করে সুদের হার এক টন পরিবর্তিত হয়, তবে গড় ছাত্র ঋণের সুদের হার হল 5.8%। 7
এটি খুব বেশি মনে হতে পারে না, যতক্ষণ না আপনি বুঝতে পারেন যে গড় ঋণগ্রহীতার ছাত্র ঋণে $38,792 আছে এবং এটি পরিশোধ করতে 20 বছর সময় লাগে। 8, 9
আমাদের স্টুডেন্ট লোন ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে এই সংখ্যাগুলির একটি দ্রুত দৌড় দেখায় যে "অনেক কিছু নয়" 5.8% $26,936.89 এ একা সুদে প্রদান করে৷ সেই 20 বছরের বেশি। আমি মনে করি আমরা সবাই একমত হতে পারি:এটা হয় অনেক।
মৌলিক সংজ্ঞা: গাড়ির ঋণ হল সেই টাকা যা কেউ গাড়ি কেনার জন্য ধার করে।
ব্যবহার: আমেরিকান অটো লোন ধার $1.44 ট্রিলিয়ন যার গড় $31,758 প্রতি পরিবার (শীতকালীন 2021)। 10, 11 , 12 , 13
ঋণের প্রকার: অটো লোনগুলি অঘোষিত, সুরক্ষিত ঋণ কারণ এটি একটি একক ঋণ, এবং গাড়িটি জামানত হিসাবে কাজ করে৷ আপনি যদি গাড়িতে অর্থ প্রদান না করেন, বিদায়, গাড়ি। ঋণদাতা এটি ফেরত নিতে পারে, নিলামে সস্তায় বিক্রি করতে পারে এবং পার্থক্যের জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে। হ্যাঁ, সত্যিই।
সুদ: একটি নতুন গাড়ির গড় সুদের হার হল 4.09% এবং একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য 8.66%৷ 14
আমরা আমাদের কার পেমেন্ট ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে সেই নম্বরগুলি চালিয়েছি। আপনি যদি 60-মাসের অটো লোনের সাথে সেই 8.66% সুদের হারে $31,142 ব্যবহৃত গাড়ি কিনে থাকেন, তাহলে আপনি শুধুমাত্র সুদের জন্য $7,338 প্রদান করবেন। ইয়াক।
মৌলিক সংজ্ঞা :ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ঋণদাতার কাছ থেকে ধার করা একমুঠো টাকা৷
ব্যবহার: এই ধরনের ঋণ প্রায়ই একটি নির্দিষ্ট খরচ কভার করতে বা ঋণ একত্রীকরণের (ঝুঁকিপূর্ণ) প্রচেষ্টায় ব্যবহৃত হয়। অন্য কথায়, কখনও কখনও লোকেরা অন্যান্য ঋণ পরিশোধের জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেয়। হুম।
22 শতাংশ (22%) আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যক্তিগত ঋণ রয়েছে এবং তাদের গড় $16,458 পাওনা রয়েছে। 15
ঋণের প্রকার: ব্যক্তিগত ঋণ অপ্রতিরোধ্য ঋণ, কিন্তু সেগুলি সুরক্ষিত বা অনিরাপদ হতে পারে। এটা সব ঋণের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, যা ঋণদাতা তাদের হতে চায়।
সুদ: ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার ঋণগ্রহীতা কতটা নির্ভরযোগ্য মনে করে তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে। যদি একজন ব্যক্তিকে তার ঋণ পরিশোধ না করার উচ্চ ঝুঁকি হিসেবে বিবেচনা করা হয়, তাহলে তাকে উচ্চ সুদের হার দেওয়া হবে।
মৌলিক সংজ্ঞা: একটি বন্ধকী হল একটি ঋণ যা আপনাকে একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য করার জন্য ঋণদাতার কাছ থেকে নেওয়া হয়৷
৷ব্যবহার: 42 শতাংশ পরিবারের কাছে বন্ধক রয়েছে, যার গড় মাসিক $1,595 পেমেন্ট এবং গড় বন্ধক ঋণ $202,454 (গ্রীষ্ম 2021)। 16, 17 , 18 , 19
ঋণের প্রকার: বন্ধকগুলি সুরক্ষিত হয় কারণ ঋণদাতা ফোরক্লোজারের মাধ্যমে বাড়ি বিক্রি করতে বাধ্য করতে পারে যদি বাড়ির মালিক ডিফল্ট করেন বা অর্থ প্রদান বন্ধ করেন। এগুলিও অপরিবর্তনীয় ঋণ কারণ একটি বন্ধকী হল একটি বাড়ি কেনার জন্য ধার করা এক একক টাকা৷
সুদ: 2021 সালে, একটি 15-বছরের, স্থায়ী-দরের বন্ধকের জন্য গড় সুদের হার (যা সম্পূর্ণভাবে যাওয়ার সর্বোত্তম উপায়) ঐতিহাসিকভাবে কম ছিল—2.15–2.39%। 20
মৌলিক সংজ্ঞা: একটি HELOC (ওরফে হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট) হল যখন আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ধার করেন৷ ইক্যুইটি হল বাড়ির মূল্য কী এবং আপনি এখনও আপনার বন্ধকীতে কী পাওনা রয়েছে তার মধ্যে পার্থক্য। সুতরাং, একটি HELOC-এর মাধ্যমে, আপনি যে ইক্যুইটি অর্জন করেছেন তা ছেড়ে দিচ্ছেন এবং আরও ঋণের জন্য এটি ব্যবসা করছেন৷ আবার, হাঁস।
ব্যবহার: আমেরিকায় 4.7 মিলিয়নেরও বেশি HELOC (মোট $349 বিলিয়ন) রয়েছে এবং এই ধরনের ঋণের সাথে গড় আমেরিকান পরিবারের $73,685 পাওনা রয়েছে৷ 21 , 22
ঋণের প্রকার: যেহেতু আপনি আপনার HELOC-এ অর্থ প্রদান না করলে আপনার বাড়িটি কেড়ে নেওয়া যেতে পারে, এটি একটি সুরক্ষিত ঋণ। যেহেতু এটি একটি ক্রেডিট লাইন, তাই একটি HELOC ঘূর্ণায়মান ঋণ।
সুদ: HELOC-এর সাথে নির্দিষ্ট সুদের হার অত্যন্ত বিরল, তাই ঋণদাতার ইচ্ছানুযায়ী সেগুলি বাড়বে বলে আশা করুন৷
ঠিক আছে, আমরা অনেক ঋণ লিঙ্গো ব্যবহার করছি। এখানে সাধারণ ঋণ শর্তাবলীর কিছু স্পষ্ট সংজ্ঞা আছে।
এপিআর: এপিআর বার্ষিক শতাংশ হারের জন্য দাঁড়ায়। কিছু লোক মনে করে এটি সুদের হারের মতোই, কিন্তু APR হল সুদের হার প্লাস ফি . আপনার পরবর্তী পার্টিতে সেই বিট জ্ঞান ড্রপ করুন এবং আপনার বন্ধুদের বাহ। (আপনার বন্ধুদের উপর নির্ভর করে ফলাফল পরিবর্তিত হতে পারে।)
দেউলিয়া: দেউলিয়াত্ব হল একজন বিচারককে বলার আইনি প্রক্রিয়া যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না। যদি আদালত পুঙ্খানুপুঙ্খ পর্যালোচনার পরে সম্মত হয়, তাহলে তারা আপনার কিছু ঋণ মুছে ফেলবে।
ব্যালেন্স: আপনি একটি ঋণের উপর কত পাওনা বাকি আছে. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার আর এটির পাওনা থাকবে না। আপনি যদি "একটি ব্যালেন্স বহন করেন" এর অর্থ আপনি সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করছেন না এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ রয়েছে যা সুদ চার্জ করা হবে। (পি. এস. আপনি যদি কখনও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন না, তবে আপনি কখনই এটির উপর ঋণী থাকবেন না। শুধু বলছি।)
ঋণগ্রহীতা: A ঋণগ্রহীতা হল সেই ব্যক্তি যিনি ঋণদাতা বা পাওনাদারের কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ করেন।
ব্যবসায়িক ঋণ: এই টাকা আপনি আপনার ব্যবসা চালানোর জন্য ধার করেছেন.
জামানত: জামানত হল সম্পত্তি (যেমন একটি গাড়ি, বাড়ি, ইত্যাদি) যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করেন তাহলে ঋণদাতা নিতে পারেন।
সংগ্রহগুলি৷ :যদি একজন ঋণগ্রহীতা পরিশোধ করা বন্ধ করে দেন, তাহলে ঋণ আদায়ে যেতে পারে। ন্যায্য হতে, ঋণদাতা তাদের টাকা ফেরত পেতে একটি অধিকার আছে. কিন্তু তাদের (অথবা ঋণদাতা ভাড়া দিতে পারে এমন যেকোন সংগ্রহ সংস্থা) তাদের সরাসরি ঋণগ্রহীতাকে হয়রানি করা থেকে বিরত রাখার জন্য সেট করা নির্দেশিকা এবং আইন অনুসরণ করা উচিত।
ক্রেডিট সীমা: আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ ধার বা চার্জ করতে পারেন তা হল ক্রেডিট সীমা। এটি প্রায়শই আয়, ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য কারণের উপর ভিত্তি করে সেট করা হয়।
ক্রেডিট রিপোর্ট: ক্রেডিট রিপোর্ট আপনার অতীত এবং বর্তমান ক্রেডিট কার্যকলাপ সম্পর্কে সুপার বিস্তারিত বিবৃতি. বছরে অন্তত একবার আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো ভুল-এমনকি জালিয়াতি-এর জন্য চেক ইন করা গুরুত্বপূর্ণ।
ক্রেডিট স্কোর: আপনার ক্রেডিট স্কোর হল আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে একটি সংখ্যা যা বেশিরভাগ ঋণদাতারা সিদ্ধান্ত নিতে ব্যবহার করে যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট নির্ভরযোগ্য বলে মনে করেন। কিন্তু এটি আপনার প্রকৃত সম্পদ বিবেচনা করে না—আপনি কতটা "ভাল" করেন এবং আপনি কতটা ঋণ ব্যবহার করেন। এই কারণেই আমরা এটিকে "আই লাভ ডেট" স্কোর বলি৷
৷ঋণযোগ্যতা: এটি বোঝায় যে একজন ঋণদাতা আপনি কতটা নির্ভরযোগ্য মনে করেন যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন (সাধারণত আপনি অতীতে কতটা নির্ভরযোগ্যভাবে এটি করেছেন তার উপর ভিত্তি করে)।
ঋণ: ঋণ যে কোনো কারণে কারো কাছে কোনো টাকা পাওনা আছে।
ঋণ একত্রীকরণ: এটি একটি সুবিন্যস্ত পরিশোধ পরিকল্পনায় একটি মাসিক বিলে একাধিক ঋণ একত্রিত করার প্রক্রিয়া, তবে এটি সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে আরও বেশি সময় ধরে ঋণে রাখে এবং সাধারণত ফি এবং উচ্চ সুদের হারের সাথে আসে৷
ঋণ স্নোবল: ঋণ স্নোবল হল সবচেয়ে ছোট থেকে বৃহত্তম ঋণ পরিশোধ করে ঋণমুক্ত হওয়ার সর্বোত্তম উপায়। (আমরা এটিকে আরও কিছুক্ষণের মধ্যে ভেঙে দেব।)
অপরাধী: যে মুহুর্তে আপনি একটি পেমেন্ট মিস করেন, একটি ঋণ বকেয়া হয়ে যায়।
ডিফল্ট: আপনি যদি অর্থপ্রদান না করে খুব দীর্ঘ যান, আপনার ঋণ অপরাধ থেকে ডিফল্টে চলে যাবে।
FICO: সবচেয়ে সাধারণ ক্রেডিট স্কোর সিস্টেম হল FICO। (এটি আরেকটি কচ্ছপ এবং কচ্ছপের পরিস্থিতি। FICO হল এক ধরনের ক্রেডিট স্কোর, কিন্তু সব ক্রেডিট স্কোর FICO নয়।)
আপনার FICO স্কোর এইভাবে গণনা করা হয়:পেমেন্টের ইতিহাস (35%), বকেয়া পরিমাণ (30%), ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য (15%), ক্রেডিট মিক্স (10%), এবং নতুন ক্রেডিট (10%)। 24 হ্যাঁ, এটা সবই ঋণের সাথে আপনার সম্পর্ক-টাকার সাথে আপনার দায়িত্ব নয়।
সুদের হার: সুদের হার হল একটি শতাংশ যা ঋণদাতা টাকা ধার করার জন্য আপনাকে চার্জ করে।
ঋণদাতা: যারা টাকা ধার দেয় তাদের বলা হয় ঋণদাতা (বা পাওনাদার)। বেসরকারি কোম্পানি, ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বন্ধু, পরিবার এমনকি সরকার ঋণদাতা হিসেবে কাজ করতে পারে।
লোনের মেয়াদ: ঋণের মেয়াদ হল আপনাকে ঋণ ফেরত দিতে কতটা সময় দিতে হবে।
ন্যূনতম অর্থপ্রদান: আপনার ঘূর্ণায়মান ঋণের জন্য আপনাকে যে ক্ষুদ্রতম পরিমাণ অর্থ প্রদানের অনুমতি দেওয়া হয় তাকে সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান বলা হয়। সাধারণত, আপনি যদি শুধু এটিই কভার করেন, তাহলে আপনি অবশিষ্ট ব্যালেন্সের জন্য সুদ পাচ্ছেন।
পে-ডে লোন: পে-ডে লোন হল আপনার পরবর্তী পেচেকের আগে টাকা ধার করার একটি উপায়। পে-ডে ঋণদাতারা একবার আপনার অর্থ প্রদানের পরে তাদের কাট নেয় (এছাড়া প্রচুর সুদ)। যেহেতু আপনি সবেমাত্র আপনার আয়ের অনেকটাই হারিয়েছেন, তাই আপনার পরবর্তী পেচেকে এটি করার জন্য আপনাকে সম্ভবত অন্য একটি পে-ডে লোন নিতে হবে। দেখুন কী ভয়ানক চক্রের মধ্যে তারা আপনাকে চুষছে?
অর্থপ্রদান: আপনার ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ অর্থ হস্তান্তর করেন তা হল অর্থপ্রদান৷
প্রধান: The একটি ঋণের মূল হল মোট পরিমাণ যা ধার করা হয়েছিল। এটি সুদের অন্তর্ভুক্ত নয়৷
৷ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ: স্টুডেন্ট লোন কনসোলিডেশন হল আপনার সমস্ত ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনকে একটি মাসিক পেমেন্ট সহ একটি একক লোনে রোল করার প্রক্রিয়া। এটি একমাত্র ধরনের ঋণ একত্রীকরণ যা আমরা ঠিক আছি—যদি একত্রীকরণের জন্য কোন চার্জ নেই, আপনি একটি কম, নির্দিষ্ট সুদের হার পান, আপনার পরিশোধের সময়কাল কম হয় এবং ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার প্রেরণা কমে না।
বৈধতা পত্র: একটি খুব বিশদ নোট যা ঋণ সংগ্রাহক প্রমান করার জন্য পাঠায় যে আপনি তাদের অর্থ পাওনা একটি বৈধতা চিঠি৷
জম্বি ঋণ: পুরানো ঋণ যা আপনাকে তাড়া করতে ফিরে আসে তাকে জম্বি ঋণ বলা হয়। (নিখুঁত নাম, তাই না?) যদি একজন সংগ্রাহক জম্বি ঋণ আনার চেষ্টা করেন, আপনার পিছনে দেখুন। তারা আপনার মস্তিষ্কের পিছনে নয়, কেবল আপনার মানিব্যাগ। এটি এমন কিছু হতে পারে যা আপনাকে এখনও পরিশোধ করতে হবে—অথবা এটি পরিচয় চুরি বা একটি কেলেঙ্কারী হতে পারে।
এখানে ঋণের প্রধান সমস্যা:আপনার আয় হল আপনার সম্পদ তৈরির সবচেয়ে বড় হাতিয়ার। কিন্তু ঋণ মানেই হল অতীত শোধ করা—এই মাসের আয়কে আপনি গত মাসে, গত বছর বা তারও বেশি আগে কেনা কিছুতে রেখে দেন। আপনি এভাবে এগিয়ে যেতে পারবেন না।
ঋণ আপনার আয় জিম্মি রাখে. এটি আপনার ভবিষ্যতকে জিম্মি করে রাখে।
কিন্তু আপনি আপনার আয় ফেরত নিতে পারেন. এটার সবগুলো. কিভাবে?
আপনার সমস্ত ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার পরম সেরা উপায়—তাই আপনি আপনার নিজের অর্থের নিয়ন্ত্রণে এক হতে পারে - ঋণ স্নোবল পদ্ধতি। আপনি এটি কীভাবে ব্যবহার করেন তা এখানে:
ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স থেকে বৃহত্তম পর্যন্ত আপনার ঋণের তালিকা করুন।
প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণের পরে যান। সেই ঋণের জন্য আপনি যে কোন অতিরিক্ত অর্থ রাখতে পারেন। (প্রো টিপ:এটি ঘটানোর জন্য আপনার খরচ কম করুন, আপনার আয় বাড়ান, বা উভয়ই!) আপনি যখন ক্ষুদ্রতম ঋণ আক্রমণ করছেন, তখন বাকিতে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করতে থাকুন।
একবার আপনি ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করলে, দ্বিতীয় ক্ষুদ্রতম থেকে শুরু করুন। আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণে আপনি যা নিক্ষেপ করছেন তা নিন এবং দ্বিতীয়টির সর্বনিম্ন অর্থপ্রদানের সাথে এটি যোগ করুন।
একবার আপনি সেইটি পরিশোধ করলে, পরবর্তীটিতে যান, তারপরে পরেরটিতে যান। . . আপনি সবকিছু পরিশোধ না করা পর্যন্ত চালিয়ে যান ।
এই কারণেই এটি কাজ করে:কল্পনা করুন একটি স্নোবল নিচের দিকে গড়িয়ে যাচ্ছে। (না সত্যিই, এটা কল্পনা.) এটি যায় হিসাবে এটি আকার এবং গতি লাভ করে. ডেট স্নোবল আপনাকে আপনার ঋণের সাথে একই জিনিস করে, প্রত্যেককে ছিটকে দিয়েছে—এবং আপনি যেতে যেতে দুর্দান্ত গতি এবং অনুপ্রেরণা অর্জন করছেন।
আপনি যখন ক্ষুদ্রতম ঋণ দিয়ে শুরু করেন, আপনি প্রথম দিকে দ্রুত জয় পান। আপনি সম্পূর্ণভাবে ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত এটি আপনাকে দোলনা এবং ঘূর্ণায়মান চালিয়ে যাওয়ার জন্য অত্যন্ত উত্তেজিত করে।
আপনি আপনার সারা জীবনে কত বড় প্রভাব ফেলবেন তা খুঁজে বের করতে চান আপনি কখন ঋণমুক্ত হবেন? নিয়মিত যারা এটি করেছেন তাদের কাছ থেকে শুনতে চান?
আর্থিক শান্তি বিশ্ববিদ্যালয় দেখুন —এখন একচেটিয়াভাবে Ramsey+ এ উপলব্ধ। একটি Ramsey+ বিনামূল্যে ট্রায়াল শুরু করুন এবং এক এবং দুটি পাঠ দেখুন। ঠিক এখনের মতো. আপনি ঋণ পরিশোধ করতে এবং আপনার জীবন থেকে ঋণ বের করতে পাম্প করতে কি লাগে তা শিখবেন। ভালোর জন্য।
কারণ আপনাকে পাওনা করতে হবে না। আপনাকে অর্থপ্রদানের সাথে আবদ্ধ হতে হবে না। আপনাকে এখানে ন্যূনতম কিছু করতে হবে না। আপনি নিয়ন্ত্রণে থাকতে পারেন এবং শটগুলিকে কল করতে পারেন৷
৷আপনাকে শুধু প্রথম পদক্ষেপ নিতে হবে।