ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ড সিঙ্গাপুর এক্সচেঞ্জে (SGX) তালিকাভুক্ত প্রথম দিকের এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs)গুলির মধ্যে একটি। 31শে অগাস্ট 2005-এ সূচনা হওয়ার পর থেকে, ETF উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে এবং এখন 31 মার্চ 2021 সাল পর্যন্ত S$983 মিলিয়নের সম্পদের অধীনে ব্যবস্থাপনা (AUM) রয়েছে।
16 বছর ধরে, ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ETF প্রতি বছর প্রায় 55% বা 2.79% লাভ করেছে। এই রিটার্নটি বেশিরভাগ সিঙ্গাপুরের ফিক্সড ডিপোজিট রেট এবং এমনকি আমাদের CPF অর্ডিনারি অ্যাকাউন্টের 2.5% p.a.কেও ছাড়িয়ে যেত। AAA রেট বন্ডে বিনিয়োগ বজায় রাখার সময় সুদ।
এটি বর্তমানে CPF বিনিয়োগ প্রকল্পের অধীনে অনুমোদিত পাঁচটি ETF-এর মধ্যে একটি। এটি খুচরা বিনিয়োগকারীদের তাদের CPF তহবিলের মাধ্যমে ETF-এ বিনিয়োগ করতে দেয়। তার উপরে, ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ডও একটি বর্জিত বিনিয়োগ পণ্য। বিনিয়োগকারীদের কেনাকাটা করার আগে তাদের প্রাক-যোগ্য হতে হবে না।
তুলনামূলকভাবে কম-ঝুঁকির পণ্য হওয়ায়, আমি বিনিয়োগকারীদের 3টি গ্রুপ দেখতে পাচ্ছি যারা তাদের পোর্টফোলিওতে ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ড রাখলে উপকৃত হবে।
আপনি ঝুঁকি বিমুখ কিন্তু তবুও আপনার অর্থ বাড়াতে চান .
যদি স্টক মার্কেটের অস্থিরতা আপনার সহ্য করার জন্য খুব বেশি হয়, তাহলে আপনি কম অস্থির বন্ড বিনিয়োগ বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। যদিও আপনার প্রত্যাশিত প্রত্যাবর্তন কিছুটা কম হবে, তবে বিনিময়ে আপনি যে শান্তিপূর্ণ রাতের ঘুম পেতে পারেন তা তার জন্য বেশি হবে। নিম্নলিখিত কারণে বন্ডগুলি সাধারণত স্টকের চেয়ে নিরাপদ বলে মনে করা হয়:
| স্টক | বন্ড | |
|---|---|---|
| অস্থিরতা হল ঝুঁকির একটি পরিমাপ | উচ্চতর উদ্বায়ীতা | লোয়ার অস্থিরতা |
| দায়বদ্ধতা | লভ্যাংশ প্রদান এবং বিনিয়োগের মূলধন পরিশোধের কোনো আইনি বাধ্যবাধকতা নেই | সুদ পরিশোধের আইনি বাধ্যবাধকতা এবং মেয়াদপূর্তির সময়ে মূল পরিশোধ করা |
| লিকুইডেশনের ক্ষেত্রে দাবির শ্রেণিবিন্যাস | দাবি করার শেষ | শেয়ারহোল্ডারদের তুলনায় উচ্চ দাবি শ্রেণিবদ্ধতা |
একজন আর্থিক উপদেষ্টা সাধারণত একটি বন্ড পণ্যের সুপারিশ করবেন যদি আপনি আপনার বিনিয়োগের মূলধনের বেশি হারাতে না পারেন। একটি অগণিত বন্ড বিনিয়োগ বিকল্প উপলব্ধ, এটি তুলনা এবং সিদ্ধান্ত একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে. এখানে উপলব্ধ পণ্যগুলির একটি দ্রুত সারাংশ রয়েছে৷
৷| সুবিধা | অসুবিধা | |
|---|---|---|
| সরকারি বন্ড | উত্তম ক্রেডিট রেটিং এর কারণে খুব উচ্চ বিনিয়োগ গ্রেড হতে পারে। | সুদের হার কম, বিশেষ করে উচ্চ বিনিয়োগ গ্রেড বন্ডের জন্য৷ |
| আধা-সরকারি বন্ড | অনেক বেশি ক্রেডিট ঝুঁকি ছাড়াই সরকারি বন্ডের তুলনায় উচ্চ সুদের হার৷ | শুধুমাত্র প্রতিষ্ঠানের জন্য উপলব্ধ হতে পারে এবং ব্যক্তিদের জন্য নয়৷ উদাহরণ হল HDB এবং Temasek হোল্ডিংস বন্ড৷ | ৷
| কর্পোরেট বন্ড | সাধারণত আধা-সরকারি বন্ডের চেয়ে বেশি সুদের হার। | অধিকাংশ স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের জন্য। কোয়ান্টাম বড় $250,000. এটি খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য বৈচিত্র্যকে কঠিন করে তোলে। |
| বন্ড ইউনিট ট্রাস্ট | পেশাদারভাবে পরিচালিত বন্ড পোর্টফোলিও। একজন দক্ষ ব্যবস্থাপকের সাথে, বাজারের চেয়ে ভালো রিটার্ন অর্জনের সম্ভাবনা রয়েছে। | ইউনিট ট্রাস্ট কিনতে এবং মালিকানার জন্য উচ্চ ফি। ভালো ম্যানেজার নির্বাচন করা সঠিক বন্ড নির্বাচনের মতো কঠিন হতে পারে। |
| বন্ড এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) | শুধুমাত্র প্রতিষ্ঠানের জন্য উপলব্ধ বন্ড অ্যাক্সেস পেতে কম ফি। পেশাগতভাবে পরিচালিত। | ম্যাচ মার্কেট কোন আউটপারফরম্যান্স ছাড়াই ফিরে আসে। |
একজন ধনী ব্যক্তি পরামর্শের জন্য এবং তার সরকারী এবং কর্পোরেট বন্ডের পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য একটি প্রাইভেট ব্যাঙ্কারের কাছে যেতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত খুচরা বিনিয়োগকারীদের কাছে বন্ড বিকল্পের একটি ভগ্নাংশই পাওয়া যায়। সেক্ষেত্রে, একটি বন্ড ইউনিট ট্রাস্ট বা বন্ড ইটিএফ বেশি উপযুক্ত হবে কারণ সে অল্প পরিমাণ মূলধন দিয়ে বৈচিত্র্য অর্জন করতে পারে।
তুলনামূলকভাবে, আমি একটি বন্ড ইউনিট ট্রাস্টের চেয়ে একটি বন্ড ইটিএফ পছন্দ করি কারণ আগেরটির ফি পরবর্তীটির তুলনায় কয়েকগুণ কম। যদি চক্রবৃদ্ধি প্রভাব আপনার জন্য কাজ করতে পারে, তাহলে চক্রবৃদ্ধি খরচও আপনার বিরুদ্ধে কাজ করতে পারে!
ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ডকে একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ পণ্য হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে কারণ এটি সিঙ্গাপুর সরকার বা গণপ্রজাতন্ত্রী চীন, হংকং এসএআর, ইন্দোনেশিয়া, কোরিয়া, মালয়েশিয়া সরকার কর্তৃক জারি বা গ্যারান্টিযুক্ত সার্বভৌম এবং আধা-সার্বভৌম বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। , ফিলিপাইন বা থাইল্যান্ড। 30 এপ্রিল 2017 পর্যন্ত পোর্টফোলিও হোল্ডিংয়ের স্ন্যাপশট ছিল প্রধানত সিঙ্গাপুর সরকারের বন্ড, যেটিকে অন্তত 19 বছর ধরে ধারাবাহিকভাবে 3টি প্রধান ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি জুড়ে AAA রেট দেওয়া হয়েছে (স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস, মুডিস এবং ফিচ)। অধিকন্তু, সিঙ্গাপুর সরকারী বন্ড হল বিশ্বের সর্বোচ্চ-ফলনকারী AAA-ক্রেডিট রেটযুক্ত সরকারী বন্ডগুলির মধ্যে একটি। ফান্ডটি HDB, Temasek, এবং LTA-এর মতো সংস্থাগুলির দ্বারা জারি করা আধা-সরকারি বন্ডগুলিতেও বিনিয়োগ করে৷ এই সিঙ্গাপুর সরকার এবং আধা-সরকারি বন্ড উভয়ই ঝুঁকিমুক্ত বিভাগে রাখা হয়েছে।
সব মিলিয়ে, ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ড হল সেই সতর্ক বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত উপকরণ যারা তাড়াহুড়ো করেন না এবং ধীরে ধীরে এবং স্থির লাভ পছন্দ করেন।
স্টকগুলিতে আপনার বিশাল এক্সপোজার রয়েছে এবং আপনি আপনার ঝুঁকি কমাতে চান .
আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব বলে যে বৈচিত্র্যই বিশ্বের একমাত্র 'ফ্রি লাঞ্চ'। কেন এমন হয়?
গবেষণায় দেখা গেছে যে স্টক এবং বন্ড নিয়ে গঠিত একটি পোর্টফোলিও বিশুদ্ধভাবে স্টক বা বন্ড ধারণ করা পোর্টফোলিওর তুলনায় উচ্চতর রিটার্ন এবং কম ঝুঁকি অর্জন করতে পারে। যখন স্টক এবং বন্ডের দাম বিপরীত দিকে চলে তখন এই বৈচিত্র্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে।
ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ডের স্টকের সাথে নেতিবাচকভাবে সম্পর্কযুক্ত হওয়ার প্রবণতা রয়েছে। স্টক মার্কেট সংশোধন এবং ক্র্যাশের সময় এই সম্পর্কটি প্রশংসিত হয়। Covid-19-এর উদাহরণ নিন যেখানে স্টক মার্কেট ইতিহাসের সবচেয়ে দ্রুততম ক্র্যাশের সাক্ষী হয়েছে।
যখন তাদের গতিবিধি উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন হয়ে যায়, তখন বিনিয়োগকারীদেরকে তাদের পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখার একটি সুযোগ দেওয়া হয় যা বেড়ে গেছে এমন সম্পদ শ্রেণী বিক্রি করে এবং অন্যান্য সম্পদ শ্রেণী যা নিচে চলে গেছে তা কিনে নেয়। এটি করার ফলে, বিনিয়োগকারীরা কম কিনছেন এবং বেশি বিক্রি করছেন। এই কাজটি একাই অতিরিক্ত রিটার্ন জেনারেট করতে সক্ষম।
তাই, যদি আপনার স্টক 100 শতাংশ থাকে, তাহলে আপনার ঝুঁকি কমাতে আপনার পোর্টফোলিওতে কিছু বন্ড যোগ করার কথা বিবেচনা করা সময়োপযোগী হতে পারে।
ভাল খবর হল যে ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ফান্ড সিঙ্গাপুর এক্সচেঞ্জে লেনদেন হয়। একজন বিনিয়োগকারী সহজেই ETF কিনতে এবং বিক্রি করতে পারেন, ঠিক যেমনটি তিনি যেকোনো স্টকের সাথে করেন। একটি ইউনিট ট্রাস্টের বিপরীতে যার জন্য একটি মূল্যায়ন শুধুমাত্র দিনের শেষে পাওয়া যায়, ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ফান্ডের মূল্য পুরো ট্রেডিং দিন জুড়ে থাকে। ফলস্বরূপ, এটি আরও স্বচ্ছ এবং সুবিধাজনক। আপনি একই ট্রেডিং দিনে অবিলম্বে আপনার স্টক এবং বন্ডগুলি পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে এবং আপনার ইন্টারনেট ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনি যে দাম কিনতে এবং বিক্রি করতে চান তার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। কোনো এজেন্টের মাধ্যমে যাওয়ার কোনো প্রয়োজন নেই, আপনি যদি কোনো ইউনিট ট্রাস্ট কেনা বা বিক্রি করেন তাহলে আপনাকে এটি করতে হবে।
অবশেষে, একই প্ল্যাটফর্মে আপনার স্টক এবং বন্ড বিনিয়োগ উভয়ই আপনার পোর্টফোলিওর উপর নজরদারি এবং ভারসাম্য বজায় রাখতে সহায়তা করবে৷
আপনার অল্প পুঁজি আছে কিন্তু এখনই বিনিয়োগ শুরু করার প্রয়োজন দেখুন।
বেশিরভাগ লোকের ধারণা আছে যে বন্ড পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য তাদের একটি বড় পুঁজির প্রয়োজন। এটি সত্য যদি আপনি ওভার-দ্য-কাউন্টার কর্পোরেট বন্ডে বিনিয়োগ করেন যার জন্য সাধারণত ন্যূনতম S$250,000 প্রয়োজন হয়৷ এই বন্ডগুলি প্রায়শই তরল থাকে যখন আপনি পরিপক্কতার আগে সেগুলি বিক্রি করতে চান। অন্যদিকে, সাশ্রয়ী মূল্যের খুচরা কর্পোরেট বন্ডগুলি সীমিত এবং একটি বৈচিত্রপূর্ণ বন্ড পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য একজন বিনিয়োগকারীকে খুব কম পছন্দ দেয়। এইভাবে ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ড নতুন বিনিয়োগকারীকে সাশ্রয়ী মূল্যের বিনিয়োগের পরিমাণে একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ বন্ড পোর্টফোলিও প্রদান করে এবং সিঙ্গাপুর এক্সচেঞ্জ (SGX) এর মাধ্যমে ইউনিট ক্রয়-বিক্রয় সহজতর করে।
2015 সাল থেকে, SGX-এ লটের আকার 100 শেয়ার/ইউনিট করা হয়েছে। 2019 সালে, ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ডের লটের আকার আরও কমিয়ে প্রতি লটে মাত্র 10 ইউনিট করা হয়েছে। এর মানে হল যে যদি ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ড $1 এ ট্রেড করে, ন্যূনতম বিনিয়োগ মাত্র $10! যাইহোক, আমি প্রতিবার এত অল্প পরিমাণ বিনিয়োগের বিরুদ্ধে সতর্ক করব কারণ আপনার ব্রোকার সাধারণত একটি ন্যূনতম ব্রোকারেজ ফি নেয়, যা বিনিয়োগকৃত পরিমাণের শতাংশের পরিপ্রেক্ষিতে যথেষ্ট খরচ হতে পারে। সাধারণত, আমি আমার বিনিয়োগের পরিমাণের 1% এর নিচে লেনদেন ফি রাখতে পছন্দ করি।
আপনি যদি নিয়মিতভাবে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে চান তবে ঘাবড়াবেন না। এটি কাছাকাছি পেতে একটি সহজ উপায় আছে. প্রতি মাসে S$50 এর মতো সামান্য পরিমাণের জন্য, POSB তাদের নিয়মিত বিনিয়োগ পরিকল্পনার জন্য শুধুমাত্র 0.5% চার্জ করে। একটি $50 বিনিয়োগের জন্য শুধুমাত্র $0.25 ফি খরচ হবে, এটি প্রায় সকলের জন্য অত্যন্ত সাশ্রয়ী করে তোলে। এখনই বিনিয়োগ শুরু না করার কোনো অজুহাত নেই!
নীচে একটি অফার হিসাবে ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ফান্ডের সাথে মাসিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা প্রদানকারীদের মধ্যে একটি তুলনা করা হল৷
| বৈশিষ্ট্যগুলি | DBS / POSB | ফিলিপ সিকিউরিটিজ |
|---|---|---|
| প্রতি মাসে ন্যূনতম বিনিয়োগ | S$50 | S$100 |
| কেনার ফি | 0.5% | <2 কাউন্টার $6 ≥ 3 কাউন্টার $10 |
| আগ্রহ | DBS/POSB ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ক্রেডিট | অটো রিইনভেস্টমেন্ট 1% চার্জ (ক্যাপ $50) |
| সেলিং ফি | কোন সেল চার্জ নেই | সাধারণ ব্রোকারেজ ফি প্রযোজ্য (0.28% থেকে 0.5%) |
সারণী 3:ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ডের মাসিক পরিকল্পনার তুলনা।
আপনি যদি সবেমাত্র স্কুল শেষ করে কাজ শুরু করেন, তাহলে এটি শুরু করার অন্যতম সেরা উপায়।
যেহেতু আমি ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ডের সুবিধাগুলি শেয়ার করেছি, সেহেতু আমাকে অবশ্যই কিছু ঝুঁকি শেয়ার করতে হবে যা সম্পর্কে আমি উদ্বিগ্ন। নিম্নলিখিতটি সম্পূর্ণ নয় এবং আরও তথ্যের জন্য আপনাকে পণ্য হাইলাইট শীট, ফ্যাক্টশিট এবং প্রসপেক্টাস পড়তে হবে। সন্দেহ হলে আপনার পেশাদার পরামর্শ নেওয়া উচিত বা ইস্যুকারী Nikko অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের সাথে যোগাযোগ করা উচিত।
আপনি এমন কেউ হোন যিনি আপনার বিনিয়োগে উচ্চ স্তরের নিশ্চিততা পছন্দ করেন, বা আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে চান এমন একজন ইক্যুইটি বিনিয়োগকারী, বা এমনকি কর্মক্ষেত্রে নতুন কেউ, ABF সিঙ্গাপুর বন্ড ইনডেক্স ফান্ড একটি নিরাপদ, সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সাশ্রয়ী বিনিয়োগের বিকল্প উপস্থাপন করে।
এই নিবন্ধটি Nikko সম্পদ ব্যবস্থাপনার সহযোগিতায় লেখা হয়েছে। লেখক কীভাবে পণ্যটিকে দরকারী বলে মনে করবেন সে সম্পর্কে তার মতামত শেয়ার করার লক্ষ্য রাখেন এবং তিনি আপনাকে কেনার পরামর্শ দিচ্ছেন না। আপনি আপনার নিজের বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত এবং তাদের ফলাফলের জন্য দায়ী৷