চার্লস শোয়াব সম্ভবত ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ব্রোকারেজ এবং অবসর অ্যাকাউন্ট প্রদানের জন্য সবচেয়ে বেশি পরিচিত। প্রকৃতপক্ষে, এটি আমেরিকার সবচেয়ে বড় ডিসকাউন্ট ব্রোকারেজ ফার্মগুলির মধ্যে একটি, এবং এটি কয়েক দশক ধরে।
কিন্তু এই গল্পটি শুধু সেই লোকেদের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয় যাদের কাছে "চক"-এর কাছে টাকা জমা আছে৷
৷এমনকি আপনি যদি একটি শোয়াব অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে বিনিয়োগ না করেন, তবুও শোয়াব আপনাকে আপনার বাসার ডিম বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। কারণ শোয়াব আপনি খুঁজে পেতে পারেন এমন কিছু বৃহত্তম এবং সবচেয়ে ব্যয়-দক্ষ অবসর তহবিল অফার করে। এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA)-এর চেয়ে এই অবসরের তহবিলগুলি ব্যবহার করার আরও ভাল উপায় আর কী হতে পারে—একটি সর্বোচ্চ কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট যা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা হিসাবে দ্বিগুণ হতে পারে?
আমাকে এই মুষ্টিমেয় কিছু Schwab মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে পরিচয় করিয়ে দিই—যার প্রত্যেকটিই সস্তা, কার্যকরী, এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের উদ্দেশ্য। এই তহবিলগুলিকে ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত পরিকল্পনাগুলির উপযুক্ততার জন্য বেছে নেওয়া হয়েছে, যা এগুলিকে HSA-এর মধ্যে রাখার জন্য নিখুঁত করে তোলে। কিন্তু যদি আপনার একটি HSA না থাকে, তাহলে তারা IRAs এবং (যখন উপলব্ধ) 401(k)s-এ ট্যাক্স-স্মার্ট পছন্দ।
অস্বীকৃতি:এই নিবন্ধটি পৃথক বিনিয়োগ পরামর্শ গঠন করে না। ব্যক্তিগত সিকিউরিটিজ, তহবিল, এবং/অথবা অন্যান্য বিনিয়োগগুলি আপনার বিবেচনার জন্য উপস্থিত হয় এবং ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ সুপারিশ হিসাবে নয়। আপনার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে কাজ করুন৷
স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) একটি "হাইব্রিড" গাড়ি হিসাবে বর্ণনা করা যেতে পারে। এটি আংশিক-নগদ অ্যাকাউন্ট, আংশিক-বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট।
যখন এইচএসএ তৈরি করা হয়েছিল, তখন প্রাথমিক উদ্দেশ্য ছিল অ্যাকাউন্টহোল্ডারদের তাদের ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত তহবিল যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ে ব্যয় করা (তাই নাম "স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট")। কিন্তু আপনি আপনার HSA তহবিলের কিছু বা সমস্ত বিনিয়োগ করতে পারেন, এবং অনেক লোক (নিজেকে অন্তর্ভুক্ত) করে।
যদিও অনেক HSA প্রদানকারী বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে, আপনি বিনিয়োগ শুরু করার আগে আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম ব্যালেন্স পূরণ করতে হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু এইচএসএ প্রশাসক আপনাকে বিনিয়োগ করার আগে আপনার নগদ অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $2,500 রাখতে হবে। যদি আপনার কোনো প্রয়োজন না থাকে, তাহলে আরও ভালো।
আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করতে পারবেন তা মূলত আপনার HSA প্রদানকারীর অনুমতির উপর নির্ভর করে। এবং যে বেশ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে. (আমরা মুহূর্তের জন্য আপনার HSA অ্যাকাউন্টের জন্য আমাদের সেরা Schwab অবসর গ্রহণের বাছাইগুলি কভার করব।)
কিছু HSA স্ব-নির্দেশিত, আপনাকে হাজার হাজার স্টক, বন্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs থেকে বেছে নিতে দেয়। ), এবং মিউচুয়াল ফান্ড . সেক্ষেত্রে, আপনি যেভাবে বিনিয়োগ করবেন তা আপনি যেভাবে একটি প্রথাগত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) বিনিয়োগ করবেন ঠিক একই রকম। যাইহোক, অন্যান্য HSA-এর জন্য আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF-এর খুব সীমিত সেট থেকে বেছে নেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে, যেভাবে 401(k)s আপনাকে শুধুমাত্র কিছু ফান্ড থেকে বেছে নিতে দেয়।
আপনার যদি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনা (HDHP) থাকে এবং আপনি HSA-এর জন্য যোগ্য হন, তাহলে বিভিন্ন HSA প্রদানকারী নিয়ে গবেষণা করুন এবং কোন বিনিয়োগ আপনার জন্য উপলব্ধ তা নির্ধারণ করতে তাদের বিনিয়োগ পছন্দ।
আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং পরিকল্পনার বিষয়ে গুরুতর হতে চান? Riley, Young and the Invested-এর বিনামূল্যের অবসর পরিকল্পনা নিউজলেটার দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য সাইন আপ করুন৷
আপনি কি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বিনিয়োগ করতে এবং সেই অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে কাজ করতে প্রস্তুত? এটা ভালো। এখন, আপনি এই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করতে চাইবেন:
সম্পর্কিত:একটি আইআরএর জন্য সেরা শোয়াব অবসর তহবিল
চার্লস শোয়াব এটি একটি ইউএস-ভিত্তিক ব্রোকারেজ এবং ব্যাঙ্কিং কোম্পানি যা 1971 সালে একটি ঐতিহ্যগত ব্রোকারেজ কোম্পানি হিসাবে এবং তারপর 1974 সালে একটি ডিসকাউন্ট ব্রোকারেজ পরিষেবা হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল৷ এটির সদর দফতর সান ফ্রান্সিসকো, ক্যালিফোর্নিয়ায় এবং প্রাথমিকভাবে সমগ্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে কাজ করে, তবে এর আন্তর্জাতিক কার্যক্রমও রয়েছে৷
শোয়াব হল সর্ববৃহৎ সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা বিনিয়োগ পরিষেবা সংস্থা; 2026 সালের প্রথম দিকে, এটি ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ (AUM) হিসাবে $12 ট্রিলিয়ন গর্ব করেছিল। এটি বিস্তৃত আর্থিক পরিষেবা অফার করে, যেমন বিনিয়োগ পরামর্শ এবং ব্যবস্থাপনা, ট্রেডিং পরিষেবা, আর্থিক পরিকল্পনা, ব্যাঙ্কিং পরিষেবা, কর্মক্ষেত্র এবং ব্যক্তিগত অবসর পরিকল্পনা, বার্ষিকী এবং আরও অনেক কিছু৷
Schwab's বর্তমানে 100 টিরও বেশি তহবিল অফার করে। এবং এর মধ্যে বেশিরভাগই কোনো সেলস চার্জ ("লোড") বা লেনদেনের ফি নেই—যা HSAs, IRAs, এবং করযোগ্য ব্রোকারেজের ক্ষেত্রে সুবিধাজনক—এবং শিল্প-গড়ের কম খরচ। Schwab সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল অফার করে যা অভিজ্ঞ দলগুলি দ্বারা পরিচালিত হয়, তবে এটি ইন্ডেক্সড মিউচুয়াল ফান্ডের বৃহত্তম প্রদানকারীদের মধ্যে একটি।
সংক্ষেপে:অবসর গ্রহণের জন্য Schwab-এর সেরা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত আপনার সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে হতে চলেছে এবং সেগুলি সাধারণত আপনার মানিব্যাগে কোনও গর্ত তৈরি করবে না৷
সম্পর্কিত:মিতব্যয়ী বিনিয়োগকারীদের জন্য 8টি সেরা শোয়াব ইনডেক্স ফান্ড
নিম্নলিখিত তালিকাটি দুই ধরনের বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনে বিভক্ত:
এছাড়াও মনে রাখবেন যে এই Schwab অবসরের তহবিলগুলি তাদের মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর দ্বারা নির্ধারিত 10-বছরের সময়কালের জন্য। এখানে প্রতিটি স্কোর পরিসীমা প্রতিনিধিত্ব করে ঝুঁকির মাত্রা রয়েছে:
এই স্কোর অন্য সব বিনিয়োগের তুলনায় ঝুঁকির একটি সাধারণ পরিমাপক। উদাহরণস্বরূপ, 20 স্কোর সহ একটি বন্ড তহবিল সামগ্রিকভাবে একটি রক্ষণশীল কৌশল হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, তবে এটি একই সাথে অন্যান্য বন্ড তহবিলের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
অবশেষে, এই তহবিলগুলির বিনিয়োগের জন্য অত্যন্ত কম ন্যূনতম $1 রয়েছে৷ এটি একটি আশ্চর্যজনক পরিমাণে আর্থিক নমনীয়তা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা প্রদান করে যা বেশিরভাগ অন্যান্য তহবিল পরিবারগুলি কেবল অফার করে না৷
এই সমস্ত কিছুর বাইরে, আসুন HSA-তে রাখার জন্য কিছু সেরা Schwab অবসর তহবিলের সন্ধান করি৷
বন্ডগুলি প্রায় প্রতিটি পোর্টফোলিওতে একটি মূল হোল্ডিং, যদিও আপনার বয়স যত বেশি হবে আপনি সাধারণত সেগুলির বেশির মালিক হবেন৷
যাইহোক, বন্ডগুলি পৃথিবীর সবচেয়ে ট্যাক্স-অদক্ষ সম্পদ শ্রেণীগুলির মধ্যে একটি হতে পারে কারণ তাদের রিটার্নের সিংহভাগই সাধারণত প্রদত্ত সুদ থেকে আসে এবং সুদের আয় সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়। আপনি যদি 37% ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকেন, তাহলে আপনি করের জন্য আপনার বন্ডের সুদের 37% হারাচ্ছেন। এবং এই কারণে, বন্ড এবং বন্ড ফান্ড রাখা কার্যত সর্বদা অর্থবহ হবে একটি HSA, IRA, 401(k), বা অন্য ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে।
Schwab শর্ট-টার্ম বন্ড ইনডেক্স ফান্ড (SWSBX) শোয়াব অস্ত্রাগারে কম ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। 3,000-বন্ড পোর্টফোলিওর প্রায় 70% মার্কিন ট্রেজারি এবং অন্যান্য সরকারী সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়, এক চতুর্থাংশ উচ্চ-মানের কর্পোরেট স্বল্পমেয়াদী বন্ডে, এবং অবশিষ্ট স্লিভার বিদেশী সরকারি বন্ডে।
পরিষ্কার হওয়ার জন্য:স্বল্পমেয়াদী বন্ডগুলি সর্বদা হয় না বিনিয়োগকারীদের জন্য অর্থপূর্ণ, হার পরিবেশের উপর নির্ভর করে.
এই মুহূর্তে, উদাহরণস্বরূপ, স্বল্প-মেয়াদী বন্ডগুলি তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকির জন্য তুলনামূলকভাবে উচ্চ ফলন প্রদান করে। অধিকন্তু, ফেডারেল রিজার্ভ গত কয়েক বছরে বেশ কয়েকবার সুদের হার কমিয়েছে, এটি সমস্ত বন্ডকে সমানভাবে প্রভাবিত করেনি। মুদ্রাস্ফীতি এবং এখনও ক্রমবর্ধমান ঘাটতি উভয় বিষয়ে উদ্বেগের কারণে দীর্ঘমেয়াদী হারগুলি ততটা হারায়নি। এবং ফেডারেল তহবিলের হারে (ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা ব্যবহৃত রাতারাতি ঋণের হার) কোনও অতিরিক্ত হ্রাস সম্ভবত স্বল্পমেয়াদী বন্ডের দামের উপর আরও ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে৷
আসুন SWSBX-এ ফিরে যাই। সময়কাল - সুদের হার ঝুঁকির একটি পরিমাপ - হল 2.6 বছর। তত্ত্বগতভাবে, এর মানে হল বাজারের সুদের হারে 1-শতাংশ-পয়েন্ট বৃদ্ধির ফলে Schwab's ফান্ডের জন্য 2.6% স্বল্পমেয়াদী মূল্য হ্রাস পাবে। যাইহোক, এটি উভয় উপায়ে হ্রাস করে:হারে পতনের অর্থ 2.6% বৃদ্ধি হতে পারে। (সময়কালের প্রকৃত গণনা মোটামুটি জটিল; এটি বন্ডের নগদ প্রবাহের ওজনযুক্ত গড়। কিন্তু মূল টেকওয়ে হল, অন্য সব কিছু সমান, একটি বন্ডের পরিপক্ক হওয়ার সময় যত বেশি হবে, তার মেয়াদ তত বেশি হবে-এবং সুদের হারের ঝুঁকি তত বেশি।)
সংক্ষেপে, শোয়াব স্বল্প-মেয়াদী বন্ড সূচক তহবিলের টন নেই ফেড কাটের ক্ষেত্রে উল্টো, তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার লক্ষ্য হার বাড়ালে এটির হারানোর খুব বেশি কিছু নেই। ইতিমধ্যে, আপনি সম্পূর্ণ 4% সংগ্রহ করছেন। এটি SWSBX কে একটি HSA-তে রাখার জন্য সেরা Schwab তহবিলগুলির মধ্যে একটি করে তোলে যদি আপনি আগামী বছরগুলিতে ব্যয় করার পরিকল্পনা করেন এমন ব্যালেন্স থেকে সামান্য উপার্জন করতে চান৷
* SEC ফলন সাম্প্রতিকতম 30-দিনের সময়কাল জুড়ে অর্জিত সুদ প্রতিফলিত করে। বন্ড ধারণ করা তহবিল এবং পছন্দের স্টকগুলির জন্য এটি একটি আদর্শ পরিমাপ৷৷
SWSBX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
ডিপোজিট ফটোআপনি কি শুধু একটি মিউচুয়াল ফান্ডকে ভালোবাসেন না যেটি আপনাকে জানাতে দেয় যে এটি কিসের মালিক?
Schwab মাসিক আয় তহবিল – আয়ের অর্থ প্রদান (SWLRX) এটির মতোই শোনাচ্ছে:একটি শোয়াব আয় তহবিল যা তার আয় মাসিক পরিশোধ করে।
আরেকটু বিশেষভাবে, SWLRX হল একটি বরাদ্দ তহবিল (ওরফে ব্যালেন্সড ফান্ড), যা স্টক এবং বন্ডের সংমিশ্রণের মালিক যেকোন তহবিলের জন্য শুধুমাত্র শব্দ। একটি ঐতিহ্যগত বরাদ্দ তহবিল সাধারণত স্টক এবং বন্ডের একটি নির্দিষ্ট অনুপাতকে লক্ষ্য করে এবং তুলনামূলকভাবে তার কাছাকাছি থাকে৷
এই ক্ষেত্রে, আমরা 70% বন্ড এবং 30% স্টকের একটি রক্ষণশীল বরাদ্দের দিকে তাকিয়ে আছি, যা এটি প্রায় এক ডজন মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ-এর হোল্ডিংয়ের মাধ্যমে সম্পন্ন করে। এর মধ্যে রয়েছে Schwab এর ব্রড বন্ড প্রোডাক্ট, Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX), পাশাপাশি Schwab U.S. ডিভিডেন্ড ইক্যুইটি ETF (SCHD), এবং Schwab ইন্টারন্যাশনাল ডিভিডেন্ড ইক্যুইটি ETF (SCHY), অন্যদের মধ্যে৷
গুরুত্বপূর্ণভাবে, SWLRX নিজেকে শোয়াব পণ্যের মধ্যে সীমাবদ্ধ করে না—উদাহরণস্বরূপ, এটি কোহেন অ্যান্ড স্টিয়ার প্রিফারেড সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনকাম ফান্ড (CPXIX) এবং T. Rowe প্রাইস ইনস্টিটিউশনাল ফ্লোটিং রেট ফান্ড (RPIFX) এর মালিক।
শোয়াব মাসিক আয় তহবিল - আয়ের অর্থ প্রদান (এটি মোটেও একটি জটিল নাম নয়) সুদের হারের পরিবেশের উপর নির্ভর করে একটি নির্দিষ্ট স্তরের অর্থ প্রদানের লক্ষ্য রয়েছে। বিশেষত, কম সুদের হারের মধ্যে এটিকে 0%-3%, স্বাভাবিক সুদের হারের মধ্যে 3%-5% এবং উচ্চ সুদের হারের মধ্যে 5% বা তার বেশি দিতে হবে। এবং এটি স্থানান্তরিত বরাদ্দের মাধ্যমে তা করবে - বিশেষ করে, এটি তার ইক্যুইটি বরাদ্দ 10% এবং 50% এর মধ্যে, স্থির আয় 50% এবং 90% এর মধ্যে এবং নগদ এবং নগদ সমতুল্য 0% এবং 12% এর মধ্যে সামঞ্জস্য করতে পারে৷ তাই এই মুহূর্তে এটি মোটামুটি সেই রেঞ্জের মাঝখানে।
নাম থেকেও বোঝা যায়, SWLRX এর উচ্চ ফলন প্রায় 5% মাসিক বিতরণে পরিশোধ করা হয় , যা তাদের বিলের ফ্রিকোয়েন্সি মেলানোর জন্য অবসরকালীন আয়ের জন্য যারা বিশেষভাবে সহায়ক। এবং ঝুঁকিকে স্কোর দ্বারা "মধ্যম" হিসাবে বিবেচনা করা হলেও, এটি সেই পরিসরের একেবারে নীচে, "রক্ষণশীল" এর সাথে সীমাবদ্ধ।
* যতদিন Schwab অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট এই তহবিলের উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে ততদিন পর্যন্ত 13-বেসিস-পয়েন্ট ফি মওকুফের (একটি ভিত্তি পয়েন্ট হল শতকরা একশত ভাগ) সহ মোট ব্যয়ের অনুপাত 0.31% হ্রাস করা হয়েছে। চুক্তিটি শুধুমাত্র তহবিলের ট্রাস্টি বোর্ডের অনুমোদনের সাথে সংশোধন বা সমাপ্ত করা যেতে পারে৷
SWLRX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
বানান তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত Google-এ আপনার পছন্দের সংবাদ উৎস
সহজভাবে আপনার পছন্দের পৃষ্ঠায় যান এবং তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত-এর জন্য ✓ বক্স নির্বাচন করুন . একবার আপনি এই আপডেটটি করে ফেললে, আপনি তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত দেখতে পাবেন Google-এর "শীর্ষ গল্প" ফিডে, সেইসাথে Google-এর সার্চ ফলাফল পৃষ্ঠায় একটি উৎসর্গীকৃত "আপনার উত্স থেকে" বিভাগে আরও প্রায়ই দেখা যায়।
সম্পর্কিত:10টি সেরা শোয়াব ফান্ড আপনি কিনতে পারেন:কম ফি, কম সর্বনিম্ন
উপরে উল্লিখিত SWLRX এর মতো বরাদ্দ তহবিল সত্যিই সহায়ক যদি আপনি জানেন যে আপনি কীভাবে আপনার সম্পদ বরাদ্দ চান এবং আপনি জানেন যে আপনি কিছু সময়ের জন্য সেই বরাদ্দ চাইবেন। কিন্তু একটি অবসর পরিকল্পনায় চ্যালেঞ্জ এটি নিশ্চিত করে যে আপনি কেবলমাত্র আপনার সম্পদ বরাদ্দের সাথে শুরু করার অধিকার পান, তবে আপনার সম্পদ-শ্রেণীর মিশ্রণটি আপনার বয়স এবং জীবনের পর্যায়ে একজন বিনিয়োগকারীর জন্য সর্বদা উপযুক্ত।
সর্বোপরি, একজন 20 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য আদর্শ পোর্টফোলিও সম্ভবত একজন 40 বছর বয়সী ব্যক্তির থেকে খুব আলাদা হবে এবং সেই দুটি পোর্টফোলিওই 60 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য সর্বোত্তম থেকে ভিন্ন হবে৷
এখানেই টার্গেট-ডেট ফান্ড (TDFs) সত্যিই মান যোগ করতে পারে। টিডিএফ (জীবন-চক্র তহবিলও বলা হয়) হল এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড যা সময়ের সাথে সাথে তাদের সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। তারা স্টকে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা শুরু করে, তারপর ধীরে ধীরে তাদের স্টক এক্সপোজার কমিয়ে দেয় এবং "গ্লাইড পাথ" অনুসরণ করে তাদের লক্ষ্য অবসরের তারিখের কাছে আসার সাথে সাথে এটিকে বন্ড এক্সপোজার দিয়ে প্রতিস্থাপন করে৷
লক্ষ্য অবসরের তারিখগুলি অনুমান করার উদ্দেশ্যে করা হয়; তাদের অতি সুনির্দিষ্ট হতে হবে না। সাধারণত, বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার পাঁচ বছরের ইনক্রিমেন্টে টার্গেট-ডেট ফান্ড তৈরি করবে (বলুন, 2025, 2030, 2035, ইত্যাদি)। অবসরের উপর অতি-নির্দিষ্ট ফোকাস দেওয়া, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি 401(k) পরিকল্পনার মূল ভিত্তি হতে থাকে, তবে HSAs এবং IRAs সহ অন্যান্য কর-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতেও তাদের স্থান রয়েছে৷
Schwab দুটি টার্গেট-ডেট ফান্ড সিরিজ অফার করে , উভয়েরই ইউএস এবং আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ডের এক্সপোজার প্রদানের জন্য বিভিন্ন তহবিল রয়েছে:
সাধারণভাবে, Schwab-এর লক্ষ্য-তারিখ তহবিল সিরিজ উভয়ই অর্থনৈতিক, কিন্তু Schwab টার্গেট ইনডেক্স ফান্ড ফ্ল্যাট-আউট সস্তা, বার্ষিক খরচ মাত্র 0.08%। এবং অন্তত মর্নিংস্টার মেডালিস্ট রেটিং যতদূর যায়, টার্গেট ইনডেক্স সিরিজ দুটির মধ্যে সেরা হিসেবে বিবেচিত হয়, একটি সিলভার রেটিং অর্জন করে।
শোয়াবের লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি বিস্তৃত ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে; সাধারণভাবে বলতে গেলে, তহবিলের তারিখ যত বেশি হবে, তত বেশি স্টকের মালিকানা থাকবে (এবং এইভাবে এটি তত বেশি আক্রমণাত্মক হবে), তাই শুধুমাত্র কাছাকাছি-তারিখের TDFগুলি সত্যিকার অর্থে উপযুক্ত যারা তাদের HSA কে একটি সঞ্চয় তহবিলের মতো ব্যবহার করে৷
এছাড়াও লক্ষণীয় যে শোয়াব টার্গেট ইনডেক্স ফান্ডের নাম থাকা সত্ত্বেও মানব পরিচালক রয়েছে:বর্তমানে, তারা হলেন জিফান ট্যাং এবং প্যাট্রিক কোক।
* শোয়াব টার্গেট ফান্ড এবং শোয়াব টার্গেট ইনডেক্স ফান্ডের অপারেটিং খরচ সীমিত করার জন্য অস্থায়ী ফি মওকুফ রয়েছে। যতক্ষণ পর্যন্ত Schwab অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট তহবিলের উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে ততক্ষণ এই মওকুফগুলি থাকবে। চুক্তিটি শুধুমাত্র তহবিলের ট্রাস্টি বোর্ডের অনুমোদনের সাথে সংশোধন বা সমাপ্ত করা যেতে পারে৷
Schwab এর টার্গেট-ডেট ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
নিশ্চিত করুন যে আপনি দ্য উইকেন্ড টি, ইয়াং এবং ইনভেস্টেড-এর বিনামূল্যের সাপ্তাহিক নিউজলেটারের জন্য সাইন আপ করছেন যা 10 হাজারের বেশি মাসিক পাঠকরা তাদের অর্থের সমতা বাড়াতে ব্যবহার করছেন।
লভ্যাংশ একসময় বন্ডের সুদের মতো সাধারণ আয় হিসাবে কর আরোপ করা হত। কিন্তু 2000-02-এর প্রযুক্তিগত ক্ষয়ক্ষতির পর, বুশ প্রশাসন বিনিয়োগকারী এবং তারা যে কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে তাদের উভয়ের কাছ থেকে আরও দায়িত্বশীল আচরণকে উৎসাহিত করার প্রয়াসে ট্যাক্স আইন পরিবর্তন করে। চিন্তাভাবনা ছিল যে লভ্যাংশের উপর ট্যাক্স কমিয়ে দেওয়া হলে তা আরও কোম্পানিকে লভ্যাংশ দিতে উৎসাহিত করবে এবং আরও বেশি বিনিয়োগকারীকে স্বল্পমেয়াদী মানসিকতার বিপরীতে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীর মানসিকতা নিতে উত্সাহিত করবে।
এটি আয় বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি গডসেন্ড ছিল, তবে আসুন পরিষ্কার করা যাক:লভ্যাংশ স্টক এখনও করুণভাবে অদক্ষ। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ অবাস্তব থেকে যায়—এবং এইভাবে করযোগ্য নয়—যতক্ষণ না আপনি বিক্রি করেন, যেখানে লভ্যাংশ প্রাপ্ত হওয়ার পরেও কর দেওয়া হয় … এমনকি অতীতের দশকের তুলনায় কম হারে হলেও৷
এই কারণে, সাধারণত লভ্যাংশ স্টক এবং লভ্যাংশ তহবিল রাখা অর্থপূর্ণ হতে চলেছে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে। এবং একটি যোগ্য প্রতিযোগী হল Schwab ডিভিডেন্ড ইক্যুইটি ফান্ড (SWDSX) .
ম্যানেজার ওয়েই লি, বিল ম্যাকমোহন এবং জেমস সেরহ্যান্ট লভ্যাংশের স্টক ধরে রাখার লক্ষ্য কিন্তু রাসেল 1000 মূল্য সূচকের চেয়ে কম ঝুঁকি তৈরি করে। পোর্টফোলিওতে রয়েছে ঐতিহ্যগত উচ্চ-গড়ের ফলন যেমন JPMorgan Chase (JPM), Walmart (WMT), এবং Exxon Mobil। যাইহোক, তহবিলটি শুধুমাত্র বিধবা-এবং-অনাথদের বিনিয়োগ দ্বারা গঠিত নয়। হোল্ডিং তালিকায় এক বছর থেকে পরের বছর পর্যন্ত অধিকতর লভ্যাংশ প্রদানের ইতিহাস সহ প্রবৃদ্ধির নামও রয়েছে, যেমন Broadcom (AVGO) এবং Microsoft (MSFT)।
আপনি যদি লভ্যাংশ-প্রদানকারী কাজের ঘোড়াগুলির একটি ভাল সংগ্রহ খুঁজছেন যা আপনি দীর্ঘমেয়াদে মালিক হতে পারেন, তাহলে Schwab ডিভিডেন্ড ইক্যুইটি আপনার HSA পোর্টফোলিওতে একটি উপযুক্ত সংযোজন।
SWDSX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
সম্পর্কিত:আয়-ক্ষুধার্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য 7টি সেরা উচ্চ-ফলন লভ্যাংশ ইটিএফ
বিশুদ্ধভাবে ট্যাক্সের দৃষ্টিকোণ থেকে, একটি স্ট্যান্ডার্ড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট একটি ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টের তুলনায় একটি সূচক তহবিলের ট্যাক্স দক্ষতার সুবিধা নিতে অনেক ভালো অবস্থানে থাকে। কিন্তু আপনি যদি আপনার HSA থেকে প্রবৃদ্ধি পেতে চান, তাহলে S&P 500 সূচক তহবিল যেভাবেই হোক রাখাটা বোধগম্য হতে পারে।
বেশিরভাগ ফান্ড ম্যানেজার যারা লার্জ-ক্যাপ তহবিল চালান (যে ফান্ড বৃহত্তর কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে) তারা ধারাবাহিকভাবে S&P 500 সূচককে হারাতে লড়াই করে, বিশেষ করে ফি পরে। S&P Dow Jones Indices' SPIVA অনুসারে (S&P সূচক বনাম সক্রিয়) ডেটা 2025 এর শেষ পর্যন্ত, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত লার্জ-ক্যাপ তহবিলের মাত্র 14% পিছনের 10 বছরের সময়কালে S&P 500 কে হারাতে সক্ষম হয়েছে, এবং বিগত 15 বছরের দিকে তাকালে এই সংখ্যাটি হ্রাস পেয়ে 10%-এ নেমে এসেছে।
মর্নিংস্টার-এর ইটিএফ এবং প্যাসিভ স্ট্র্যাটেজিসের সিনিয়র বিশ্লেষক ড্যানিয়েল সোটিরফ বলেছেন, "আমি এমন ছেলেদের জানি যারা এই সমস্ত বিভাগে সক্রিয় পরিচালকদের রেট দেয়, এবং এমনকি তারাও এইরকম, 'আমি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত বড় মিশ্রণ কিনছি না; আমি শুধু সূচী করছি,' " "কারণ বৃহৎ মিশ্রণ বিভাগে একটি ময়লা-সস্তা সূচক তহবিলকে পরাজিত করা অত্যন্ত নির্মমভাবে কঠিন।"
এমনকি অভিজ্ঞ পেশাদাররাও যদি এটিকে হারাতে না পারে তবে আমরাও এতে যোগ দিতে পারি।
সম্পর্কিত:একটি 401(k) পরিকল্পনার জন্য সেরা শোয়াব অবসর তহবিল
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) এটি শুধুমাত্র S&P 500-এ অ্যাক্সেস পাওয়ার একটি সস্তা উপায় নয়—এটি মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF উভয় ক্ষেত্রেই সবচেয়ে সস্তা উপায়গুলির মধ্যে একটি, মাত্র 0.02% এর রেজার-পাতলা ব্যয় অনুপাত চার্জ করে৷ এটি বিনামূল্যে নয়, তবে এটি খুব কাছাকাছি। প্রকৃতপক্ষে, এটি দামের উপর S&P 500 "ট্র্যাকারদের" বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠতাকে কম করে।
S&P 500 হল বৃহত্তম এবং সবচেয়ে প্রভাবশালী আমেরিকান কোম্পানিগুলির একটি সংগ্রহ৷ এই স্টক মার্কেট সূচকের জন্য নির্বাচিত হওয়ার জন্য, একটি কোম্পানির কমপক্ষে $22.7 বিলিয়ন বাজার মূলধন থাকতে হবে, এর শেয়ারগুলি অবশ্যই খুব বেশি তরল হতে হবে (শেয়ারগুলি প্রায়শই কেনা এবং বিক্রি করা হয়), এর বকেয়া শেয়ারগুলির কমপক্ষে 50% পাবলিক ট্রেডিংয়ের জন্য উপলব্ধ হতে হবে, এটির সাম্প্রতিক ত্রৈমাসিকে ইতিবাচক উপার্জন থাকতে হবে, এবং এর আগের চার কোয়ার্টারের যোগফল অবশ্যই ইতিবাচক হতে হবে৷ একটি কোম্পানি একবার সূচকে আসার পর, ভবিষ্যতে কোনও সময়ে সমস্ত মানদণ্ড পূরণ করতে ব্যর্থ হলে এটি অগত্যা বের করে দেওয়া হবে না, তবে নির্বাচন কমিটি এটি বিবেচনায় নেবে।
টার্নওভার (তহবিল হোল্ডিং কেনা এবং বিক্রি করার জন্য কতটা ঝোঁক) কম হতে থাকে, কারণ যে কোনো বছরে মাত্র কয়েকটি স্টক প্রবেশ করে বা ছেড়ে যায়। এটি SWPPX কে অত্যন্ত কর- করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য দক্ষ বিকল্প। কিন্তু HSA-তে SWPPX রাখার ক্ষেত্রে কোনো ভুল নেই, হয়-নিশ্চয়, আপনি প্রিমিয়াম ট্যাক্স এজ উপভোগ করবেন না, কিন্তু আপনি আপনার অর্থ শোয়াবের সেরা অবসর তহবিলের মধ্যে একটিতে রাখবেন।
SWPPX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং পরিকল্পনার বিষয়ে গুরুতর হতে চান? Riley, Young and the Invested-এর বিনামূল্যের অবসর পরিকল্পনা নিউজলেটার দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য সাইন আপ করুন৷
স্টক এবং বন্ডের বাইরে, পণ্য, ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো "বিকল্প" সম্পদ রয়েছে এবং আমাদের পরবর্তী তহবিলের কেন্দ্রবিন্দু:রিয়েল এস্টেট৷
গড় বিনিয়োগকারীর জন্য ভৌত রিয়েল এস্টেটের মালিকানা নিষেধমূলকভাবে খুব ব্যয়বহুল; আমাদের বেশিরভাগের কাছে কয়েক হাজার (যদি মিলিয়ন না) ডলার থাকে না। আমরা রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টের (REITs) মালিকানার মাধ্যমে সেই সমস্যার সমাধান করতে পারি ), যা যুক্তিযুক্তভাবে সবচেয়ে অ্যাক্সেসযোগ্য রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের ধরন চারপাশে।
সর্বজনীনভাবে ট্রেড করা REITs, যা আপনি ঐতিহ্যগত স্টকের মতো কিনতে এবং বিক্রি করতে পারেন, উচ্চ আয় এবং সম্মানজনক মূলধন লাভ উভয়ের সম্ভাবনা উপভোগ করার সাথে সাথে আমাদের রিয়েল এস্টেটের বড় পোর্টফোলিওগুলির একটি অংশের মালিক হতে দেয়। আপনি দেখতে পাচ্ছেন, REITs একটি বিশেষ ট্যাক্স স্ট্যাটাসও উপভোগ করে যা তাদের কর্পোরেট ট্যাক্স এড়াতে দেয় যতক্ষণ না তারা তাদের নেট লাভের কমপক্ষে 90% লভ্যাংশ হিসাবে বিতরণ করে। এই কর প্রণোদনার কারণে, REITs সবচেয়ে বেশি ফলনশীল খাতগুলির মধ্যে একটি এবং আয় বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি বহুবর্ষজীবী প্রিয়।
কিন্তু আপনি যদি REITs এবং REIT তহবিলের মালিক হতে যাচ্ছেন, তাহলে এটি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে একটি HSA-এর মতো ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড ফান্ডে তাদের মালিক হতে সাহায্য করে। কারণ মোট রিটার্নের একটি বৃহৎ শতাংশ আসে করযোগ্য লভ্যাংশ থেকে, যা REIT-কে খুব কর-অদক্ষ করে তোলে। আরও কি, REIT লভ্যাংশগুলি সাধারণত "যোগ্য লভ্যাংশ" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় না। যোগ্য লভ্যাংশ, যেমন আপনি "স্বাভাবিক" স্টক এবং স্টক তহবিল থেকে যা পান, তা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে ট্যাক্স করা হয় (0%, 15% বা 20% আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে)। অ-যোগ্য লভ্যাংশগুলি বন্ডের সুদের মতো সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয় এবং আপনার প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনী এর উপর নির্ভর করে 37% পর্যন্ত হারের সম্মুখীন হতে পারে .
আপনি যদি আপনার HSA-তে রিয়েল এস্টেট এক্সপোজার খুঁজছেন, তাহলে আপনি Schwab Global Real Estate Fund (SWASX) বিবেচনা করতে পারেন। :বিশ্বব্যাপী উপস্থিতি সহ একটি বৈচিত্র্যময় REIT তহবিল। তহবিলের প্রায় 55% আমেরিকান REIT-এ বিনিয়োগ করা হয়, বাকিটা ইউরোপ, এশিয়া, অস্ট্রেলিয়া এবং কানাডা জুড়ে ছড়িয়ে ছিটিয়ে রয়েছে। পোর্টফোলিওটি বিভিন্ন ধরনের রিয়েল এস্টেটকে কভার করে, যদিও এটি বৈচিত্রপূর্ণ, খুচরা এবং শিল্প সম্পত্তির জন্য সবচেয়ে বেশি বরাদ্দ করা হয়েছে।
এটি একটি বৃদ্ধি-কেন্দ্রিক রিয়েল এস্টেট তহবিল যা মূলধন লাভ এবং আয় উভয় সহ মোট রিটার্নের উপর ফোকাস করে। কিন্তু এর 3%-প্লাস বর্তমান ফলন এমন একটি বিশ্বে শক্তিশালী প্রতিযোগিতামূলক যেখানে S&P 500 মাত্র 1% এর বেশি।
আপনার HSA জন্য SWASX বিবেচনা করার আরেকটি কারণ? টার্নওভার। যখন একটি তহবিল সারা বছর ধরে তার হোল্ডিং ব্যবসা করে, তখন এটি কখনও কখনও মূলধন লাভ করতে পারে। যখন এই মূলধন লাভগুলি আপনার কাছে চলে যায়, তখন আপনি মূলধন লাভ করের জন্য দায়ী … এবং সক্রিয় ট্রেডিং কৌশলগুলি কর-অদক্ষ কারণ তারা প্রায়শই স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভের সাথে পাস করে, যা 37% পর্যন্ত হারে সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়৷
সক্রিয় ট্রেডিংয়ের "অনেক" গঠনের জন্য কোন সুনির্দিষ্ট, সর্বজনীনভাবে স্বীকৃত থ্রেশহোল্ড নেই, তবে আমি 30% বা তার বেশি পোর্টফোলিও টার্নওভার সহ যে কোনও ফান্ডকে মোটামুটি ট্যাক্স-অদক্ষ বলে বিবেচনা করব। উপরোক্ত SWPPX? মাত্র 2% টার্নওভারে বেশ দক্ষ। কিন্তু এই সংখ্যা যত বেশি হবে তহবিল তত বেশি অদক্ষ। শোয়াব গ্লোবাল রিয়েল এস্টেটের বার্ষিক টার্নওভার প্রায় 85%, যার মানে এটি প্রচুর স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ বিতরণ করতে পারে। সৌভাগ্যবশত, আপনি HSA-এর মতো ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে এই তাৎক্ষণিক করের পরিণতিগুলি এড়াতে পারেন।
SWASX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
সম্পর্কিত:HSA-তে রাখা সেরা ভ্যানগার্ড ফান্ড
ভাল স্টক বা ভাল তহবিল কেনা এবং ধারণ করা এবং সেগুলিকে বছরের পর বছর বা এমনকি কয়েক দশক ধরে চক্রবৃদ্ধি করার অনুমতি দেওয়া সাধারণভাবে বলতে গেলে নিচে যাওয়ার একটি ভাল পথ। কিন্তু আপনার পোর্টফোলিওর অন্তত অংশ সক্রিয়ভাবে লেনদেন করা কৌশলগুলিতে থাকাও অর্থপূর্ণ হতে পারে, বিশেষ করে বিয়ার মার্কেটে . সক্রিয়ভাবে ট্রেড করা কৌশলগুলির প্রসারিত হয় যখন তারা প্যাসিভ সূচক কৌশলগুলিকে ছাড়িয়ে যায় এবং তারা সম্ভাব্যভাবে আপনাকে বড় পতন এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, যেমন আগে উল্লিখিত হয়েছে, সক্রিয় ট্রেডিং কৌশলগুলি খুব ট্যাক্স-অদক্ষ হতে পারে এবং এই ঘটনাটি বিশেষ করে স্মল-ক্যাপ ইক্যুইটির বিশ্বে উচ্চারিত হতে পারে। যেহেতু ছোট কোম্পানিগুলি প্রায়শই ছোট কোম্পানি হয়, ছোট-ক্যাপ স্থান দ্রুত সরে যায়। সফল কোম্পানিগুলি "স্নাতক" মধ্য- বা এমনকি বড়-ক্যাপ স্ট্যাটাসে, এবং যেগুলি ব্যর্থ হয় প্রায়শই সম্পূর্ণরূপে অদৃশ্য হয়ে যায়। এর ফলে প্রায়ই হোল্ডিংয়ের অনেক পরিবর্তন হয়।
ক্ষেত্রে, Schwab Small Cap Equity Fund (SWSCX) দেখুন ওয়েই লি, ইয়ান ক্লেটন এবং হলি এমারসন দ্বারা পরিচালিত। তাদের 340-স্টক পোর্টফোলিওর 108% টার্নওভার রয়েছে, যার কার্যকরী অর্থ হল প্রতি বছর, গড়ে, সমগ্র পোর্টফোলিও উল্টে যায় … এবং তারপরে কিছুটা সেটি পোর্টফোলিওও উল্টে যায়।
এটি সামান্য একক-স্টক ঝুঁকি সহ একটি বৈচিত্র্যময় হোল্ডিং সেট। Enova ইন্টারন্যাশনাল (ENVA), Axos Financial (AX), Diamondrock Hospitality (DRH) এবং Jackson Financial (JXN) সহ মাত্র কয়েকটি কোম্পানির 1%-এর বেশি "ভারী"। (ওজন হল একটি হোল্ডিংয়ে বরাদ্দকৃত সম্পদের শতাংশ; ওজন যত বেশি হবে, পোর্টফোলিও পারফরম্যান্সে হোল্ডিং তত বেশি প্রভাব ফেলে।)
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ছোট-ক্যাপ স্টকগুলি তাদের বড়-ক্যাপ সমবয়সীদের থেকে পিছিয়েছে, কারণ বাজারে "ম্যাগনিফিসেন্ট সেভেন" মেগা-ক্যাপ স্টকগুলির আধিপত্য রয়েছে৷ এখনও, SWSCX সূচনার পর থেকে বার্ষিক 10.1% ফেরত দিতে পেরেছে, এবং এটি হাঁচি দেওয়ার মতো কিছুই নয়। Also, while the strategy itself is pretty aggressive compared to other strategies, among small-cap blend funds, it actually presents pretty average-level risk.
Want to learn more about SWSCX? Check out the Schwab provider site.
Yes, it can be a good idea to invest the funds in your health savings account—after all, investing is generally the best way to grow wealth over time. But you should also keep at least a portion of your HSA balance saved as cash so you can still easily spend it if you need it.
For instance, I typically keep my estimated annual out-of-pocket expenses in the savings portion of my HSA and invest the remaining balance for long-term needs, such as medical expenses in retirement. This gives me added peace of mind that the money is available if we can’t afford to cover unexpected health care costs with our normal checking account.
Related:9 Best Fidelity Index Funds to Buy for 2026
Some people just aren’t in a financial position where they can invest their HSA funds. But if you are, there are oh-so-many reasons to put at least some of that HSA money to work.
HSAs offer an impressive trifecta of potential tax benefits, including:
You will pay income taxes and a 20% penalty on withdrawals for non-qualified costs before age 65. However, after age 65, while you’ll still have to pay ordinary income tax on non-qualified withdrawals, you’ll no longer have to pay any penalties.
Chances are your health care expenses will probably rise as you age. If you have a high-deductible health plan and start investing in an HSA early, you can build a sizable nest egg for medical costs (or other expenses) in retirement. This will provide some assurance that your future health care costs will be covered even if they grow more expensive when you’re older.
Similar to what you’d see with a taxable brokerage account, HSAs sometimes offer numerous investment options, including individual stocks, bonds, certificates of deposit (CDs), funds, and more.
For instance, with a self-directed HSA, investors can allocate a portion of their investments to equities, fixed-income assets, exchange-traded funds (ETFs), and mutual funds. Some HSA administrators even support fractional share investing, which makes higher-priced shares more accessible for investors working with smaller dollar amounts.
Related:6 Common HSA Mistakes to Avoid
To be eligible for a health savings account, you’ll need to be enrolled in a qualifying high-deductible health plan (HDHP) . If you enroll in a high-deductible health plan through your employer, you can open an HSA account through your employer if they also offer that, but if not, you can sign up for your own personal HSA account.
For 2026, deductibles with an HDHP are at least $1,700 for self-only coverage or $3,400 for family coverage, which can be a hefty sum to pay out of pocket. But pre-tax money saved in your HSA can be used to offset those costs and other qualified medical expenses.
ক্ষমতায়ন করুন is one of our top-rated financial services firms for people of any income level thanks to the quality and breadth of its offerings:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
Empower | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
সুবিধা:৷
কনস:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG হল সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) এর সাথে একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আমেরিকার এমপাওয়ার অ্যানুইটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির একটি পরোক্ষ সহায়ক সংস্থা৷ নিবন্ধন দক্ষতা বা প্রশিক্ষণের একটি নির্দিষ্ট স্তর বোঝায় না। বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত. অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের নির্দেশক নয়। আপনি টাকা হারাতে পারেন. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an HSA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Related: HSA Contribution Limits for 2026
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্সেশন – ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড রিটার্নের উপর কিভাবে ট্যাক্স করা হয়?
কীভাবে ঘরে বসে ইংরেজি শেখাবেন এবং প্রতি ঘণ্টায় $14 থেকে $26 উপার্জন করবেন
সক্ষম অ্যাকাউন্ট:অক্ষমতা ব্যয়ের জন্য ট্যাক্স-অনুগ্রহযুক্ত সঞ্চয়
স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সেরা SIP পরিকল্পনা
আপনার কি ভারত থেকে বর্ণমালা (GOOG) স্টক কেনা উচিত?