সম্প্রতি, আমার বাগদত্তা এবং আমি বাড়ির সংস্কারে নিযুক্ত হয়েছি। বেশ কয়েক বছর আগে, জুলি ওয়াশিংটন, ডিসি-র একটি উপশহরে একটি ডুপ্লেক্সের অর্ধেক কিনেছিল। এটি বর্তমানে একটি বাড়ির জন্য ছোট, যেখানে দুটি বেডরুম, একটি বাথরুম এবং একটি সমাপ্ত বেসমেন্ট রয়েছে। শয়নকক্ষগুলি ছোট ছিল কারণ ডুপ্লেক্সটি 1960 এর দশকের শুরুতে নির্মিত হয়েছিল। তার জায়গাটি একটি নষ্ট পচা কুকুরের জন্য যথেষ্ট বড় ছিল এবং কখনও কখনও সেরা বাগদত্তার কাছ থেকে স্টপ-ওভার ছিল কিন্তু দুজনের জন্য যথেষ্ট বড় হবে না (WOOF! ) আমরা তিনজন, একটি পরিবারকে ছেড়ে দিন।
আমাদের বাড়ির আকারের কারণে, জুলি এবং আমি যতটা সম্ভব বড় বাড়ি তৈরি করতে চেয়েছিলাম। আমাদের লক্ষ্য ছিল বেসমেন্ট এবং উভয় ফ্লোরের জন্য সম্পত্তি লাইন এবং পার্টি প্রাচীরের সাথে একটি অতিরিক্ত আউট-দ্য-ব্যাক ফ্লাশ তৈরি করা। সংযোজন স্থানটি প্রথম তলায় আমাদের নতুন রান্নাঘর, দ্বিতীয় তলায় একটি নতুন মাস্টার বেডরুম এবং বেসমেন্টে একটি ডেন/বেডরুম থাকবে। বিদ্যমান কাঠামোর জন্য আমাদের বেশ কয়েকটি সংস্কারের ইচ্ছা ছিল। আমরা কি আমাদের ইচ্ছা পূরণ করতে সক্ষম হব?
আমাদের কাছে প্রয়োজনীয় পারমিট এবং প্রয়োজনে শহর থেকে বিশেষ ছাড় বা ভিন্নতা রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রথমে আমাদের শহরের পরিকল্পনা বোর্ডের সাথে চেক করতে হয়েছিল। একটি সুচিন্তিত উপস্থাপনা যা দ্রুত এবং বিন্দু পর্যন্ত আপনার প্ল্যানিং বোর্ডে জয়ী হওয়ার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। আমরা আমাদের সামনে বেশ কয়েকজন আবেদনকারীকে পরিকল্পনাকারীদের সাথে জটিল বিতর্কে লিপ্ত হতে দেখেছি এবং অনুমোদন পাননি। আমরা সহজে অনুমোদিত হয়েছিলাম কারণ আমরা কোডগুলি নিয়ে গবেষণা করেছিলাম, আমরা যা অনুরোধ করছি তা কেন প্রয়োজন তার জন্য একটি মামলা ছিল এবং আমাদের চাহিদাগুলি দ্রুত এবং সুসংগতভাবে উপস্থাপন করেছি৷
একটি বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য বিভিন্ন অর্থায়নের বিকল্প রয়েছে:
আমাদের ক্ষেত্রে, জুলি বাড়িটি কেনার পর থেকে বাড়ির দাম আকাশচুম্বী হয়েছিল, তাই ট্যাপ করার জন্য আমাদের কাছে প্রচুর পরিমাণে "ইকুইটি" ছিল। ইক্যুইটি মূলত আপনার বাড়ির মূল্য এবং আপনার অসামান্য বন্ধকী ব্যালেন্সের মধ্যে পার্থক্য। আমি উপভোগযোগ্য ব্যয়ের অর্থায়নের জন্য "ইক্যুইটি" ব্যবহার করার সুপারিশ করব না, তবে আমি শুনেছি যে লোকেরা কম হারে (আপনার বাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত) ক্রেডিট কার্ড একত্রীকরণের জন্য ইক্যুইটি ব্যবহার করে। আমরা অনুভব করেছি যে আমাদের বাড়ির ইক্যুইটি আমাদের প্রকল্পের জন্য আমাদের তৈরি করা উচিত। আপনার পরিস্থিতি ভিন্ন হতে পারে, এবং আপনি আপনার সমস্ত বিকল্প সম্পর্কে পড়া বিবেচনা করা উচিত, এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতির শক্তি ব্যবহার করা উচিত আপনার অর্থায়নের পদ্ধতি নির্বাচন করার সময়।
একটি বাড়ির সংযোজন অর্থায়নের বিভিন্ন পদ্ধতি সম্পর্কে জানতে, Bankrate এর কিছু চমৎকার বিনামূল্যের গাইড রয়েছে। এখানে আমি মনে করি বিভিন্ন অর্থায়ন বিকল্পগুলি সামগ্রিকভাবে ভেঙে যায়:
এর জন্য ভালো: সচেতন থাকুন: হোম ইক্যুইটি লোন ওয়ান-টাইমআমি সম্ভাব্য ঋণদাতাদের সাথে কথা বলে দেখেছি যে তারা সাধারণত একটি হোম ইক্যুইটি লোন লিখবে যা আপনার ঋণ থেকে মূল্যের অনুপাত 80% এর বেশি না করে। আপনি উচ্চতর যেতে পারেন, তবে ফি এবং হারে এটির দাম বেশি। আমরা 80% ডিটিভি অনুপাতের চেয়ে বেশি যাওয়ার প্রয়োজন বোধ করিনি এবং প্রিমিয়াম দিতে চাইনি বা বাজার মারাত্মকভাবে ঘুরে গেলে আমাদের ক্ষতির পথে ফেলতে চাইনি। আমরা যা জানতাম না তা হল যে হোম-ইকুইটি লোন প্রদানকারী আপনার দ্বিতীয় লিয়েন ক্রয় করবে (যদি না তারা ইতিমধ্যেই প্রথম বা দ্বিতীয় অবস্থানে থাকে), এবং এটি আমাদের প্রথম ভেবেছিলাম তার চেয়ে কম বাজেট দিয়ে রেখেছিল। কিন্তু আমরা বকেয়া করেছি, এবং এটা কোন সমস্যা ছিল না।
আমরা আমাদের হোম ইক্যুইটি ঋণের সম্ভাব্য আকার এবং নগদ-অন-হ্যান্ড উপলব্ধ জানার পরে, আমরা পরিকল্পনা নিশ্চিত করতে এবং প্রত্যাশিত খরচ এবং সম্ভাব্য ওভার-রানগুলি কভার করার জন্য আমাদের যথেষ্ট অর্থায়ন আছে তা নিশ্চিত করতে আমাদের ঠিকাদার/স্থপতির সাথে দেখা করেছি। আমাদের ঠিকাদার তার আনুমানিক বাজেটের মধ্যে দিয়ে আমাদের হেঁটেছেন এবং আমরা কী আশা করতে পারি তা দেখানোর জন্য আমাদের পরিসংখ্যান দিয়ে কাজ করেছেন।
একটি সুবিধা যা আমরা উপভোগ করেছি তা হল একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ তরল সঞ্চয় যা আমরা নিজেদের খরচের কিছুটা অংশ কভার করার জন্য সামনে ব্যবহার করতে সক্ষম হয়েছি, যেন আমরা আমাদের সংযোজনে একটি ডাউন পেমেন্ট দিয়েছি। আমাদের রিজার্ভগুলি এই সত্যটির জন্যও তৈরি হয়েছিল যে আমরা একটি ঋণ সুরক্ষিত করতে, পরিকল্পনা শেষ করতে এবং নির্মাণের অনুমোদন পেতে কতক্ষণ সময় লাগে তা কম অনুমান করেছি। যেহেতু আমাদের কাছে কিছু মজুদ ছিল, আমরা কাগজপত্র শেষ হওয়ার সাথে সাথে প্রাথমিক নির্মাণ শুরু করতে সক্ষম হয়েছি। আমরা অনেক খরচের জন্য অগ্রিম পরিশোধ করেছি এবং আমাদের প্রয়োজন হলে প্রকল্পের শেষের জন্য আমাদের নগদ-অন-হ্যান্ড বাজেটের একটি অংশ রেখেছি। পিছনে ফিরে তাকালে, আমি এই গুরুত্বপূর্ণ বিবরণগুলি যত্ন না নিয়ে শুরু করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করিনি, কিন্তু আমাদের সময়সূচী এবং অভিজ্ঞতার অভাব আমাদের পছন্দের খুব একটা দেয়নি।
অবশ্যই, কোনো কাগজপত্রে স্বাক্ষর করার আগে আমরা নিশ্চিত করতে চেয়েছিলাম যে আমরা অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে পারি। আমি কীভাবে এটি করেছি সে সম্পর্কে কথা বলব এবং আগামী শনিবার ঋণদাতাদের সাথে ডিল করার বিষয়ে আলোচনা করব। আমরা আপনার বাড়ির সংযোজনে হাজার হাজার সঞ্চয় করার কিছু দুর্দান্ত টিপস দিয়ে শেষ করব!
আমাকে পরবর্তীতে ঋণের আবেদনের খনি-আক্রান্ত যুদ্ধক্ষেত্রে নেভিগেট করতে হয়েছিল। সেরা চুক্তি কি ছিল? আমি এটা কিভাবে খুঁজে পেতে পারি? এবং যখন আমি এটি খুঁজে পেয়েছি তখন আমি কীভাবে জানব?
আমরা আমাদের নিজ নিজ ব্যাঙ্কের সাথে চেক করেছি, এই ভেবে যে এই বেহেমথদের সাথে আমাদের বিদ্যমান সম্পর্কগুলি (জুলি এবং আমার আলাদা ব্যাঙ্কে আলাদা অ্যাকাউন্ট ছিল) এর অর্থ আরও ভাল পদ হবে৷ এই দুটি বড় ব্যাঙ্কের 8% নির্দিষ্ট হারে একই রকম অফার ছিল। এগুলি ভাল না খারাপ তা না জেনে, ইন্টারনেটের জাদু ব্যবহার করার সময় এসেছে৷
আমি তুলনা করার জন্য প্রচুর অফার চেয়েছিলাম এবং আমি সেগুলি দ্রুত চেয়েছিলাম। বন্ধকী ঋণ অফারগুলির জন্য দুটি জনপ্রিয় ওয়েবসাইট হল BankRate এবং LendingTree। আমি তাদের ফর্মগুলি পূরণ করেছি এবং অফারগুলিকে আমার স্প্যাম ইমেল ঠিকানায় নির্দেশিত করেছি, যদিও দুঃখজনকভাবে, আমরা যে ফোন নম্বরটি ব্যবহার করেছি সেটি ছিল জুলির আসল বাড়ির ফোন নম্বর৷ LendingTree কোম্পানিগুলি থেকে আপাতদৃষ্টিতে শত শত অত্যন্ত বিরক্তিকর স্বয়ংক্রিয় ফোন কলগুলির মধ্যে, আমরা আমাদের ইমেল ইনবক্সে রেট এবং তহবিল সম্পর্কে প্রায় 10টি ভিন্ন অনুমান পেয়েছি৷
আমাদের জাতীয় ব্যাঙ্কগুলি শেষ পর্যন্ত মারা গিয়েছিল৷
আমি বিশ্বাস করি আমার দাদা আমাকে একবার লোকাল কিনতে এবং লোকাল ফাইন্যান্স করতে বলেছিলেন। ইন্টারনেটে ঋণদাতাদের সাথে লেনদেন করতে দ্বিধাগ্রস্ত, এবং আমাদের জাতীয় ব্যাঙ্কগুলিতে হতাশ হয়ে আমি স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলির দিকে ফিরে যাই। ছোট স্থানীয় ব্যাংক, তত্ত্ব যায়, তারা যে এলাকায় ঋণ দিচ্ছে তা জানুন। স্থানীয় ব্যাংকগুলি শুধুমাত্র তাদের ভৌগলিক এলাকায় ঋণ লিখতে থাকে। বড় ব্যাঙ্কগুলির বিরুদ্ধে অবস্থান এবং সুবিধার বিষয়ে প্রতিযোগিতা করার জন্য তাদের সম্পদের অভাব থাকায় তাদের আরও অনুকূল শর্ত থাকতে পারে। আমার ক্ষেত্রে, এই প্রবাদ সঠিক হতে পরিণত. বিভিন্ন ব্যাঙ্কের শাখায় থেমে এবং রেট কোট পাওয়ার পরে যথাযথ পরিশ্রম করার পরে, আমি 15টি পর্যন্ত বিভিন্ন অফার পেয়েছিলাম।
অফারগুলির মাধ্যমে দুধ ছাড়তে বেশি সময় লাগেনি, এবং কিছু দিন পর, আমি কার্ডিনাল ব্যাঙ্কের সাথে একটি হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য আবেদন করেছি। আমি যে ছোট ব্যাঙ্কগুলির সাথে কথা বলেছি, আমি আমার প্রশ্নের আরও ভাল উত্তর পেয়েছি এবং বৃহত্তর প্রতিষ্ঠানগুলির চেয়ে আমার ব্যক্তিগত পরিষেবা পেয়েছি৷ যেহেতু বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে প্রচুর অর্থ এবং প্রচুর বিশ্বাস জড়িত, তাই আমি গ্রাহক পরিষেবার উপর একটি ভাল মূল্য রেখেছি। ছোট ব্যাঙ্কগুলি আপনার হাত ধরে রাখতে এবং বড় পোশাকের চেয়ে আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে বেশি ইচ্ছুক থাকে, অন্তত আমার অভিজ্ঞতায়। এই ধারণাটি আপনার জন্য কাজ করে কিনা তা দেখতে আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কটি দেখুন৷
৷ঋণের নথিতে স্বাক্ষর করার আগে, জুলি এবং আমি নতুন বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে আমাদের আর্থিক চিত্র দেখতে বসেছিলাম। আমাদের নতুন সম্মিলিত অর্থপ্রদান ছিল মূলত দ্বিগুণ যা জুলি তার প্রথম অবস্থান বন্ধকীতে পূর্বে পরিশোধ করেছিল। আমি বসে বসে অর্থের দিকে তাকাতে চেয়েছিলাম কারণ আমি রুমমেটদের সাথে থাকতে এবং ভাড়া খুব কম দিতে অভ্যস্ত ছিলাম। আমি জানতাম যে আমার খরচের ধরণ পরিবর্তন হতে চলেছে। আমি কলেজ লাইফস্টাইলে অভ্যস্ত ছিলাম (সস্তা ভাড়া, খাওয়াদাওয়া, বিনোদন) এবং "বড় হতে চলেছি।"
আমরা আমাদের সম্মিলিত জরুরী তহবিল কত হওয়া উচিত তা নিয়ে কথা বলেছিলাম (আমরা এক বছরের জীবনযাত্রার ব্যয়ের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করি)। নতুন মর্টগেজ পেমেন্ট হবে আমাদের টেক-হোম পে-এর 36%, যা বেশ প্রশস্ত ছিল। এমনকি আমাদের বাজেটে প্রি-পে করার জন্য টাকা বাকি আছে, এবং এটি একটি ভাল অনুভূতি।
আপনার সংযোজনে ভাল পরিকল্পনার অর্থ হতে পারে আপনি এমন একটি উপায় খুঁজে পেতে পারেন যাতে এটি নিজেই অর্থায়ন করতে পারে:আমরা বেসমেন্টটিকে একটি বেডরুমের স্যুটে পরিণত করেছি। অবশেষে, এই স্থানটি হয় আত্মীয়স্বজন বা বাচ্চাদের সাথে দেখা করতে হবে, কিন্তু কিছুক্ষণের জন্য, আমরা এটি ভাড়া দিতে সক্ষম হব, এবং আমরা একটি উদ্দেশ্যের জন্য আয় ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছি:হোম ইক্যুইটি লোন প্রিপেপ করুন৷
সবকিছু ঠিক হয়ে গেলে, আমরা 6 বছরের মধ্যে পুরো হোম ইকুইটি ঋণ পরিশোধ করব।
আমি এই সিরিজের টিপস এবং কৌশলগুলি দিয়ে শেষ করতে চাই যা আমরা শিখেছি যা আমাদের নির্মাণ খরচে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করছে। র্যাম্বলিনের ধ্বংসাবশেষের মতো লেখার পরিবর্তে, আমি নির্মাণ প্রক্রিয়ার সময় শেখা বিভিন্ন পাঠের তালিকা করতে যাচ্ছি।
বিলম্ব, সমস্যা, ভুল অংশ, ঠিকাদার সমস্যা এবং কোড সমস্যা ছাড়া এটি একটি আবাসন সংযোজন হবে না। এই ছোট জিনিসগুলি প্রতিটি বাড়ির পুনর্নির্মাণ প্রকল্পে ঘটে এবং তাদের প্রাথমিক প্রভাব হল আপনার অগ্রগতি বিলম্বিত করা। আমরা দেখতে পাই যে কিছু করার মাধ্যমে, আমরা বিলম্বে এতটা বিরক্ত হই না।
উদাহরণস্বরূপ, এই গত সপ্তাহে আমরা পরিদর্শন গন্টলেট চালিয়েছি:বৈদ্যুতিক, গ্যাস, জল, কাঠামোগত, ফুটার (ডেক), অন্তরণ, ড্রাইওয়াল। আমাদের প্রথমে বলা হয়েছিল যে আমাদের গ্যাস পরিকল্পনাটি ভুল ছিল (সিটি ইঞ্জিনিয়ার এটি অনুমোদন করা সত্ত্বেও) কারণ আপনার একই বাড়িতে দুটি চুলা থাকতে পারে না। যখন একজন অতিরিক্ত পরিদর্শক এসে স্পষ্ট করে দিয়েছিলেন যে আমাদের পরিকল্পনা সঠিক ছিল (মূলত, সিটি কোড বলে যে অতিরিক্ত চুলা রাখার জন্য, রুমে একটি বাইরের প্রস্থান হতে হবে), আমরা অবশেষে পাস করতে পেরেছি।
যাইহোক, আমাদের কাঠামোগত পরিদর্শন একটি সমস্যার বিরুদ্ধে ছুটে গিয়েছিল, আমাদের পরিকল্পনা আবার ইঞ্জিনিয়ার দ্বারা অনুমোদিত হয়েছিল কিন্তু পরিদর্শক দ্বারা নয়। আমরা পাতলা পাতলা কাঠ এবং তারপর সাইডিং/ট্রিম দিয়ে পার্টি-ওয়াল সংযোজন পাশ তৈরি করেছি। ঠিক আছে, আমাদের দুটির মধ্যে ফায়ার-রেটেড ড্রাইওয়াল থাকা দরকার। আমরা যা করেছি তা হল আমরা ইন্সপেক্টরকে দেখিয়েছিলাম যে আমরা সাইডিংটি টেনে আনতে পারি এবং এটিকে ক্ষতি না করে ছাঁটাই করতে পারি (উহু! তবে এটি সাবধানে এবং ধীরে ধীরে করুন) এবং ফায়ার-রেটেড ড্রাইওয়াল ইনস্টল করুন এবং তারপরে জিনিসগুলি আবার রেখে দিন (আজ আমরা যেখানে আছি)। এটি প্রদর্শন করার পরে, আমরা ভিতরের জন্য ড্রাইওয়ালের সময়সূচী অন্তরণ করতে এবং চালিয়ে যেতে সক্ষম হয়েছি।
আপনি যদি আপনার নির্মাণে বিলম্ব এড়াতে চান, আপনার ঠিকাদাররা যখন ভিতরে থাকে তখন বাইরের জিনিসগুলি নিজেই করার সময়সূচী করুন এবং এর বিপরীতে। আমরা কোনো কিছুর দিকে অগ্রসর হতে পেরেছি যে কোনো দেরি না করেই তার কুৎসিত ছোট্ট মাথাটিকে লালন-পালন করেছে।
স্টোরেজ এখন একটি বড় সমস্যা হয়ে উঠছে যে ডেলিভারি আসছে (আমাদের নতুন IKEA কিচেন ক্যাবিনেট, ভ্যানিটি এবং লোওয়ের আলোর আইটেম)। যেহেতু আমাদের একটি ইউটিলিটি রুম আছে যা আমরা শেষ করছি না, আমরা সেখানে এই আইটেমগুলি সংরক্ষণ করতে পারি। ড্রাইওয়ালের জন্য পুরো ঘরটি পরিষ্কার হতে হবে, এটি ইনস্টলাররা কীভাবে কাজ করে।
আমরা আমাদের ঠিকাদারদের সাথে যোগাযোগ করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করেছি যাতে তাদের কাছে তাদের প্রয়োজনীয় সবকিছু রয়েছে এবং আমরা তাদের অনেক আগেই নির্ধারিত করে রেখেছি। তারা কিছুক্ষণের জন্য অদৃশ্য হয়ে গেলে তাদের সাথে আপনার চুক্তিতে একটি জরিমানা রাখাও খারাপ ধারণা নয়। আমাদের ছুতারদের (ভাল লোকদের) আমরা এক সপ্তাহ ধরে শুনিনি, তাই আমরা একটু দেরি করেছিলাম (আমরা অন্যান্য জায়গায় এটির জন্য সম্পূর্ণরূপে সময়সূচীতে থাকার জন্য তৈরি করেছি)।
আপনার ঠিকাদারদের জন্য সবকিছু ক্রয় করাও খরচ-সুবিধাজনক। আপনি কেবল তখনই ইনস্টলের জন্য তাদের অর্থ প্রদান করছেন। এটি সংরক্ষণ করার জন্য শুধু একটি জায়গা আছে৷
৷বেগুনি ব্রিকস ভুলে যান। আমি মনে করি এই FTSE 250 আয় এবং বৃদ্ধির স্টক অনেক ভালো বাজি
Q4 2018:কানাডিয়ান ভিসি বিনিয়োগ 2018 সালে দুই $1B কোয়ার্টার দ্বারা চালিত; Q4 তে দুটি PE মেগা-ডিল 2018 মোট $22.3B এ নিয়ে আসে
কেন সম্পদ ভোগ করা ঠিক আছে
বার্নি স্যান্ডার্সের এস্টেট ট্যাক্স প্রস্তাবের জন্য প্রস্তুত হতে ধনী ব্যক্তিদের এখনই কাজ করা উচিত
করোনাভাইরাসের সময়ে ভ্রমণের পরিকল্পনা