একটি ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম আপনাকে সময় এবং অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে, এটি আপনার বিল পরিচালনা করা এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করা সহজ করে তোলে। যাইহোক, এটি নির্ভর করে আপনি কোন ধরনের প্রোগ্রাম ব্যবহার করেন এবং আপনি এটি অনুসরণ করতে পারবেন কিনা।
কিছু প্রোগ্রামের সাথে, আপনি ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ পাবেন, এবং সংস্থা আপনার পক্ষে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করবে। অন্যদের সাথে, আপনাকে অনেকাংশে আপনার নিজের ডিভাইসে ছেড়ে দেওয়া হবে। যেভাবেই হোক, শেষ-লক্ষ্য একই—ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা—কিন্তু আপনি শুরু করার আগে প্রতিটি প্রোগ্রাম কীভাবে কাজ করে তা আপনি বুঝতে চাইবেন।
সংস্থাগুলি বিভিন্ন পরিষেবা অফার করতে পারে যা তারা ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম হিসাবে বর্ণনা করে। ফলস্বরূপ, একটি একক সংজ্ঞা নেই, তবে প্রোগ্রামগুলি সাধারণত অন্তর্ভুক্ত করে:
আপনার ক্রেডিট এর প্রয়োজনীয়তা, প্রক্রিয়া এবং প্রভাব প্রতিটি প্রোগ্রামের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে এবং প্রতিটি বিকল্পের সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে৷
যদি না আপনি ইতিমধ্যেই অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে অনেক পিছিয়ে না থাকেন, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট সংরক্ষণের সাথে সাথে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে চান তবে একটি DMP বা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল সর্বোত্তম বিকল্প।
যদিও ঋণ নিষ্পত্তির ফলে সামগ্রিকভাবে কম অর্থ পরিশোধ করা যেতে পারে, তবে আপনার অর্থপ্রদান বন্ধ করা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে এবং আরও বেশি ফি এবং সুদের দিকে নিয়ে যেতে পারে। আপনি এই অতিরিক্ত খরচগুলি অর্জন করার পরে, কোনও গ্যারান্টি নেই যে একজন পাওনাদার একটি নিষ্পত্তির প্রস্তাব গ্রহণ করবে (এটি পরিবর্তে আপনার বিরুদ্ধে মামলাও করতে পারে)। যখন পাওনাদাররা নিষ্পত্তি করে, তখন আপনাকে আপনার সঞ্চয়ের একটি অংশ ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানিকে দিতে হতে পারে।
DMP এবং ঋণ একত্রীকরণ ঋণ উভয়ই আপনাকে সম্ভাব্য অর্থ সাশ্রয় করার সময় আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি মাসিক অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখেন তবেই সেগুলি বিকল্প হতে পারে৷
৷একটি DMP এর সাথে, আপনি একটি নতুন ঋণ গ্রহণ করা হবে না. পরিবর্তে, আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থাকে একটি মাসিক অর্থপ্রদান পাঠাবেন, যা আপনার এবং আপনার পাওনাদারদের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে এবং DMP পরিচালনা করে। ডিএমপির জন্য একটি মাসিক ফি হতে পারে, যদিও কিছু কাউন্সেলিং সংস্থা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে ফি মওকুফ করতে পারে।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ মূলত একটি DIY বিকল্প যা আপনার বর্তমান ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ঋণ গ্রহণ করে। আপনি ঋণের অফারগুলির তুলনা করার জন্য সাহায্য পেতে পারেন, তবে সেরা শর্তাবলী সহ একটি বড় ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন হবে। কিছু ঋণদাতা আপনার বর্তমান ঋণদাতাদের সরাসরি টাকা পাঠাবে। অন্যদের সাথে, আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অর্থ ব্যবহার করা আপনার উপর নির্ভর করে।
অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি যেমন ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং ডিএমপি অফার করে, অন্যদিকে ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানি এবং ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নি ঋণ নিষ্পত্তি পরিষেবা অফার করতে পারে। আপনি যদি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ রুটে আগ্রহী হন তবে আপনার কাছে অনেক বিকল্প রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন, একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড খুলতে পারেন বা আপনার ঋণ একত্রিত করতে একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট ব্যবহার করতে পারেন৷
প্রতিটি ক্ষেত্রে, কেলেঙ্কারী এবং প্রতিশ্রুতিগুলি থেকে সতর্ক থাকুন যা সত্য হতে খুব ভাল লাগে। প্রতারকরা ঋণগ্রহীতাদের শিকার করে যারা সাহায্যের জন্য মরিয়া, এবং এমন অনেক ঘটনা ঘটেছে যে ব্যক্তি এবং সংস্থাগুলি বিনিময়ে কোনো সত্যিকারের পরিষেবা প্রদান না করেই ঋণগ্রহীতার টাকা নিয়েছে৷
আপনার ক্রেডিট উপর প্রভাব নির্ভর করবে আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইল এবং আপনি যে ধরনের ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম ব্যবহার করেন তার উপর, কিন্তু, সাধারণভাবে, আপনি প্রতিটি কৌশল থেকে এটি আশা করতে পারেন:
আপনার ক্রেডিট রক্ষা করা অবশ্যই গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনার ক্রেডিট আপনার জীবনের অনেক দিককে প্রভাবিত করতে পারে। এটি মাথায় রেখে, একটি DMP বা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার ক্রেডিটের জন্য সর্বোত্তম হতে পারে কারণ তারা আপনাকে পিছিয়ে পড়তে উত্সাহিত করার পরিবর্তে সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা সহজ করে তোলে।
ঋণ পরিশোধের উপায় এবং প্রেরণা প্রয়োজন হতে পারে। একটি ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম আপনার বিল সহজ করে এবং আপনার মাসিক পেমেন্ট কমিয়ে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু তারপরও, এটি প্রায়শই একটি চাপযুক্ত এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া হতে পারে যা সম্পূর্ণ হতে কয়েক বছর সময় লাগে।
কোন শর্টকাট নেই, কিন্তু আপনি অর্থ সঞ্চয় করার উপায় খুঁজতে পারেন এবং আপনার বিলের জন্য অতিরিক্ত তহবিল রাখতে পারেন। এবং আপনি যদি ট্যাক্স রিটার্নের মতো উইন্ডফল লাভ পান, তাহলে বিবেচনা করুন আপনি ঋণ পরিশোধ করতে কতটা ব্যবহার করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার ঋণ একত্রিত করে থাকেন তবে আপনার কাছে অনেক মাসিক বিল নাও থাকতে পারে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমাতে তুষারপাত এবং স্নোবল পরিশোধের কৌশলগুলিও দেখতে পারেন। এইগুলি আপনাকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে, বা আপনি যখন একের পর এক অ্যাকাউন্ট চেক করেন তখন আপনাকে অনুপ্রাণিত রাখতে পারে। এবং আপনি যদি সাহায্য খুঁজছেন, অনেক অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থাও প্রশিক্ষিত কাউন্সেলরদের সাথে বিনামূল্যে ঋণ এবং বাজেট কাউন্সেলিং অফার করে৷