নতুন বীমা এজেন্টরা এই ক্ষেত্রে সফল হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় মৌলিক দক্ষতা, যেমন আন্ডাররাইটিং, এর ভিত্তি পেতে পারে লাইফ আন্ডাররাইটার ট্রেনিং কাউন্সিল ফেলো (LUTCF) হচ্ছেন। প্রয়োজনীয় প্রশিক্ষণ শেষ করার পর, এজেন্টদের প্রত্যাশা, বিক্রয়, অনুশীলন পরিচালনার পাশাপাশি জীবন ও স্বাস্থ্য বীমা, কর্মচারী বেনিফিট এবং বার্ষিকী সহ অনুশীলনের বিশেষত্বের অন্তর্দৃষ্টিতে আরও বেশি দক্ষতা থাকবে। একটি LUTCF থাকা নতুন এজেন্টদের একটি এজেন্সির সাথে একটি চাকরি অর্জনে এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের কাছে নিজেদের বিপণনে সহায়তা করতে পারে৷
LUTCF ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার (NAIFA) দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয়। শিক্ষা প্রতিষ্ঠান কাপলান কলেজ ফর ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং বিভাগের মাধ্যমে প্রশিক্ষণ ও পরীক্ষা প্রদান করে।
LUTCF এর জন্য সার্টিফিকেশন প্রয়োজনীয়তার মূল হল তিনটি কোর্সের একটি সেট। প্রতিটি কোর্সে আট সপ্তাহের নির্দেশনা থাকে এবং তারপরে পর্যালোচনা এবং পরীক্ষার জন্য এক সপ্তাহ থাকে।
প্রথম কোর্সটি হল জীবন বীমার একটি ভূমিকা এবং একটি জীবন বীমা অনুশীলন পরিচালনা করা। এটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, নীতিশাস্ত্র, জীবন বীমা পণ্যের মৌলিক বিষয়, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, সম্ভাবনা, বিক্রয় দক্ষতা এবং আর্থিক পরিকল্পনা কভার করে৷
দ্বিতীয় কোর্সটি জীবন বীমার পাশাপাশি বার্ষিক, মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্বাস্থ্য, অক্ষমতা, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, গ্রুপ কভারেজ এবং সম্পত্তি এবং দুর্ঘটনার জন্য বীমার গভীরে যায়। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনা তৃতীয় কোর্সের অন্তর্ভুক্ত বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে৷
তৃতীয় কোর্স ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অ্যাপ্লিকেশন নিয়ে কাজ করে। এটি অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনার পাশাপাশি বিশেষ পরিস্থিতি কভার করে।
কোর্সগুলি স্ব-গতির পূর্বে রেকর্ডকৃত বক্তৃতা হিসাবে উপলব্ধ। তাদের লাইভ এবং ইন্টারেক্টিভ অনলাইন ক্লাসের মাধ্যমে শেখানো হয়। তিনটি কোর্সের প্রতিটি শেষ করার পর, শিক্ষার্থীদের অবশ্যই দুই ঘণ্টার পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে। পাস করার জন্য, তাদের অবশ্যই প্রতিটি পরীক্ষায় 50টি প্রশ্নের 70% সঠিকভাবে উত্তর দিতে হবে।
প্রশিক্ষণের জন্য মোট $2,850 এর জন্য কোর্স প্রতি $950 খরচ হয়। LUTCF-এর একমাত্র পূর্বশর্ত হল NAIFA-এর অন্তর্গত, যার একটি স্লাইডিং মেম্বারশিপ ফি স্কেল রয়েছে। আর্থিক পরিষেবাগুলিতে প্রথম বছরে লোকেরা NAIFA-এর অন্তর্গত $10 প্রদান করে। একজন সদস্যের ক্ষেত্রে পাঁচ বছরের অভিজ্ঞতার পরে বছরে $56 পর্যন্ত না পৌঁছানো পর্যন্ত ফি বার্ষিক বৃদ্ধি পায়।
উপাধি প্রাপ্তির পর, LUTCF মনোনীতরা প্রতি দুই বছরে $50 পুনর্নবীকরণ ফি প্রদান করে এটি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন। পুনর্নবীকরণ প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে, তাদের এটাও দেখাতে হবে যে তারা প্রতি দুই বছরে তিন ঘণ্টার নৈতিকতা অব্যাহত শিক্ষা সম্পন্ন করেছে। উপরন্তু, LUTCF হোল্ডারদের অবশ্যই পেশাদার আচরণের মান অনুসরণ করতে সম্মত হতে হবে এবং একটি শৃঙ্খলামূলক প্রক্রিয়ার অধীন হতে হবে।
LUTCF প্রার্থীরা সাধারণত তাদের কর্মজীবনের শুরুতে বীমা এজেন্ট হন। তারা সম্ভাব্য নিয়োগকর্তাদের জীবন বীমা শিল্প সম্পর্কে তাদের প্রতিশ্রুতি এবং জ্ঞান সম্পর্কে বোঝানোর উপায় হিসাবে পদবীটি পেতে আগ্রহী হতে পারে। একটি ব্যবসায়িক কার্ডে LUTCF আদ্যক্ষর থাকাকেও সম্ভাবনার জন্য বিপণনে সহায়তা হিসাবে দেখা হয়। LUTCF হল একটি ঐচ্ছিক সার্টিফিকেশন এবং এটি ধারকদের কোনো নির্দিষ্ট ক্ষমতা বা বিশেষাধিকার প্রদান করে না৷
এই পদবীটি 1984 সাল থেকে হয়েছে এবং সেই সময়ে প্রায় 70,000 জন লোক LUTCF অর্জন করেছে৷
জীবন বীমা এজেন্টদের কাছে মাত্র কয়েকটি এন্ট্রি-লেভেল সার্টিফিকেট পাওয়া যায়। LUTCF ছাড়াও, নতুন এজেন্টরা বেছে নিতে পারেন:
Financial Services Certified Professional (FSCP) আমেরিকান কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস দ্বারা অফার করা হয়, যা মূলত NAIFA-এর সাথে LUTCF-এর সহ-স্পন্সর করেছিল। 2013 সালে সংস্থাগুলি তাদের অ্যাসোসিয়েশন শেষ করে এবং আমেরিকান কলেজ অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিস এফএসসিপি অফার করা শুরু করে। এটির জন্য $3,230 এর সম্মিলিত খরচে আর্থিক পরিষেবা এবং নীতিশাস্ত্রের বিষয়ে সাতটি কোর্স পাস করতে হবে৷
রেজিস্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাসোসিয়েট (RFA) হল ইন্টারন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রেজিস্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালট্যান্টের একটি পদবী। এটি এজেন্ট এবং অন্যান্য আর্থিক পেশাদারদের জন্য অফার করা হয় যারা ইতিমধ্যে একটি জীবন বীমা লাইসেন্স, সিরিজ 65 সিকিউরিটি লাইসেন্স, একটি সম্পর্কিত ক্ষেত্রে স্নাতক ডিগ্রী বা LUTCF সহ বেশ কয়েকটি পেশাদার পদের যেকোনো একটি পেয়েছে। RFA-কেও $250 ফি দিতে হবে। তা ছাড়া একমাত্র প্রয়োজনীয়তা হল আর্থিক পেশাদারদের জন্য প্রতিষ্ঠানের নৈতিকতার কোডের উপর একটি পরীক্ষা পাস করা।
লাইফ আন্ডাররাইটার ট্রেনিং কাউন্সিল ফেলো (LUTCF) সার্টিফিকেশন হল জীবন বীমা এজেন্টদের দ্বারা চাওয়া প্রথম পদের মধ্যে একটি। একটি পেতে, শিক্ষার্থীদের জীবন বীমা ব্যবসা পরিচালনা, সম্ভাবনা এবং বিক্রয় ছাড়াও জীবন এবং অন্যান্য ধরণের বীমা, মিউচুয়াল ফান্ড, বার্ষিক, কর্মচারী সুবিধা এবং আর্থিক পরামর্শ সম্পর্কে শিখতে হবে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/FangXiaNuo, ©iStock.com/hfng, ©iStock.com/jhorrocks