সমাপনী খরচ—আপনি যখন আপনার বন্ধকীতে স্বাক্ষর করেন তখন আপনাকে যে ফি, ট্যাক্স এবং অন্যান্য খরচ দিতে হবে—যেকোনো বাড়ি ক্রয়, পুনঃঅর্থায়ন বা হোম ইক্যুইটি ঋণের একটি ব্যয়বহুল উপাদান হতে পারে। 2021 সালের প্রথমার্ধে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একক পরিবারের বাড়ি কেনার জন্য গড় সমাপনী খরচ ছিল $6,837 ট্যাক্স সহ, এবং $3,836 বাদ দিয়ে, একটি রিয়েল এস্টেট ডেটা কোম্পানি ClosingCorp অনুসারে। একটি বাড়ির পুনঃঅর্থায়নের জন্য গড় সমাপনী খরচ ছিল $2,398৷

এখানে ক্লোজিং খরচগুলি কীভাবে কাজ করে তার একটি ওভারভিউ এবং আপনি কীভাবে সেগুলি কমাতে এবং কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন সে সম্পর্কে কিছু পরামর্শ রয়েছে৷

ক্লোজিং খরচ কি?

ক্লোজিং খরচ সাধারণত একটি বাড়ির ক্রয় মূল্যের 2% থেকে 5% পর্যন্ত হয়ে থাকে এবং যেদিন একটি বাড়ি ক্রয় এবং এটিকে সক্ষম করে এমন অর্থায়ন চূড়ান্ত হওয়ার দিনে প্রথাগতভাবে অগ্রিম অর্থ প্রদান করা হয়। এগুলি বিভিন্ন শ্রেণীবিভাগের চার্জ অন্তর্ভুক্ত করে, যেমন নীচেরগুলি৷

বন্ধক ঋণদাতাকে দেওয়া ফি

উৎপত্তি ফি আপনার বন্ধকী ঋণ ইস্যু করার খরচের অংশ হিসাবে ঋণদাতা দ্বারা চার্জ করা হয়। এগুলিকে সাধারণত "পয়েন্ট" হিসাবে প্রকাশ করা হয়, প্রতিটি পয়েন্ট ক্রয় মূল্যের 1% নির্দেশ করে। এই ফিগুলির আকার পরিবর্তিত হয়, তবে এগুলি সাধারণত ঋণের পরিমাণের প্রায় 0.5% থেকে 1.5% হয়৷

ডিসকাউন্ট ফি , পয়েন্টের পরিপ্রেক্ষিতেও প্রকাশ করা হয়, হল ঐচ্ছিক অর্থপ্রদান যা আপনি বন্ধ করার সময় আপনার বন্ধকীতে চার্জ করা সুদের হার হ্রাসের বিনিময়ে করতে পারেন। ঋণদাতা এবং ঋণের মেয়াদ অনুসারে মূল্য পরিবর্তিত হতে পারে, কিন্তু বন্ধের সময় এক পয়েন্ট (ক্রয় মূল্যের 1%) প্রদান করলে আপনার ঋণের সুদের হার 0.25% কম হতে পারে। একটি সাধারণ 30-বছরের বন্ধকীতে, এমনকি ছোট সুদের হার হ্রাসও আপনাকে ঋণের জীবন ধরে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।

আপনার ঋণদাতার সাথে আপনার ঋণে উপলব্ধ ডিসকাউন্ট বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করা উচিত, এবং বন্ধ করার আগে আপনি সেগুলি পরিশোধ করতে চান কিনা এবং সেগুলির দাম কত তা নির্ধারণ করা উচিত, যাতে বন্ধ করার সময় আপনি যে নথিগুলিতে স্বাক্ষর করেন সেই শর্তগুলিকে প্রতিফলিত করে৷

আপনাকে সাধারণত মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্সের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে আপনি যদি আপনার বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট করেন। প্রচলিত ঋণের জন্য, ঋণদাতা সম্ভবত আপনাকে প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্সুরেন্স (PMI) কিনতে হবে যাতে আপনি ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন তাহলে আর্থিক ক্ষতির বিরুদ্ধে তাদের রক্ষা করতে। ফেডারেল হাউজিং অথরিটির মাধ্যমে ঋণের জন্য একইভাবে বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামের প্রয়োজন হতে পারে।

তৃতীয়-পক্ষ পরিষেবা প্রদানকারীদের অর্থপ্রদান

একটি সাধারণ বাড়ি বিক্রয়ের জন্য একাধিক পেশাদারদের পরিষেবার প্রয়োজন হয় এবং তাদের পরিষেবাগুলির জন্য ফি প্রায়ই বন্ধ করার সময় প্রদান করা হয়৷

এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• বাড়ি পরিদর্শন ফি: সম্পত্তির বিক্রয় মূল্যকে প্রভাবিত করে এমন উপাদানগত ত্রুটি বা কাঠামোগত সমস্যাগুলি সনাক্ত করার জন্য একজন বাড়ির পরিদর্শককে অর্থ প্রদান করা হয়৷
• মূল্যায়ন ফি: ঋণদাতাদের সাধারণত বাড়ির ন্যায্য বাজার মূল্য নির্ধারণের জন্য তাদের পছন্দের একটি মূল্যায়নকারীর প্রয়োজন হয়। এটি একটি সম্পত্তি পরিদর্শন এবং মূল্যের পর্যালোচনার মাধ্যমে করা হয় যে এলাকার তুলনামূলক বাড়িগুলি বিক্রি হয়েছে৷
• শিরোনাম অনুসন্ধান পরিষেবা:৷ একটি শিরোনাম অনুসন্ধান ক্রেতার কাছে সম্পত্তি হস্তান্তর করার জন্য বিক্রেতার আইনি অধিকার যাচাই করে এবং বিক্রয় সম্পূর্ণ হওয়ার আগে সাফ করতে হতে পারে এমন কোনও অধিকারকে ফ্ল্যাগ করে৷
• শিরোনাম বীমা প্রিমিয়াম: বিক্রেতাদের সাধারণত একটি বীমা পলিসি কিনতে হয় (প্রায় $1,000 এর সাধারণ খরচে), ঋণদাতাকে যেকোন আদালত বা প্রশাসনিক খরচ থেকে রক্ষা করার জন্য যা সম্পত্তির উপর অধিকার বা অন্যান্য দাবি শিরোনাম অনুসন্ধানে উন্মোচিত হয়। বিক্রয়ের জন্য শিরোনামটি সাফ করার জন্য আইনি পদক্ষেপের প্রয়োজন হলে বিক্রেতাদের কাছে তাদের নিজস্ব খরচগুলি কভার করার জন্য শিরোনাম বীমা কেনার বিকল্প রয়েছে৷
• রিয়েল এস্টেট অ্যাটর্নির ফি: ক্রেতা এবং বিক্রেতা উভয়ের জন্য বাড়ির বিক্রয় সম্পূর্ণ হওয়ার আগে বিক্রয় চুক্তি পর্যালোচনা করার জন্য অ্যাটর্নি নিয়োগ করা প্রথাগত এবং পরামর্শযোগ্য (এবং বাধ্যতামূলক, কিছু এখতিয়ারে)। আরও জটিল বিক্রয়ের ক্ষেত্রে- যদি একটি বাড়ি বিক্রয়ের সময় ভাড়াটেদের দ্বারা দখল করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, বা যদি বিক্রয় নির্দিষ্ট মেরামত বা উন্নতি সম্পন্ন করার জন্য বিক্রেতার উপর নির্ভরশীল হয় - অ্যাটর্নিরা আরও সক্রিয় ভূমিকা পালন করতে পারে, সুরক্ষার জন্য চুক্তির বিধানগুলি তৈরি করতে পারে তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থ।
• এজেন্টদের বিক্রয় কমিশন: ক্রেতা এবং বিক্রেতার প্রতিনিধিত্বকারী রিয়েল এস্টেট এজেন্টরা সাধারণত বিক্রয় মূল্যের 5% থেকে 6% কমিশন ভাগ করে।

এসক্রো অ্যাকাউন্ট

আপনার বন্ধকীতে আপনার যে পরিমাণ পাওনা রয়েছে তার সাথে, ঋণদাতারা সাধারণত আপনার বার্ষিক সম্পত্তি করের বিলের 1/12 এবং প্রতিটি মাসিক বিলে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসির প্রিমিয়ামের 1/12 অংশ সংগ্রহ করে। কর এবং বীমা প্রদানের জন্য ঋণদাতা যে তহবিল সংগ্রহ করে তা এসক্রো অ্যাকাউন্ট নামে পরিচিত একটি বিশেষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে স্থাপন করা হয়, যেখান থেকে ঋণদাতা (বা বন্ধকী পরিষেবা প্রদানকারী) আপনার পক্ষে কর এবং বীমা বিল পরিশোধ করে। ফেডারেল আইনের অধীনে, ঋণদাতাকে আপনার প্রথম বছরের কর এবং বীমা পেমেন্ট বন্ধ করার সময় এসক্রোতে রাখতে হবে, সাথে দুই মাস পর্যন্ত বন্ধকী পেমেন্ট (প্রযোজ্য হলে PMI প্রিমিয়াম সহ), ঋণদাতাকে ছাড় দিতে হবে। মাসিক পেমেন্টে দেরী।

বন্ধ করার সময় প্রয়োজনীয় এসক্রো পেমেন্টের পরিমাণ স্থানীয় সম্পত্তি কর এবং বীমা হারের উপর নির্ভর করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি যদি বন্যা, ভূমিকম্প বা টর্নেডোর মতো প্রাকৃতিক দুর্যোগের প্রবণ এলাকায় একটি বাড়ি কিনছেন, তাহলে আপনার ঋণদাতার সেই ইভেন্টগুলির বিরুদ্ধেও বিশেষ বীমা কভারেজ প্রয়োজন হতে পারে এবং তাদের জন্য প্রথম বছরের প্রিমিয়ামগুলিও এসক্রোতে রাখা হবে৷

মোট সমাপনী খরচ প্রত্যাশিত

একটি বাড়ি কেনার কথা চিন্তা করার সময়, আপনি আপনার বাড়িতে কত ডাউন পেমেন্ট দিতে পারবেন এবং সেই ডাউন পেমেন্টের উপর ভিত্তি করে আপনি কত টাকা ধার করতে পারবেন তার উপর ফোকাস করা সহজ। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যেদিন বিক্রয় চূড়ান্ত করবেন সেই দিন আপনাকে ডাউন পেমেন্টের চেয়েও বেশি কিছুর জন্য একটি চেক লিখতে হবে এবং সেই অনুযায়ী আপনি তহবিল বরাদ্দ করেছেন তা নিশ্চিত করতে।

বন্ধ করার সময় আপনার কতটা প্রয়োজন তা অনুমান করার কিছু উপায় এখানে রয়েছে:

• অধ্যয়ন ঋণ অনুমান। আপনি যখন একটি বাড়ির জন্য বিড করার জন্য প্রস্তুত হন, তখন একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে বন্ধকের জন্য আবেদন করা, ঋণের শর্তাবলীর তুলনা করা এবং আপনি পেতে পারেন এমন সেরা চুক্তিটি সন্ধান করা বুদ্ধিমানের কাজ। আপনার আবেদন প্রাপ্তির তিন দিনের মধ্যে, আপনার আবেদন অনুমোদনকারী প্রতিটি ঋণদাতাকে অবশ্যই আপনাকে একটি প্রমিত ঋণ অনুমান নথি পাঠাতে হবে, যার মধ্যে একটি বিভাগ রয়েছে যা আনুমানিক কর এবং ঋণদাতার ফি সহ প্রত্যাশিত সমাপনী খরচের বিবরণ দেয়। সমাপ্তির দিনে আপনার ডাউন পেমেন্ট ছাড়াও আপনার কতটা প্রয়োজন তা ভালো ধারণা পেতে আপনি এগুলো ব্যবহার করতে পারেন।
• ক্লোজিং ডিসক্লোজার অধ্যয়ন করুন৷ আপনি একবার বন্ধকী ঋণের অফার গ্রহণ করলে এবং বাড়ি বন্ধ করার চূড়ান্ত অনুমোদন পেয়ে গেলে, ঋণদাতা ঋণের অনুমানে তালিকাভুক্ত প্রজেক্টেড ক্লোজিং খরচগুলি বন্ধ করার অন্তত 72 ঘন্টা আগে একটি ক্লোজিং ডিসক্লোজার ডকুমেন্ট ইস্যু করবে। একটি ঋণদাতার ঋণের অনুমান এবং তাদের চূড়ান্ত সমাপ্তির প্রকাশের মধ্যে কিছু পার্থক্য থাকা সাধারণ, তাই কী পরিবর্তন হতে পারে এবং এটি আপনার মোট সমাপনী খরচকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা দেখার জন্য দুটি নথির সাবধানতার সাথে তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি কোনো পরিবর্তন নিয়ে অসন্তুষ্ট হন, আপনি বন্ধ করার আগে যে কোনো সময় ঋণ (এবং বিক্রয়) বাতিল করতে পারেন।

ক্লোজিং কস্ট কে দেয়?

উপরে তালিকাভুক্ত বেশিরভাগ সমাপনী খরচ সাধারণত বাড়ির ক্রেতা দ্বারা প্রদান করা হয়, নিম্নলিখিতগুলি ছাড়া:

• ট্রান্সফার ট্যাক্স: এই ফি, অনেক সম্প্রদায়ের দ্বারা চার্জ করা হয়, একজন সম্পত্তির মালিককে অন্য কাউকে মালিকানা বরাদ্দ করতে সক্ষম করার জন্য প্রয়োজন৷
• রিয়েল এস্টেট বিক্রয় কমিশন: ক্রেতা এবং বিক্রেতার প্রতিনিধিত্বকারী রিয়েল এস্টেট এজেন্টরা সাধারণত ক্রয় মূল্যের প্রায় 6% কমিশন ভাগ করে, যা বিক্রয় থেকে বিক্রেতার আয় থেকে প্রদান করা হয়। (বিক্রয় শেষ হওয়ার পরে ক্রেতা বিক্রেতাকে যে অর্থ প্রদান করে তা থেকে কমিশন নেওয়া হয়, তাই কমিশনটি বাড়ির দামের অংশ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।)

সমাপনী খরচ ঐতিহ্যগতভাবে ক্রেতা দ্বারা প্রদান করা হয়:

• বাড়ি পরিদর্শন ফি
• মূল্যায়ন ফি
• টাইটেল সার্চ ফি
• বিক্রিয় তাদের প্রতিনিধিত্বকারী আইনজীবীর জন্য অ্যাটর্নির ফি

ক্লোজিং খরচ কি আলোচনা সাপেক্ষে?

করের খরচ স্থানীয় প্রবিধান দ্বারা নির্ধারিত হয়, কিন্তু অন্যান্য অনেক সমাপ্তি খরচ আলোচনা সাপেক্ষ। ঋণদাতা, বিক্রেতা এবং রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের সাথে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি কিছু খরচ সামঞ্জস্য করতে সক্ষম হতে পারেন যা আপনার অর্থ সাশ্রয় করে।

আপনি একজন অত্যন্ত অনুপ্রাণিত বিক্রেতাকে কিছু সমাপনী খরচ দিতে রাজি করাতে সক্ষম হতে পারেন যা ক্রেতা ঐতিহ্যগতভাবে কভার করে, যেমন মূল্যায়ন এবং বাড়ি পরিদর্শন ফি এবং এমনকি কিছু ঋণদাতা ফি, যেমন উৎপত্তি পয়েন্ট। বিক্রেতা তাদের রিয়েল এস্টেট এজেন্টের সাথে তাদের কমিশনের পরিমাণ নিয়ে আলোচনা করতে পারেন, অথবা কম কমিশনের জন্য কাজ করার ইচ্ছার ভিত্তিতে একটি এজেন্ট নির্বাচন করতে পারেন।

মনে রাখবেন যে এই বিষয়ে নমনীয়তা বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করতে পারে। ঋণদাতা এবং বিক্রেতারা সম্ভবত ছাড় দেওয়ার জন্য আরও বেশি ঝুঁকবেন যদি বিক্রয় জলবায়ু মন্থর হয়, সম্পত্তিটি একটি বর্ধিত সময়ের জন্য বিক্রয়ের জন্য তালিকাভুক্ত করা হয় বা বিবেচনাধীন অন্য কোন গুরুতর ক্রয়ের অফার না থাকে। উচ্চ প্রতিযোগিতামূলক রিয়েল এস্টেট বাজারে যেমন গত কয়েক বছরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দেখা গেছে ফি এবং সুদের হার নিয়ে আলোচনা করা আরও চ্যালেঞ্জিং৷

অ্যাটর্নি এবং রিয়েল এস্টেট এজেন্টরা আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে যে আপনার ভাল শর্তগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য আপনার সেরা সুযোগগুলি কোথায়। বিস্তারিত জানার জন্য তাদের ঋণদাতা এবং বিক্রেতার প্রতিনিধিদের সাথে কাজ করা উচিত। বন্ধের জন্য প্রস্তুত ঋণ চুক্তি এবং ক্রয় চুক্তি চূড়ান্ত শর্তাবলী প্রতিফলিত করা উচিত; সমাপ্তির দিনটি আলোচনার সময় নয়।

আমি কিভাবে বন্ধের খরচ কমাতে পারি?

সমস্ত সমাপনী খরচ এড়ানো অসম্ভব—উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্সগুলি অনিবার্য—কিন্তু বন্ধের দিনে আপনাকে যে চেকের পরিমাণ লিখতে হবে তা কমাতে আপনি বেশ কিছু পন্থা অবলম্বন করতে পারেন৷

• আপনার নিজস্ব পেশাদার নিয়োগ করুন৷৷ রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং ঋণদাতারা সাধারণত পেশাদারদের সংক্ষিপ্ত তালিকার সাথে কাজ করে যেমন মূল্যায়নকারী, শিরোনাম-অনুসন্ধান প্রদানকারী এবং হোম ইন্সপেক্টর—এবং এই পছন্দের বিক্রেতারা অন্যদের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে যা আপনি নিজে নিয়োগ করতে পারেন। আপনি যদি কম দামের পরিষেবাগুলি খুঁজে পেতে লেগওয়ার্ক করতে ইচ্ছুক হন তবে আপনি তাদের মধ্যে কিছুকে নিয়োগ দিয়ে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন৷ আপনি যদি সেই পথে যান, তবে আপনি যাকে নিয়োগ করেন তাকে সাবধানে পরীক্ষা করতে ভুলবেন না।
• আনুগত্য প্রণোদনা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷৷ যে ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে আপনার চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আছে সেখানে বিদ্যমান গ্রাহকদের জন্য রিবেট বা অন্যান্য প্রণোদনা দিতে পারে যারা তাদের কাছে বন্ধকের জন্য আবেদন করে। এই অভ্যন্তরীণ আনুগত্য প্রণোদনাগুলি বন্ধের দিনে আপনার কয়েকশ ডলার সাশ্রয় করতে পারে, তাই এগুলি কেবল তখনই সার্থক হয় যদি ঋণের অফারটি অন্যথায় আপনি যে ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করেছেন তাদের সাথে প্রতিযোগিতামূলক হয়, তবে প্রতিটি সামান্য কিছু বন্ধের দিনে সাহায্য করে৷
• নো-ক্লোজিং-কস্ট লোন বিবেচনা করুন৷ আপনি যদি একটি নতুন বন্ধক খুঁজছেন বা আপনার বিদ্যমান গৃহ ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, তাহলে আপনি সম্ভবত বন্ধক এবং পুনঃঅর্থায়নের চুক্তির কথা শুনতে পাবেন যেগুলি কোনো সমাপনী খরচ ছাড়াই আসে। এই ব্যবস্থাগুলি ট্যাক্স কভার করবে না, তবে এগুলি বন্ধ করার সময় আপনাকে যে চেকের আকার লিখতে হবে তা ব্যাপকভাবে হ্রাস করতে পারে। মনে রাখবেন যে তারা সাধারণত আপনাকে অন্যান্য উপায়ে অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করবে - আপনি যদি আগে থেকে ফি প্রদান করেন তার চেয়ে উচ্চতর সুদের হার গ্রহণ করে, অথবা আপনার অর্থের পরিমাণের সাথে যোগ করে ফি "ক্রেডিট" করে এবং ছড়িয়ে দেওয়ার মাধ্যমে ( এবং প্রযোজ্য সুদের চার্জ) ঋণের জীবনকালের উপর।

যদি আমি বন্ধের খরচ বহন করতে না পারি?

গৃহ ক্রেতাদের সাহায্য করার জন্য প্রোগ্রামগুলি উপলব্ধ রয়েছে যারা ক্লোজিং খরচ বহন করতে কঠিন সময় পার করছেন:

• আপনার নিয়োগকর্তা সাহায্য করতে পারেন কিনা দেখুন৷৷ কিছু নিয়োগকর্তা বাড়ি ক্রয়কারী কর্মীদের জন্য ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রদান করে। আপনার ডাউন পেমেন্টের অংশ কভার করা বন্ধের খরচ পরিশোধে সাহায্য করতে নগদ খালি করতে পারে। আপনার নিয়োগকর্তার মানবসম্পদ বিভাগের সাথে এই ধরনের একটি প্রোগ্রাম বিদ্যমান কিনা তা খুঁজে বের করুন এবং কীভাবে এটির জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন।
• গৃহ ক্রেতা সহায়তা বিকল্পগুলি তদন্ত করুন৷ অনেক সম্প্রদায় অনুদান এবং অন্যান্য ধরণের আর্থিক সহায়তা প্রদান করে যা তাদের সম্প্রদায়ের গৃহ ক্রেতাদের জন্য বন্ধের খরচ অফসেট করতে পারে। কিছু প্রোগ্রাম নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নিচে আয়ের ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ, অন্যগুলি নির্দিষ্ট পেশার সদস্যদের (শিক্ষক, প্রথম উত্তরদাতা এবং এর মতো) সদস্যদের কাছে প্রসারিত হয় এবং এখনও অন্যগুলি নির্দিষ্ট শহর বা আশেপাশে বাড়ির মালিকানাকে উত্সাহিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনার রিয়েল এস্টেট পেশাদার আপনাকে প্রযোজ্য প্রোগ্রামগুলির দিকে চালিত করতে সক্ষম হওয়া উচিত, এবং ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট (HUD) প্রতিটি রাজ্যে বাড়ি কেনার সহায়তা প্রোগ্রামগুলি খোঁজার জন্য একটি সহায়ক সংস্থান বজায় রাখে৷
• প্রিয়জনের কাছ থেকে সাহায্য নিন। পরিবারের একজন সদস্য বা বন্ধুকে ধার দিতে বা আপনাকে কিছু নগদ দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন যা আপনি বন্ধের খরচগুলি কভার করতে ব্যবহার করতে পারেন।
• ডাউন পেমেন্ট কমিয়ে দিন। যদি আপনার ঋণদাতা ঋণে কম ডাউন পেমেন্ট গ্রহণ করতে ইচ্ছুক হয়, তাহলে এটি আপনাকে বন্ধের খরচের দিকে আরও নগদ রাখার অনুমতি দিতে পারে। যদি ঋণদাতা সম্মত হন, তাহলে সচেতন থাকুন যে এটি দীর্ঘমেয়াদে আপনার আরও বেশি অর্থ ব্যয় করবে:আপনি চার্জ করা সুদের হার বৃদ্ধির আশা করতে পারেন। উপরন্তু, যদি আপনার ডাউন পেমেন্ট ক্রয় মূল্যের 20% এর নিচে নেমে যায়, তাহলে আপনি ঋণদাতাকে বন্ধকী বীমার প্রয়োজন হবে বলেও আশা করতে পারেন।

ক্লোজিং কস্ট ট্যাক্স কর্তনযোগ্য?

যে বছরে আপনি কেনাকাটা বন্ধ করবেন সেই বছরের জন্য আপনার ফেডারেল আয়কর থেকে বিভিন্ন ধরনের সমাপনী খরচ কাটা যাবে। যদি বাড়িটি আপনার প্রাথমিক বাসস্থান হয়, তাহলে সম্ভাব্য ছাড়গুলি অন্তর্ভুক্ত:

• সম্পত্তি কর $10,000 পর্যন্ত (যৌথভাবে দাখিল করা দম্পতিদের জন্য; পৃথকভাবে ফাইল করলে প্রত্যেকে $5,000) সম্পত্তি কর প্রদান করা হয় সেই বছরের জন্য আপনার ফেডারেল আয়কর থেকে কর্তনযোগ্য। (আপনি যদি এই বছরের শেষ সময়ে সম্পত্তি করের প্রিপেমেন্ট করেন এমন একটি বিলের জন্য যা পরের বছর পর্যন্ত বকেয়া হয় না, তাহলে আপনাকে কাটছাঁট নিতে পরের বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে।)
• প্রদত্ত ঋণের মূলধনের $750,000 পর্যন্ত সুদ যে বছরে অর্থপ্রদান করা হয় সেই বছরে ফেডারেল আয়কর থেকে কর্তনযোগ্য৷
• আপনার বন্ধকী সুদের হার কমাতে আপনি যে ডিসকাউন্ট পয়েন্টগুলি প্রদান করেন তা প্রিপেইড সুদ হিসাবে বিবেচিত হয় এবং তাই কর-ছাড়যোগ্য৷
• মর্টগেজ অরিজিনেশন ফি, এমনকি যদি সেগুলি বিক্রেতার দ্বারা প্রদান করা হয়, তাও আপনার ফেডারেল আয়কর থেকে কর্তনযোগ্য৷
• মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়ামগুলি বর্তমানে ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য (কিন্তু সবসময় ছিল না এবং ভবিষ্যতে নাও হতে পারে; কীভাবে এগিয়ে যাবেন তা নিশ্চিত করতে আপনার কর পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করুন)।

বটম লাইন

ক্লোজিং খরচগুলি মূলত আপনার ধার নেওয়ার ক্ষমতার একটি ফাংশন, এবং তাদের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোরগুলি হল গুরুত্বপূর্ণ মাপকাঠি যা ঋণদাতারা আপনার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করতে ব্যবহার করে। আপনি একটি বাড়ির জন্য কেনাকাটা শুরু করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের স্টক নেওয়া, আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা এবং উপযুক্ত হলে, বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিটটি সর্বোত্তম আকারে পেতে পদক্ষেপ নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ। আজকে যত্ন সহকারে পরিকল্পনা প্রথম দিনটিকে উদযাপন করতে সাহায্য করতে পারে৷